Voulez-vous détruire la dette plus rapidement? Vous avez de la chance parce que j’ai la meilleure façon de détruire la dette plus rapidement et de renforcer votre richesse plus rapidement.
Si vous ne l’avez pas remarqué, nous vivons dans une société de consumérisme où nous sommes bombardés par des publicités qui nous obligent à dépenser pour des choses dont nous n’avons pas besoin. Certaines choses valent vraiment la peine de passer. Mais pour tout le reste, économisez votre argent.
Comme beaucoup de gens, j’ai de la dette. Bien que ma dette soit liée à la propriété, ce qui a tendance à apprécier au fil du temps, c’est toujours de la dette dont je prévois de me débarrasser d’ici 2027. Je n’ai aucune dette de carte de crédit renouvelable car leurs taux d’intérêt sont absurdement élevés.
Plus tôt cette année, je me suis débarrassé de 815 000 $ de dette en vendant une maison de location pour environ 30 fois le loyer brut annuel. Je ne manque pas les revenus de location parce que je ne manque pas l’hypothèque mensuelle de 3 400 $, la taxe foncière annuelle de 23 000 $, les 3 000 $ en entretien annuel, les 2 000 $ en assurance annuelle et la douleur chez les locataires ASS.
Malgré le grand salaire, j’ai encore environ 1 000 000 $ en dette entre ma résidence principale et ma location de vacances à Lake Tahoe. Les mathématiques simples indiquent que si je peux rembourser 100 000 $ par an, je serai sans dette dans 10 ans.
Voici une stratégie facile pour savoir comment je prévois d’y arriver relativement sans douleur que je vous recommande également de suivre.
Comment détruire la dette plus rapidement
Pour commencer, tout le monde doit totaliser sa dette et fixer un délai pour quand ils veulent que leur dette soit remboursée. Vous devez avoir une date limite, sinon vous ne prendrez probablement pas votre gain de dette au sérieux. Détruisez la dette plus rapidement avec la discipline.
D’ici 2027, j’aurai 50 ans. Il n’y a absolument aucune raison d’être endetté à cet âge compte tenu de mes revenus et de mes liquidités actuelles.
Après avoir décidé quand vous souhaitez être sans dette, créez des rappels de calendrier bihebdomadaires ou mensuels pour rembourser une dette. Par exemple, j’ai un rappel de calendrier le 25 de chaque mois pour rembourser le capital supplémentaire.
Parce que j’ai mis en place automatique pour mes deux hypothèques, si j’essaie de rembourser le capital au cours des 16 premiers jours du mois, le système pense que j’essaie de payer mon hypothèque, qui consiste en intérêt et en directeur. Mais en payant un montant supplémentaire après le 16, je m’assure que je rembourse uniquement le capital.
Une fois que vous avez établi vos rappels de calendrier, établissez de nouveaux rappels de rémunération de la dette qui correspondent aux jours de consommation.
Par exemple, la Saint-Valentin, le Memorial Day, la fête du Travail, Thanksgiving et Noël sont toutes des vacances populaires qui nous encouragent à passer. Il y a même le Jour de l’émancipation, que vous pouvez changer pour le jour de la liberté de la dette.
Voici un calendrier des prochaines vacances que vous pouvez choisir.
Rembourser la dette au lieu des dépenses
La réduction de la dette lorsque vous dépensez habituellement est la clé pour atteindre un énorme sentiment de satisfaction financière qui vous permettra de rembourser encore plus de dettes.
Si vous êtes un fan de football, vous connaissez la dévastation d’être sur la ligne des 5 mètres et de voir votre quart-arrière lancer une interception qui se déroule tout le chemin pour un swing de 12 points. Si vous êtes un fan de basket-ball, vous connaissez la douleur de voir un lay-up bloqué et l’équipe adverse se brise pour un slam dunk pour un swing de 4 points.
L’objectif est d’être l’équipe adverse qui apparaît victorieuse après ce qui ressemblait à une perte sûre – dépenser de l’argent. Incorporer dans votre tête qui chaque jour qui favorise la consommation est en fait un jour où vous rembourserez la dette. Dès que vous renversez l’équation, vous vous rendrez compte à quel point le message devient cohérent férocement pour toujours rembourser la dette.
Remarque: La bonne chose d’avoir une hypothèque amortissante est que vous rembourserez inévitablement votre prêt principal en 15 ou 30 ans sans paiements supplémentaires, selon le type de hypothèque et les conditions, car chaque paiement a un principal et un élément d’intérêt. Plus vous remboursez le capital supplémentaire, plus la partie de votre paiement mensuel est élevée au capital au lieu d’intérêts, accélérant ainsi votre dette encore plus.
Vous ne regretterez pas de remboursement
Plus de deux ans se sont écoulés depuis que j’ai payé mon condo de location à Pacific Heights. Je n’ai aucun regret, malgré le taux hypothécaire n’étant que de 3,35%. Je me souviens encore avoir payé environ 40 000 $ en dette d’écoles de commerce en 2008. À l’époque, le taux était d’environ 3,5%. Pas de regrets ici non plus. Je soupçonne que le remboursement de la dette de carte de crédit coûteux s’avérerait encore plus satisfaisant.
Il y a quelque chose d’incroyable à ne plus être redevable à quiconque ou organisation. Vous vous sentez plus libre. Lorsqu’il s’agit de faire un retour plus élevé sur un investissement, la satisfaction est éphémère car l’argent se trouve généralement dans un compte d’investissement et ne fournit aucun utilitaire. Alors qu’une fois qu’une dette est remboursée, il y a la satisfaction de simplifier votre vie avec un paiement de facture moins récurrent.
Pour les avertis financièrement, je recommande de suivre mon cadre d’investissement / dette FS-Dair / dette pour obtenir le rendement maximal de votre argent. Nous sommes après tout, dans un marché haussier où il est préférable de profiter pleinement jusqu’à ce que la musique s’arrête.
Quant à ma femme et à moi cette semaine de Thanksgiving, nous avons payé 16 000 $ de dette hypothécaire. Nous n’allions payer que 10 000 $. Cependant, en ligne à la banque, j’ai été bombardé de six e-mails me disant d’acheter quelque chose dont je n’avais pas besoin. Par conséquent, il était juste de rembourser 1 000 $ supplémentaires en principe pour chaque e-mail ennuyeux.
Si vous vous sentez dépassé par le remboursement de la dette
Si vous vous sentez complètement dépassé par la dette, la première chose que vous devez faire est de reconnaître la situation sans la laisser vous consommer. La dette peut ressembler à une montagne sur le dos, mais c’est un problème résoluble une fois que vous commencez à prendre de petites mesures exploitables. C’est un peu comme affronter une grande pièce en désordre – au premier coup d’œil, cela semble impossible à nettoyer. Mais une fois que vous commencez par ramasser une pièce à la fois, cela devient beaucoup plus gérable.
Commencez par regarder l’image complète. Ouvrez chaque facture, faites face à vos soldes, taux d’intérêt et paiements minimaux de front. Ce processus peut sembler effrayant, mais il est essentiel de savoir exactement où vous en êtes. Lorsque vous évitez de faire face à votre dette, il se profile juste dans votre esprit, créant encore plus de stress.
Après avoir fait l’inventaire, vous pouvez commencer à construire un budget de base. Cela vous aidera à voir à quel point vous gagnez par rapport à combien vous devez. Si vous n’avez pas assez pour couvrir vos bases comme le loyer, la nourriture et les services publics, vous devrez peut-être faire des sacrifices temporaires, comme couper les non-essentiels ou rechercher des moyens d’augmenter vos revenus.
Dette Snowball ou dette Avalanche Méthode pour rembourser la dette
Une fois que vous avez établi votre budget, concentrez-vous sur la façon de lutter contre la dette. Il y a deux approches principales: le boule de dette Méthode, qui se concentre sur le remboursement de vos plus petites dettes pour prendre de l’élan, ou le avalanche detteoù vous abordez la dette avec les taux d’intérêt les plus élevés pour économiser de l’argent à long terme.
Les deux méthodes peuvent fonctionner – il s’agit simplement de trouver laquelle vous motive le plus. Vous pouvez également examiner la consolidation de la dette si vous avez affaire à plusieurs prêts à intérêt élevé, car cela pourrait simplifier vos paiements et réduire votre charge d’intérêt global.
Au fur et à mesure que vous avancez, essayez d’automatiser vos progrès. La configuration des paiements automatiques garantit que vous ne manquerez rien et ne risquez pas de faire face aux pénalités, et si vous le pouvez, automatiser un peu plus vers votre dette la plus prioritaire. L’objectif est la cohérence. Même si vous ne pouvez faire que de petites bosses dans votre dette au début, il s’agit de prendre de l’élan et d’en faire une habitude.
Célébrez vos victoires de paiement de la dette!
Il est également important de vous donner la grâce et de célébrer de petites victoires en cours de route. Chaque étape que vous prenez – qu’elle soit remboursée d’une seule carte de crédit ou de vous en tenir à votre plan pendant quelques mois – est un signe de progrès. Et enfin, n’hésitez pas à demander de l’aide. Qu’il s’agisse de contacter un conseiller en crédit ou d’avoir une conversation honnête avec des amis ou de la famille, vous n’avez pas à y faire face seul.
Le chemin vers la liberté financière n’est pas un voyage de nuit, mais en le faisant un pas à la fois, vous commencerez à vous sentir moins dépassé et plus autonome. Chaque petite action est une étape vers la retraite du contrôle.
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