Tout le monde a besoin d’un bon guide d’épargne pour rester sur la bonne voie. Trop de gens ne suivent pas un guide d’épargne et ne se réveillent pas dans 20 ans pour se demander où s’est déroulé tout leur argent! Heureusement pour vous, j’ai économisé de manière agressive depuis 1999 et j’ai une solution pour vous.
En ce qui concerne l’augmentation de vos économies, vous pouvez vous motiver en regardant vos impôts. La joie de faire vos propres impôts est que vous savez où va chaque dollar de revenu. Lorsque notre facture fiscale n’est pas optimisée, nous appelons cette «fuite».
J’ai terminé mes impôts et j’ai réalisé que j’avais payé plus d’impôts que le montant total que j’ai dépensé pour profiter de la vie. Holy Friedman Batman! Quelque chose ne va vraiment pas lorsque le gouvernement est autorisé à dépenser plus de votre argent que vous ne pouvez dépenser pour vous-même. Ou peut-être que je ne dépense pas du tout assez?
Un guide d’épargne basé sur les taxes que vous payez
Je n’ai jamais pensé à ce fait ridicule jusqu’à ce que je commence à comparer des notes avec un autre ami de la déteste fiscale. Tout peut être expliqué par des mathématiques simples. Étant donné que j’ai économisé environ 70% de mon bénéfice net après impôts l’année dernière, j’ai 30% de revenu disponible net à dépenser.
Si je paie plus d’un taux d’imposition effectif de 30% (Federal + State + Medicaire + 3,8% Taxe d’investissement Medicare + Sécurité sociale, etc.), il finit que j’ai payé plus au gouvernement que je ne l’ai dépensé!
Ce message se concentrera sur vos titres: Total jerenforcement TAxes payés (taux d’imposition effectif) divisé par votre Total SAvances après avoir payé des impôts. Si vous pouvez économiser autant que votre taux d’imposition effectif, vous êtes sur la bonne voie, car cela signifie que vous conservez au moins autant de votre argent que le gouvernement.
Votre ratio Titts déterminera si vous gagnez ou que vous vous penchez par le gouvernement. Plus vous économisez, plus vos chances d’obtenir une valeur nette supérieure à la moyenne!
Mais d’abord, un peu de philosophie sur les taxes.
L’impôt total sur le ratio d’épargne total (TITTS)
Heureusement pour le gouvernement, et malheureusement pour la plupart d’entre nous, la majorité de nos revenus sont un revenu droit. C’est tellement mieux gagnant des revenus de placements car les taux d’imposition sont inférieurs. De plus, le revenu de placement est 100% passif!
Si tous mes revenus étaient en dividendes ou en gains en capital à long terme, mon taux d’imposition effectif ne serait que de 15%. Cependant, il faut beaucoup de temps pour pouvoir générer un portefeuille où vous pourrez vivre une vie de parc confortable et sans remorque dans les boonies sur un revenu de dividende.
Sur la base de divers sites Web d’organisation fiscale que j’ai vus, les revenus d’intérêts, les revenus de dividendes et les revenus de pension représentent environ 5%, 10% et 12% du revenu total pour ceux des tranches de revenu les plus élevées.
Voir: à long terme contre. Taux d’imposition des gains en capital à court terme
De toute évidence, ces pourcentages changent avec chaque individu, mais il est juste bon de comprendre la composition des revenus dans diverses tranches d’imposition. Si vous deviez demander à Warren Buffett sa composition de revenus, 95% + provient d’un revenu de dividende falsifié.
Être d’accord pour payer des impôts pour votre guide d’épargne
Nous devons avoir la chance de payer des impôts. Si nous le faisons, cela signifie que nous avons des revenus. De plus, plus nous payons d’impôts, plus nous avons de revenus.
Beaucoup de gens se plaignent et se plaignent des 47% des Américains qui ne paient aucun impôt fédéral sur le revenu, mais ils manquent un fait important. Bien sûr, il y a des évastins fiscaux, mais la grande raison pour laquelle ils ne paient pas d’impôt est parce qu’ils ont des revenus beaucoup plus bas ou sont retirés!
J’ai suggéré que chaque Américain qui travaille payait au moins 1 000 $ en taxes fédérales par an pour augmenter 120 milliards de dollars de recettes fiscales annuelles pour notre budget. Je pense que cela est tout à fait raisonnable, car la facture fiscale totale ne s’élève à 83 $ / mois que.
L’augmentation de l’étendue des paiements d’impôts est important
Si vous pensez qu’il est cruel de payer autant d’impôts si vous ne payez pas en premier lieu, que diriez-vous de 42 $ par mois pour augmenter collectivement 60 milliards de dollars pour sauver les finances de notre pays? Quoi qu’il en soit, il est important d’élargir la collecte d’impôts afin que chaque Américain puisse avoir une peau dans le jeu pour rendre notre pays grand. Peut-être pas.
Avant de prendre ma retraite, il n’y avait aucun moyen pour moi de réduire considérablement ma facture fiscale. J’ai joué avec des chiffres, demandé des consultants fiscaux et fait une tonne de lecture. En conséquence, j’ai décidé de me libérer et de gagner aucun revenu W2.
Payer plus d’un million de dollars d’impôts sur le revenu par 35 devrait être plus que ma juste part. Il est maintenant temps de profiter d’un peu plus de parcs publics, de bibliothèques et de tout ce que notre nation a à offrir pendant que je vis des revenus passifs et que j’écris.
Le rapport total de révise / d’épargne total idéal
L’objectif du ratio Titts est d’encapsuler la part d’un esclave pour le gouvernement. Il s’agit d’un guide d’épargne pour nous aider à déterminer si nous aurons une chance de se libérer. Le rapport Titts idéal est inférieur à 50%.
Exemple 1: Bob paie un taux d’imposition effectif de 20% et économise 25% de son revenu net. Le rapport est donc de 20% / 25% = 80%. Bob est à l’extrémité supérieure de la gamme. Mais il sauve toujours solidement pour son avenir et vit une vie décente.
Exemple 2: Patty paie un taux d’imposition effectif de 30% et permet d’économiser 50% de son revenu net. Le rapport est donc de 30% / 50% = 60%. Assez bon, et presque à mon niveau idéal de 50% ou moins. Patty a juste besoin de continuer à économiser 1% de plus par mois pour y arriver.
Exemple 3: LeBron paie un taux d’imposition effectif de 15% et permet d’économiser 10% de son revenu net. Le rapport est donc de 15% / 10% = 150%. Même si LeBron ne paie qu’un taux d’imposition effectif de 15%, il économise trop peu pour atteindre la sécurité financière.
Ratios d’épargne plus idéaux
Exemple 4: Stephanie paie un taux d’imposition effectif de 33% et permet d’économiser 70% de son revenu. Le rapport est donc de 33% / 70% = 47%. Stephanie arrive à droite au ratio Titts recommandé de 50%. Stephanie n’utilise peut-être pas pleinement ses revenus pour maximiser les joies de la vie. Alternativement, Stephanie pourrait payer trop d’impôts et devrait chercher à réduire sa facture fiscale en déménageant.
Exemple 5: Sheila paie un taux d’imposition effectif de 15% et économise 5% de son revenu. Le rapport est donc de 15% / 5% = 300%. Sheila est en place Poops Creek et ne pourra jamais prendre sa retraite.
Exemple de rapport titts au format graphique
Taux d’épargne net à 10%
| Guide de la taxe et de l’épargne: Total des impôts sur les économies totales (TITTS) | |||
| Taux d’imposition efficace | Taux d’épargne net | Ratio Titts | Analyse |
| 5% | 10% | 50% | Excellent |
| 10% | 10% | 100% | Bon dans le mauvais sens |
| 15% | 10% | 150% | Moyenne |
| 20% | 10% | 200% | Mauvais âne |
| 25% | 10% | 250% | Chèvre de billy puant |
| 30% | 10% | 300% | Horrible |
| 35% | 10% | 350% | Arrêter de travailler |
| 40% | 10% | 400% | Cadrer le 911 |
| 50% | 10% | 500% | Démarrer une révolution |
| Source: Financialsamurai.com |
Taux d’épargne net de 20%
| Guide de la taxe et de l’épargne: Total des impôts sur les économies totales (TITTS) | |||
| Taux d’imposition efficace | Taux d’épargne net | Ratio Titts | Analyse |
| 5% | 20% | 25% | Statut de héros |
| 10% | 20% | 50% | Ériger un sanctuaire |
| 15% | 20% | 75% | Bien d’une manière décente |
| 20% | 20% | 100% | Devenir bâclé |
| 25% | 20% | 125% | Roturier |
| 30% | 20% | 150% | Rat maigre |
| 35% | 20% | 175% | Pauvre Muskrat |
| 40% | 20% | 200% | Être volé à l’aveugle |
| 50% | 20% | 250% | Pourquoi s’embêter à travailler? |
| Source: Financialsamurai.com |
Taux d’épargne net de 30%
| Guide de la taxe et de l’épargne: Total des impôts sur les économies totales (TITTS) | |||
| Taux d’imposition efficace | Taux d’épargne net | Ratio Titts | Analyse |
| 5% | 30% | 17% | Attention à l’IRS |
| 10% | 30% | 33% | Appelez-vous le patron |
| 15% | 30% | 50% | La retraite anticipée vous attend |
| 20% | 30% | 67% | Toujours gagner! |
| 25% | 30% | 83% | Fraises et crème |
| 30% | 30% | 100% | Tarte au mérenge au citron |
| 35% | 30% | 117% | Moyen comme le soleil |
| 40% | 30% | 133% | Riche mais pauvre |
| 50% | 30% | 167% | Se glisser à l’oubli |
| Source: Financialsamurai.com |
Taux d’épargne net 50%
| Guide de la taxe et de l’épargne: Total des impôts sur les économies totales (TITTS) | |||
| Taux d’imposition efficace | Taux d’épargne net | Ratio Titts | Analyse |
| 5% | 50% | 10% | Attention à l’IRS |
| 10% | 50% | 20% | Minimaliste professionnel |
| 15% | 50% | 30% | La retraite anticipée vous attend |
| 20% | 50% | 40% | Qui est ton papa? |
| 25% | 50% | 50% | Minimaliste en formation |
| 30% | 50% | 60% | Gagnant |
| 35% | 50% | 70% | Pseudo minimaliste |
| 40% | 50% | 80% | Quel est l’intérêt de tout cela? |
| 50% | 50% | 100% | Je ne peux pas arrêter assez vite |
| Source: Financialsamurai.com |
Plus vous pouvez économiser, plus vous recherchez l’indépendance financière. Et je dois vous dire qu’être l’indépendance financière se sent bien!
Restez au-dessus de votre guide d’épargne et contrôlez ce que vous pouvez
Il est beaucoup plus facile de contrôler votre taux d’épargne que votre taux d’imposition effectif lorsque votre principale source de revenus provient de l’emploi. Votre pourcentage de titres devrait décliner en permanence lorsque vous économisez plus et que vous déterminez les moyens d’héberger légalement vos revenus.
Je suis convaincu que la majorité des citoyens pourront obtenir une retraite confortable s’ils peuvent réduire leur ratio Titts à 50% ou moins. Si vous ne pouvez pas, blâmez simplement quelqu’un d’autre.
Connexes: combien d’économies devrais-je avoir par âge
Investir dans l’immobilier plus stratégiquement
L’immobilier est ma façon préférée d’atteindre la liberté financière car c’est un actif tangible qui est moins volatil, fournit un service public et génère des revenus. Les actions sont bien, mais les rendements en actions sont faibles et les stocks sont beaucoup plus volatils.
La combinaison de la hausse des loyers et de la hausse des prix de l’immobilier renforce d’énormes richesses à long terme. Pendant ce temps, il existe plus de façons d’investir dans des régions du pays où les évaluations sont inférieures et les rendements de location nets sont plus élevés grâce au financement participatif.
Jetez un œil à mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées qui sont libres de vous inscrire et d’explorer:
Fundrise: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais de efunds privés. La collecte de fonds existe depuis 2012 et a toujours généré des rendements réguliers, quelle que soit la bourse. La plateforme immobilière compte plus de 300 000 investisseurs et gère plus de 3 milliards de dollars.
CrowdStreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
J’ai personnellement investi 953 000 $ dans le financement participatif immobilier sur 18 projets pour profiter des évaluations plus basses dans le cœur de l’Amérique. Mes investissements immobiliers représentent environ 50% de mon revenu passif actuel de ~ 300 000 $.
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