Comment une pause financière chanceuse peut tout changer pour de bon

Je crois fermement qu’une richesse supérieure à la moyenne est en grande partie le résultat de la chance – environ 60 à 70 %. Si nous ne parvenons pas à reconnaître nos réussites financières, nous risquons de confondre nos capacités avec une conjoncture économique favorable. Cet excès de confiance peut conduire à de mauvaises décisions et augmenter le risque de ruine financière.

Depuis le début Samouraï financier en 2009, j’ai vu des fortunes monter et descendre. À maintes reprises, l’orgueil dans les bons moments s’est avéré être la perte des gens. J’en ai fait l’expérience en 2007, lorsque je pensais que mes revenus continueraient d’augmenter. Cette confiance mal placée m’a amené à acheter un condo de vacances à Lake Tahoe, immobilisant 30 % de ma valeur nette dans un actif dont je n’avais pas besoin. Au cours des trois années suivantes, la valeur du condo s’est effondrée de 50 %. Oups !

Les temps sont à nouveau formidables et presque toutes les classes d’actifs ont enregistré de bonnes performances ces dernières années. Il est tentant de rechercher des rendements encore plus élevés pour faire monter le marché haussier. Si vous choisissez de le faire, sachez que tout marché haussier finit par se terminer – et souvent pas doucement.

Soyez reconnaissant pour vos pauses financières chanceuses

Alors que l’année touche à sa fin, c’est le moment idéal pour examiner l’évolution de votre valeur nette. Pour vraiment apprécier les progrès, revenez trois, cinq et dix ans en arrière. Pour ceux qui ont constamment épargné et investi une partie de leur revenu, vous avez probablement été témoin de la magie de la capitalisation !

S’il est important de célébrer la croissance financière, il est tout aussi important de reconnaître la chance qui a contribué à cette croissance. Si nous le faisons, nous nous sentirons plus heureux et plus reconnaissants.

Réfléchissons à quelques pauses financières chanceuses qui nous maintiennent ancrés et humbles. Voici cinq événements heureux passés et récents qui ont façonné ma vie. J’espère que vous partagerez certains des vôtres dans la section commentaires ci-dessous.

Chance financière n°1 : décrocher un bon emploi après avoir obtenu son diplôme d’une école non ciblée

Ma pause professionnelle la plus chanceuse a eu lieu lorsqu’une femme nommée Kim Purkiss a sélectionné mon CV parmi des milliers de personnes lors d’un salon de l’emploi à Washington, DC, en 1998. Kim était une femme noire forte et déterminée qui m’a grillé comme une saucisse lors de notre entretien.

Venant de William & Mary, une école non ciblée, je n’arrêtais pas de me faire passer par les différents bureaux de Goldman Sachs à New York. Pourtant, Kim a continué à me défendre à travers sept cycles et 55 entretiens jusqu’à ce que je décroche enfin un poste dans le domaine des actions internationales.

Une fois que j’ai obtenu le poste, j’ai travaillé dur pour faire mes preuves. Mais j’étais jeune, pas poli et j’ai commis des erreurs, comme abuser du day trading. Malheureusement, l’implosion de Dotcom en 2000 n’a pas aidé mon cas puisque l’entreprise a commencé à réduire ses effectifs.

Avec le recul, je n’aurais même pas mis le pied dans la porte sans la persévérance et la confiance de Kim en moi. Son plaidoyer a été un coup de chance qui a lancé mon parcours financier. Merci Kim!

Lucky Financial Break #2 : Investir dans une société Internet chinoise qui est devenue un gangbuster

Avant que je n’était pas invité à nouveau pour un poste d’analyste de troisième année en 2001, j’ai eu l’un des métiers les plus chanceux de ma vie : identifier une action Internet chinoise appelée VCSY. Sa page d’accueil comportait un pavé numérique, où chaque numéro menait à un sujet différent. Avec des actions comme Yahoo et Ariba qui montaient en flèche à l’époque, je pensais que les actions Internet chinoises constitueraient la prochaine grande opportunité.

J’ai investi 3 000 $ dans VCSY et, en trois mois, début 2000, le montant a été multiplié par 60 pour atteindre 180 000 $. Cette ascension fulgurante s’explique en partie par le fait que j’ai travaillé au bureau international et que j’ai partagé l’idée avec mes pairs du 49ème étage, y compris des traders. J’en ai également parlé à des collègues de Morgan Stanley et de JP Morgan, et le buzz s’est répandu comme une traînée de poudre.

En fin de compte, j’ai vendu le titre alors qu’il valait environ 150 000 $. Heureusement, j’ai détenu la majeure partie des bénéfices en espèces alors que les actions technologiques ont commencé à s’effondrer peu de temps après. Cette aubaine m’a apporté une stabilité financière bien nécessaire alors que mes perspectives de carrière en ont pris un coup.

En fin de compte, 85 % de mes gains VCSY après impôts ont été transférés dans un condo à San Francisco que j’ai acheté en 2003. Ce fut le début de mon histoire d’amour avec la possession d’un bien immobilier : cela générait des revenus et sa valeur ne disparaîtrait pas *pouf* du jour au lendemain. , comme la valeur de VCSY l’a fait au cours des deux mois suivants.

Lucky Financial Break #3 : Un défenseur utile a évité le chômage

Elaine, vice-présidente à mon bureau, a joué un rôle central dans le sauvetage de ma carrière. Elle a été l’une de mes plus grandes sceptiques lors du processus d’embauche, insistant même pour me rencontrer une troisième fois autour d’un café avant de prendre une décision finale. Bien que quelque peu intimidante, elle est devenue une sorte de mentor une fois que je l’ai rejoint, et nous nous sommes liés par notre amour commun du ski.

Elaine partageait souvent des histoires sur les personnes fascinantes qu’elle avait rencontrées lors de voyages de ski. En tant que femme célibataire d’une trentaine d’années, elle essayait d’équilibrer sa carrière exigeante avec sa vie personnelle, se concentrant désormais sur les fréquentations. Je suis devenu son confident pendant cette période.

Un jour, un recruteur nommé Michael, qui avait une voix nerveuse, a appelé Elaine, dans l’espoir de la recruter pour un poste au Credit Suisse First Boston. Elle n’était pas intéressée mais a dit à Michael de tenir le coup et m’a tendu le téléphone.

Ce moment était un hasard. Elaine savait que mon avenir chez Goldman était sombre. Si elle ne m’avait pas tendu le téléphone, je n’aurais pas obtenu un poste au CSFB à San Francisco en juin 2001, avec à la fois une augmentation et une promotion. Cette pause a maintenu ma carrière à flot et m’a donné un nouveau départ pendant encore 11 ans.

Prendre sa retraite en 2012, alors que le marché haussier commençait à décoller, a également été une chance. Chaque année où la valeur des investissements augmentait augmentait mes chances de rester libre. Il vaut mieux prendre sa retraite dans un marché baissier. De cette façon, vos finances et votre détermination seront mieux mises à l’épreuve.

Lucky Financial Break #4 : Épargné par les changements d’algorithme de Google

En juillet 2009, j’ai lancé Partageons l’Éco, en partie par peur de perdre tout mon argent et d’être licencié pendant la crise financière. C’était aussi une joie d’écrire et de voir le site grandir grâce à des efforts en dehors des heures de travail. Après plusieurs années, la majorité du trafic vers ce site provenait de Google.

Lorsque j’ai quitté mon emploi en 2012, je m’attendais depuis plus de 10 ans à ce que Google finisse par ignorer Partageons l’Éco après l’une de ses innombrables mises à jour de son algorithme de recherche. C’est une attente naturelle après avoir vu tant de grands sites indépendants disparaître au fil des années. Pourtant, contre toute attente, ce site a continué à avancer, tel un remorqueur fidèle naviguant dans des eaux tumultueuses.

Du roi de la colline au salaire minimum

Je me sens particulièrement reconnaissant pour cette pause financière après avoir rattrapé un ami qui gère également un site. Il a récemment embauché le co-fondateur d’un autre site autrefois prospère pour gérer les ventes à sa place. Le salaire de base était le salaire minimum majoré d’un pourcentage des revenus.

J’étais terrassé. Ce site, qui existait depuis plus d’une décennie et affichait autrefois régulièrement plus d’un million de pages vues par mois, n’est désormais plus que l’ombre de lui-même. En raison des changements d’algorithme de Google, leur trafic a diminué de 90 % et les cofondateurs ont dû changer de cap pour rester à flot.

Maintenant, j’ai l’impression que mon approche à l’ancienne consistant à écrire moi-même trois articles par semaine avec des histoires réelles n’est pas si mal après tout. Même si j’ai constamment l’impression d’être une tortue affrontant des centaines de lièvres qui s’élancent, ce rythme agréable me permet de gagner un revenu de retraite supplémentaire, que je réinvestis principalement dans des actions et dans l’immobilier.

Chance financière n°5 : pouvoir investir dans l’IA dès le début

Pendant des années, j’ai traité mes revenus en ligne comme de « l’argent amusant » : un bonus sur lequel je ne comptais pas, mais que j’économisais et investissais. Tout comme les gens rationnels épargnent ou investissent leurs allégements fiscaux lorsqu’ils soupçonnent que les réductions pourraient être temporaires, j’ai constamment canalisé mes revenus en ligne vers l’immobilier et les actions. Après 15 ans, ces investissements ont augmenté grâce à un long marché haussier.

Aujourd’hui, l’IA offre une autre opportunité incroyable d’investir tôt dans une tendance de transformation. Même si nos enfants n’ont peut-être pas encore les moyens d’investir dans l’IA aujourd’hui, nous pouvons investir en leur nom – et je me sens responsable de le faire. Dans 25 ans, je ne veux pas qu’on me demande pourquoi je n’ai pas saisi cette opportunité, tout comme mon père a un jour interrogé mon grand-père pour ne pas avoir acheté une propriété de premier ordre en bord de mer à Waikiki alors qu’elle était abordable dans les années 1950.

Ironiquement, je m’attends à ce que l’IA nuise également aux samouraïs financiers en supprimant mon contenu et en le reproduisant sans attribution. Ensuite, je m’attends à ce que l’IA efface Partageons l’Éco de la surface d’Internet, encore pire que mes attentes envers Google. C’est drôle comme l’histoire a tendance à se répéter si l’on vit assez longtemps.

S’accrocher aux dernières années de son existence

Comme je ne peux pas battre des entreprises comme OpenAI et Anthropic, avec leurs poches profondes et leurs armées de talents, je les ai fait travailler pour moi. J’ai investi dans eux et dans d’autres acteurs majeurs de l’IA via des fonds de capital-risque, créant ainsi une couverture contre la perte potentielle de revenus en ligne. Mon objectif est d’investir suffisamment dans l’IA pour que les gains de ces investissements privés dépassent mes revenus en ligne au fil du temps.

Malgré la crise existentielle de ce site, je suis prudemment optimiste sur le fait que Partageons l’Éco pourra survivre encore trois ans, me donnant jusqu’au 31 décembre 2027 pour atteindre à nouveau mon objectif d’indépendance financière totale. Si c’est le cas, je serai incroyablement reconnaissant pour ce dernier chapitre de mon voyage. Si le site ne survit pas, alors quelle belle réussite il aura aidé plus de 100 millions de personnes à atteindre plus rapidement la liberté financière.

Même s’il est doux-amer d’envisager la fin potentielle de Partageons l’Éco le 31 décembre 2027, c’est aussi libérateur. Un nouveau chapitre vous attend, peut-être uniquement en tant qu’auteur ou professionnel du pickleball de plus de 50 ans !

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Vous avez plus de chance financière que vous ne le pensez

Prenez un moment pour réfléchir à vos moments de chance. Il est facile de les négliger et d’attribuer le succès uniquement au travail acharné et à la détermination. Pourtant, un seul événement fortuit peut bouleverser le cours de votre vie. Ces moments sont souvent les moteurs silencieux de votre voyage : ne les tenez pas pour acquis.

Tirons le meilleur parti de chaque opportunité que notre chance nous offre ! Même si la chance représente 70 % de votre réussite, il vous reste quand même 30 % significatifs sur lesquels vous pouvez faire de gros efforts. Merci d’avoir lu, partagé, écouté et contribué au fil des années. Ce fut un plaisir de communiquer et de vieillir avec autant d’entre vous.

Lecteurs, quelles sont les réussites financières que vous avez connues mais que vous avez peut-être négligées ? Est-il inévitable de minimiser le rôle de la chance et de surestimer le travail acharné et l’ingéniosité dans notre réussite ? Comment pouvons-nous éviter de confondre les cerveaux avec un marché haussier afin que nous – et nos enfants – restions ancrés et reconnaissants ?

Investir dans l’intelligence artificielle

Si vous souhaitez investir dans des sociétés privées d’IA, pensez Entreprise de collecte de fonds. Contrairement aux fonds de capital-risque fermés, le produit de capital-risque Fundrise vous permet de voir la plupart de ses investissements avant d’engager du capital. Avec un faible investissement minimum de seulement 10 $ (contre 100 000 $ et plus pour les fonds de capital-risque traditionnels), il offre une accessibilité à un large éventail d’investisseurs.

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Mon tableau de bord Fundrise Venture

J’ai récemment investi 5 000 $ supplémentaires dans Fundrise Venture et je prévois de continuer à le faire pendant des années. Mon objectif est de capturer les événements de liquidité potentiels dans les années à venir, stimulés par les acquisitions et les introductions en bourse. Pour ce faire, je construis ma position maintenant, car de tels événements de liquidité sont fragmentaires et font monter (ou baisser) progressivement le prix.

L’impact transformateur de l’IA est déjà évident : mon père a perdu son travail d’édition et mon contenu est fréquemment supprimé. Ces expériences renforcent ma conviction que l’IA continuera de perturber diverses industries et de remodeler le marché du travail. J’espère que lorsque mes enfants deviendront adultes, ils reconnaîtront la chance d’avoir un père qui pourrait investir pour eux.

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