PRINCIPAUX À RETENIR
- Le « One Big, Beautiful Bill » limitera le montant des prêts étudiants fédéraux disponibles aux étudiants l’année prochaine. Les étudiants devront peut-être contracter des prêts privés plus risqués pour couvrir le reste de leurs études.
- L’étudiant moyen diplômé en médecine ne sera pas en mesure de contracter suffisamment de prêts fédéraux pour le coût de ses études et devra probablement contracter des dizaines de milliers de dollars de prêts privés.
- Certaines familles qui contractent des prêts Parent PLUS devront recourir à des prêts privés, qui ont généralement des taux d’intérêt plus élevés et leur coûteront près de 5 000 $ de plus en intérêts pendant le remboursement.
Les emprunteurs seront limités dans le montant des prêts étudiants fédéraux qu’ils peuvent contracter, ce qui pourrait amener davantage d’étudiants, en particulier ceux qui poursuivent des études en médecine, à contracter des prêts privés.
Le « One Big, Beautiful Bill » réduit généralement le montant d’argent fédéral que les étudiants peuvent emprunter à partir de l’année universitaire 2026-2027. Les étudiants devront peut-être combler l’écart entre le montant d’argent qu’ils peuvent emprunter et le coût de leurs études.
Certains défenseurs et experts affirment que les emprunteurs seront obligés de contracter des emprunts privés pour couvrir les coûts.
Pourquoi cela compte pour vous
Les prêts étudiants privés peuvent être plus difficiles à rembourser car ils ne sont pas admissibles aux programmes fédéraux de remise de dette, et les entreprises qui les proposent reçoivent proportionnellement plus de plaintes que les gestionnaires de prêts fédéraux. De nombreux prêts privés ont également des taux d’intérêt plus élevés que leurs homologues fédéraux, ce qui rend le remboursement plus coûteux.
« Les partisans de ces plafonds de prêts soutiennent qu’en limitant l’aide fédérale, les écoles seront obligées de réduire les hausses de prix qui durent depuis des décennies. Cependant, les données ont montré que ce n’est tout simplement pas le cas », a déclaré Aissa Canchola Bañez, directrice politique de Protect Borrowers, un groupe de défense des emprunteurs, lors d’une audition au Sénat la semaine dernière. « Au lieu de cela, les étudiants et les familles seront simplement poussés vers des prêts étudiants privés plus coûteux, plus risqués et plus prédateurs. »
Les étudiants en médecine seront les plus durement touchés
Le « One Big, Beautiful Bill » du Congrès abaisse à 100 000 $ la limite globale actuelle du prêt pour les étudiants diplômés non professionnels de 138 500 $. Selon le rapport le plus récent du Centre national des statistiques de l’éducation, l’emprunteur non professionnel moyen titulaire d’une maîtrise détient 80 550 $ de dette étudiante après ajustement à l’inflation.
Le projet de loi a augmenté le plafond pour les étudiants diplômés poursuivant un diplôme « professionnel », comme les étudiants en médecine et en droit. Les étudiants professionnels diplômés pourront contracter jusqu’à 200 000 $ de prêts étudiants au cours de leur carrière éducative.
Cependant, l’augmentation du plafond pour les étudiants professionnels ne suffira toujours pas à couvrir le coût moyen des études de médecine. L’étudiant moyen qui a terminé ses études de médecine a une dette étudiante de 232 100 $, selon le NCES.
Auparavant, les étudiants diplômés pouvaient contracter des prêts Grad PLUS pour couvrir le reste de leurs frais de scolarité, mais depuis que le projet de loi a supprimé ce programme de prêt après le 1er juillet 2026, les défenseurs affirment que davantage d’étudiants en médecine devront recourir à des prêts privés.
Les prêts privés finiront par coûter beaucoup plus cher aux étudiants. Par exemple, la Federal Student Aid a fixé le taux d’intérêt pour un prêt Grad PLUS au cours de l’année universitaire 2025-2026 à 8,94 %. En comparaison, le taux d’intérêt des prêts étudiants privés varie, allant jusqu’à 17,88 %, selon le marché des prêts Credible.
Les prêts Parent PLUS limités pourraient pousser davantage de familles à recourir à des prêts privés pour obtenir des diplômes de premier cycle
Le projet de loi introduit également une limite annuelle sur les prêts Parent PLUS, que les parents utilisent pour aider leurs étudiants de premier cycle à payer leurs études. Auparavant, la limite était fixée au coût de la fréquentation scolaire de l’élève, mais à partir de l’année prochaine, les parents ne pourront retirer que 20 000 $ par an.
Les prêts Parent PLUS auront également un plafond global de 65 000 $, que la plupart des parents n’atteindront pas. Cependant, 17,1 % des emprunteurs Parent PLUS en 2020 ont emprunté plus de 65 000 $, selon le NCES.
Éducation connexe
Le projet de loi permet également aux établissements d’enseignement supérieur de limiter le montant des prêts fédéraux que leurs étudiants peuvent contracter s’ils estiment que leur programme d’études est plus susceptible de faire défaut une fois diplômés. Certains étudiants dans des domaines tels que l’éducation ou la fonction publique peuvent être limités dans le montant des prêts qu’ils peuvent contracter, mais les experts estiment qu’il est peu probable que cela affecte un grand nombre d’étudiants.
