Le taux d’épargne moyen par le revenu augmente plus vous en faites. C’est logique, car les frais de subsistance comme le logement et la nourriture ont tendance à être plus relativement plus fixes, à moins que vous ne souffriez d’une énorme inflation sur le mode de vie.
Cependant, le taux d’épargne moyen n’augmente pas toujours avec plus de revenus en raison d’un manque de discipline. Nous connaissons tous des gens qui dépensent beaucoup trop et qui vivent le chèque de paie à painie malgré d’énormes salaires.
Avant le début de la pandémie mondiale, les Américains dans leur ensemble n’ont pas économisé beaucoup d’argent. Jusqu’en mai 2020, le taux d’épargne moyen n’était que d’environ 7%. Au moins 7% était meilleur que le taux d’épargne moyen de seulement 2,4% en 2006.
En d’autres termes, il faut des Américains moyens de 13 à 45 ans pour économiser un an de frais de subsistance. C’est une catastrophe si vous souhaitez réaliser l’indépendance financière le plus tôt possible. Et les samouraïs financiers concernent les lecteurs atteignant l’indépendance financière dès que possible.
Lorsque vous avez 60 ans et que vous n’avez que plusieurs années de dépenses de subsistance pour renforcer vos chèques de sécurité sociale en baisse, la vie ne sera pas très tranquille. Vous serez probablement en colère contre le gouvernement pour vous avoir menti et en colère contre vous pour ne pas avoir sauvé plus quand vous en aviez encore une chance.
Les Américains peuvent économiser plus d’argent si nous voulons
Heureusement, les Américains ont appris leur leçon. Le taux d’épargne moyen a grimpé à 33% en avril 2020, mais redescende à moins de 8% en 2022, et n’est plus que de 4% en 2024. Alors que l’économie se rétablit, les gens ont confiance en les dépenser davantage.
La bonne chose à propos de l’énorme rampe du taux d’épargne moyen en avril 2020 est que les Américains peuvent économiser si nous le voulons! Bien sûr, il y avait beaucoup d’argent gratuit du gouvernement qui a contribué à augmenter nos économies. Mais lorsque nous sommes enfermés et que tout est fermé dans la vie réelle, notre taux d’épargne augmente naturellement.
Soyez juste prudent en trop, étant donné que notre économie pourrait entrer dans une récession après 11 hausses de taux d’alimentation et une courbe de rendement inversée prolongée. Voici une liste de contrôle de préparation à la récession pour survivre à nouveau des temps potentiellement.
Une distorsion du taux d’épargne moyen
Le problème avec les moyennes est que les moyennes déforment la réalité. La médiane est une métrique plus appropriée, mais comment trouve-t-on le taux d’épargne médian?
Par exemple, selon le dernier rapport de financement des consommateurs, le ménage moyen a une valeur nette d’environ 1,02 million de dollars. C’est vrai, le ménage américain moyen est maintenant millionnaire! Cependant, vous et moi savons que cela est peu probable basé sur le bon sens. Mais les mathématiques simples ne mentent pas.
Prenez la richesse totale des ménages aux États-Unis d’environ 110 billions de dollars (selon la Fed) et divisez par 115 226 802 ménages américains (selon le Bureau du recensement) et vous obtenez près d’un million de dollars par ménage.
Mais comme nous l’apprenons également du rapport de financement des consommateurs, la valeur nette médiane d’un ménage américain est plus proche de seulement 192 000 $. 192 000 $ reflètent beaucoup plus le ménage américain typique. Par conséquent, le taux d’épargne moyen que vous voyez peut ne pas refléter le taux d’épargne typique du ménage américain, les ménages plus riches peuvent facilement économiser beaucoup plus.
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Je suis absolument positif, plus de 90% des lecteurs de samouraïs financiers économisent plus de 4%. Nous sommes après tout des amateurs de finance personnelles, obsédés par la essayée de réaliser le feu dès que possible. Par conséquent, quelle est la réalité derrière ce chiffre d’épargne national de ~ 4%? La vérité est que les taux d’épargne varient selon les revenus.
Taux d’économie moyen par classe de richesse
Jetez un œil à ce graphique fantastique par les économistes Emmanuel Saez de mon alma mater, UC Berkeley et Gabriel Zucman de la London School of Economics. Il montre le taux d’épargne moyen par revenu ou classe de richesse telle qu’ils l’appellent.
La ligne pointillée montre le chiffre de 4% souvent cité, qui est composé des 90% les plus bas des revenus. Les 10% les plus élevés pour atteindre 1% des revenus des revenus économisent environ 12%, ce que je trouve étonnamment bas. Ce n’est que le 1% supérieur qui permet d’économiser un chiffre impressionnant à environ 38%.
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Taux d’épargne moyen pour les 1% les plus élevés
Le taux d’épargne moyen pour les 1% les plus élevés est de 38%. Ce taux d’épargne moyen de 38% est essentiel pour que tout le monde puisse essayer de tirer, quel que soit votre revenu.
Les 1% les plus élevés des revenus peuvent clairement économiser davantage de leurs revenus, car moins de leurs revenus sont réunis par des nécessités telles que le logement, le transport, la nourriture et l’éducation.
Le chiffre d’épargne de 38% souffle également le mythe de bien-être par la classe moyenne que les riches ont tendance à faire sauter leur argent et se retrouvent à la fin comme le reste d’entre nous. Les riches sont riches pour une raison. Et l’une des raisons est un taux d’épargne impressionnant.
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Le taux d’épargne moyen par le revenu doit augmenter
Je crois fermement que tout le monde devrait commencer par un taux d’épargne minimum de 10% et augmenter progressivement son taux d’épargne de 1% par mois jusqu’à ce que cela fait mal.
Après être resté avec le chiffre d’épargne douloureux pendant plusieurs mois, la douleur commence à disparaître. Nous, les humains, sommes adaptables et changerons naturellement nos habitudes de dépenses pour nous adapter à nos revenus. je
Si votre taux d’épargne ne fait pas de mal, vous n’économisez pas assez. Le taux d’épargne moyen par le revenu doit augmenter considérablement. Il doit rester élevé pendant des décennies pour aider les gens à parvenir à l’indépendance financière.
L’objectif ultime est de tirer pour au moins un taux d’épargne à l’état d’équilibre de 20% afin que tous les cinq ans de travail équivaut à un an d’économies. Au moment où vous travaillez pendant 40 ans, vous aurez donc accumulé au moins 8 ans d’économies. Grâce à la composition, vous en aurez probablement encore plus.
Si vous ne voulez pas vous tuer au travail pendant 40 ans comme la personne typique, vous devez trouver un moyen d’économiser plus. Une fois que vous économisez régulièrement 50% de vos revenus, il ne fait aucun doute que vous obtiendrez une indépendance financière dans les 20 ans.
Pas d’excuses pour ne pas économiser plus
Gagner au moins 30 000 $ par personne devrait vous permettre d’économiser au moins 10% de votre revenu brut. Pour économiser plus, trouvez un colocataire, vivez à la maison, préparez vos repas, aboliez l’alcool, sautez le dernier concert de Justin Bieber si vous le devez. Faites des économies une priorité si vous voulez être libre.
Si vous gagnez moins de 30 000 $ par an en ne soutenant que vous-même, alors considérez: 1) trouver un emploi plus lucratif, 2) la création de plusieurs flux de revenus, 3) le développement de tampons financiers et l’élargissement de vos connaissances et compétences. Bien sûr, tout est plus facile à dire qu’à faire. Mais c’est pour cela que ce site et de nombreux autres sites de financement personnel sont là.
Le sondage moyen d’épargne
Venez prendre mon sondage d’épargne pour voir ce que le passionné de finance personnelle moyenne permet d’économiser un an. Pour clarifier le «taux d’épargne», un taux d’épargne de revenu brut de 20% sur 100 000 $ = 20 000 $ en banque pour la simplicité.
La réalité est que vous économisez plus de 20% si vous calculez votre revenu après l’impôt, car 100 000 $ brut ne sont vraiment qu’environ 80 000 $ nets d’impôts. Par conséquent, un taux d’épargne brut de 20% équivaut à un taux d’épargne après impôt d’environ 25% (20 000 $ / 80 000 $). J’ai ajouté un sondage d’épargne après impôt pour être minutieux.
Construisez plus de richesse dans l’immobilier
Un taux d’épargne élevé est fondamental pour atteindre la liberté financière. Cependant, vos économies doivent être investies pour battre l’inflation et produire un revenu passif. L’inflation est élevée maintenant, ce qui signifie que nous devons investir dans l’immobilier, ce qui bénéficie énormément de l’inflation.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier de Heartland pour profiter des évaluations plus faibles et des taux de plafond plus élevés. Je l’ai fait en investissant 810 000 $ avec des plateformes de financement participatif immobilières. Avec les taux d’intérêt baissés, la valeur des flux de trésorerie est en hausse. De plus, la pandémie a rendu le travail à domicile plus courant.
Jetez un œil à mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées.
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère environ 3 milliards de dollars pour plus de 350 000 investisseurs. Pour la plupart des gens, investir dans une ereit diversifiée est le moyen le plus simple d’obtenir une exposition immobilière.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques. Si vous avez beaucoup plus de capital, vous pouvez construire votre propre portefeuille immobilier diversifié.
Les deux plateformes sont des sponsors de longue date de Samurai financiers et Partageons l’Éco est un investisseur à six chiffres en collecte de fonds. Je vois une excellente occasion d’investir dans l’immobilier commercial aujourd’hui. Les prix sont en baisse presque autant qu’ils ont diminué pendant la crise financière mondiale de 2008, mais l’économie et les bilans des ménages sont beaucoup plus forts.
