Ce qui suit est un article invité du lecteur financier de Samurai, Jeremy Johnson à propos de gagner des rendements passifs de 10% avec des prêts P2P. Jeremy a eu la gentillesse de m’aider avec un problème de question WordPress aléatoire lorsque j’ai commencé en 2009.
Les prêts aux pairs de pairs sont l’une des façons les plus simples et les plus efficaces que j’aie jamais trouvées pour gagner un revenu passif. Il a surpassé mes choix de stock, vendant de vieilles cartes de baseball, mes propres idées commerciales – tout.
J’ai gagné plus d’argent que je ne l’ai gagné à autre chose que mon travail de jour. C’est assez puissant pour moi. Je vais partager une procédure pas à pas de la façon dont cela fonctionne pour moi et vous pouvez utiliser / ajuster pour vous-même.
À la fin de cet article, je mettrai en évidence ma source de revenu passive préférée qui est encore meilleure que les prêts P2P.
Conditions préalables aux prêts P2P
Il existe des qualifications pour utiliser les prêts entre pairs, comme être dans un état qui le permet et avoir un certain niveau de revenu vérifié dans différents États. Habituellement, c’est 70 000 $ par an ou plus de revenus.
Mon état, Utah, n’a pas une telle exigence. Je pense que la plupart des lecteurs du site Web de Sam feront la réduction du revenu – vous n’aurez qu’à vivre dans un état qui vous permet d’investir. Au-delà de cela, vous avez juste besoin d’un compte bancaire quelconque – en ligne, une caisse populaire, etc…, peu importe de quel type de compte il s’agit.
Début avec les prêts P2P
J’étais le plus intéressé par la façon dont je pouvais utiliser Prosper.com et passer le moins de temps possible sur le site. Hé, je suis paresseux et j’aime les choses pour être automatisées. Quand j’ai commencé il y a plus de 2 ans, Prosper.com avait des investissements automatisés. Lending Club n’avait pas encore rejoint le groupe de groupe, mais maintenant il l’a fait.
Quand j’ai vu un investissement automatisé sur Prosper.com, j’ai été immédiatement accroché. J’ai jeté 10 000 $ et j’ai saisi mon premier ensemble de critères et Prosper.com a choisi les billets pour que je puisse investir pendant que je dors. C’était super.
Comment gagnez-vous de l’argent?
Prosper.com est essentiellement un site Web de prêt de foule où vous devenez quelqu’un qui prête de l’argent et que vous obtenez des intérêts rémunérés. N’est-ce pas cool? Vous êtes comme une banque maintenant, obtenant des intérêts payés. C’est un sentiment génial d’être le prêteur au lieu de l’emprunteur. Vous investissez dans des parties des prêts.
Si quelqu’un sur Prosper.com demande un prêt de 10 000 $ pour consolider sa dette de carte de crédit, vous n’invesrerez probablement pas autant. Vous investirez dans une partie du prêt – peut-être 25 $, 50 $ ou 100 $. C’est ce qu’on appelle une note. Beaucoup de gens aideront cette personne à obtenir ce prêt de 10 000 $.
Et ce groupe de personnes sera alors les prêteurs de ces 10 000 $ et lorsque cela se produira, le prêt sera financé et les paiements d’intérêts commenceront. Quand vient le temps pour l’emprunteur de payer des intérêts chaque mois, vous obtiendrez une partie de ces intérêts.
Pouvez-vous perdre de l’argent dans les prêts P2P?
Oui, vous pouvez perdre de l’argent. Comme tout prêt, la personne qui a obtenu le prêt pourrait devenir malade, blessé, avoir de la malchance, être irresponsable ou simplement décider de ne plus payer. Si cela se produit, cela s’appelle un défaut.
Prosper.com essaiera de faire entrer cette personne dans les collections, mais plus que probablement, le seul argent que vous obtiendrez est ce qui a déjà été payé en intérêts. Le reste serait une perte pour vous.
Heureusement, à ce moment, beaucoup plus de gens effectuent leurs paiements mensuels que défaut, mais qui sait, cela pourrait changer à l’avenir.
Comment obtenir des rendements de 10% avec Prosper?
La façon dont j’obtiens 10% est très simple. J’utilise la fonctionnalité automatisée rapide d’investissement de Prosper.com. J’ai trois catégories: faible risque, risque moyen et risque élevé. Chaque prêt dans Prosper se voit attribuer une note, de A à E.
Il y a aussi une catégorie à haut risque, mais je n’entrerai pas là-dedans. Les A sont les moins risqués – les personnes ayant un grand crédit et d’autres choses qui se passent pour eux, et les E sont les plus risqués. Cependant, l’E rémunére le plus d’intérêt pour vous et le moins, il y a donc cela à considérer en regardant les notes à obtenir. La plupart de mes billets sont de 50 $, certains étant de 25 $ et d’autres à 100 $.
Stratégie de choix de prêt de prêt P2P
Ma stratégie pour commencer était d’obtenir des prêts A, B et C en un montant égal. Prosper.com vous dit les rendements moyens de leurs notes. Cependant, j’aime regarder mon compte et voir ce que chaque catégorie de prêt revient. Chaque mois, je cherche à voir quelle lettre de note revient le plus. J’ai ensuite fixé mes prêts automatisés pour investir dans ceux-ci.
Ma catégorie à haut risque est uniquement des prêts D et E. Le risque moyen est B et C, et le faible risque est A et B. Cela signifie que je peux basculer où mon intérêt va rapidement si une catégorie de notes surpasse une autre. À l’heure actuelle, les billets à haut risque reviennent le plus, mais cela pourrait changer en leur investissant davantage.
En tant que note secondaire, Prosper.com prend un petit pourcentage des intérêts (environ 3%) gagnés sur chaque prêt – c’est ainsi qu’ils gagnent leur argent. Donc, si vous êtes payé sur un billet pour 1,00 $, Prosper.com prendra 0,03 $ et vous vous retrouverez avec 0,97 $. Pas trop mal du tout.
En comparaison de notes secondaires, les développeurs d’applications sur l’Apple Store reçoivent des frais de 30% sur chaque transaction où ils gagnent de l’argent. Par conséquent, je considère 3% très généreux. J’ai trouvé 3% après avoir examiné mes paiements d’intérêts et vu les frais de service Prosper.com et simplement faire un calcul en pourcentage de celui-ci en fonction des intérêts payés.
P2p Performance de prêt
Les valeurs clés ici sont la valeur de mon compte, qui est de 38 259,11 $ et mon rendement annualisé, qui est de 10,58%. C’est le meilleur rendement que j’aie jamais eu dans l’investissement. Au fil du temps, je vais essayer de maintenir ce rendement en investissant dans des billets qui rendent plus de 10%.
À l’heure actuelle, c’est des prêts C, D, E et HR. À mesure que le solde de mon compte augmente, je pense que je devrai passer de l’investissement de 50 $ par note à plus de 100 $ afin de continuer à obtenir des billets avec mon espèces supplémentaire, mais le temps le dira à ce sujet.
Voici les détails de mon portefeuille:
J’ai 910 notes et un niveau assez élevé de diversification à travers les notes. Je suis sûr que je pourrais faire mieux dans les notes de dépistage, mais ma philosophie est d’aller simplement là où se trouvent les rendements et d’investir dans ces billets. Je me soucie de mon temps, donc passer du temps à sélectionner chaque note ou prêt n’est pas quelque chose que je suis intéressé à faire pour le moment.
J’ai un taux de notes de 5% en retard en ce moment si vous comptez toutes les notes tardives. Un peu plus de 3% de mes billets ont fait défaut et ont été facturés. J’imagine que ce nombre continuera à augmenter alors que j’investisse dans plus de billets.
Prosper.com facilite la façon dont vous gagnez très facilement de l’argent et du% d’intérêt que vous gagnez sur votre compte. Vous pouvez lier votre compte bancaire et configurer des paiements automatiques à Prosper.com tous les mois également et faire investir immédiatement cet argent.
Si vous avez besoin de vous retirer, éteignez simplement l’investissement automatisé pendant un certain temps, percevez des intérêts, effectuez un transfert sur votre compte bancaire, puis remises sur l’investissement automatisé. Pour ce faire, décochez simplement vos investissements automatisés sur la page d’investissement rapide automatisé.
P2P Lending Monthly Relets
Prosper.com vous enverra également un relevé mensuel vous montrant l’intérêt que vous avez gagné ce mois-ci. Ceci est extrêmement utile pour évaluer votre revenu passif par mois de potentiel.
Ma dernière déclaration a été pour décembre 2020, et l’intérêt était de près de 400 $. Ce montant variera en fonction du nombre de billets par défaut ce mois-ci. Mais je suis assez content de près de 400 $ pour seulement une heure de travail ou moins pour ce mois!
La raison du solde de trésorerie élevé est que j’ai déversé 3 000 $ supplémentaires dans Prosper.com pour ce mois et il n’avait pas encore été automatisé à de nouveaux prêts.
Les inconvénients des prêts P2P
Vous aurez un formulaire fiscal à utiliser lorsque vous déposez vos impôts chaque année, donc c’est un travail supplémentaire sur vos impôts. En plus de cela, comme tout, vous pourriez avoir une tonne de personnes à faire défaut sur leurs prêts et perdre de l’argent. Vous pouvez atténuer cela en diversifiant vos prêts. Ce sont les seuls inconvénients que je vois. Je gagne plus de 10% et je l’adore jusqu’à présent.
Conclusion de prêt P2P
Cela fait plus de deux ans maintenant et Prosper.com a surpassé toutes mes autres tentatives d’investissement. Je suis sûr que je pourrais faire encore mieux avec mon investissement sur Prosper.com, mais je suis satisfait d’un rendement de 10% ou plus qui ne me prend qu’environ une heure par mois pour gérer.
En ce moment, c’est comme si je gagnais environ 300 à 400 $ par mois d’intérêt par heure (pendant 1 heure) et ce montant continuera d’augmenter pour cette heure de travail. C’est comme si j’augmenais mon taux horaire; C’est ainsi que je le regarde.
Si vous pouvez prendre quelques heures et vous inscrire à un compte en ligne, obtenir de l’argent transféré et investir dans plus de 100 prêts de manière diversifiée, vous avez une bonne chance de faire des rendements.
– Jeremy
Mise à jour 2022 sur les investissements sur le revenu passif
Mon type préféré d’investissement sur le revenu passif pour 2022 et au-delà est le financement participatif immobilier. C’est bien d’avoir un actif tangible qui génère des revenus.
La valeur de l’immobilier et des revenus de location a augmenté parce que les taux d’intérêt ont baissé. Il faut beaucoup plus de capital pour générer le même montant de revenus ajustés au risque. De plus, nous passons tous beaucoup plus de temps à la maison en raison de la pandémie.
Au fur et à mesure que les attentes de l’inflation reprennent, vous souhaitez posséder des biens immobiliers. L’inflation réticuse le coût réel d’une hypothèque et augmente la valeur de votre propriété. Elle est mes derniers flux de revenus passifs. Actuellement, je n’ai pas de revenu passif P2P en raison de mon intérêt dans l’immobilier.
Mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées sont:
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère plus de 3,5 milliards de dollars pour plus de 500 000 investisseurs. Investir dans une ereit diversifiée est le moyen le plus simple de gagner une exposition à la plupart des gens.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures, des rendements locatifs plus élevés. Ils ont également une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance du travail et des tendances démographiques. Si vous aimez investir dans des offres individuelles, CrowdStreet est une excellente plate-forme.
J’ai personnellement investi 954 000 $ dans le financement participatif immobilier depuis 2016 pour diversifier mes investissements. C’est bien de gagner un revenu à 100% passivement car je passe plus de temps à prendre soin de mes enfants.
Les deux plates-formes sont gratuites à s’inscrire et à explorer.
Investir dans des sociétés de croissance privée
Enfin, envisagez de se diversifier en sociétés de croissance privée grâce à un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 35% du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, qui, je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont 250 000 $ + minimum. L’investissement dans les sociétés de croissance privée pourrait avoir des rendements beaucoup plus forts que les prêts P2P.
