Ce message explorera l’épargne-retraite par âge en Amérique. Malheureusement, l’épargne-retraite par âge est assez faible, c’est pourquoi les Américains doivent travailler plus longtemps.
Du point de vue d’un écrivain financier personnel, j’ai trouvé un pot d’or avec le rapport de l’Institut de la politique économique examinant l’état de la retraite américaine. Dans ce rapport, je me suis rendu compte à quel point l’Américain moyen est foutu quand il s’agit de profiter d’une retraite confortable.
C’est perplexe pour moi pourquoi les Américains n’en ont pas plus dans les économies de retraite. Nous avons vu un boom massif sur le marché boursier, le marché obligataire et le marché immobilier pour le passé…. pour toujours.
Si j’étais un adulte qui travaille en 1980, j’aimerais penser que je vaut au moins 10 000 000 $ aujourd’hui. Non seulement je vaudrais 10 000 000 $, donc tous mes amis. À quel point de devenir difficile de devenir un millionaire décédé lorsque le S&P 500 a augmenté de plus de 20X depuis 1980?
Regardez tous les biens immobiliers que vous auriez pu acheter pour Dirt bon marché il y a 40 ans également. Mais soyons réels. La vie arrive. Tout est plus facile à dire qu’à faire. Si seulement j’avais une machine à remonter le temps.
La principale raison pour laquelle je pense que plus d’Américains ne font pas mieux financièrement est due à un manque d’éducation. Pourquoi les fondamentaux de la finance personnelle ne sont-ils pas endoctrinés chez les enfants en 12e année, je ne sais pas. Je prévois certainement d’enseigner à mes enfants le pouvoir des rendements composés, de l’épargne, de l’investissement, de l’allocation d’actifs et de l’importance de l’optionnalité.
Jetons un coup d’œil à certains graphiques sélectionnés du rapport Institut de la politique économique. L’Institut de politique économique est un groupe de réflexion américain à but non lucratif 501 (c) (3) basé à Washington, DC qui mène la recherche économique et analyse l’impact économique des politiques et des propositions.
J’ai toujours mes doutes sur l’efficacité des données car il y a des chiffres vraiment inquiétants signalés.
L’état des économies de retraite de l’Amérique
La première chose à noter de ce tableau est qu’il met en évidence les économies moyennes (moyennes). Un ménage comprend des individus et des couples. Être entre 56 et 61 ans et que 163 577 $ dans votre compte de retraite signifie que vous allez vivre une vie spartiate une fois que le travail s’arrêtera.
Si vous ne dépensez que 33 000 $ par an à la retraite, votre argent s’épuisera après cinq ans. L’espoir doit provenir des prestations de sécurité sociale pour les aider à parcourir les années d’or.
Seuls les groupes d’âge 32 à 37 et 38 à 43 ont plus d’économies de retraite en 2013 qu’en 2007. Le montant de l’épargne de la retraite n’est pas non plus impressionnant (4 500 $ pour 32-37 et 13 000 $ pour 38-43).
Il est étrange de savoir pourquoi le groupe d’âge 44 à 61 a montré une baisse de 23% de leurs comptes de retraite au cours de certaines de leurs premières années de gain. Beaucoup dans ce groupe d’âge ont-ils vendu leurs investissements en 2009 et sont-ils restés en espèces? Cela ressemble à cette façon car le 1er janvier 2014, le S&P 500 était 20% plus élevé que juste avant l’accident le 1er juillet 2007 et 120% plus élevé depuis le bas du 1er janvier 2009.
Pour comprendre pourquoi l’équilibre médian 401k est si faible, je profile plusieurs lecteurs qui expliquent ce qui se passe avec leurs soldes de retraite bas.
Économies médianes à la retraite par âge
Si l’âge médian en Amérique a environ 34 ans, cela signifie L’Américain médian n’a que 480 $ en économies de retraite (Blue Line 32 -37)! C’est un peu fou et très incroyable. Au moins, les gens entre 32 et 37 ont 25 à 30 ans pour sauver de manière agressive avant que la sécurité sociale ne se mette en jeu.
Pour les gens de la tranche d’âge de 56 à 61 ans, ils marchent sur de la glace mince avec seulement 17 000 $ en économies de retraite. Il est effrayant de voir que le solde du compte de retraite médian est inférieur à la moitié de leur pic avant la récession. Les équilibres sont sûrement plus élevés maintenant en 2017, mais je parie qu’ils ne sont pas de retour.
Avec des chiffres médians aussi bas, il est logique que les taxes sur ceux qui ont économisé pour la retraite augmentent pour payer ceux qui ne l’ont pas fait. En fait, la majorité des Américains qui travaillent ne paient pas d’impôt fédéral sur le revenu! De plus, des chiffres aussi faibles signifient que le bien-être du gouvernement ne devrait que s’agrandir.
Encore une fois, la moitié des Américains (50e centile) n’ont presque aucune économie (5 000 $). Pendant ce temps, la famille du 90e centile avait en moyenne 274 000 $ en économies de retraite. Les 1% les plus élevés des familles avaient 1 080 000 $ ou plus dans les économies de retraite (non indiqués sur le graphique).
Vous penseriez que le fait d’être dans les 10% des épargnants de retraite entre 32 à 61 ans rapporterait un compte d’épargne de 274 000 $. Tout ce qu’un enfant de 46 ans (en moyenne de 32 à 61 ans) doit faire est d’économiser 11 416 $ par an pendant 20 ans après le collège pour atteindre 274 000 $. Une fois que vous avez ajouté des rendements de l’égagement et des investissements de la société 401k, atteindre 274 000 $ devrait être très réalisable.
L’épargne médiane de 60 000 $ pour toutes les familles avec des économies de retraite peut être un reflet plus vrai de l’épargne américaine moyenne. La moyenne (moyenne) de 95 776 $ est plus de 50% plus élevée car les familles plus riches augmentent considérablement la moyenne. Cela indique un élargissement des inégalités.
Heureusement, les actions et les biens immobiliers ont continué à bien performer grâce à la pandémie mondiale. L’épargne moyenne à la retraite par âge devrait être environ 30% plus élevée en 2024.
L’Amérique a-t-elle vraiment une crise d’épargne-retraite?
Malgré toutes ces merveilleuses données de l’Institut de politique économique, j’ai du mal à croire ces chiffres. Le rapport est-il peut-être… de fausses nouvelles utilisées pour augmenter les impôts et élargir la surveillance du gouvernement pour les politiciens affamés au pouvoir? Après tout, si vous faites en sorte que les gens mettent de l’argent, vous pouvez contrôler leurs votes.
Le compte d’épargne médiane de la retraite pour les familles de 56 à 61 ans n’est que 17 000 $? Allez. Cela signifie que la famille médiane ne prendra jamais sa retraite. Ou va mourir de famine dans les cinq ans après sa retraite.
L’épargne médiane du compte de retraite de toutes les familles américaines ne coûte que 5 000 $? Ce numéro semble provenir de l’un des pays les plus pauvres du monde, pas le plus riche.
Quel que soit le véritable équilibre méchant ou médian de la retraite en Amérique, la plus grande différence vient de ceux qui décident réellement d’économiser pour la retraite et ceux qui ne le font pas.
La tendance à long terme des actions, des obligations et de l’immobilier est en hausse et à droite. De plus, une fois que vous commencerez à suivre religieusement votre argent, vous brancherez toutes les fuites. Si les écoles ne sont pas disposées à fournir une éducation financière de base, au moins les samouraïs financiers et d’autres sites de financement personnel le feront.
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Recommandation pour construire la richesse
S’inscrire à Habiliterl’outil de gestion de patrimoine gratuit du Web pour obtenir une meilleure gestion de vos finances. En plus d’une meilleure surveillance de l’argent, gérez vos investissements grâce à leur outil de contrôle d’investissement primé pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an de frais, je ne savais pas que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculatrice de planification de la retraite qui tire vos données réelles pour vous donner une pure estimation de votre avenir financier que possible en utilisant les algorithmes de simulation Monte Carlo.
J’utilise Empower depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
Investir également dans l’immobilier
Si vous souhaitez augmenter vos économies de retraite, je recommande également d’investir dans l’immobilier. L’immobilier est une classe d’actifs de base qui s’est avérée construire une richesse à long terme pour les Américains.
L’immobilier est un actif tangible qui fournit des services publics et un flux constant de revenus si vous possédez des propriétés locatives. En tant que retraité, je dépende principalement de mes revenus de location stables pour survivre + revenus de dividendes actions.
Étant donné que les taux d’intérêt ont baissé, la valeur des revenus de location a augmenté. La raison en est parce qu’il faut maintenant beaucoup plus de capital pour générer le même montant de revenus ajustés au risque. Pourtant, les prix de l’immobilier n’ont pas encore reflété cette réalité, d’où l’opportunité.
Mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées sont:
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 500 000 investisseurs. Il investit principalement dans la région de la ceinture de soleil dans les propriétés résidentielles et industrielles.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. De plus, ils ont potentiellement une croissance plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
Les deux plates-formes sont gratuites à s’inscrire et à explorer.
J’ai personnellement investi 954 000 $ dans le financement participatif immobilier sur 18 projets. Mon objectif est de profiter des évaluations inférieures dans le cœur de l’Amérique. Je veux également gagner plus de revenus passifs.
L’épargne de la retraite par âge est un poste original de samouraï financier. J’écris sur la réalisation de l’indépendance financière depuis 2009. Je suis certain que si vous lisez mon livre, vous augmenterez votre économie de retraite par âge.
