D’après un article précédent, nous savons que les dépenses moyennes des consommateurs américains sont énormes. Ce poste examinera les dépenses recommandées pour le logement, la nourriture, les transports et plus encore.
Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), les dernières données pour 2019 montrent que les ménages américains moyens dépensent 63 036 $ par an et gagnent 82 852 $ par an. Dépenser 5 253 $ par mois en moyenne est une bonne vie.
Voir les données par vous-même dans le tableau ci-dessous. Remarquez comment le revenu moyen avant les impôts augmente de 5,4% de 2018 à 2019, tandis que les dépenses annuelles moyennes n’augmentent que 3,0% au cours de la même période.
Les Américains deviennent plus riches et sauvent plus! Pour 2025, vous pouvez augmenter les chiffres d’environ 15% pour obtenir une estimation des dépenses et des bénéfices approximatifs.
Avec autant d’articles de ligne dans le budget des dépenses, j’ai pensé qu’il serait intéressant de se concentrer sur les quatre principaux articles de dépense:
- Logement
- Transport
- Nourriture
- Soins de santé
Le pourcentage moyen des dépenses de logement, de nourriture, de transport
Selon le BLS, le pourcentage moyen des dépenses totales dépensés pour le logement est de 32,8%, 15,9% pour le transport, 12,9% pour la nourriture et 8,1% pour les soins de santé. Cela totalise 69,7%.
Personne ne se soucie vraiment des vêtements et des services. C’est le logement et les soins de santé qui sont les éléments les plus importants, en particulier dans un taux d’inflation plus élevé pour un taux d’intérêt élevé.
Mais remarquez une dépense vraiment intéressante: l’assurance personnelle et les pensions. L’assurance personnelle et les pensions sont essentiellement forcées (sécurité sociale et pensions) et économies non forcées. Il est en moyenne de 11,9%. Plus ce pourcentage est élevé, mieux c’est.
Si vous lisez les nombreuses plaintes dans mes publications budgétaires de 300 000 $ et 500 000 $, vous remarquerez que certaines personnes sont folles que j’inclus 401 (k) et 529 contributions au plan comme dépense. Ils disent que j’ai tort et stupide.
Mais devinez ce que les gens? Lors de la création d’un compte de résultat, vous devez soit classer l’élément comme un revenu ou comme une dépense. Payer à l’avance pour garantir un avenir plus sûr financièrement est une dépense.
Si vous ne croyez pas que la classification des économies de retraite est une dépense, prenez-la avec le Bureau of Labor Statistics!
L’une des principales raisons pour lesquelles la crainte de manquer d’argent à la retraite est que les abeilles ou les abeilles ouvrières ne tiennent pas compte ou ne croient pas que l’épargne pour la retraite est une dépense.
Voici la chose. Si vous avez vraiment économisé suffisamment pour la retraite, vous n’avez plus besoin d’économiser pour la retraite à la retraite. Soudain, cette dépense a disparu et vous pouvez avoir plus de trésorerie que prévu.
Comment comparez-vous les dépenses moyennes?
Sur la base de ces dernières statistiques de dépenses, l’Américain moyen se porte bien. Le revenu est en hausse, les taux d’épargne sont en hausse et nous sommes plus de 10 ans dans un marché haussier.
Mais disons bien que vivre n’est pas assez bon. Vous voulez vivre très bien et être bien meilleur que la moyenne avec votre seule et unique vie.
Quels devraient être vos pourcentages de dépenses cibles par catégorie pour vous aider à atteindre la liberté financière le plus tôt possible?
J’ai les réponses pour vous.
Pourcentages de dépenses cibles par catégorie
Voici mes dépenses recommandées pour le logement, le transport, la nourriture et les soins de santé.
Logement: 31,1% moyenne contre 20% recommandée ou moins
Transport: 15,9% moyenne contre 10% recommandée ou moins
Nourriture: 12,9% moyenne contre 10% recommandée ou moins
Soins de santé: 8,1% moyenne contre 8% recommandée ou moins
Total moyen: 69,7% par rapport au total recommandé 48%
En d’autres termes, je vous recommande de réduire de près de la moitié de votre logement, de vos transports et de vos dépenses alimentaires par rapport à l’Américain moyen.
Malheureusement, vous ne pouvez pas faire grand-chose pour réduire les dépenses de santé, car il est hautement réglementé et restrictif. À moins que vous ne vouliez prendre plus de risques, réduire considérablement vos revenus pour obtenir des subventions aux soins de santé ou déménager au Canada, j’ai maintenu le pourcentage budgétaire en ligne avec la moyenne.
Pendant ce temps, au lieu d’allorer uniquement 11,9% de votre budget à l’assurance personnelle et aux pensions (économies / investissements), je recommande de ramener le pourcentage jusqu’à au moins 30%. Une fois que vous pouvez atteindre un taux d’épargne de 30% +, vous devriez être en bonne voie vers l’indépendance financière.
Objectif des dépenses recommandées
Si vous souhaitez atteindre la liberté financière plus tôt, votre objectif ultime devrait être d’atteindre régulièrement un taux d’épargne des ménages de 50% +. L’une des façons les plus simples d’atteindre un taux d’épargne de 50% est d’essayer d’économiser 100% d’un chèque de paie bihebdomadaire chaque mois et d’économiser la majeure partie de votre bonus de fin d’année, le cas échéant.
Si vous avez un conjoint qui gagne un montant similaire, vous pouvez également essayer d’économiser 100% du revenu d’un conjoint.
Une fois que vous aurez un taux d’épargne / investissement à un niveau élevé, tout le reste se mettra en place. À l’inverse, une fois que vous aurez réparé vos dépenses de logement, de transport et de nourriture, il vous sera beaucoup plus facile d’économiser et d’investir.
La variable manquante: revenu
Pour réduire le logement, le transport et les coûts alimentaires d’environ la moitié, tout en augmentant vos économies / investissements à 30% ou plus est difficile sur un revenu moyen de 78 635 $. Cependant, la variable manquante de cette équation est une croissance agressive.
Il est extrêmement difficile de se frayer un chemin vers la retraite anticipée. Au lieu de cela, votre objectif simultané devrait être de doubler ou de tripler vos revenus en trouvant du travail supplémentaire, en faisant la promotion, en changeant les industries, en démarrant une entreprise secondaire, en travaillant des heures plus longues, en apprenant de nouvelles compétences et plus encore. Ce ne sera pas facile, mais rien de bon n’est facile.
Je suis sûr que si vous suivez ma chronique agressive, vous obtiendrez une indépendance financière dans les 15 ans. Si vous suivez la colonne cible, l’indépendance financière sera la vôtre dans les 25 ans. C’est à vous de comprendre le bon équilibre.
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Les Américains vivent bien en passant bien
J’espère que personne ne se sent désolé pour les Américains qui sont en mesure de dépenser 61 000 $ par an tout en économisant 11,9% pour la retraite en moyenne un an. Nous vivons vraiment dans le meilleur des cas du plus grand pays du monde.
Si vous dépensez plus de 61 000 $ par an, il n’y a pas de réel sentiment d’urgence à prendre sa retraite tôt. Mais pour ceux d’entre vous qui n’aiment pas votre travail ou qui ne peuvent pas vous voir travailler pendant plus de 30 ans, alors la seule façon de sortir est de resserrer votre budget, de gagner plus de revenus et de suivre mes objectifs de dépenses recommandés.
Il est important de posséder votre résidence primaire à long terme car vous pouvez contourner les coûts inflationnistes tout en bénéficiant d’un actif de gonflage. Le rendement du loyer est toujours de -100%, peu importe combien vous voulez croire le contraire.
L’abordabilité du logement a baissé en raison de l’augmentation des prix des maisons et des taux hypothécaires plus élevés depuis le début de la pandémie. Cependant, les taux hypothécaires baissent lentement en 2024 parce que la Fed devrait finalement réduire les taux d’ici la fin de 2024.
Si vous recherchez une hypothèque ou si vous souhaitez refinancer, consultez crédible pour les devis de taux hypothécaire réels et gratuits des prêteurs qualifiés.
Gardez vos dépenses de voiture bas
Ne soyez pas comme l’Américain typique, dépenser beaucoup trop d’argent sur une voiture. Une voiture est un actif dépréciant, alors qu’une maison ne l’est pas.
Vous forcer à conduire une humble voiture, à prendre les transports en commun, à marcher, à faire du vélo ou à prendre une piscine Uber vous aidera également à arrêter de pisser votre argent. Dépenser trop pour une voiture est probablement le tueur de finances personnelles n ° 1 en Amérique.
En conséquence, j’ai trouvé mon ratio de prix de maison à voiture responsable pour la liberté financière. L’idée est d’investir davantage de votre argent dans une maison et de dépenser le moins possible pour une voiture. Plus votre ratio est élevé, plus vos chances d’atteindre la liberté financière sont élevées.
Pendant ce temps, les données montrent que la plupart des Américains mangent beaucoup trop. Économiser de l’argent sur la nourriture et perdre du poids est une excellente combinaison! Heck, si vous perdez du poids, il y a aussi une chance que vos coûts de santé puissent également baisser.
Avec le salaire moyen, l’économie d’économie d’au moins 20% de votre revenu est possible. Que vous le fassiez ou non dépend de la rapidité avec laquelle vous souhaitez obtenir une liberté financière.
Les dépenses recommandées pour le logement et autres sont un choix
Quand je ne gagnais que 40 000 $ par an à Manhattan, j’ai maximisé mon 401 (k). De plus, j’ai vécu dans un studio avec un ami parce que je savais que je ne serais pas en mesure de durer plus de 20 ans dans le secteur des finances. C’était tout simplement trop brutal. Par conséquent, j’ai vécu comme un étudiant pendant des années et j’ai sauvé avec diligence.
Pour ceux d’entre vous avec des emplois confortables et des heures de travail à un chiffre par jour, vous risquez de ne pas sauver assez parce que votre vie professionnelle est trop bonne. Vous devez rechercher de la douleur et de l’inconfort pour vous motiver plus financièrement.
Ne vous attendez pas à ce que la bonne vie continue indéfiniment. Forcez-vous à sauver plus parce que rien de bon ne dure éternellement!
Conclusion: Si vous souhaitez être financièrement supérieur à la moyenne, vous devez dépenser inférieur à la moyenne et gagner au-dessus de la moyenne. Il n’y a aucun moyen de contourner cela. Cela dit, vous pouvez également faire un investissement stratégique en vous-même en donnant beaucoup d’argent à des événements sophistiqués. Par exemple, AOC a payé 35 000 $ pour assister au Met Gala en 2021, ce qui a probablement augmenté sa valeur nette d’ombre de 100x.
Investissez dans l’immobilier pour construire plus de richesse à long terme
Le logement est une partie importante des dépenses quotidiennes. Au fil du temps, les dépenses de logement continueront probablement de croître en raison de la hausse des coûts de construction, des matériaux et de l’inflation globalement. En conséquence, il est sage d’investir dans le logement.
Aujourd’hui, vous n’avez pas à posséder une propriété de location physique et à proposer un grand versement. Au lieu de cela, vous pouvez investir plus facilement dans l’immobilier en ligne. Voici mes deux plates-formes d’investissement immobilier privées préférées.
Collecte de fonds: Un moyen pour tous les investisseurs de se diversifier dans l’immobilier par le biais de fonds privés avec seulement 10 $. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère plus de 3 milliards de dollars pour plus de 350 000 investisseurs.
La plateforme immobilière investit principalement dans des propriétés résidentielles et industrielles dans la ceinture de soleil, où les évaluations sont moins chères et les rendements sont plus élevés. La propagation de l’Amérique est une tendance démographique à long terme. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds diversifié est la voie à suivre.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. Ces villes ont également un potentiel de croissance plus élevé en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
Si vous êtes un passionné de biens immobiliers avec plus de temps, vous pouvez construire votre propre portefeuille immobilier diversifié avec CrowdStreet. Cependant, avant d’investir dans chaque accord, assurez-vous de faire une diligence raisonnable approfondie sur chaque sponsor. Il est essentiel de comprendre les antécédents et l’expérience de chaque sponsor.
Les deux plateformes sont des sponsors de samouraïs financiers et les samouraïs financiers sont un investisseur en collecte de fonds.
J’ai investi 954 000 $ dans le financement participatif immobilier jusqu’à présent. Mon objectif est de diversifier mes fonds immobiliers SF coûteux et de gagner plus de revenus passifs à 100%. Je prévois de continuer à investir en dollars dans l’immobilier privé pour la prochaine décennie.
