Le 15 juillet 2009, j’ai présenté le système de budgétisation «Go Broke Win Big» pour aider les lecteurs à mieux gérer leur argent. Aujourd’hui, avoir un système budgétaire solide est plus important que jamais. Il y a tellement d’incertitude dans le monde, avoir un plan financier est extrêmement important!
Le GO a brisé pour gagner un grand système de budgétisation m’a permis de quitter la course aux rats en 2012. Cela a également permis à ma femme et moi de rester disciplinés financièrement, malgré un marché haussier déchaîné qui s’ensuivit.
Maintenant que l’incertitude économique est revenue, le système budgétaire nous a fourni un calme bien nécessaire. Peut-être que ce système de budgétisation vous aidera également à augmenter vos finances au fil des ans.
Qu’est-ce que le GO est cassé pour gagner un grand système de budgétisation?
Err est humain. La vie frugale est un élément nécessaire pour construire une richesse à long terme. À tout le moins, il faut dépenser moins d’un gagne. Donnez-vous une chance de faire des investissements rentables.
Fais-moi confiance. Rien n’est plus merveilleux que d’avoir une armée de flux de revenus passifs qui se battent pour défendre votre liberté!
Le GO cassé pour gagner un grand système de budgétisation est simple. Si vous ne voyez rien dans votre compte bancaire, vous vous sentirez fauché. Lorsque vous vous sentez cassé, vous allez faire de votre mieux pour réapprendre vos économies. Avec peu à rien dans votre compte bancaire, vous serez également moins tenté de dépenser frivole.
Quand je dis «Allez-y», je ne veux pas littéralement vous faire faillite. Au lieu de cela, je suggère de créer trois comptes bancaires distincts. Avoir trois comptes bancaires distincts ne doit pas être confondu avec trois comptes avec une banque.
Si vous êtes comme moi, dans le passé, vous vous êtes fait exploser à travers des investissements stupides et des dépenses sans scrupules. Pour éviter un accident financier, La clé est de Protégez-vous de vous-même.
Se sentir pauvre pour devenir riche
Vous savez, quelles sont les moyens les plus simples de faire faillite? Se sentir riche. Si vous vous sentez riche, vous pouvez commencer à perdre votre discipline pour économiser. Adoptez l’état d’esprit brisé si vous souhaitez construire une richesse à long terme. C’est une façon contraire de penser, mais ça marche.
Par exemple, avant le coup pandémique, ma femme et moi n’avions pas traversé une analyse budgétaire depuis des années parce que nous nous sentions assez riches. Une fois que les choses ont commencé à devenir effrayantes en mars, nous avons finalement subi un audit de budget et de revenu. Nous l’avons fait parce que nous avons commencé à nous sentir pauvres.
Au cours de notre audit budgétaire, nous avons remis en question toutes les dépenses. Nous avons découvert que nous trop payions pour beaucoup de choses.
Une dépense évidente que nous avons réduite était le coût de l’assurance-vie de ma femme. Elle a pu doubler son montant de prestations de décès et économiser sur sa prime mensuelle. Score! Nous réduisons ensuite également notre facteur de câble et notre facture de téléphone mobile.
Il est important de toujours créer ce sentiment d’urgence renouvelé pour aller de l’avant et rester discipliné dans vos finances. Non seulement vous vous sentirez comme si vous n’ayez pas assez d’argent vous donnera naturellement envie d’économiser et de gagner plus d’argent, mais vous augmenterez également la discipline de votre accompagnement.
Tentation de dépenser plus dans un marché haussier
Après que les actions et les prix de l’immobilier aient augmenté après avoir quitté les travaux en 2012, il aurait été extrêmement facile de se relâcher sur les samouraïs financiers. Mais pour rester discipliné, je me suis rappelé que tout pouvait retourner en enfer à la hâte.
Vous pouvez rire du concept de vous protéger de vous-même. Cependant, chacun de nous a les moyens de nous faire exploser financièrement chaque jour.
Nous sommes bombardés de tentations en ligne pour dépenser tout notre argent. Nous souffrons d’investir FOMO lorsque quelqu’un fait fortune sur un stock de technologies monétaires drôles.
Collectivement, nous avons réussi une grande partie de l’économie en 2000 lorsque la bulle du Nasdaq pop. Entre 2008-2009, des centaines de milliers de personnes ont retiré des hypothèques qu’ils ne pouvaient pas vraiment se permettre.
Aujourd’hui, les excès semblent être relativement mieux contrôlés en raison de normes de prêt beaucoup plus strictes. Cependant, vous pouvez compter sur au moins un segment de la population pour prendre plus de risques qu’ils ne le devraient.
Les bases de l’OT ont fauché pour gagner un grand système de budgétisation
Afin de mettre en œuvre avec succès mon système de budgétisation, vous devez idéalement créer trois comptes bancaires distincts. Chaque banque a sa propre fonction principale, bien qu’elle puisse toutes faire des choses similaires.
1) La banque GO Broke
Le premier compte bancaire concerne les besoins en fonds de roulement – à savoir où va votre chèque de paie et où vous payez toutes vos factures. Cette banque est votre banque efficace sur le plan opérationnel. Utiliser le dépôt direct, la rémunération automatisée des factures, etc. Il devrait avoir les meilleurs outils et le plus de succursales pour l’accessibilité. Étant donné que moins de personnes veulent plus entrer dans une succursale, votre banque de départ devrait avoir une excellente application mobile avec une limite de dépôt mobile suffisamment élevée.
Un exemple de banc de coup de pied est la poursuite. Chase a de nombreuses succursales au niveau national et international. Cependant, il n’offre pas un taux d’épargne élevé. Par conséquent, vous ne voudriez pas garder vos économies dans cette banque.
Votre banque brisée est l’endroit où vous effectuez le plus de transactions bancaires. Vous regardez vos soldes les plus fréquemment avec votre banc de coup de pied. En conséquence, vous vous rappelez également constamment à quel point vous avez peu.
Votre banque Broke devrait avoir une sélection de cartes de crédit de récompenses où vous pouvez gagner des points et facturer toutes vos transactions. Par exemple, la carte Chase Freedom Unlimited est une bonne sélection si votre banque brisée est Chase. Vous obtenez 1,5% de remise en argent sur tous les achats, peut gagner un bonus de connexion en espèces et il n’y a pas de frais annuels.
Avant de payer vos dépenses, votre objectif est de vous payer d’abord en transférant autant d’économies à la banque n ° 2, la Freedom Bank.
2) La Freedom Bank
La Freedom Bank est principalement des économies à long terme via les marchés monétaires et les CD. Cette banque peut ne pas avoir une empreinte aussi importante, mais cela n’a pas d’importance car vous n’avez pas besoin d’accéder à l’argent de cette banque. C’est à cela que sert la banque n ° 1, la banque Broke.
En raison de la baisse des frais généraux, la Freedom Bank offre de meilleurs taux d’épargne à long terme. Les banques en ligne telles que CIT Bank offrent presque toujours un taux d’épargne plus élevé qu’un banc de bris de go avec une grande présence en brique et en mortier.
Avec votre banque Freedom, ne vous tentez pas en créant un compte courant. Vous voulez que de l’argent entre facilement, mais pas facilement. Remarquez comment un caissier de banque ne nécessite jamais d’identité lors du dépôt d’un chèque, mais nécessite un identifiant lors du retrait? Intéressant! Plus il y a de friction pour retirer votre argent, mieux c’est.
Cette friction pour retirer votre argent est l’une des raisons pour lesquelles investir dans l’immobilier, le capital-investissement et le capital-risque peut être un tel succès. Parce que vous vous engagez à investir votre capital pendant des années, sinon des décennies, vos chances sont plus élevées que vous gagnerez de l’argent.
Pour les investisseurs disciplinés, les actions ont également montré que des rendements extérieurs à long terme ont également montré de grands rendements. Mais aujourd’hui, il est si facile de vendre gratuitement que certains investisseurs en actions ont tendance à se vendre à des temps inopportuns.
Votre Banque Freedom est également l’endroit où vous pouvez détenir la plupart de vos actions et vos investissements obligataires. Encore une fois, votre objectif est d’essayer de ne contribuer qu’à votre portefeuille d’investissement public et de ne pas se retirer. Moins vous touchez vos investissements, mieux c’est.
Idéalement, vous souhaitez contribuer automatiquement à vos comptes et les oublier. Si vous gardez la plupart de vos investissements publics dans votre banque Broke, votre tentation de jouer avec vos investissements augmentera.
3) La banque de verrouillage
La troisième et dernière banque est la banque de verrouillage. La banque de verrouillage n’a pas obtenu son nom en raison des mois de secours en place en 2020. La banque de verrouillage est pour votre dette, vos prêts personnels et vos prêts automobiles.
Comme l’a dit l’entrepreneur J. Paul Getty: «Si vous devez 100 $ à la banque, c’est votre problème. Si vous devez 100 millions de dollars à la banque, c’est le problème de la banque.«
Pendant les temps de crise, il est bon d’avoir toutes vos dettes au même endroit. Votre banque ne veut pas que vous provoquiez une cascade par défaut. En conséquence, votre banque peut être plus disposée à créer un plan d’entraînement de la dette avec vous au cas où vous ressentiriez la crise.
En chargeant la majorité de votre dette avec une banque, vous compartimentez également votre dette. Ce faisant, vous pouvez soulager tout stress mental lié à cette dette.
Il est plus facile de s’attaquer à votre dette dans une banque et d’employer diverses méthodes de remboursement de la dette. Une stratégie populaire est la boule de la dette, où vous payez d’abord votre plus petite dette, quel que soit son taux d’intérêt. Personnellement, je m’attaque toujours à la dette de taux d’intérêt le plus élevé pour économiser le plus d’argent.
De plus, vous pouvez obtenir de meilleurs tarifs étant donné que vous êtes un si bon débiteur. C’est comme acheter de la dette en vrac auprès de Costco. Plus vous achetez de dettes, plus la remise est grande.
Adopter un solide système budgétaire
Toutes les banques s’efforcent de sélectionner autant de produits que possible. Ils essaient de vous capturer avec des points de récompense et ainsi de suite.
Votre objectif est de vous protéger contre les dépenses sans scrupules avec la Commission de fonds par le biais d’une banque. Au fil du temps, votre budget a tendance à être gonflé avec de nombreuses dépenses sournoises. Forcez-vous à revoir régulièrement vos dépenses. Nous, les humains, sommes faibles et nous devons constamment nous rappeler de nous concentrer sur nos finances.
Après avoir utilisé le système de budgétisation GO Broke pour gagner depuis 2009, je sais exactement ce qui se passe dans et hors de mon compte courant dans les 10 dollars.
Lorsque le réservoir est bas avec seulement 200 $ pour le mois, je commence à changer mon comportement. Je vais réduire le poker en jouant ou trouver un moyen de générer plus de flux de trésorerie.
Les dépenses somptueuses sortent également de la fenêtre depuis l’utilisation de mon système de budgétisation. En période d’incertitude, je prétends que tout ce que je reste dans le monde est dans ma banque brisée.
Le manque d’argent me maintient motivé pour continuer à écrire, continuer à budgétiser et continuer à me concentrer sur mes finances. Avec la discipline financière, la Freedom Bank devrait continuer de croître tandis que les soldes de la dette à la banque de verrouillage devraient continuer de baisser.
Pour les très riches et disciplinés
Si vous êtes très riche, vous voudrez certainement adopter une forme de mon Go Broke pour gagner un grand système de budgétisation. Après tout, la FDIC assure jusqu’à 250 000 $ par personne et 500 000 $ par compte conjoint en cas de catastrophe financière.
En diffusant votre argent à de nombreuses banques, vous feriez mieux de protéger votre capital. Cela n’a nulle part plus apparent que pendant la crise financière mondiale de 2008 et la banque gérée par les banques régionales en 2023. L’histoire se répète souvent. Efforcez-vous de trois relations bancaires pour protéger vos actifs.
Cependant, si vous sentez que vous avez développé suffisamment de discipline, alors aller avec deux banques fonctionne aussi bien. Plus vous avez de comptes dans une banque, mieux vous serez traité. Un meilleur traitement signifie une baisse des taux d’emprunt, une baisse des coûts de transaction et un service de meilleure qualité.
Questions et recommandations du lecteur
Lecteurs, quel type de système budgétaire utilisez-vous pour développer votre richesse et suivre vos finances? Combien de relations bancaires avez-vous?
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