Un paiement en retard peut tuer votre pointage de crédit. Il est donc très important que vous fassiez preuve de diligence et que vous payiez toutes vos factures en une seule fois. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est facile d’accéder au crédit (emprunter de l’argent). De plus, vous pouvez emprunter de l’argent à un taux inférieur.
FICO a donné un petit aperçu du fonctionnement de son modèle de notation et a montré à quel point les défauts de paiement hypothécaires affectent votre pointage de crédit.
L’exemple qu’ils ont donné a attiré l’attention sur trois scores FICO différents se situant à l’extrémité supérieure du spectre (680, 720 et 780) et sur la manière dont un retard de paiement de 30 jours a affecté chaque score.
Selon FICO, l’impact d’un retard de paiement de 30 jours sur l’hypothèque d’un consommateur varie considérablement en fonction du niveau de crédit du consommateur.
Comment un retard de paiement peut nuire à votre pointage de crédit
Voici à quel point un retard de paiement peut nuire à votre pointage de crédit en fonction de votre pointage de crédit actuel :
- Les personnes ayant un 680 ont vu leur score chuter à 530.
- Les personnes ayant 720 ont vu une baisse à 525.
- Les personnes ayant un score de 780 ont vu leur cote de crédit chuter jusqu’à 620.
Combien de temps faut-il pour que votre pointage de crédit se rétablisse après un retard de paiement
La plupart des consommateurs savent probablement déjà qu’il faudra un certain temps pour que leur cote de crédit rebondisse. Cependant, voici combien de temps il faudra pour que votre pointage de crédit se rétablisse après un retard de paiement.
- Il faut jusqu’à 9 mois à un 680 pour récupérer.
- 720 scores peuvent mettre jusqu’à 2,5 ans à se rétablir.
- Il faut 3 années entières pour récupérer complètement 780 cotes de crédit.
Il est intéressant de noter que les consommateurs ne perdent pas plus de points en procédant à une vente à découvert ; l’impact sur leurs cotes de crédit est tout aussi grave qu’une saisie pure et simple.
Si vous cherchez à obtenir la meilleure cote de crédit possible, voici mon article sur la façon d’obtenir une cote de crédit de 800 ou plus. Actuellement, j’ai une cote de crédit de 847.
Ne laissez pas un retard de paiement détruire votre pointage de crédit
Comme vous pouvez le constater, plus votre pointage de crédit est déjà élevé, plus vous avez à perdre. Le fait de manquer un paiement nuit le plus aux cotes de crédit élevées et il faut plus de temps pour récupérer.
En effet, leurs méthodes de notation me rappellent presque la façon dont j’ai été noté au lycée. Il fallait travailler dur pour obtenir et maintenir un A+ en classe. Cependant, dès que vous avez fait une erreur et manqué un devoir, vos notes ont commencé à baisser. Vous devez mener une bataille longue et difficile pour améliorer vos notes.
De la même manière, ceux qui ont les cotes de crédit les plus élevées sont les plus durement touchés par une erreur aussi apparemment anodine que le fait de manquer une date de paiement. Il suffit de regarder le score de 780. Un seul moyen de paiement en retard perdre jusqu’à 160 points. De plus, vous devrez attendre jusqu’à 3 ans pour un rétablissement complet !
Alors qu’avons-nous appris ? Chaque petit détail compte pour votre historique de crédit et vos scores. Ne vous trompez pas !
Si vous cherchez à refinancer un prêt hypothécaire, à obtenir un prêt automobile, à emprunter de l’argent pour vos études ou à trouver un emploi, il est impératif que vous connaissiez non seulement votre pointage de crédit. De plus, vérifiez également que votre rapport de crédit est exempt d’erreurs. Des études ont montré qu’environ 30 % de tous les rapports de crédit comportent des erreurs.
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