Les frais de banque puent. Trouvez un moyen de les supprimer.
First Republic est l’une des quatre banques avec lesquelles je fais affaire. Ils sont une banque de boutique connue pour leur qualité de service. Lorsque vous entrez dans l’une de leurs succursales, vous ne faites pas la queue et attendez qu’un caisseur vous serve derrière une fenêtre d’épreuve par balle. Au lieu de cela, vous vous asseyez en fait au bureau d’un officier de banque pour déposer un chèque, ouvrez un CD ou payez votre hypothèque. C’est une expérience assez intime. Les biscuits fraîchement cuits au four, tout ce que vous pouvez manger sont aussi une belle touche.
En 2009, First Republic a géré un CD spécial de 5 ans à 4,15%. Avec de l’argent supplémentaire à portée de main, j’ai verrouillé une bonne partie de changement afin de protéger mon argent contre les risques supplémentaires. Rétrospectivement, j’aurais dû tout jeter sur les marchés boursiers. Mais je suis en train de suivre mon système d’allocation de 30% de toutes les économies en CD de longue durée depuis 1999 et cela a bien fonctionné pendant les ralentissements précédents, il n’y avait donc aucun désir de changer.
En plus d’ouvrir quelques CD, j’ai également ouvert un compte d’épargne étant donné que leur taux d’intérêt de compte d’épargne était également plus élevé que la concurrence. Au cours de l’année suivante, j’ai fini par réduire mon compte d’épargne au point qu’il ne restait plus que 33,25 $. J’avais plusieurs comptes ouverts avec quatre banques et je voulais simplifier ma vie financière. Porter environ quatre cartes ATM (je déteste les frais ATM) et garder une trace de plus de cinq comptes d’épargne sur le marché monétaire a été une grande douleur, j’ai donc cessé d’utiliser First Republic pour autre chose qu’un dépositaire de CD.
Frais de «service» surprise bancaire
J’ai connu mon compte d’épargne résiduel de 33,25 $ pour les deux dernières années étant donné que j’obtiens des déclarations mensuelles. Cependant, j’ai ignoré la plupart des déclarations de papier parce que qui se soucie d’environ 33,25 $? Je vérifie mes comptes de CD en ligne une fois par trimestre lorsque les intérêts sont payés et c’est à peu près tout. Les banques de boutique brillent au service mais souffrent de l’omniprésence. Par conséquent, j’ai toujours repoussé le retrait des 33,25 $ car il n’y a pas de branche de la première République pratique à proximité.
Le début de l’année est toujours un bon moment pour ajuster nos finances, j’ai donc décidé de fermer enfin mon premier compte d’épargne République et de retirer mon argent. Quand j’ai ouvert ma déclaration de janvier 2013, j’ai été choqué de voir qu’il n’y avait que 8,25 $ à gauche! Qu’est-ce que le canard? Où sont montés à 33,25 $?
Il s’avère que j’ai été débité de 25 $ de «frais de service mensuels», qui représentent 75% de mon solde complet. Apparemment, en janvier 2013, First Republic a institué des frais de service mensuels de 25 $ pour les comptes du marché de l’épargne et de l’argent avec des soldes inférieurs à 5 000 $. Nouvelles pour moi.
Voici le botteur. Je me suis connecté à mon compte de capital personnel qui suit tous mes comptes en temps réel et le solde de ce compte particulier a montré 0,00 $. Comment pourrais-je avoir zéro alors qu’au moins ma déclaration de papier a montré 8,25 $? Peut-être que quelque chose n’allait pas avec le logiciel en ce moment.
Je me suis finalement conduit à la succursale de la First Republic Bank la plus proche pour demander au conteur d’expliquer ce qui se passait. La réponse simple a été que First Republic a débité mon compte 25 $ supplémentaires en févrierapportant mon dernier solde de 8,25 $ de janvier à un négatif 16,75 $ Depuis le 1er mars! Je n’étais pas fou, je riais à l’intérieur. Si vous ouvrez un compte d’épargne de 1 000 $ un jour, vous vous retrouvez avec un solde de 0 $ en seulement 3 ans et 4 mois grâce aux frais de service mensuels.
J’ai poliment demandé au représentant de la banque d’inverser les frais et il a obligé comme je le savais. Il est clair que First Republic est également le nettoyage de printemps et veut se concentrer sur la clientèle plus riche.
Faites attention à votre argent – et réduire les frais bancaires
J’avoue que payer ces frais de banque était de ma faute depuis que j’ai jeté la plupart des déclarations dans le bac de recyclage. Il y avait apparemment des notifications en tête en petits caractères, mais je n’ai pas réussi à regarder assez étroitement. Je suppose que aucune banque imposerait des frais aussi coûteux étant donné que toute la Banque de tardif en Amérique avait quand elle a tenté d’instituer des frais d’utilisation mensuels de carte de débit de 5 $ l’année dernière.
Quelques réflexions et conseils pour ne jamais payer de frais bancaires:
* Les banques se faufileront sur les frais où ils le peuvent. Les banques sont en affaires pour gagner de l’argent. Si vous n’avez pas beaucoup d’argent, ils ne peuvent pas gagner beaucoup d’argent. En conséquence, la seule façon de gagner de l’argent est par le biais de frais de service tels que des frais de transfert métallique, des frais de carte de débit, des frais ATM, des frais de maintenance du compte, des frais de compte dormantes, des frais de découvert, des frais de transfert excédentaires et bien d’autres. C’est à vous d’être conscient des frais et de procéder en conséquence.
* Demandez un remboursement dès que possible. Les banques sont étonnamment indulgents sur de tels frais parce qu’ils savent qu’ils sont assez flagrants. Ils ne veulent pas vous perdre en tant que client, peu importe la taille de votre compte, et ils ne veulent pas non plus avoir de publicité négative. Tout comme la façon dont il est relativement facile d’obtenir une carte de retard sur la carte de crédit, vous devriez également être en mesure de renoncer à des frais aléatoires si vous demandez assez tôt. Même si vous attrapez les mois de frais sur la route, vous devriez pouvoir obtenir votre compte crédité.
* Les banques comptent sur vous pour ne pas remarquer. Disons qu’une banque compte 1 million de clients qui obtiennent un avertissement de six mois que des frais de service mensuels de 25 $ commencent. Les chances sont élevées qu’au moins 10% ne prennent même pas la peine de déplacer leur argent. C’est un joli 2 500 000 $ en frais supplémentaires là. Disons que la moitié des 10% contestent les frais. Il y a encore 1 250 000 $ de revenus supplémentaires qu’une banque obtient à empocher. Lisez vos déclarations mensuelles et demandez un remboursement. Les détaillants comptent également sur vous pour perdre ou oublier également d’utiliser vos cartes-cadeaux, alors n’oubliez pas de les utiliser!
* Suivez vos comptes en ligne. Parce que j’ai environ 30 comptes financiers, je me concentre uniquement sur les plus grands comptes et les comptes qui ont des transactions constantes telles que les chèques et les marchés monétaires. Juste en regardant le «0,00 $» sur la liste des comptes consolidés de mon Capital personnel La page d’accueil m’a dit que quelque chose n’allait pas. En conséquence, j’ai récupéré mes 33,25 $ et quelques biscuits aux pépites de chocolat pour démarrer.
Faites-vous confiance uniquement pour faire ce qui est le mieux
Plus vous avez d’argent, plus une banque sera d’argent pour vous aspirer. Nous le prenons pour un accord que notre argent sera toujours là tant que nous l’avons déposé dans une institution financière assurée de la FDIC. Nous pensons également que les institutions financières fourniront toujours les solutions de coût le plus bas pour nos besoins bancaires. Ce n’est pas toujours le cas car je l’ai découvert après avoir parcouru mon 401k à travers le Analyseur de frais 401k et découvrir 1 700 $ + par an en frais de portefeuille, je ne savais pas que je payais. Il y a des fuites d’argent partout. Il est temps de commencer à brancher les trous et à s’inscrire avec des capitaux personnels!
Mis à jour pour 2018 et au-delà. Recherchez toujours les frais bancaires, surtout si vous banquez à Wells Fargo où ils facturent secrètement des millions de leurs clients depuis des années!
