Quelle est la valeur nette des particuliers investissent: leur répartition d’allocation d’actifs

Si vous voulez devenir riche, vous pourriez aussi bien voir à quel point les particuliers investissent. Plus précisément, il est bon de voir la ventilation de l’allocation des actifs des très riches. Ensuite, vous pouvez suivre ce que les riches font avec leur argent pour augmenter vos chances de devenir riche également.

Dans un article précédent, nous avons appris que plus le plus riche devienne, plus la composante métier dans la composition nette de la valeur nette de l’individu est grande.

Devenir entrepreneur est l’un des meilleurs moyens de devenir riche car vous pouvez gagner des revenus et posséder des capitaux propres. Cependant, devenir entrepreneur est également l’un des moyens les plus simples de faire faillite. La plupart des entreprises ne durent pas au-delà de la barre des dix ans.

Si vous cherchez à investir dans l’immobilier sans le fardeau d’une hypothèque ou d’une entretien, envisagez Collecte de fonds. Avec plus de 3,2 milliards de dollars d’actifs sous gestion et plus de 350 000 investisseurs, Fundrise est spécialisée dans l’immobilier résidentiel et industriel très convoité par des particuliers de valeur nette élevée. J’ai personnellement investi 290 000 $ avec collecte de fonds pour générer plus de revenus passifs. Le minimum d’investissement n’est que de 10 $.

Les particuliers de valeur nette sont principalement propriétaires d’entreprise

Une fois que vous avez atteint une valeur nette de 100 millions de dollars, le composant commercial atteint environ 50% de la valeur nette. Bien que la plupart d’entre nous n’atteignent jamais de tels niveaux de richesse, il est évident que vous devriez démarrer une entreprise si vous espérez devenir très riche un jour.

Découvrez la valeur nette du premier pour cent par âge ici.

Mais qu’en est-il de se concentrer sur la partie d’investissement public de la richesse d’un investisseur net à haute valeur nette. Un investisseur à haute valeur nette est défini comme une personne avec 3 millions de dollars ou plus en actifs investissables, sans compter la valeur de sa résidence principale. Un investisseur ultra à valeur nette à ultra a 30 millions de dollars ou plus d’actifs investissables.

Quels sont les informations que nous pouvons recueillir à partir de leur allocation d’actifs qui peuvent être les plus pertinentes pour les lecteurs ici? Après tout, tout le monde peut investir dans des actions et des obligations, mais tout le monde n’a pas la capacité ou la volonté de créer une entreprise.

La bonne nouvelle est que US Trust, la branche privée de la gestion de la patrimoine de Bank of America a publié une enquête sur les investisseurs à valeur nette élevée composée de 892 pour une valeur nette élevée et des adultes ultra à haute valeur nette aux États-Unis que nous pouvons analyser.

Avec un marché haussier en actions, immobiliers, crypto-monnaies et autres actifs de risque, il peut très bien être plus facile que jamais d’obtenir une valeur nette de 1% supérieure!

Attribution moyenne des actifs pour les investisseurs à valeur nette élevée

Selon le graphique à tarte ci-dessous, l’allocation moyenne des actifs pour les répondants avec plus de 3 millions de dollars d’actifs investissables est de 55% d’actions, de 21% d’obligations, de 15% en espèces, de 6% d’alternatives et 4% d’autres.

En comparaison, j’ai eu environ 30% de ma valeur nette en actions, 50% dans l’immobilier, 10% en alternatives et 10% des obligations après une rampe de taux d’intérêt.

Je ralentit plus de mon immobilier physique en biens immobiliers privés. Je veux gagner plus de revenus à 100% passivement et profiter de l’immobilier Heartland. Jusqu’à présent, j’ai investi 810 000 $ dans le financement participatif immobilier.

Attribution moyenne des actifs à valeur nette moyenne

Ce qui est plus intéressant, c’est comment l’allocation des actifs à valeur nette élevée est décomposée par les générations et entre les hommes et les femmes.

Quatre générations de répondants à haute valeur nette:

Millennials: 21 – 37 ans (né en 1981 – 1997)

Génération X: 38 à 53 ans (né en 1965 – 1980)

Baby-boomers: 54 à 72 ans (né en 1946 – 1964)

Génération silencieuse: 73 ans et plus (né avant 1946)

Attribution des actifs par sexe et groupe d'âge - Quelle est la valeur de la valeur nette des particuliers: leur répartition d'allocation d'actifs

Quelques points clés du deuxième tableau sur l’allocation des actifs:

  • Les hommes ne sont que légèrement plus agressifs que les femmes avec leur allocation de stock
  • Chaque groupe d’âge, à l’exception des Boomers, a augmenté leur allocation de stock en 2018, ce qui pourrait être un indicateur contraire
  • Les milléniaux et la génération X ont été les plus agressifs pour augmenter leur allocation de stock et diminuer leur allocation en espèces
  • Les milléniaux ont encore trop d’argent à 21%. Avec une inflation plus élevée et de nombreuses banques n’offrant que 0,1% à 0,4% dans les comptes du marché monétaire, ils perdent un grand nombre de potentiels de bénéfices. Si vous voulez un compte d’épargne en ligne à haut rendement, inscrivez-vous avec CIT Bank à la place. Leurs comptes d’épargne Connect offrent 15 fois plus de puissance de bénéfices que la moyenne nationale.
  • La génération silencieuse a le allocation de stock les plus agressives de tous

Après une excellente 2017, il est compréhensible que la plupart des générations ont augmenté leur allocation de stock. Si vous êtes un millénaire, vous avez surtout vu de bons moments depuis 2010. Même si vous avez peut-être obtenu votre diplôme universitaire pendant la récession, vous n’aviez pas d’argent à investir pendant les deux premières années de toute façon.

Maintenant que les milléniaux entrent des années de gain plus fortes. Ils sont mieux informés des avantages de l’investissement à long terme. Par conséquent, la tendance à une allocation de stock plus élevée devrait se poursuivre.

De plus, les milléniaux achètent des maisons en masse! En conséquence, investir dans des syndications immobilières devient de plus en plus populaire.

La plus grande surprise d’allocation d’actifs

Pour moi, La plus grande surprise est vraiment de savoir comment ces 73 ans et plus ont une allocation de 61% aux actions. Les âgés de 73 + ans ont tout vu, mais ils ne sont toujours pas découragés.

C’est très perspicace car il semble que l’expérience leur ait appris que rester à long terme du cours est la voie à suivre malgré le marché boursier de près des sommets record aujourd’hui. Pour eux, l’investissement à long terme s’est avéré correct.

Ce serait une chose si les enfants de plus de 73 ans représentaient l’Américain moyen de plus de 73 ans avec moins de 200 000 $ en économies de retraite. Avoir une allocation de stock plus agressive peut être plus nécessaire pour générer des rendements plus élevés. Mais ce sont des particuliers à haute valeur nette avec au moins 3 millions de dollars d’actifs investissables, donc ils ne font pas de mal pour de l’argent.

Mais veuillez noter que nous ne parlons pas de l’allocation agressive de 70% à 100% dans les actions que la plupart des conseillers financiers recommandent aux jeunes. Nous parlons d’une allocation classique 60/40. Il s’est avéré très bien performé et est moins volatil pendant les ralentissements. Voir les performances du risque / retour historiques ci-dessous.

Pourcentage d'Américains qui possèdent des actions

CONNEXES: Attribution recommandée de la valeur nette par âge et expérience de travail

Renvoie de la composition du portefeuille historique

Voici quelques profils de retour pour diverses compositions de portefeuille.

Portfolio d'investissement 60/40

Connexes: Diverses compositions de portefeuille à la retraite pour considérer

J’accepterais volontiers un rendement moyen de 8,7% pour le reste de ma vie. Cela signifierait que mes investissements doubleraient tous les 8,3 ans. Cependant, j’ai des doutes qu’à ce stade du cycle.

Pouvons-nous vraiment revenir 8,7% par an pour les 10 prochaines années? N’oubliez pas qu’il y a eu une décennie perdue de stocks après l’éclatement de la bulle de Dotcom en 2000. Peut-être que l’intelligence artificielle continuera de stimuler la productivité et d’aider les actions à générer des rendements solides à l’avenir.

Il est prudent de supposer que le plus grand pourcentage d’individus à ultra-hauts nettes provient de la génération la plus ancienne. Par conséquent, si vous avez plus de 30 millions de dollars d’actifs investissables, vous êtes déjà si loin sur le jeu. Même une correction de 50% vous laisse encore beaucoup d’actifs.

De plus, si vous avez plus de 73 ans, vous ne pourrez probablement pas dépenser tous vos 30 millions de dollars avant de mourir. Par conséquent, peut-être que la génération silencieuse adopte une attitude très décontractée envers l’argent.

Il se rend compte que la vie est beaucoup plus significative que l’argent car ils ont tellement d’argent depuis si longtemps. À ce stade de la vie, il peut s’agir davantage de la famille, des amis et de quitter un héritage.

Quelle est la valeur nette des particuliers investissent: leur répartition d'allocation d'actifs

Rester le cap et continuer à investir

Cette enquête devrait donner aux gens la confiance nécessaire pour investir dans des actions à long terme. Votre portefeuille n’a pas besoin d’être en surpoids en surpoids. Mais vous devriez probablement planer entre une pondération de 51% et 100% en fonction de votre âge et de vos objectifs financiers.

Je suis satisfait d’une pondération de 55% en stocks et d’une pondération de 10% des alternatives à ce stade du cycle. L’événement de la volatilité du marché n’est pas amusant à mesure que votre valeur nette augmente. Moins de volatilité est la raison pour laquelle j’aime investir dans des investissements alternatifs.

Mon objectif à long terme est de gagner un rendement annuel de 5% à 6% avec une faible volatilité. La façon dont je prévois d’obtenir ces résultats réguliers consiste à diversification et à des investissements dans la syndication immobilière privée. Les obligations du Trésor et les CD qui donnent temporairement plus de 5% sont également utiles.

Je crois vraiment qu’investir dans l’immobilier est l’une des meilleures façons de construire la richesse pour la plupart des Américains. En tant que valeur nette élevée moi-même, j’ai moi-même environ 50% de ma valeur nette dans l’immobilier. Il était environ 40% jusqu’à ce que j’achete une maison pour toujours pendant le début de la pandémie.

La clé est d’investir de manière adaptée au risque afin que vous puissiez bien dormir la nuit. Mettez vos investissements en arrière-plan afin que vous puissiez vivre votre meilleure vie chaque jour. Voici mes recommandations pour construire plus de richesse.

Se diversifier en capital-risque

Découvrez le Fundrise Venture Product Si vous souhaitez investir dans des startups prometteuses. Le Fonds investit dans des sociétés de croissance privée dans l’IA, la technologie immobilière, l’infrastructure de données et les fintech.

Ce qui est génial dans le fonds, c’est que le minimum d’investissement n’est que de 10 $ et que vous pouvez voir la composition du portefeuille avant de faire un investissement. Personnellement, je suis extrêmement enthousiaste à l’égard de l’intelligence artificielle et je veux obtenir autant d’exposition aux entreprises d’IA privée que possible. En conséquence, j’ai investi 143 000 $ dans Fundrise Venture jusqu’à présent.

Vous pouvez également écouter ma conversation d’une heure avec Ben Miller, PDG de Fundrise, sur le capital-risque et pourquoi il investit maintenant dans des sociétés de croissance privée.

Suivre vos finances avec diligence

Inscrivez-vous à Empower, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n ° 1 du Web pour mieux comprendre vos finances.

En plus d’une meilleure surveillance de l’argent, gérez vos investissements grâce à leur outil de contrôle d’investissement primé. Cela vous montrera exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an de frais, je ne savais pas que je payais.

Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculatrice de planification de la retraite. Il tire vos données réelles pour vous donner une pure estimation de votre avenir financier que possible. Exécutez certainement vos numéros pour voir comment vous allez. Essayez-le, c’est gratuit d’ouvrir un compte!

Ouvrez un compte aujourd'hui

J’utilise des capitaux personnels depuis 2012. Depuis, j’ai vu ma valeur nette monter en flèche grâce à une meilleure gestion de l’argent.

Investir dans l’immobilier judicieusement

Une fois que vous avez acheté votre résidence principale, vous êtes considéré comme un bien immobilier neutre. Puisque vous devez vivre quelque part, vous allez simplement parcourir le cycle immobilier. Pour être un bien immobilier, vous devez posséder une propriété de placement en plus de votre résident principal.

Chaque individu de valeur nette élevée que je connais investit massivement dans l’immobilier. L’immobilier est une classe d’actifs préférée parmi les riches car elle est plus stable, fournit un service public et produit des revenus. La combinaison un-deux de loyers et de valeurs de capital plus élevés est un constructeur de richesse.

Si vous êtes intéressé par une approche de l’investissement immobilier, envisagez le financement participatif immobilier. Une fois que j’ai eu mon fils en 2017, j’ai décidé de vendre ma maison de location Pita. J’ai ensuite réinvesti 550 000 $ du produit du financement participatif immobilier.

Mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées sont:

Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère désormais plus de 3,2 milliards de dollars pour plus de 350 000 investisseurs. Les fonds investissent principalement dans l’immobilier résidentiel et industriel dans le cœur, où les évaluations sont plus faibles et les rendements sont plus élevés.

Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. Les villes de 18 heures ont également une croissance plus élevée en raison de fortes tendances démographiques. Si vous avez beaucoup de capital, construire votre propre portefeuille immobilier sélectionné avec CrowdStreet est logique. Assurez-vous simplement de faire votre diligence raisonnable sur les sponsors.

Les deux plateformes sont des sponsors de longue date et les samouraïs financiers sont un investisseur en collecte de fonds. J’ai personnellement investi 954 000 $ dans l’immobilier privé depuis la fin de 2016. En conséquence, je reçois aujourd’hui une énorme quantité de distributions immobilières passives.

Les particuliers de valeur nette investissent agressivement dans des actifs réels comme l’immobilier, l’art, les métaux précieux et plus encore. Une fois que vous avez construit beaucoup de richesse, votre objectif est de le préserver le plus longtemps possible.

Avatar de Lucien Tribout