Si vous voulez laisser vos héritiers autant d’argent que possible, vous devriez probablement mourir dans un État sans taxe sur la succession ni impôt sur l’héritage. Si vous ne pouvez pas mourir dans un État sans taxe successorale ou sans taxe sur les successions, alors meurez au moins dans celui qui a un seuil de succession très élevé avant que ces taxes ne se déclenchent!
Bien que les impôts soient astronomiquement élevés en Californie, un positif est qu’il n’a pas d’impôt successoral au décès. Il s’avère que la majorité des États américains ne perçoivent pas d’impôt successoral. C’est bien car il y a déjà une taxe sur les successions fédérale qui s’élève à 40%.
Jetons un coup d’œil à la liste des États sans taxe sur les successions, également parfois connue sous le nom de taxe sur la mort. Nous examinerons également les États qui n’ont pas d’impôt successoral et sans impôt sur le revenu.
Enfin, je mettrai en évidence mes cinq meilleurs États pour avoir une résidence légale à votre mort en fonction de la combinaison de faibles taxes, de beauté naturelle et d’opportunités pour vos héritiers. Après tout, vous voulez penser à ceux qui portent votre fier nom longtemps après votre départ.
Peu importe où vous mourrez, c’est une bonne idée d’obtenir une police d’assurance-vie à terme abordable. De cette façon, vos bénéficiaires sont protégés car ils reçoivent des prestations de décès en franchise d’impôt.
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Liste des États sans taxe sur la succession ni impôt sur les décès
Voici la liste des États qui n’imposent pas une taxe sur les successions de l’État ou une taxe sur l’héritage de l’État à partir de 2025. La liste est basée sur la vérification en ligne avec les différentes règles fiscales de l’État. Si je manque un état ou inclus un état qui ne devrait pas être là, veuillez me le faire savoir.
- Alabama
- Alaska
- Arizona
- Arkansas
- Californie
- Colorado
- Delaware
- Floride
- Géorgie
- Idaho
- Indiana
- Iowa
- Kansas
- Louisiane
- Michigan
- Mississippi
- Missouri
- Montana
- Nevada
- New Hampshire
- New Mexico
- Caroline du Nord
- Dakota du Nord
- Ohio
- Oklahoma
- Caroline du Sud
- Dakota du Sud
- Tennessee
- Texas
- Utah
- Virginie
- Virginie-Occidentale
- Wisconsin
- Wyoming
Où sont les meilleurs États à prendre sa retraite?
Malheureusement, l’état le plus attractif, qui manque à la liste, c’est Hawaï! Hawaï a un taux d’imposition successoral à partir de 10% et s’élève à 20%. Au moins, les taux d’imposition de l’État sont inférieurs aux taux d’imposition des successions fédéraux. 20% est le taux d’imposition des successions le plus élevé pour tous les États qui imposent des impôts successoraux.
Avec nos plans précis de déménager à Hawaï et de vivre nos années restantes, devoir potentiellement payer à la fois une taxe sur les successions fédéraux et une taxe sur les successions de l’État est un réel versant. Trop de gens vivent dans l’un des pires États pour le travail et le mode de vie. J’espère que lorsqu’ils prennent leur retraite, ils pourront déménager dans l’un des meilleurs États.
L’autre État notable qui a une taxe successorale est New York. Au moins, il a le montant d’exemption le plus élevé pour tous les domaines à 7,16 millions de dollars, contre 6,58 millions de dollars en 2023. C’est toujours massif par rapport au Massachusetts, qui a une exemption de 2 millions de dollars, et l’Oregon, qui reste à 1 million de dollars.
États sans impôt sur le revenu ni impôt successoral
Si vous souhaitez payer le moins d’impôts, vous devez résider dans un État qui non seulement n’a pas d’impôt sur le revenu de l’État, mais aussi pas d’impôt sur les successions de l’État. L’impôt successoral est basé sur votre état de résidence légal, pas là où vous mourrez.
Les États avec cette puissante combinaison fiscale sans impôt sur les successions et sans impôt sur le revenu sont: Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas et Wyoming.
Washington n’a pas d’impôt sur l’héritage ni d’impôt sur le revenu de l’État, mais il a un impôt successoral.
Quelle est la différence entre une taxe sur les successions et une taxe successorale? Pas grand-chose, mais il y a une bonne différence en ce qui concerne qui paie la taxe. Il s’avère que les états d’impôt sur le revenu n’étaient pas non plus imposés à l’héritage ou aux successions. C’est quelque chose à savoir si vous travaillez toujours et que vous souhaitez minimiser la responsabilité de l’impôt sur le revenu de l’État.
La différence entre une taxe sur l’héritage et une taxe successorale
Une taxe sur l’héritage est basée sur la valeur d’un legs spécifique – littéralement chaque héritage. Un impôt successoral est basé sur la valeur globale de la succession de la personne décédée, tous les cadeaux faits à tous les bénéficiaires.
La succession d’un défunt est responsable du paiement de l’impôt sur les successions, tandis que le bénéficiaire est responsable de l’impôt sur les successions. Souvent, cependant, le domaine ramassera l’onglet.
Parmi les États qui imposent des taxes sur les successions, la plupart exonérent les membres de la famille immédiate. Les conjoints sont exonérés de ces taxes et certains exemptent également les enfants du défunt. Les organisations caritatives qui héritent sont également généralement exemptées.
Si vous ne voulez pas payer de taxe sur l’héritage, évitez hériter de quoi que ce soit si vous résidez dans les états suivants: Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey, Pennsylvanie. L’impôt sur l’héritage varie de 0% à 18%. Vérifiez auprès de votre état local pour le tarif exact.
Le Maryland est le pire car il a une taxe sur les successions et une taxe successorale. Au moins, le montant de l’exonération fiscale de l’État est relativement élevé à 5 millions de dollars.
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Les meilleurs États pour résider et quitter une succession
Si vous prévoyez de mourir très riche, c’est une bonne idée de résider dans l’un des États qui n’ont pas d’impôt successoral de l’État. Mais je voudrais souligner subjectivement mes cinq meilleurs États de tous les États sans taxe sur les successions de l’État.
- Alaska – Un bel État qui non seulement n’a pas d’impôt sur le revenu de l’État et pas d’impôt successoral, mais les résidents obtiennent également souvent un crédit annuel d’impôt pétrolier. Le parc national de Denali est merveilleux. Les poissons d’eau douce sont incroyables à manger. La plus grande déception de l’Alaska, cependant, est les longs hivers.
- Californie – Dites ce que vous voulez à propos de cet état cher, il a vraiment tout en termes de style de vie. Vous pouvez vivre dans les montagnes, sur la plage, dans le pays du vin ou au milieu de nulle part. Le temps est généralement grand et les possibilités d’emploi pour vos héritiers sont abondantes. Enfin, le système scolaire de l’Université de Californie est très classé. Mais les revenus nécessaires pour posséder une maison à prix médian dans de nombreux États de Californie sont parmi les plus élevés.
- Montana – Il n’y a peut-être pas plus d’état bel que le Montana. Le parc national en pierre jaune est incroyable. Si vous aimez faire de la randonnée, du poisson, de la balade à cheval et du ski, le Montana est l’État pour vous. Le coût de la vie est relativement peu coûteux.
- Virginie – Il existe de nombreuses opportunités d’emploi pour vos héritiers dans le nord de la Virginie, près de Washington DC, les Four Seasons sont magnifiques, bien que les étés puissent devenir extrêmement humides. Le coût de la vie est élevé dans le nord de la Virginie, mais raisonnable sur la base des revenus. Virginia abrite également la plus grande université publique d’Amérique, du College of William & Mary, ainsi que de quelques autres écoles telles que l’Université de Virginie, l’Université James Madison et Virginia Tech. Virginia a une histoire riche.
- Wyoming – Le Wyoming est comme le Montana avec toute sa beauté naturelle. La combinaison sans impôts sur le revenu et sans impôts sur les successions de l’État est merveilleuse. Malheureusement, Jackson Hole est déjà devenu un haven d’impôt pour les ultra-riches.
Les États les plus adaptés à la place pour la classe moyenne
Vous trouverez ci-dessous une bonne carte de Kiplinger qui met en évidence les États les moins et les plus fiscaux pour la classe moyenne qui n’aura pas besoin de s’inquiéter des problèmes d’impôt successoral au niveau fédéral.
Le paiement d’une taxe successorale est probablement peu probable pour la plupart des Américains de la classe moyenne, à l’exception potentiellement dans le Rhode Island, l’Oregon et le Massachusetts où le montant de l’exonération de l’État n’est que de 1 million de dollars.
L’État qui se démarque le plus sur la carte est le Texas, étiqueté comme non adapté à l’impôt. Ceci est étrange étant donné que le Texas n’a pas d’impôt sur le revenu de l’État et pas d’impôt successoral de l’État. Cependant, le Texas a le sixième taux d’imposition foncière le plus élevé aux États-Unis à 1,83%. Comparé à la moyenne nationale de 1,08%, le taux d’imposition foncière du Texas est élevé.
Le taux d’imposition des ventes et des utilisations de l’État du Texas est de 6,25%, mais les juridictions d’imposition locales (villes, comtés, districts à usage spécial et autorités de transport en commun) peuvent également imposer des ventes et utiliser une taxe jusqu’à 2% pour un taux combiné maximum total de 8,25%.
Le nombre de ménages qui paie les impôts successoraux
Vous trouverez ci-dessous un tableau de l’IRS qui montre le nombre massif de ménages qui paient des impôts successoraux depuis le milieu des années 1970. Presque aucun ménage ne paie plus l’impôt sur les successions (taxe sur les décès), ce qui est génial!
Investissez dans l’immobilier dans des États-Unis
Si vous êtes un investisseur immobilier, il est bon de prêter attention aux lois fiscales de l’État. Maintenant, plus que jamais, les gens déménageront stratégiquement dans différents États pour une meilleure qualification de vie. De plus en plus d’entreprises permettent aux employés de travailler à domicile après pandemic.
Le Maryland, avec son impôt sur les successions et son impôt sur les successions, verra les plus grands retombées de personnes riches qui cherchent à trouver une meilleure qualité de vie. Vous pouvez être plus stratégique en investissant dans des États sans taxe sur les successions ni impôt successoral grâce à des investissements immobiliers privés.
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Déménager dans un état d’impôt avant de mourir
Bien que je cherche personnellement à déménager à Hawaï, je devrai peut-être déménager dans un autre État et installer la résidence avant de mourir. Je n’avais jamais pensé à devoir déménager avant de rechercher les différents États avec des taxes successorales. Je suis sûr que beaucoup d’entre vous peuvent maintenant penser la même chose.
En plus de déménager, le moyen évident de réduire les taxes successorales est de connaître les montants d’exonération de la taxe sur la succession fédérale et de l’État et de dépenser vos actifs aux seuils respectifs. Profitez du montant annuel d’exclusion de la taxe sur les cadeaux en donnant le maximum au maximum possible.
Estimez votre richesse future
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Dans l’exemple de calcul ci-dessous, cette personne n’aura qu’une valeur de portefeuille projetée de 6,8 millions de dollars à 90 ans avec environ 6 000 $ par mois en flux de trésorerie supplémentaires.
Si le montant de l’exonération de l’impôt sur la succession reste tel quel, cette personne n’aura pas à payer de taxe sur la succession fédérale. Cependant, si cette personne vit dans le Connecticut, le Maryland, Hawaï, New York, l’Oregon, le Massachusetts, le Rhode Island, le Vermont, Washington, DC, l’Illinois, le Minnesota et le Maine, il devra payer des taxes successorales.
Veuillez noter que le planificateur de retraite que vous choisissez ne peut prendre en considération que vos portefeuilles d’investissement publics. De nombreux domaines ont non seulement des investissements en actions et obligataires, mais aussi des investissements immobiliers, des investissements en capital-investissement et des capitaux propres.
Les États modifient toujours leurs lois fiscales, veuillez donc consulter votre comptable local ou votre avocat en planification successorale. Non seulement certains États aboliront leur taxe sur les successions ou créeront une nouvelle taxe sur les successions, mais certains États modifieront également le montant du seuil de succession, les taux d’imposition et les règles des bénéficiaires.
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