Plusieurs facteurs sont à prendre en compte lorsqu’il s’agit de définir le montant d’épargne retraite recommandé. Cela dépend notamment de l’âge, du niveau de vie souhaité, de vos dépenses prévues ainsi que de vos revenus futurs. Très souvent, le conseil des experts financiers est d’avoir épargné au moins 8 à 10 fois le montant de votre salaire annuel à vos 60 ans. De cette façon, vous pourrez maintenir un niveau de vie acceptable même 25 à 30 ans après avoir pris votre retraite. Découvrez l’importance de planifier ses économies étape par étape en lisant ce guide.
Stratégies pour augmenter ses économies de retraite
Plusieurs stratégies sont régulièrement mises en place pour faciliter le plan d’épargne retraite. Il suffit d’adopter la ou les stratégies qui conviennent le mieux à votre situation. Dans un premier temps, vous pouvez prévoir des virements automatiques vers un compte dédié à l’épargne. Cela évite que vous utilisiez ces fonds à d’autres fins. Vous avez également la possibilité d’investir dans des fonds indiciels ou dans les ETF pour bénéficier de la diversification automatique. Il est aussi possible d’optimiser la fiscalité ou alors de limiter les frais d’investissement.
Par ailleurs, les crypto-monnaies sont aussi un moyen que vous pouvez utiliser pour augmenter vos économies de retraite. En effet, tous les jours, de nouveaux projets crypto voient le jour. En fonction de divers facteurs, ces nouvelles crypto-monnaies peuvent exploser dans le futur et vous permettre de fructifier votre investissement. Vous pouvez consulter le prochain listing Binance afin de dénicher la perle rare qui a le potentiel d’exploser. L’avantage avec ces nouvelles cryptos est que leurs prix sont encore relativement bas. Imaginez un peu, si vous aviez investi dans le bitcoin en 2009 lors de son lancement, vous seriez aujourd’hui millionnaire.
Quelle est l’importance de planifier ses économies pour la retraite ?
Plusieurs raisons rendent la planification des économies pour la retraite indispensable. En effet, planifier pour la retraite, c’est avoir un plan d’urgence pour tous les évènements prévus et imprévus longtemps après avoir arrêté de travailler.
● Prévoir et anticiper l’allongement de l’espérance de vie : Nul ne sait quand est-ce qu’il ne fera plus partie de ce monde et il est important de prévoir une vie remplie sur une période assez longue. Ne pas faire cette prévision pourrait vous rendre dépendant de vos proches à une période de votre vie où vous êtes déjà facilement vulnérables.
● Préservation du niveau de vie : c’est un aspect important si vous voulez garder le même rythme de vie même plusieurs décennies après avoir pris votre retraite.
● Inflations et imprévus : il est également important de gérer ces deux aspects, car on ne sait jamais à quoi s’attendre sur les marchés financiers et dans la vie qui est déjà imprévisible par nature. À ce stade, il est important de se renseigner et d’investir dans des actifs dont le rendement généré est généralement supérieur à l’inflation.
Quel doit être le montant de vos économies à chaque étape de votre vie ?
Plus l’âge avance, plus vous devrez avoir épargné davantage d’argent pour votre retraite. Cela permet d’y aller doucement sans subir la pression de devoir mettre un gros montant de côté en une fois. Voici alors les estimations recommandées par les experts de la finance aux personnes qui souhaitent vivre une retraite sereine et sans difficultés financières.
Une fois le montant de votre salaire annuel dans la vingtaine
En effet, il est important de toujours constituer un fonds d’urgence pouvant couvrir de 3 à 6 mois de dépenses sans entrée. Cela permet que même si vous perdez votre travail pendant un certain temps, vous n’allez pas directement tomber dans la précarité. Pour y arriver efficacement, il faut aussi envisager d’investir dans des actions à haut rendement.
Dans la trentaine, vous devez avoir épargné au moins 2 à 3 fois le montant de votre salaire annuel
Dans cette tranche d’âge, votre priorité doit être d’augmenter les contributions au plan de retraite. Mais aussi, pensez à diversifier vos investissements pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
À partir de la quarantaine, avoir au moins 4 à 6 fois votre salaire annuel
À ce stade, il faut surtout réduire vos dettes tout en augmentant vos investissements. N’hésitez pas à faire appel aux experts financiers en cas de besoin ou testez certaines opportunités par vous-mêmes pour voir si les choses marchent comme prévu. Il faut penser à réévaluer régulièrement votre portefeuille d’investissement pour faire des ajustements nécessaires en cas de besoin.
À 50 ans et plus : 8 à 10 fois votre salaire annuel
Cela revient à dire que si le montant de votre salaire annuel est de 50 000 euros par exemple, à vos 50 ans et plus, vous devez avoir épargné environ 500 000 euros. Ainsi, vous aurez l’assurance de garder un niveau de vie plus confortable même après votre retraite. À ce stade, il est préférable d’investir dans des projets plus sûrs, entre autres.
Comment se fait le calcul du montant nécessaire pour votre retraite ?
Si vous n’aimiez pas les mathématiques à l’école, il va falloir vous y mettre rapidement car personne ne peut mieux faire votre travail que vous-même. Il existe plusieurs méthodes différentes pour calculer son épargne retraite en définissant le montant nécessaire pour votre retraite.
● Méthodes des 70 à 80 % : il s’agit de prévoir ce pourcentage de vos revenus annuels afin de vous en servir pour couvrir votre retraite.
● Règle des 4 % : après avoir pris votre retraite, vous pouvez retirer juste 4 % du montant total d’épargne chaque année. De cette façon, ces fonds pourront tenir entre 25 et 30 ans.
● Tenir compte de l’inflation dans vos calculs : pour éviter de recevoir un coup de massue après avoir pris votre retraite, tenez compte de l’inflation en faisant vos calculs. De cette manière, vous pourrez majorer les résultats et prévoir l’imprévu. Pour cela, augmentez entre 2 et 3 % supplémentaires par an sur le montant initial prévu pour la retraite.
Planification de la retraite : erreurs courantes à éviter
Voici les principales erreurs que vous devez éviter lors de la planification de votre retraite :
● Ne pas commencer à épargner tôt ;
● Prendre l’inflation à la légère ;
● Dépendre exclusivement des pensions publiques ;
● Ne pas tenir compte des frais d’investissement ;
● Ne pas donner d’importance à la diversification des investissements.
Conclusion
En somme, afin d’assurer son niveau de vie et de vivre une retraite heureuse loin du stress, il est indispensable de commencer à planifier ses économies le plus tôt possible. On n’est jamais trop jeune pour commencer à mettre de l’argent de côté ou faire des investissements pour prévoir sa retraite.
