Points clés à retenir
- De nouvelles données montrent que les cotes de crédit pour l’achat d’une maison ont atteint leurs plus hauts niveaux en six ans, tandis que les cotes de crédit pour le refinancement ont également atteint des niveaux record sur plusieurs années.
- Cette augmentation survient alors que les taux hypothécaires étaient proches de leurs plus bas niveaux depuis un an après être restés élevés pendant plus de trois ans.
- Les acheteurs potentiels et les propriétaires ayant des cotes de crédit inférieures pourraient se voir confrontés à des opportunités plus limitées, ont déclaré les experts.
Les cotes de crédit des acheteurs de maison ont atteint en septembre leurs plus hauts niveaux depuis au moins six ans, alors que les emprunteurs les mieux financés se sont précipités sur une baisse des taux hypothécaires et que les prêteurs ont resserré leurs normes de crédit, selon de nouvelles données.
La cote de crédit moyenne pour les achats de prêts hypothécaires a atteint 736 en septembre, le niveau le plus élevé depuis que la société d’informations immobilières Intercontinental Exchange (ICE) a commencé à la suivre. C’est bien au-dessus des niveaux d’avant la pandémie de 2019, lorsque la cote de crédit moyenne était inférieure d’environ 10 points. Un rapport de Realtor.com a également révélé que les cotes de crédit des prêts hypothécaires étaient environ 20 points supérieures à la moyenne nationale.
Cela pourrait signifier que les acheteurs de maison ayant une cote de crédit inférieure ont plus de mal à obtenir un prêt hypothécaire, selon les experts.
« Cela indique un resserrement des critères de crédit dans les offres de crédit et que la majorité des prêteurs se concentrent sur la limitation des risques », a déclaré Phil Crescenzo Jr., vice-président de la division Sud-Est de Nation One Mortgage Corporation. « L’impact sur l’acheteur ayant une cote de crédit inférieure peut être des offres limitées, un refus ou un taux d’intérêt plus élevé. »
Pourquoi cela est important pour les emprunteurs
Les changements sur le marché immobilier ont tendance à refléter des tendances économiques américaines plus générales. L’augmentation des cotes de crédit des emprunteurs hypothécaires indique que les acheteurs de maison pourraient avoir plus de mal à obtenir un prêt immobilier, même si les taux ont baissé.
La baisse des taux hypothécaires entraîne de meilleurs scores
La hausse des cotes de crédit hypothécaire survient alors que les coûts d’emprunt historiquement élevés ont commencé à baisser, ce qui, selon les experts, a contribué à accroître la demande sur le marché immobilier.
Les taux hypothécaires sont supérieurs à 6 % depuis plus de trois ans, et ont même parfois dépassé 7 %. Lorsque les taux sont tombés en dessous de 6,3 % à la mi-septembre, ils étaient à leurs plus bas niveaux depuis près d’un an, offrant ainsi l’opportunité aux acheteurs mieux financés de se lancer sur le marché.
« Bien que le crédit soit tendu depuis un certain temps maintenant, l’évolution vers des cotes de crédit plus élevées au cours des dernières semaines est (…) fonction de qui entre sur le marché pour refinancer ou acheter une maison à mesure que les taux se sont améliorés », a déclaré Danielle Hale, économiste en chef de Realtor.com.
La cote de crédit moyenne pour le refinancement en septembre a également bondi à 722, soit une hausse de plus de 30 points par rapport au mois précédent, selon les données de l’ICE. Le rapport révèle que les propriétaires bénéficiant de prêts hypothécaires importants ont sauté sur l’occasion pour refinancer à des taux inférieurs.
« En ce qui concerne le refinancement, il est courant que les cotes de crédit augmentent lorsque les taux s’améliorent, car les emprunteurs au profil de crédit plus élevé ont tendance à avoir des soldes de prêts plus élevés qui nécessitent moins d’incitations en matière de taux pour atteindre le seuil de rentabilité lors d’un refinancement », a déclaré Andy Walden, responsable des études de marché hypothécaire et immobilier chez Intercontinental Exchange. « Ils peuvent également être plus avisés sur le plan financier et surveiller les taux de plus près pour détecter les opportunités de refinancement. »
Éducation connexe
Les cotes de crédit sont un élément essentiel des prêts hypothécaires
Les prêteurs hypothécaires examinent de nombreux facteurs lorsqu’ils évaluent un emprunteur pour un prêt immobilier. Bien que les cotes de crédit soient l’un des facteurs clés, les agents prêteurs examinent également les revenus et les économies de l’emprunteur, son niveau d’endettement, le montant de la mise de fonds et le type d’hypothèque. Les cotes de crédit peuvent également avoir un impact sur le taux hypothécaire des emprunteurs.
« Le pointage de crédit est un facteur très important dans une offre finale de taux d’intérêt, mais ce n’est pas le seul facteur. Pour les acheteurs qui prennent leur crédit au sérieux, ils bénéficieront des meilleures conditions », a déclaré Crescenzo.
Les données compilées par l’agence de notation Experian ont montré qu’en septembre, les emprunteurs ayant une cote de crédit de 740 pouvaient bénéficier d’un taux hypothécaire sur 30 ans de 6,63 %. Pour les emprunteurs ayant un score de 700, le taux a grimpé jusqu’à 6,83 %, tandis que ceux ayant un score de crédit de 660 se sont vu proposer un taux hypothécaire de 7,04 %.
