Si vous gagnez un revenu à six chiffres ou un revenu à sept chiffres, félicitations! C’est une grande réussite de gagner plus de 100 000 $ par an. Cependant, il existe des pénalités fiscales pour les salariés à revenu élevé que vous devez être au courant.
Par exemple, vous devez payer une taxe sur la sécurité sociale de 6,2% pour les 168 600 $ en 2024. Plus, 1,45% de taxe Medicare sur les revenus illimités. Ce seuil de revenu fiscal FICA continue de monter chaque année.
Ensuite, vous devez payer un impôt sur le revenu de placement net de 3,8% sur le revenu supérieur à 200 000 $ pour les particuliers et 250 000 $ pour les couples mariés. De plus, en raison de la réforme fiscale, il y a maintenant un plafond d’impôt sur le revenu (SEL) de 10 000 $. Cela coûte cher à gagner plus d’argent aujourd’hui!
Les règles fiscales doivent être suivies
Les remboursements d’impôt sont sympas. Malheureusement, je n’en ai pas toujours. Lorsque j’ai écrit cet article pour la première fois, je n’en ai pas eu parce que je n’ai pas payé les impôts estimés trimestriels malgré mes revenus indépendants. Pourquoi n’ai-je pas payé des impôts estimés trimestriels étant donné qu’il y a une probabilité que je paierais une pénalité si je ne le faisais pas?
Incertitude et certitude.
Je n’étais pas sûr de savoir si je suis indépendant pour toute l’année. Mon travail indépendant était une nouvelle entreprise. Mais je l’ai tellement apprécié (et je n’ai pas été licencié) que j’ai décidé de m’engager au moins une année entière. De plus, mon client de conseil a eu la gentillesse d’offrir des options d’achat d’actions. J’ai donc eu une incitation supplémentaire à rester pour au moins la falaise d’un an.
Ce qui m’était certain de gagner un revenu W2 plus élevé puisque mon entreprise en ligne a continué de croître. En ce qui concerne les taxes estimées, mon comptable suggère de suivre les règles de Safe Harbour et de payer 10% de plus que la responsabilité fiscale de l’année précédente.
Ce faisant, même si vous gagnez un pourcentage beaucoup plus élevé au cours de l’année en cours, vous êtes à l’abri de payer des pénalités et des frais de tout sous-paiement. Si vous n’êtes pas sûr de vos perspectives d’entreprise, pour être en sécurité, il est conseillé de payer au moins 90% de la responsabilité fiscale de votre année précédente.
Faites vos propres taxes au moins une fois
Depuis plus de 15 ans de suite, je fais mes propres impôts avec Turbotax. Le logiciel fiscal est si bon de nos jours. Tout le monde peut et devrait faire ses propres taxes au moins une fois pour comprendre toutes les nuances.
Vous découvrirez toutes les différentes formulaires, taux d’imposition, déductions, crédits et lois fiscales. Chaque année, j’apprends quelque chose de nouveau, et cette année n’est pas différente. Si vous avez besoin de plus convaincant, lisez cet article sur vos propres impôts ou embauchez un CPA?
En faisant vos propres impôts, vous commencez également à devenir naturellement intelligent sur toutes les propositions creuses de nos politiciens. Vous commencez à vous demander comment les promesses sans fin seront financées, qui est parti en tenant le sac et comment ajuster votre style de vie afin que vous ne soyez pas constamment agressé.
Dans cet article, je voudrais mettre en évidence certaines pénalités fiscales diverses que vous devez payer si vous gagnez plus de ~ 200 000 $ en tant qu’individu ou ~ 250 000 $ en tant que couple marié. Si vous n’êtes pas encore à un tel niveau de revenu, vous avez maintenant un objectif de revenu sain pour tirer. Si vous vous tuez à des niveaux de revenu plus élevés et que vous souhaitez le faire baisser, faites-le. Votre vie ira mieux.
Encore une fois, 200 000 $ à 250 000 $ par an s’avèrent être le revenu idéal pour un maximum de bonheur.
Taxes supplémentaires pour les salariés à revenu élevé
Jetez un œil à cet exemple de gain de revenu de modèle hybride qui gagne 177 978 $ à partir d’un travail de jour (W2) et 57 383 $ de la pige (1099).
Taxe d’assurance-maladie supplémentaire
Comme vous pouvez le voir à partir de l’écran ci-dessus, il y a une taxe Medicare supplémentaire de 0,9% pour les personnes atteintes de plus de 200 000 $ et des couples mariés avec AGIS plus de 250 000 $.
La raison pour laquelle 200 000 $ + 200 000 $ = 250 000 $ pour les couples mariés et non 400 000 $ est parce que le gouvernement est sexiste ou tout simplement trop inepte pour reconnaître que les temps sont différents. Heureusement, la plupart des impôts sur les sanctions du mariage ont été abolis.
Ils croient que deux individus à revoir ne peuvent pas continuer à gagner leur salaire une fois marié. Un conjoint doit abandonner un emploi pour rester à la maison et ne rien faire ou élever des enfants. C’est même si beaucoup de couples n’ont pas d’enfants.
Dans l’exemple ci-dessus, cette personne doit payer 318 $ supplémentaires par an en taxes Medicare étant donné qu’il a gagné 35 361 $ au-dessus de 200 000 $. Ce n’est pas un montant énorme, mais ce sont toujours des taxes supplémentaires qui continuent de monter plus vous en faites.
Impôt sur les investissements nets
Dans l’instantané ci-dessus, vous apprenez qu’il y a un taux d’imposition net de placement net de 3,8% pour tous les revenus de placements si vous gagnez plus de 200 000 $ en tant que individu unique et 250 000 $ en couple. La facture fiscale supplémentaire est de 978 $, ce qui signifie que cette personne a un revenu de placement de 978 $ / 3,8% = 25 736 $.
Le revenu de placement net comprend des dividendes et des revenus d’intérêts CD. Idéalement, vous voulez gagner 200 000 $ parfaits en tant qu’individu. Ensuite, faites autant de revenus de placement passifs que possible, d’autant plus qu’il est imposé à un taux inférieur.
Taxe sur le travail indépendant
L’une des principales raisons de ne pas être indépendantes est que vous devez payer les deux côtés de la taxe FICA: 15,3%. Les employés ne paient généralement que la moitié des 15,3% tandis que l’employeur paie l’autre moitié. Ce qui est pire, c’est que si vous devez fermer votre entreprise, vous pourriez même ne pas être en mesure de percevoir une assurance chômage.
Disons que vous faites 100 000 $ de conseil pour une entreprise et 100 000 $ de conseil pour une autre entreprise. Vous paierez l’impôt sur la sécurité sociale sur le revenu complet de 200 000 $, même si le revenu imposable maximal pour la sécurité sociale est de 168 600 $ en 2024. Chaque année, le revenu maximal pour la taxe FICA (Social Security + Medicare Tax) devrait augmenter pour tenir compte de l’inflation.
Votre client et le gouvernement ne connaissent pas vos autres activités de gain de revenu jusqu’à ce que vous déposiez. Heureusement, vous obtiendrez un remboursement de la taxe sur la sécurité sociale lorsque vous déposez si vous avez payé en trop pour l’année d’imposition.
Taxe minimale alternative
Contrairement à l’impôt supplémentaire sur l’assurance-maladie et à l’impôt sur les investissements nets, il n’y a curieusement aucun seuil clairs quant au moment où AMT frappe. Si vous en avez un, veuillez partager les commentaires ci-dessous.
Dans cet exemple, une personne gagnant environ 250 000 $ AGI et 180 000 $ en revenu imposable après 70 000 $ en déductions (intérêts hypothécaires, impôt foncier, dépenses commerciales, contribution à la retraite avant impôt) doit toujours payer un montant AMT de 6 107 $. C’est un coup de pied qui représente 3,4% du revenu imposable de la personne.
Si la personne avait un AGI de 200 000 $ et un revenu imposable plus près de 130 000 $, l’AMT diminuerait de plus de la moitié. En fonction de la branche de divers chiffres de revenus imposables, je suis arrivé à la conclusion que vous devez gagner moins de 100 000 $ en revenus imposables pour éviter l’AMT.
Gérez vos revenus pour gérer vos impôts
Il y a une législation en place pour pénaliser les personnes gagnant plus de 200 000 $ par an et des couples mariés gagnant plus de 250 000 $ par an. Nous savons tous que 200 000 $ pour un ménage ne le vivent pas exactement dans des villes côtières chères.
Il est important de comprendre les opinions de nos politiciens sur qui est considéré comme riche. Si les républicains sont en fonction, le «niveau de revenu riche» a tendance à augmenter. D’une manière amusante, les républicains pourraient donner plus de stress à la société en offrant aux gens une incitation supplémentaire à gagner plus d’argent.
Après la sortie de Trump, j’ai décidé de faire tomber les choses après que Biden a été élu. Avec un filet de sécurité sociale plus large et potentiellement plus d’impôts, il est préférable de prendre les choses plus faciles. De cette façon, vous avez un retour plus élevé d’efforts.
Le montant le plus efficace sur le revenu à gagner
Je suis beaucoup plus heureux d’essayer de gagner et de maintenir un AGI de 200 000 $ à 300 000 $ qu’un AGI de 400 000 $ à 450 000 $. Il y a trop de travail et de stress impliqués au niveau de 400 000 $ +. En fait, je pense que le meilleur revenu pour vivre la meilleure vie est d’environ 300 000 $ pour un couple marié.
J’ai également remarqué qu’il n’y a certainement pas beaucoup plus de bonheur entre les deux niveaux de revenu, peu importe ce que dit le dernier sondage Gallup!
Le revenu médian des ménages à environ 75 000 $, tirant pour un individu de 200 000 $ et 300 000 $ de revenu du ménage. Ne vous embêtez pas à vous tuer pour gagner beaucoup plus d’argent. Le gouvernement vous taxera plus que vous ne pouvez économiser.
Sur la base de mon sondage financier sur les revenus de samouraïs, environ 21% des lecteurs individuels gagnent plus de 200 000 $ et 26% des couples mariés gagnent plus de 250 000 $, donc il y a sûrement certains d’entre vous qui ont des opinions sur ces taxes supplémentaires!
Pendant que vous y êtes, apprenez à payer peu ou pas d’impôts pour le reste de votre vie. Gérez vos revenus pour gérer la quantité que vous devez en taxes. Et si vous êtes un investisseur intelligent qui gagne les meilleurs types de flux de revenus passifs, assurez-vous d’effectuer également des prévisions de revenus passives précises.
Recommandations pour minimiser les pénalités fiscales
Faites vos propres impôts et économisez de l’argent
Il y a de nombreux avantages à déposer des taxes par vous-même. Turbotax le rend plus facile que jamais. Je dépose mes propres impôts depuis plus de 15 ans et je ne pourrais pas être plus heureux. Et mes impôts sont complexes!
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