Il y a un nouveau tabouret de retraite à trois pattes dont nous devrions tous être conscients. Mais d’abord, passons en revue le vieux tabouret à trois pattes pour la retraite. Il consistait à:
1) Pension (société)
2) Sécurité sociale (gouvernement)
3) Économies personnelles (vous)
L’ancien tabouret de retraite à trois pattes n’est plus
Étant donné que moins de 15% des Américains ont des pensions ou ne recevront plus de pensions, il n’y a plus de retraite dans la plupart des régimes de retraite des Américains. Par conséquent, nous pouvons jeter les pensions par la fenêtre pour les générations futures. Pour ceux d’entre vous avec une pension, bénissez-vous. Votre pension est peut-être plus précieuse que vous ne le pensez.
Étant donné que notre système de sécurité sociale est sous-financé d’environ 25%, le gouvernement réduira les prestations moyennes de sécurité sociale d’environ 25% ou augmentera l’âge minimum éligible pour collecter la sécurité sociale d’au moins plusieurs années.
En conséquence, s’appuyer sur un gouvernement perpétuellement mal géré nos finances n’est pas une stratégie de retraite judicieuse. En outre, la prestation mensuelle moyenne de sécurité sociale des enfants de 62 à 70 ans n’est que de 1 781,63 $ en 2024 selon la Social Security Administration.
Les économies personnelles (vous) sont la seule jambe de l’ancien tabouret à trois pattes qui est capable de fournir un soutien. Tous ceux qui ont l’occasion de contribuer à un plan 401 (k). Selon le Bureau of Labor Statistics, seulement environ 55% de la main-d’œuvre américaine a accès à un 401 (k) et seulement environ 38% du total des effectifs participent.
Pendant ce temps, pour ceux qui participent, la contribution moyenne de 401 (k) n’était que environ 6,5% du salaire lorsque les employeurs n’ont pas contribué et 11% du salaire lorsque les employeurs contribuent. Seulement 18% des participants 401 (k) économisent plus de 10% de leur salaire pour la retraite.
401 (k) Limite de contribution maximale pour 2025
Pour 2025, la nouvelle contribution maximale des employés 401 (k) est de 23 500 $ en hausse par rapport à 23 000 $ en 2024. Pour 2025, la limite de contribution maximale de l’employeur est de 46 500 $. Par conséquent, la limite de contribution totale est de 70 000 $ pour ceux de moins de 50 ans. Si vous avez plus de 50 ans, la limite de contribution totale est de 7 500 $ supérieure ou 76 500 $.
Ne sous-estimez pas le pouvoir de travailler pour un employeur stable et très rentable avec un programme de prestations solides. 401 (k) La correspondance ou le partage des bénéfices peut considérablement augmenter vos fonds de retraite au fil du temps par rapport à travailler pour une startup sexy qui pourrait même ne pas avoir de plan 401 (k) en raison d’un manque de rentabilité.
Lorsque j’ai quitté mon emploi de jour en 2012, je préfère environ 20 000 $ par an de bénéfice. Mais au moins, je les ai amenés à payer pour mon MBA et à me donner une indemnité. Maintenant, je contribue autant que possible à un plan solo 401 (k), SEP IRA et 529.
Le nouveau tabouret de retraite à trois pattes
Maintenant que nous comprenons les anciens tabourets de retraite à trois pattes, regardons le nouveau tabouret de retraite à trois pattes. Il se compose de:
1) Économies de pré-taxes personnelles (vous)
2) Économies après impôt personnel (vous)
3) Hustle / Factor personnel (vous)
Tout le monde devrait trouver un moyen de contribuer le maximum à ses économies 401 (k) chaque année, même sans match d’entreprise. Votre objectif est de minimiser votre revenu imposable, de permettre à vos investissements de aggraver le plus longtemps possible d’impôt. Construisez ensuite un portefeuille après impôt suffisamment grand pour vous donner des options pour changer d’emploi, faire une pause, être un parent de séjour à la maison ou prendre sa retraite avant l’âge de 59,5.
De toute évidence, afin de construire ce type de richesse, il faudra une énorme discipline. Vous ne pouvez pas aller souffler votre argent sur des choses stupides dont vous n’avez pas besoin. Vous devez réinvestir en permanence la grande majorité de vos économies en investissements adaptés aux risques. Retarder votre satisfaction.
La troisième étape du nouveau tabouret de retraite gagne de l’argent en faisant quelque chose que vous aimez: votre facteur X.
L’une des choses les plus dangereuses de la vie après le travail est de laisser votre esprit et votre atrophie corporelle. C’est l’une des raisons pour lesquelles j’ai laissé mon père modifier la plupart de mes messages. Plus vous pouvez rester actif après le travail traditionnel, meilleur est votre style de vie de retraite.
Dans mon cas, je reste actif dans la vie après le travail par:
- Être un séjour à la maison papa
- Coaching de tennis au lycée pendant 3-4 mois par an
- Enregistrement du podcast Partageons l’Éco (Apple)
- Écrire quotidiennement sur les samouraïs financiers
- Travailler sur le prochain grand livre de finances personnelles (prend deux ans à produire)
- Consulter à temps partiel
La plupart de ces activités ont une composante monétaire qui me permet de mieux préserver mon œuf de nid de retraite. À la retraite, vous voulez trouver quelque chose dans lequel vous êtes bon, qui donne un sens, les besoins du monde et qui peuvent générer des revenus. En d’autres termes, vous voulez trouver votre ikigai pour une retraite plus épanouissante.
Ce que vous découvrirez après avoir quitté le travail à temps plein, c’est qu’il devient extrêmement difficile à dépenser. Après des décennies d’accumulation de richesse, il est difficile d’aller à l’envers.
Être des parents à la maison nous permet d’économiser ~ 3 000 $ par mois sur les services de garde. L’entraîneur du tennis au lycée rapporte environ 1 250 $ par mois et me permet de nouer des relations avec d’autres membres de la communauté.
Être un écrivain professionnel fait plusieurs milliers par an. Bien que l’écriture quotidienne sur les samouraïs financiers garde mon esprit vif et apporte des monnaie de rechange pour démarrer.
Mais surtout, ces activités me donnent un sens du but et du sens.
Continuez à construire vos tabourets de retraite à trois pattes
L’un des plus grands échecs de la retraite d’Amérique est de permettre aux employés de décider de combien ils devraient économiser pour la retraite.
Étant donné le choix entre dépenser de l’argent en cheeseburgers, voitures, vêtements de fantaisie, chaussures, vacances, électronique et plus de cheeseburgers ou Économiser pour une retraite qui est à des décennies, évidemment la majorité des Américains vont choisir le premier.
Ainsi, il n’est pas surprenant qu’environ 66% des Américains soient en surpoids et que l’épargne médiane de la retraite pour toutes les familles soit inférieure à 10 000 $. Notre manque de discipline ruine littéralement nos vies.
Nous aurions dû adopter un système d’épargne-retraite forcé Lorsque les entreprises déduisent automatiquement de l’argent du chèque de paie de chaque employé pour la retraite, tout comme la façon dont les taxes sur la paie sont automatiquement déduites. Cela a fonctionné dans des pays comme l’Australie et Singapour.
Mais il est déjà trop tard pour le changement. Par conséquent, la seule chose que nous pouvons faire est de compter sur nous-mêmes. Si nous pouvons dépendre de notre propre agitation pour survivre à la retraite, tous les autres avantages du gouvernement seront simplement un bon bonus.
Enfin, si vous avez l’audace de prendre votre retraite tôt, le nouveau tabouret à trois pattes pour la retraite devient encore plus important. Votre chance de prendre votre retraite pendant 40 ou 50 ans augmente. Par conséquent, investir régulièrement et planifier à l’avance est encore plus important.
Ma conversation avec Bill Bengen, créateur de la règle de 4%
Générer des revenus de retraite par le biais de l’immobilier
Étant donné que nous devons dépendre davantage de nous-mêmes à la retraite, je crois que la meilleure façon de générer des revenus est de l’immobilier. L’immobilier représente environ 150 000 $ sur nos ~ 380 000 $ de revenus de retraite passifs annuels.
La combinaison de la hausse des loyers et de l’augmentation des valeurs de capital est un constructeur de richesse très puissant. À la retraite, le pouvoir de l’acheteur de revenu continuera d’augmenter en conséquence.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier de Heartland pour profiter des évaluations plus faibles et des taux de plafond plus élevés. Je l’ai fait en investissant 954 000 $ avec des plateformes de financement participatif immobilières. Avec les prix immobiliers en baisse, je suis en moyenne de coût en dollars dans l’immobilier aujourd’hui.
Jetez un œil à mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées. Les deux sont libres de s’inscrire et d’explorer.
Collecte de fonds: Un moyen pour tous les investisseurs de se diversifier dans l’immobilier par le biais de fonds privés avec seulement 10 $. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 500 000 investisseurs.
La plateforme immobilière investit principalement dans des propriétés résidentielles et industrielles dans la ceinture de soleil, où les évaluations sont moins chères et les rendements sont plus élevés. La propagation de l’Amérique est une tendance démographique à long terme. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds diversifié est la voie à suivre.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. Ces villes ont également un potentiel de croissance plus élevé en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
Si vous êtes un passionné de biens immobiliers avec plus de temps, vous pouvez construire votre propre portefeuille immobilier diversifié avec CrowdStreet. Cependant, avant d’investir dans chaque accord, assurez-vous de faire une diligence raisonnable approfondie sur chaque sponsor. Il est essentiel de comprendre les antécédents et l’expérience de chaque sponsor.
Recommandation pour construire votre retraite
S’inscrire à Habiliterl’outil de gestion de patrimoine gratuit du Web pour obtenir une meilleure gestion de vos finances. En plus d’une meilleure surveillance de l’argent, gérez vos investissements grâce à leur outil de contrôle d’investissement primé pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an de frais, je ne savais pas que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez la calculatrice de planification de la retraite d’Empower qui tire vos données réelles pour vous donner une pure estimation de votre avenir financier que possible en utilisant les algorithmes de simulation Monte Carlo. Exécutez certainement vos numéros pour voir comment vous allez.
J’utilise Empower depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent. Le nouveau tabouret de retraite à trois pattes est là pour rester!
Connexes: Deux philosophies de retraite détermineront votre taux de retrait sûr
Cet article contient des références aux produits et services d’un ou plusieurs de nos annonceurs. Fundrise est un sponsor de samouraïs financiers et Partageons l’Éco est un investisseur dans la collecte de fonds. Lorsque vous vous inscrivez via des liens sur notre site, nous pouvons gagner une commission sans frais supplémentaires pour vous. Merci pour votre lectorat et votre soutien.
