Ce qui suit est un article invité d’un lecteur de samouraïs financiers de 25 ans qui vit à Washington, DC, gagne 55 000 $ par an et maximum son 401 (k). Il pense que la maximisation de votre 401 (k) est un choix sur un revenu moyen. Pour ceux d’entre vous qui ont l’impression que vous ne pouvez pas maximiser votre 401 (k), peut-être que ce post vous inspirera.
Après que Sam ait publié son article, atteignant la liberté financière sur un revenu modeste à Manhattan, j’ai été fasciné d’observer certaines des réponses sans canne qu’il a reçues de ses lecteurs.
Au lieu de se concentrer sur le message de Sam de réduire les coûts de logement, de vous distraire de dépenser la tentation en travaillant plus que l’Américain moyen, et de créer un revenu secondaire supplémentaire pendant que vous êtes jeune, les opposants ne pouvaient pas accepter qu’il avait économisé 30% de son salaire de 40 000 $ même quand il l’a fait.
Ils ont dit que les gens qui gagnent un revenu similaire en dollars d’aujourd’hui n’auraient aucune chance. Eh bien, je fais un revenu similaire en dollars d’aujourd’hui et j’économise un pourcentage encore plus élevé.
Le maximum de votre 401 (k) est un choix
Il y a un grand dicton: Que vous pensiez que vous le pouvez ou vous ne pouvez pas, vous avez raison. Il semble que peu importe à quel point vous démontrez ce qui est possible, les gens ne croient pas en eux-mêmes. Contribuer le maximum ne devrait pas être un problème pour les célibataires gagnant plus de 50 000 $ par an.
J’étais très salé contre ceux qui ont gagné plus que moi aussi. Mes parents n’ont pas payé l’université, j’ai donc dû travailler environ 15 heures par semaine à l’école et 30 heures par semaine chaque été pour me permettre mes frais de scolarité publique. J’ai également vécu à la maison pendant les deux premières années de collège pour économiser de l’argent.
Mais quand je suis diplômé de l’Université George Mason en décembre 2016, je n’avais aucune dette. Les frais de scolarité n’étaient en moyenne qu’environ 10 000 $ par an pendant mes quatre années là-bas, donc je l’ai géré comme un patron.
J’ai étudié la comptabilité, la majeure la plus ennuyeuse du monde. Mais je savais que la possibilité de retirer un emploi décent de l’école était élevée.
Je n’avais pas le luxe d’étudier l’histoire ou l’anglais comme mes riches amis de l’école privée qui sont allés chez American, George Washington ou Georgetown.
Pour référence, la limite de contribution maximale de 401 (k) en 2025 est de 23 500 $. C’était 19 000 $ en 2019 lorsque l’auteur invité a partagé son histoire.
J’ai une offre d’emploi décente
J’ai reçu deux offres d’emploi après le collège, une pour 45 000 $ et l’autre pour 50 000 $. J’ai pris le plus haut. Ce n’est pas comme si des chiffres de croquant deviennent soudainement plus excitants si vous travaillez pour une grande entreprise de divertissement contre une chaîne hôtelière internationale.
Au fil du temps, je gagnerai plus d’argent car je gagne plus d’expérience. Mon objectif ultime est de gagner 100 000 $ dans les 10 ans après avoir obtenu son diplôme universitaire, sinon plus tôt. Pas déraisonnable par aucun tronçon d’imagination.
À l’âge de 25 ans, je gagne maintenant 55 000 $ par an – 10% de plus par rapport au moment où j’ai commencé il y a deux ans. 55 000 $ me semble être un montant sain, mais je suis un gars simple avec des plaisirs simples.
En 2017, j’ai contribué 18 000 $ à mon 401 (k) et en 2018, j’ai contribué 18 500 $ à mon 401 (k). Pour 2021, je prévois de maximiser mon 401 (k) avec 19 500 $. 19 000 $ équivaut à 38% de mon revenu brut et je ne trouve pas le montant d’un fardeau.
Au lieu de cela, je trouve que l’idée de travailler pendant les 40 prochaines années en tant que comptable est le plus grand fardeau de tous! Par conséquent, j’économise et j’en économise un peu plus.
Maximiser mon 401 (k) tout en gagnant 55 000 $ à Washington, DC
Voici mon budget pour ceux qui sont curieux de voir comment je suis en mesure d’avoir environ 40 000 $ dans mon 401 (k) en seulement deux ans.
C’est bien que mon employeur correspond à 3 500 $ par an. Voir l’argent s’accumuler dans mon 401 (k) est un addictif et je n’ai pas l’intention de m’arrêter.
Avec un salaire de 55 000 $, je gagne 2 115 $ brut toutes les deux semaines. Par conséquent, afin de maximiser mon 401 (k), j’ai demandé à mon entreprise de retirer 35% (740 $) de chaque chèque de paie pour ma contribution 401 (k).
Ma division d’allocation d’actifs est de 90% d’actions, 10% d’obligations. J’ai l’intention de rester avec cette allocation d’actifs jusqu’à la trentaine.
Avec 740 $ retirés, il me retrouve avec 1 375 $ de revenu brut. Je dois payer 70 $ avant impôt en primes de santé, taxe FICA de 7,65% (6,2% de sécurité sociale + 1,45% Medicare, 12% d’impôt fédéral sur le revenu et 5% de l’impôt sur le revenu de Virginie.
Suffisamment de flux de trésorerie
Quand tout est dit et fait, Je me retrouve avec environ 1 000 $ toutes les deux semaines pour dépenser comme je le souhaite. 1 000 $ en dépense de l’argent ne sont pas beaucoup, mais il me suffit de vivre une vie confortable. Cela fait du bien de savoir que même si je dépense l’ensemble de 1 000 $, j’économise toujours agressivement pour la retraite.
De plus, je suppose que j’obtiendrai un remboursement d’impôt de ~ 3 000 $ étant donné que la déduction standard est de 12 000 $ et que mon revenu imposable n’est que de 36 000 $. Nous verrons. Le montant de déduction standard est de 12 950 $ par personne en 2022.
Mon travail n’est pas excitant, mais ça va. J’aime les gens avec qui je travaille et je ne fais en moyenne que 40 à 45 heures par semaine. Les choses deviendront plus occupées de février à avril, mais dans l’ensemble, les heures de travail sont raisonnables.
J’arrive vers 8h30 vers 8h30 et je pars à 17h30 pour neuf mois de l’année.
Aujourd’hui, voir les soldes moyennes et médian 401 (k) par génération me fait peur. Les soldes sont si faibles que les chiffres me motivent également à continuer à maximiser mes contributions 401 (k).
Coûts de logement (1 150 $ / mois)
Je loue une belle appartement de trois chambres et deux salles de bains à Arlington, en Virginie, avec deux autres colocataires pour un total de 3 600 $ par mois. L’emplacement est super. Nous avons un joli balcon, des appareils de cuisine fantaisie que nous n’utilisons jamais et une petite salle de sport avec un sauna dans notre immeuble. Étant donné que ma chambre est un peu plus petite, ma part du loyer est de 1 100 $ par mois.
Ma part pour le câble, Internet et les services publics s’élève à 50 $ par mois, ce qui n’est pas mal étant donné qu’il est divisé de trois manières. Nous aimons avoir des amis pour regarder le football et le basket-ball pendant les week-ends. De toute évidence, nous utilisons gratuitement le compte Netflix d’un ami pour regarder Ozarks (comptable de blanchiment d’argent) et d’autres émissions.
Lorsque vous pouvez partager les coûts avec d’autres personnes, vous avez l’impression d’avoir une grande valeur. Un jour, je suivrai la règle d’achat de la maison 30/30/3 de Sam et achèterai une maison. Ensuite, je louerai une chambre ou deux pour aider à faire payer mon hypothèque!
Tout le reste (835 $ / mois)
Étant donné que je ne gagne qu’environ 1 000 $ par chèque de paie, vous pouvez voir comment je dépense près de 100% du salaire de chaque mois. Mais encore une fois, ça me convient parce que je sais que mon 401 (k) se maîtrise.
Payer d’abord est vraiment la meilleure chose de tous les temps. En conséquence, je ne me sens presque jamais coupable de dépenser de l’argent.
J’ai ma passe mensuelle de métro qui m’amène partout où je veux faire le tour de la ville.
J’ai également prévu environ 1 000 $ par an pour partir quelques semaines de vacances. Rien d’extraordinaire, mais assez pour passer un bon moment.
Je n’ai pas d’adhésion au gymnase parce que je déteste être enfermé dans une pièce en faisant de l’exercice. Courir et faire du vélo à l’extérieur se sent tellement mieux. J’essaie de faire 150 sit-ups et 60 pompes tous les deux jours également.
Soufflement latéral (+ 500 $ / mois)
Étant donné que je ne travaille que 40 à 45 heures par semaine, je passe encore cinq heures par semaine en moyenne à faire des copies pour un site Web fiscal et financier. Je peux facilement frapper quelques heures de travail en une soirée ou faire un peu de travail le matin avant de partir pour mon travail de jour.
Ils me paient 25 $ / heure, qui s’élève à 52 000 $ par an sur la base d’une semaine de travail de 40 heures.
J’utilise les 500 $ par mois de revenus supplémentaires pour construire mon portefeuille d’investissement imposable, que j’ai ouvert il y a deux ans. Je serai en mesure de contribuer au moins 6 000 $ chaque année dans ce compte tout en économisant 19 000 $ dans mon 401 (k) chaque année.
En 20 ans, mon compte d’investissement après impôt devrait atteindre environ 300 000 $ en utilisant un taux de croissance annuel modéré de 6,5% et un taux de contribution annuel de 6 000 $, me donnant l’occasion de faire de nouvelles choses si je veux.
Étant donné que mon revenu de bousculade qui n’est pas très élevé, je n’ai pas à payer les impôts estimés. Mon objectif est de générer finalement 10 000 $ par an en revenus supplémentaires principalement en augmentant mon taux, pour économiser pour mon avenir. Je pense fortement que 300 000 $ dans mon compte après impôt en 20 ans sont une estimation conservatrice.
Plus facile à gagner de l’argent en ligne maintenant
Il y a tellement de façons de réaliser des revenus supplémentaires en ligne maintenant, il vous suffit de regarder. J’ai la capacité de travailler régulièrement 60 heures par semaine sans me sentir épuisé. Je pourrais aussi bien en profiter pendant que j’ai encore l’énergie.
Tout le monde est en mesure de gagner un revenu de bousculade latéral s’il le souhaite. Mais tout le monde ne veut pas de l’argent assez mauvais pour faire quelque chose de plus à ce sujet.
Non seulement je fais des revenus de bousculades latérales, mais je vais également déménager dans une zone à moindre coût du pays pour économiser de l’argent. Grâce à la technologie, le travail à domicile devient de plus en plus courant.
Liberté financière sur un revenu moyen
Un salaire de 55 000 $ par an peut ne pas vous sembler beaucoup, en particulier dans la région chère de Washington, DC, mais c’est suffisamment pour moi.
Dans les cinq ans, je suis convaincu que mon salaire passera à 70 000 $ +. D’ici là, j’en aurai assez pour un acompte sur ma propre place afin que je puisse louer des chambres à d’autres personnes pour aider à payer mon hypothèque.
En cinq ans, je m’attends à ce que mon salaire dépasse 100 000 $. Si j’ai la chance de trouver l’amour de ma vie, nous aurons un salaire combiné encore plus élevé afin que nous puissions vivre seuls. Je dois imaginer que la vie sera encore plus abordable en tant qu’unité.
Qui sait, mais avec suffisamment de dévouement, je peux peut-être augmenter mon revenu de bousculade à 20 000 $ par an. Cela me donnera un revenu brut combiné de 120 000 $ par an sur 35 ans.
Aucune excuse pour ne pas contribuer à un 401 (k)
Je sais que j’ai la chance de ne pas avoir de dette de prêt étudiant écrasant. Mais j’ai également pris la décision d’aller à mon école d’État de la ville natale tout en travaillant sur le côté. La grande majorité de mes amis ne fonctionnaient pas régulièrement à l’école. Au lieu de cela, ils ont pris des vacances pendant les étés et les hivers et ont fait la fête chaque semaine.
Soyez honnête avec vous-même concernant combien vous dépensez, combien vous économisez et combien vous bouscule. Si vous rentrez à la maison chaque soir en train de se détendre sur Netflix ou de sortir régulièrement dans les bars avec vos amis, vous ne maximisez pas votre potentiel de bénéfices.
La liberté financière consiste à faire des choix. Mon choix est d’avoir beaucoup plus de choix au moment où j’aurai 40 ans. – Un jeune samouraï à DC
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Investissez dans l’immobilier pour construire plus de richesse
Pour atteindre la liberté financière, vous devez essayer d’économiser et investir régulièrement le plus longtemps possible. L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour construire la richesse car elle est tangible, génère des revenus et est moins volatile.
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