Outre le prix d’achat d’une voiture, il faut également calculer le coût de maintenance potentiel et le coût d’assurance automobile pour déterminer l’abordabilité. Nous nous concentrons souvent sur les deux premiers coûts. Mais, nous réalisons rarement le différentiel de coûts d’assurance automobile jusqu’à ce que nous ayons acheté la voiture!
En 2012, j’étais tellement heureux de négocier 2 000 $ sur le prix demandé initial d’un 14 000 $, noir sur noir, BBS Wheels équipé de 1997 M3 en 2003 que je ne savais pas que mon assurance automobile passerait de seulement 500 $ par an à 2000 $ par an!
Si j’avais réalisé que mon assurance automobile sauterait tellement, j’aurais probablement négocié encore plus dur. Ou peut-être que j’aurais reconsidéré l’achat d’une voiture de sport.
Obtenez toujours un devis d’assurance automobile avant Vous achetez une voiture s’il vous plaît! Si vous voulez vraiment vous sentir bien à vous offrir une voiture, suivez ma règle 1 / 10e pour l’achat de voitures. Il indique que vous ne devriez pas dépenser plus de 10% de votre revenu brut annuel sur le prix d’achat d’une voiture.
Avoir une assurance automobile est une loi que vous ne voulez pas enfreindre. Les accidents se produisent tout le temps, qu’ils soient de votre faute ou non. Si vous finissez par éliminer la voiture de quelqu’un d’autre et blesser un passager, le fait de ne pas avoir d’assurance automobile pourrait vous effacer littéralement financièrement et vous mettre dans la pauvreté pour le reste de votre vie!
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Bases d’assurance automobile pour comprendre
Il y a trois choses que vous souhaitez protéger avec une assurance automobile en cas d’accident: 1) vous et vos passagers, 2) vos actifs et 3) votre véhicule. La plupart des gens choisiraient de vous protéger, vous et vos passagers, comme l’objectif le plus important de l’assurance automobile. Je le ferais aussi. Cependant, tout dépend de votre richesse.
1) Assurance pour protéger vos ressources financières
Disons que vous êtes multimillionnaire qui emploie 10 000 personnes qui dépendent de votre existence pour mettre de la nourriture sur la table. Si vous descendez, l’entreprise aussi. La protection de vos actifs financiers pourrait être plus importante que de vous protéger, vous et vos passagers, tristes à dire!
Si vous hochez la tête et tuez accidentellement plusieurs piétons sur le trottoir, vous pouvez être sûr que vous serez dans une bataille juridique pour plusieurs millions de dollars. Vous serez partout dans les nouvelles et vous ne pourrez pas vous concentrer sur la gestion de votre entreprise.
Si vous avez fait la même chose et que vous étiez pauvre, les victimes ou la famille du défunt ne peuvent pas presser le sang de la pierre. En conséquence, vous vous souciez moins de protéger vos propres ressources financières, car vous avez peu de choses et que vous vous souciez de protéger les passagers de votre voiture.
Bien sûr, si vous êtes le multimillionnaire, vous pouvez vous permettre de tout prendre en charge et obtenir le plus de protection possible.
Responsabilité des blessures corporelles: Si vous blessez quelqu’un dans un accident de voiture, la compagnie d’assurance paiera un certain montant. Dans mon cas, j’ai élu 300 000 $ / 500 000 $ par personne / par accident.
Responsabilité des dommages matériels: Si vous endommagez la propriété de quelqu’un d’autre dans un accident de voiture, l’assurance CO paiera un certain montant. Ma compagnie d’assurance paie 100 000 $ par accident à la propriété.
2) Assurance pour vous protéger, vous et vos passagers,
Vous pouvez être le conducteur le plus prudent du monde, mais ce n’est que la moitié de l’équation. Si quelqu’un d’autre est insouciant, il peut facilement vous écraser et causer des dommages. Même si l’assurance automobile est obligatoire pour tous les conducteurs, de nombreux conducteurs n’ont toujours pas d’assurance automobile! En conséquence, votre assurance doit vous protéger des autres.
Les automobilistes non assurés sont des blessures corporelles: Si un conducteur non assuré ou sous-assuré vous blesse ou vos passagers. J’ai élu 300 000 $ / 500 000 $ par personne / par accident.
Paiements médicaux: Vous couvre ou vos passagers. Si quelqu’un vous rencontre ou si vous rencontrez quelqu’un d’autre et que vous avez un passager blessé, vous voulez pouvoir fournir une couverture financière pour toutes les dépenses médicales qu’il peut encourir. J’espère que vos passagers ne vous poursuivront pas si vous n’avez pas une telle couverture. Mais, il vaut mieux être en sécurité que désolé. J’ai 100 000 $ par personne.
Avantages prolongés: Prestations d’invalidité des salaires, prestations d’invalidité des services essentiels, avantages sociaux. Si un accident de voiture provoque tellement de douleurs physiques ou mentales que vous ne pouvez pas retourner au travail, vos avantages étendus au-delà des prestations d’invalidité à court terme de votre entreprise seront entraves si vous n’avez pas d’assurance invalidité à long terme. Je paie 5,10 $ pour une distribution mineure des trois. J’ai mon assurance-vie et mon assurance handicapée du travail pour couvrir 100%.
3) Assurance pour protéger votre véhicule
L’une des choses les plus merveilleuses à propos de la conduite d’un véhicule de 12 ans est qu’il ne coûte pas beaucoup à remplacer. Moose, mon SUV du passé ne valait pas plus de 3 500 $ au cours de ses dernières années. Si je devais me lancer dans un accident de voiture, le coût pour réparer la partie de l’orignal coûtera probablement au moins 1 000 $.
Aujourd’hui, j’ai Moose II, un Range Rover Sport 2015 que j’ai acheté pour 58 000 $ à la fin de 2016. Je voulais une voiture plus sûre et plus sûre parce que je m’attendais à un bébé en 2017. Compte tenu du prix plus élevé de ma voiture, j’ai décidé d’obtenir une assurance complète.
Complet: Couvre les dommages causés par autre chose qu’un autre véhicule tel que la grêle, le vol et la collision avec Bobo l’ours. Si vous avez une nouvelle BMW de 50 000 $ brillante, vous devriez obtenir une assurance complète car vous voudrez le réparer dans un accident et vous ne voudrez pas payer des milliers de dollars pour le faire. Plus votre voiture est coûteuse et plus dépend de votre voiture, plus vous devriez envisager d’obtenir une assurance complète.
Collision: Couvre des dommages à votre véhicule causés par un impact avec un objet autre qu’un animal. Zone grise ici, étant donné que c’est ce à quoi sert complet. J’ai refusé la couverture.
Dommages matériels des automobilistes non assurés: Si un conducteur non assuré endommage votre véhicule. Si un automobiliste non assuré endommage l’orignal, je vais simplement lui demander de tout payer, sinon, je le présenterai à mon cousin Viktor, qui se cassera les jambes pour non-paiement.
Towing et travail: Fournit une assistance routière d’urgence telle que le remorquage, le pneu plat, le démarrage de saut et la livraison de gaz. Ce service est un épargnant de vie! J’ai manqué d’essence, j’ai fait commencer une voiture plus ancienne avant une raison quelconque, j’ai soufflé mon pneu, j’ai laissé mes lumières allumées et à chaque fois, il fallait une aide routière. Ne prend pas plus de 45 minutes pour tout réparer. Je recommande que tout le monde obtienne le remorquage et le travail. Je ne paie que 5,88 $ et je ne peux pas croire que ce n’est pas au moins 100 $ tous les 6 mois.
Recommandation d’assurance automobile par situation financière
Étant donné que tout le monde devrait avoir une assurance automobile, c’est maintenant à vous de Taylor votre couverture d’assurance automobile à vos besoins. Voici quatre scénarios communs et quel type d’assurance je recommande pour chacun.
Vous conduisez une voiture de luxe que vous ne pouvez probablement pas vous permettre.
Disons que vous avez 28 ans, pas de famille et que vous conduisez une nouvelle BMW 335i 2013 qui coûte 57 000 $. Le problème est que vous ne gagnez que 60 000 $ par an et que vous ne pouvez donc pas vraiment vous permettre la voiture si vous suivez ma règle 1 / 10e d’achat de voitures (ne payez pas plus de 1 / 10e votre revenu annuel brut pour une voiture). Comme vous ne pouvez pas vous permettre la voiture et que vraiment les paiements, vous ne pouvez probablement pas vous permettre de réparations majeures.
Ma recommandation est de mordre la balle et d’obtenir une assurance automobile complète, une collision, un remorquage et un travail et une assurance dommageable non assurée et des dommages matériels. Étant donné que votre voiture vous rend littéralement plus pauvre chaque mois, vous n’avez pas besoin d’obtenir autant d’assurance responsabilité civile des propriétés et des blessures corporelles. Votre voiture est déjà une responsabilité financière massive. Vous ne voulez pas en faire une responsabilité encore plus grande sans couverture complète.
Coût estimé: 200 $ à 300 $ par mois en fonction du dossier de conduite et des montants de responsabilité.
Vous conduisez une belle voiture et êtes riche.
Disons que vous conduisez une Honda Accord 2013 qui coûte 38 000 $. Vous gagnez également environ 400 000 $ par an, avez 3 millions de dollars d’actifs, une femme, deux filles au lycée et payé en espèces pour votre accord. Vous vous souciez le plus d’assurer vos passagers et de vos actifs financiers au cas où vous seriez jugé négligent.
La dernière chose que vous voulez, c’est que quelqu’un vous poursuive pour 3 millions de dollars et met votre famille en danger. Le collège est cher! Par conséquent, je considérerais autant que possible les blessures corporelles et la responsabilité de la responsabilité des biens.
Vous devriez probablement obtenir une assurance complète avec une franchise plus élevée d’environ 1 000 $ étant donné que vous avez les actifs. Avec une franchise plus élevée, vos primes mensuelles sont moindres. Il vaut la peine d’obtenir également une assistance routière, une collision, des dommages matériels et une assurance automobiliste non assurée. Vous devriez également envisager une police de parapluie pour vous couvrir au-delà de votre assurance automobile.
Coût estimé: 50 $ – 150 $ par mois en fonction du dossier de conduite et des montants de responsabilité.
Vous conduisez un batteur, mais vous pouvez vous permettre plus.
C’est ma situation où je conduis un SUV de 3 500 $ 12 ans, mais je peux me permettre quelque chose de plus récent. Je ne possède pas un véhicule plus agréable parce que je ne vends pas mes enfants et je suis assez frugal, surtout maintenant que je suis à la retraite. Je n’ai pas d’assurance complète parce que si je frappe les orignaux par erreur, je vais simplement acheter une autre voiture.
Si quelqu’un d’autre frappe Moose, je serai fou, mais au moins son assurance paiera pour remplacer Moose. Ma principale préoccupation est d’être poursuivi si je suis en faute étant donné que j’ai une bonne accumulation d’actifs en CD, des économies, des investissements privés, des actions, des obligations et des biens immobiliers.
Ainsi, J’ai élu 300 000 $ / 500 000 $ par personne / par accident pour une responsabilité corporelle d’assurance. Je suppose que 300 000 $ par personne suffit et j’espère que cela n’en vient jamais. J’ai un million de dollars de plusieurs millions politique parapluie.
Coût estimé: Je paie environ 45 $ par mois.
Vous conduisez un batteur et êtes pauvre.
Supposons que vous ayez un conjoint non fonctionnel, pas d’enfants, et que vous conduisez une Honda Civic de 1993 d’une valeur de 1 000 $, gagnez 28 000 $ par an et ayez un total de 500 $ en valeur nette. Je vous recommande d’obtenir une assurance responsabilité civile avec les primes mensuelles les plus basses et les paiements de responsabilité les plus bas possibles.
Le plus à quiconque pourra obtenir de vous est de 500 $, ce qui ne vaut pas les tracas pour la plupart des gens. Dépenser 10 $ de plus par mois en assurance automobile est douloureux, donc votre objectif est de maintenir les coûts bas, d’être un conducteur sûr et de ne pas accidentent. N’oubliez pas que si quelqu’un d’autre est trouvé responsable de votre accident de voiture, c’est à lui de vous payer, et non l’inverse.
Coût estimé: 30 $ à 50 $ par mois selon le dossier de conduite et les montants de responsabilité.
Le bon montant d’assurance est différent pour tout le monde. Assurez-vous de comprendre les différentes options que vous avez et de pondérer le coût de la couverture avec le coût de vos primes mensuelles.
Pour ceux d’entre vous qui ont une bonne quantité d’actifs à protéger, je vous suggère de lire mon article sur ce qui est une politique de parapluie et comment cela fonctionne. La police parapluie vous protégera au-delà de votre assurance maison et de votre assurance automobile.
Recommandation d’assurance véhicule
Le meilleur endroit pour obtenir une assurance automobile abordable est avec Allstate. Avec Allstate, vous êtes entre de bonnes mains. Obtenir un devis est gratuit et facile. Assurez-vous d’avoir la meilleure assurance automobile possible pour vous protéger et protéger votre famille.
Chaque année, il y a des centaines de milliers d’accidents sur la route. Vous avez également besoin d’une excellente assurance automobile pour protéger vos finances.
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