L’impôt sur les sanctions du mariage est la discrimination. Mais étant donné que la taxe sur la pénalité du mariage ne frappe pas tout le monde, il n’y a pas eu assez de tumulte pour le faire disparaître. Heureusement, la taxe sur les sanctions du mariage a été abolie pour 98% des ménages.
Dans le passé, je me demandais pourquoi deux personnes avec des revenus élevés ou deux personnes ayant des différences de revenus importantes voudraient jamais se marier légalement. Payer des milliers de dollars en impôts sur les sanctions du mariage n’avait pas de sens. Il semblait évident que le gouvernement voulait qu’un conjoint abandonne sa carrière pour rester à la maison, même s’il n’y avait pas d’enfants à élever.
Sinon, avant que la loi sur les réductions d’impôts et les emplois n’ait été adoptée en 2017, pourquoi le taux d’imposition le plus élevé de 39,6% pour un couple marié ne va pas commencer à un revenu combiné de 836 802 $ +? En 2017, les gens mariés ont commencé à payer le taux d’imposition de 39,6% une fois que leur revenu combiné n’a dépassé que 470 701 $.
Aux yeux du gouvernement, 1 + 1 n’a littéralement égalé que 1,12. Il s’agit d’une discrimination anti-mariage flagrante. La discrimination n’est pas OK même si vous n’êtes pas discriminé.
MARIAGE PÉNALITÉ FACTURE SEFFICHEMENT 2024
Pour 2024, le seuil de revenu de la pénalité du mariage commence à partir de 731 $ 2010. En d’autres termes, les couples avec un revenu combiné de 731 $ 2010 ou plus économiseront sur les impôts s’ils restent célibataires.
Vous trouverez ci-dessous les tranches d’impôt marginal fédéral 2024. Remarquez comment les seuils de revenu sont doubles jusqu’à ce que vous arriviez à la tranche d’imposition de 35%. Regardez le taux de 35% sur 609 350 $ pour les célibataires. Il ne double pas à 1 218 700 $ dans la chronique des fichiers mariés. Au lieu de cela, le seuil de revenu marié de 35% ne fait que 731 200 $. Les couples mariés gagnant 731 $ ou plus doivent payer la tranche d’imposition de 37%.
Exemple n ° 1: pénalité de mariage
Vous trouverez ci-dessous des exemples historiques qui démontrent la taxe sur la sanction du mariage qui utilisé pour se produire sous l’ancienne structure fiscale. J’ai utilisé la calculatrice du centre de politique fiscale. Le but de ces exemples est de vous donner une idée du moment où la taxe sur la sanction du mariage se déclencherait sous diverses permutations.
Pour 2025, vous pouvez ajouter environ 20% à tous les nombres d’exemples ci-dessous.
Dans l’exemple n ° 1, chaque personne gagne 200 000 $. Ils ne possèdent pas de maison et ont deux enfants. Les résultats sont les mêmes s’ils n’ont pas d’enfants. Ils paient une impôt sur les pénalités de mariage de 15 162 $.
Exemple n ° 2: pénalité de mariage
Une personne gagne 500 000 $, l’autre gagne 80 000 $. Ils possèdent une maison avec une hypothèque et ont un enfant. Heureusement que la personne gagne 80 000 $ pour épouser la personne gagnant 500 000 $. Pas si chanceux financièrement pour le revenu de 500 000 $.
Après 20 ans, cette personne aura payé 270 000 $ de plus en impôts que si elle est restée célibataire ou célibataire. Le mariage a forcé cette personne à payer en moyenne 13 434 $ de plus en impôts par an. Pensez à ce que ce couple peut faire de tout cet argent!
Exemple n ° 3: crédit d’impôt sur le mariage
Une personne gagne 60 000 $, l’autre gagne 40 000 $. Il n’y a pas d’hypothèque et de zéro enfants. Nous avons un gagnant! Étant donné que le revenu combiné est inférieur à 110 000 $, le couple peut avoir un enfant et réclamer 1 000 $ par enfant pour réduire ses impôts encore plus à 10 638 $, contre 11 638 $.
Exemple n ° 4: crédit d’impôt sur le mariage
Voici le vrai humdinger. Une personne gagne 300 000 $ et épouse un autre qui gagne 0 $. Ils paient 35 000 $ en taxes d’État, 25 000 $ en intérêts hypothécaires, 2 000 $ en organisme de bienfaisance et ont un enfant. Les 300 000 $ par an, le salarié permet d’économiser 11 162 $ par an d’impôts. J’ai essayé plus de 300 000 $ par an et le crédit d’impôt sur le mariage commence à diminuer.
Sur la base des exemples historiques ci-dessus, du point de vue fiscal, les couples ne devraient se marier que si leur partenaire réalisait un niveau de revenu similaire jusqu’à environ 100 000 $ par an ou si un conjoint n’avait aucun revenu. Si les deux gagnaient beaucoup plus de 100 000 $ par an, ils paieraient une taxe sur les pénalités de mariage. Combien dépendrait du nombre d’enfants et de déductions. Compte tenu de la plupart des 100 000 $ et plus par an, les emplois sont situés dans les villes à coût élevé des villes où le logement, l’éducation et les taxes sont déjà élevés, le paiement d’une impôt sur le mariage était exaspérant.
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Il n’y a plus de pénalité fiscale du mariage
Heureusement, avec l’adoption de la loi sur les réductions d’impôts et les emplois, la taxe sur les sanctions du mariage est désormais pratiquement abolie. Sur la base des nouvelles tranches d’imposition fédérales ci-dessous, il y a une égalité fiscale jusqu’à 365 600 $ par personne.
En d’autres termes, deux personnes qui gagnent 365 600 $ et se marient pour un revenu combiné de 731 201 $ paieront à peu près le même montant d’impôt (taux d’imposition marginal de 35%) comme s’ils étaient célibataires. Pas mal étant donné que dans le passé, ils auraient dû payer un taux de 39,6% sur tout revenu supérieur à 470 701 $.
Il existe de nombreuses permutations de revenus à considérer lors du calcul de la question de l’impôt ou du bonus de la pénalité de mariage. Cependant, Les mathématiques clés à considérer sont aux tranches d’imposition de 10%, 12%, 22%, 24% et 32%. Il y a un doublement logique des seuils de revenu si les individus se marient. C’est dans la tranche d’imposition de 35% qu’une pénalité de mariage peut se produire.
Heureusement, je n’ai plus à passer des heures pour comprendre quand les pénalités fiscales commencent à frapper. Je peux simplement dire sur la base de la recherche du tableau des taux d’imposition marginaux. C’est peut-être pourquoi l’industrie fiscale a si peur de rationaliser le système fiscal. Lorsque les choses sont plus faciles à comprendre, ils perdent des affaires.
Presque tout le monde devrait se réjouir
Nous savons que le plus grand nombre de revenus de 1% gagne environ 650 000 $ par an. Il est donc prudent de dire que moins de 1% des Américains paieront toujours une taxe sur les sanctions du mariage. Par conséquent, vous ne devriez pas avoir à vous soucier de la façon dont le mariage affectera vos impôts. Si la taxe sur la pénalité du mariage est jamais réintégré, vous pouvez toujours divorcer sur papier mais rester ensemble.
Le seul avantage financier clair que je vois pour me marier est les avantages sociaux sur les survivants. En vertu de la loi actuelle, si votre conjoint décède, vous pouvez conserver tous les avantages accumulés. Si vous n’êtes pas légalement marié, le gouvernement peut conserver toutes les impôts que vous avez payés dans le système si vous n’avez pas d’enfants. Parlez d’une mauvaise affaire pour le peuple américain.
Le revenu imposable idéal pour un couple marié en 2024: 383 900 $
Étant donné que tout le monde croit à l’égalité, tout le monde devrait se réjouir de nos nouveaux taux d’imposition fédéraux. Je crois personnellement qu’un couple marié gagnant jusqu’à 383 900 $ après des déductions pour 2024 est le revenu idéal pour un maximum de bonheur.
Vous payez un taux d’imposition marginal fédéral de 24%, un taux raisonnable. À 383 900 $, vous pouvez vivre une vie confortable n’importe où dans notre grand pays. Il n’est vraiment pas nécessaire d’escarquer pour essayer d’en faire plus. Aujourd’hui, 383 900 $ prévoient un style de vie de classe moyenne saine dans une ville chère. Si vous vivez dans la ceinture de soleil, le Midwest ou une ville de 18 heures, 383 900 $ devraient prévoir une vie riche.
Avant de vous marier, gérez vos revenus combinés par le biais d’une calculatrice de taxe sur le mariage. Voyez si cela en vaut la peine ou non du point de vue financier. Si les taux d’imposition ne sont pas en votre faveur, vous pouvez toujours avoir une cérémonie et choisir de ne pas signer une licence de mariage officielle. Parlez des options avec votre partenaire et décidez ce qui a le plus de sens.
Voici un budget que j’ai créé sur la base d’un revenu brut marié de 458 100 $ et du revenu imposable idéal de 383 900 $ pour payer un taux d’imposition marginal fédéral maximal de 24%. Si ma femme et moi travaillions à temps plein, un revenu brut combiné de 458 100 $ est ce que nous tirerions.
Le seuil d’impôt sur la peine de mariage commence à 731 $ 2010 pour 2024
Remarquez comment 383 900 $ est exactement le double du seuil de déposant unique pour payer le taux d’imposition marginal fédéral de 24%. En fait, chaque seuil de revenu est double pour le même taux d’imposition pour les déclarants mariés sauf pour les taux d’imposition marginaux fédéraux de 35% et 37%.
En d’autres termes, il n’y a pas de taxe sur la pénalité de mariage pour deux singles qui gagner individuellement jusqu’à $365 600 en revenu imposablese marier et déposer en tant que couple marié.
Les déclarants célibataires qui gagnent entre 243 725 $ et 609 350 $ paient un taux d’imposition marginal fédéral de 35%. Cependant, les déclarants mariés qui gagnent entre 487 450 $ et 731 200 $ paient également un taux de 35%.
En d’autres termes, le gouvernement ne croit pas à l’égalité entre les conjoints après que chacun gagne plus de 365 600 $ (731 $). Si le gouvernement le faisait, la plage de revenus des déclarants mariés au taux de 35% serait de 487 450 $ – 1 218 700 $, ou du double du seuil de gamme de revenus de déclarations simples.
Comment ne pas payer la taxe sur la sanction du mariage
Si vous ne voulez pas payer de taxe sur les sanctions du mariage, limitez vos revenus à un revenu imposable combiné de 731 $ 2010 ou moins. Vous paierez toujours un taux d’impôt fédéral marginal marginal onéreux sur le bénéfice entre 383 900 $ et 487 450 $ et 35% du taux d’imposition fédéral marginal entre 487 451 $ et 731 201 $. Cependant, au moins vous serez traité équitablement par le gouvernement.
Alternativement, si votre revenu imposable combiné est supérieur à 731 $ 2010 et est toujours célibataire, ne vous mariez pas légalement. Sur une période de trente ans, vous pouvez finir par économiser des dizaines ou des centaines de milliers de dollars d’impôts.
Enfin, si votre revenu imposable combiné cherche à dépasser un revenu imposable de 731 $ 20101 en 2024, un conjoint peut faire moins ou même prendre sa retraite tôt. Par exemple, un conjoint pourrait gagner les 731 $ 201 $ tandis que l’autre conjoint gagne 0 $ pour maintenir son taux d’imposition marginal fédéral à 35%.
Vous pouvez jouer avec cette calculatrice de taxe sur le mariage par le centre de politique fiscale.
Recommandations
1) Négocier un paquet de départ. Quand il est temps pour vous de vivre la bonne vie et de payer moins d’impôts, négocier une indemnité au lieu de quitter votre emploi. Prendre une copie de Comment concevoir votre licenciement pour apprendre comment. Il a été à nouveau mis à jour pour l’environnement de travail post-pandémique.
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Remarque: je ne suis pas un fiscaliste, seulement un passionné d’impôt. Consultez un fiscaliste avant de prendre des décisions fiscales. Si vous voyez quelque chose qui ne va pas avec les chiffres, n’hésitez pas à le signaler et je vais le corriger.
