Au cours d’un récent respect des liquidités, je n’arrêtais pas de penser à quel point il serait agréable d’avoir plus d’argent assis dans mon compte bancaire. Une fois que j’ai reçu une distribution de capital immobilier de 106 000 $, j’ai ressenti un énorme soulagement. Mais ensuite, j’ai été confronté à la décision quelque peu stressante de la façon de la réinvestir.
Mon fonds immobilier privé a investi 47 000 $ de mon capital dans un accord il y a sept ans. Il a gagné à peu près un taux de rendement interne de 12,2%, conduisant à la distribution de capital de 106 000 $. Pendant sept ans, je ne pensais pas du tout à mon investissement de 47 000 $ jusqu’à ce que la distribution surprise arrive. C’était bien, ce qui est l’une des principales raisons pour lesquelles j’aime investir jusqu’à 20% de mon capital dans des fonds privés.
Cependant, parlons de la façon dont le fait d’avoir de l’argent pourrait vous rendre plus pauvre si vous ne faites pas attention. C’est un peu ironique avec tant de discussions sur le roi de l’argent.
Pourquoi tu ne veux pas avoir trop d’argent
Il y a essentiellement trois raisons pour lesquelles vous voulez que l’argent soit un petit pourcentage minoritaire de votre valeur nette. Avoir trop d’argent peut vous renforcer de nombreuses façons. Discutons de chacun en détail.
1) L’argent est un perdant à long terme
Si vous passez en revue mes modèles d’allocation de valeur nette, je suggère d’avoir plus de 5% à 10% de votre valeur nette en espèces, en fonction du cycle économique et de votre situation financière. La raison en est que les espèces ont historiquement sous-performé la majorité des actifs. L’espèces a tendance à surperformer que lorsque nous sommes dans un ralentissement économique.
Heureusement pour les investisseurs dans les actions, l’immobilier et d’autres actifs de risque, ils ont tendance à augmenter la plupart du temps. Nous parlons d’une probabilité d’environ 70% pour les actions au cours d’une année donnée, et encore plus élevée pour l’immobilier, étant donné qu’il s’agit d’une classe d’actifs plus stable.
Par conséquent, si vous avez trop de votre valeur nette en espèces, au fil du temps, vous prendrez probablement en retard d’autres personnes qui investissent plus de leur argent en risque.
Il peut y avoir des périodes où les fonds du marché de l’argent, où vous pouvez stocker votre espèces en toute sécurité, offrir des taux d’intérêt élevés. Cependant, les taux de fonds du marché monétaire reflètent le taux d’intérêt et l’environnement inflationniste. Lorsque vous détient des espèces dans un fonds du marché monétaire, il est important de calculer le taux d’intérêt réel (taux d’intérêt nominal moins l’inflation).
2) Trop de tentation de dépenser de l’argent frivole sur des choses dont vous n’avez pas besoin
Si vous entrez soudainement dans une manche de 100 000 $ et +, vous pourriez être tenté d’acheter beaucoup de choses qui n’augmentent pas votre richesse.
Vous pourriez acheter une automobile de luxe de 80 000 $ lorsqu’un prix de 25 000 $ ferait. Peut-être que vous serez tenté d’acheter une Daytona en acier inoxydable Rolex de 22 000 $ lorsque votre iPhone suffira. Ou peut-être que vous violerez mon guide de dépenses de vacances et des folies pour des vacances en famille de deux semaines à 30 000 $ à Hawaï alors que vous auriez dû dépenser 10 000 $.
Il est facile de dire que vous économiserez ou investisserez la manne financière, mais cela est beaucoup plus difficile que de le dire.
Il y a une raison pour laquelle les gens dépensent régulièrement leurs remboursements fiscaux pour ce qu’ils veulent – ils voient l’argent comme un bonus plutôt que le leur pour commencer!
Il y a aussi une raison pour laquelle la valeur nette moyenne d’un propriétaire est beaucoup plus grande que la valeur nette moyenne d’un locataire. Les économies forcées sauvent les propriétaires de mauvaises habitudes de dépenses.
Le Bouddha a dit: «Le désir est la cause de toute souffrance.» Une fois que vous avez beaucoup d’argent, vous pouvez remplir de nombreux désirs qui peuvent vous rendre plus pauvre plutôt que plus riche.
3) Il peut être extrêmement difficile d’investir une grande somme d’argent
La moyenne des coûts en dollars est l’une des meilleures façons d’investir à long terme. Peu importe où se trouve le marché boursier, vous continuez simplement à investir une somme d’argent fixe à intervalles réguliers. La moyenne du coût à un dollar élimine les suppositions du calendrier des investissements.
Cependant, si vous entrez dans une grosse somme d’argent, vous pourriez avoir beaucoup plus de mal à l’investir que vos flux de trésorerie mensuels habituels. Cela peut être particulièrement vrai si la nouvelle injection de trésorerie provient d’un investissement à long terme qui a bien fait. La dernière chose que vous voulez faire est de réinvestir le produit et d’essuyer tous vos gains de l’investissement précédent!
Depuis le début des samouraïs financiers en 2009, j’ai rencontré et consulté de nombreuses personnes qui ont d’énormes soldes de trésorerie – parfois 30% à 70% de leur valeur nette. Quand je leur demande pourquoi ils n’ont pas investi leur argent, ils disent surtout qu’ils ne savent pas dans quoi investir. La réalité est qu’ils ont trop peur de perdre leur argent durement gagné.
J’ai l’habitude d’investir entre 5 000 $ et 20 000 $ par mois au cours des 20 dernières années. Par conséquent, investir la manne de la distribution immobilière de 106 000 $ est supérieur à 5 fois mon montant normal.
Étant donné que l’investissement immobilier était de sept ans, je craignais de renoncer rapidement aux gains dans un mauvais investissement. Tout, du marché boursier à l’immobilier, avait rebondi de leurs bas. En conséquence, j’ai fini par investir soigneusement entre 1 000 $ et 10 000 $ sur chaque échange au cours des deux prochains mois.
Quelques achats d’actions avec mon manne financière
Voici une feuille de calcul que j’ai téléchargée à partir de Fidelity qui montre certains des achats d’actions que j’ai effectués avec la distribution de capital immobilier. J’ai essentiellement acheté le FNB du FNB de Vanguard Total Stock Inde Indice et des actions de croissance comme Amazon, Apple, Nvidia sur trois mois. Les deux dernières colonnes sont le nombre d’actions achetées et le cours de l’action.
Ce n’était pas une machine entrant mes commandes en fonction de certains algorithmes. C’était moi, plusieurs fois par semaine, achetant des actions quand je pensais que le timing était opportun. C’était à la fois amusant et épuisant. La gestion des finances de votre famille peut parfois ressembler à un emploi à temps plein.
Si je n’avais pas peur de perdre mon argent, j’aurais réinvesti l’ensemble des 106 000 $ en une semaine. Cependant, dans l’investissement, vous n’avez jamais la pleine certitude à propos de rien. Au lieu de cela, vous développez un cadre d’allocation d’actifs et une thèse d’investissement. Ensuite, vous devez avoir le courage d’agir et d’investir en conséquence.
Réflexions sur les raisons pour lesquelles j’ai acheté ces actions
VTI est mon investissement en actions par défaut dans ce portefeuille imposable lorsque je ne peux penser à rien d’autre à acheter. J’utilise VTI pour construire une exposition aux actions publiques, ce qui a refusé l’achat de la maison.
Apple est un stock que j’ai détenu depuis plus de 12 ans, et je continue à l’acheter. J’ai acheté plus avant la conférence de leur développeur étant donné que je crois qu’Apple sera un grand gagnant de l’intelligence artificielle. Je crois que le cycle de mise à niveau de son iPhone 16 sera plus fort que prévu étant donné que le 16 est nécessaire pour exécuter Apple Intelligence sur Mobile.
Je possède également Amazon depuis plus de 12 ans et j’ai accumulé plus d’actions car elle est à la traîne de ses autres grands concurrents technologiques cette année. Assez drôle, je viens de rencontrer leur PDG, Andy Jassy lors d’une fête l’autre semaine et je l’ai remercié pour son service.
J’ai tenu Tesla depuis 2016, mais j’ai vendu beaucoup en 2023 pour aider à acheter ma maison. Donc, je reconstruis le poste après la vente. La concurrence EV est féroce, mais je pense que Tesla sortira avec de nouveaux modèles à succès et sera réévalué pour ses autres entreprises.
IWM est un investissement dans des entreprises à petite capitalisation qui n’ont pas participé à ce récent marché haussier. Je m’attends à ce que ce secteur Laggard rattrape son retard.
Construire progressivement plus d’exposition à l’IA
Au cours des deux dernières années, j’ai également construit plus d’exposition aux sociétés publiques de renseignement artificiel, d’où pourquoi j’ai acheté Nvidia. Je prends également un poste important dans les sociétés d’IA privées parce que les entreprises restent privées plus longtemps, ce qui accumule donc plus de gains pour l’investisseur privé.
La manière la plus simple que je construis une exposition plus directe sur les entreprises d’IA privée est par le biais du produit de financement. Jusqu’à présent, j’ai investi 153 000 $ dans le produit avec une allocation cible de 200 000 $. Il est facile de faire une moyenne à un coût en dollars car le minimum n’est que de 10 $.
Maintenant, je viens d’espoir que ces investissements se portent bien à long terme. Sûrement, là volonté être des corrections à venir. Cependant, je prévois de détenir ces derniers investissements pendant des années. J’ai également l’intention d’acheter les baisses.
Comme toujours, il n’y a aucune garantie quand il s’agit d’investir dans des actifs de risque. Veuillez faire votre diligence raisonnable et investir uniquement dans ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Ce sont mes décisions d’investissement en fonction de ma situation financière et de ma tolérance au risque, et non des recommandations pour vous.
Sans beaucoup d’argent, vous devez vous concentrer sur vos finances
L’une des implications les plus importantes d’avoir des revenus moins passifs est que je suis obligé de garder plus attentivement les finances de tous les ménages. Cela signifie en grande partie surveiller nos flux de trésorerie, réduire les dépenses, anticiper les futurs appels en capital, investir plus intentionnellement et évaluer notre exposition aux risques.
Sans une grande somme d’argent assis dans mon compte courant ou mon fonds de marché monétaire, je suis également beaucoup plus motivé à gagner plus d’argent activement et grâce à des investissements. En conséquence, être à court d’argent peut vous rendre plus riche. Toi Je ne peux pas se permettre d’être paresseux Ou manquez quelque chose sans un grand tampon financier.
Pendant mon resserrement de liquidité, j’ai vérifié mon Habiliter Comptez au moins deux fois par jour, par rapport à une fois par semaine dans le passé. Rétrospectivement, c’était une bonne chose, car ma composition de valeur nette a changé de manière significative après l’achat de la maison.
À mesure que votre trésorerie augmente, cette motivation à travailler dur et à investir judicieusement a tendance à se dissiper. Parce que, pourquoi s’embêter quand tu n’as pas à le faire, non? Si vous êtes parent, cela peut être préjudiciable à la motivation de votre enfant à leur donner beaucoup d’argent.
Rendez votre argent plus difficile à dépenser
Si vous voulez vous protéger de toi-même Et augmentez vos chances de développer votre richesse, conservez le moins d’argent possible dans votre compte courant principal. Adoptez l’état d’esprit brisé! Ont juste assez pour couvrir vos dépenses régulières.
Transférez la plupart de votre argent que possible sur votre compte de courtage et investissez-le. De cette façon, il est un peu plus difficile d’accéder aux dépenses inutiles. Vous pouvez également diversifier votre argent dans d’autres investissements comme un immobilier privé et un capital-risque, ce qui rend l’accès à votre argent encore plus difficile.
Mon investissement immobilier privé de 2017 m’a sauvé en 2024. Je m’attends à ce que mes nombreux autres investissements immobiliers privés du passé me sauvent également à l’avenir, car j’ai continué à investir en permanence la plupart de nos flux de trésorerie disponibles chaque année.
Avoir de l’argent est sympa. Mais après environ six mois de dépenses de subsistance en espèces, vous devriez sérieusement envisager de l’investir. Votre futur moi vous remerciera.
Questions du lecteur
Avez-vous déjà passé une grosse manne en espèces pour des choses frivoles? Si oui, qu’avez-vous fini par acheter? Sinon, comment avoir beaucoup d’argent peut-il vous renseigner potentiellement? Quel est votre solde de trésorerie moyen idéal?
Diversifier vos investissements avec Collecte de fondsma plateforme préférée pour l’investissement immobilier privé. Gérant environ 3 milliards de dollars, la collecte de fonds se concentre sur la région de la ceinture de soleil où les évaluations sont inférieures et les rendements sont plus élevés. Investissez votre argent si vous pensez que les taux hypothécaires baisseront et qu’il y a un changement à long terme vers des zones à moindre coût.
Je crois que l’immobilier commercial est l’un des investissements les plus attractifs en 2025 et au-delà. Les évaluations sont en baisse autant qu’elles l’étaient pendant la crise financière mondiale de 2008, mais l’économie et les bilans des ménages sont beaucoup, beaucoup plus forts.
Comme toujours, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Investissez uniquement ce que vous pouvez vous permettre de perdre et n’aurez pas besoin. Fundrise est un sponsor de samouraïs financiers et Partageons l’Éco est un investisseur dans la collecte de fonds. Nos opinions sur l’immobilier et l’IA sont alignées.
