Vos finances peuvent-elles résister à une hausse des taux de la Fed ? Le taux des Fed Funds (FFR) est compris entre 0 % et 0,25 % pour aider à lutter contre la récession et la pandémie mondiale. Cependant, la Fed relève désormais de manière agressive ses taux pour lutter contre des taux d’inflation plus élevés depuis 40 ans.
Habituellement, lorsque la Fed augmente ses taux de manière aussi agressive, les actifs à risque se vendent. Il est donc important de solidifier vos finances pendant un cycle de hausse des taux de la Fed. Finalement, les actions ont tendance à retrouver de bonnes performances après les hausses de taux de la Fed, mais cela peut prendre un certain temps.
Se préparer à une hausse des taux de la Fed
En raison des préoccupations inflationnistes croissantes, une hausse des taux de la Fed est de plus en plus probable au cours des prochaines années. Par conséquent, il est bon de voir si vos finances peuvent résister à une hausse des taux de la Fed.
En fait, une hausse des taux de la Fed est un bon signe, car cela signifie que la demande est robuste et que l’argent est dépensé. Il se trouve qu’une hausse des taux de la Fed ralentit la vitesse de l’argent et rend les emprunts plus chers. Cependant, parfois, les riches banquiers centraux vont trop loin et écrasent l’économie.
En tant qu’investisseur, je suis toujours à la recherche de preuves pour guider la manière dont je devrais répartir mon épargne. Il ne se passe pas un mois sans que j’investisse dans quelque chose. Et pour être franc, je suis toujours très prudent avant de faire un investissement car j’ai cette énorme peur de perdre de l’argent après avoir été brûlé à maintes reprises dans le passé.
Mais maintenant, il semble que tout soit incroyablement formidable – comme un train de marchandises en fuite vers des méga-riches pour tous ! Je n’ai plus peur de manger uniquement des nouilles ramen grâce à une implosion de l’économie. Au lieu de cela, je pense à sortir de ma zone de confort frugal et à la vivre.
Je ne peux pas dire si cette attitude de dépense plus insouciante est due au fait que je suis sur le point de vivre une crise de la quarantaine, ou parce que mes actifs ont continué de croître, ou encore à cause d’une réduction potentiellement massive de l’impôt sur les sociétés qui libérera davantage de revenus disponibles.
Tout le monde se sent optimiste
Ce que je sais, c’est qu’à chaque fois que je deviens follement optimiste, De mauvaises choses arrivent. En 2021+, tout semblait optimiste avec les actions technologiques en feu, les petites capitalisations qui se portent bien, Bitcoin à plus de 55 000 $. L’économie YOLO est là alors que la demande refoulée est sur le point de se libérer après l’immunité collective.
Cependant, comme nous l’avons tous découvert en 2022, les bons moments ne durent pas éternellement, car les hausses de taux de la Fed ralentissent l’économie.
Voici quelques questions que vous devriez vous poser pour garder la tête droite. Une hausse des taux de la Fed pourrait faire dérailler la fête et nuire à vos finances.
1. Un marché boursier record contribue-t-il à votre richesse ?
Oui. Environ 25 % de ma valeur nette est investie en bourse.
2. Un marché haussier de l’immobilier contribue-t-il à votre patrimoine ?
Oui. Environ 40 % de ma valeur nette est investie dans le marché immobilier. Cependant, les prix dans les villes côtières chères ont commencé à baisser.
3. Une économie forte contribue-t-elle à votre richesse ?
Oui. Plus l’économie est forte, plus l’emploi est élevé. Plus l’emploi est élevé, plus les gens ont d’argent. Plus les gens ont d’argent, plus ils veulent savoir quoi en faire. Alors que de plus en plus de personnes recherchent des solutions financières, les entreprises liées aux finances personnelles explosent.
4. Une hausse des taux des Fed Funds nuit-elle à vos coûts de financement ?
Pas immédiatement. J’ai refinancé tous mes prêts hypothécaires lorsque le rendement à 10 ans était inférieur à 1,6 %. Je n’ai pas de dette de carte de crédit renouvelable, de HELOC ou de prêt étudiant. Je n’ai pas non plus l’intention d’emprunter de l’argent dans un avenir prévisible. Mais le rendement des obligations à 10 ans a augmenté et les taux hypothécaires ont augmenté de 2 % par rapport à leurs plus bas de 2020.
5. Une hausse des taux des Fed Funds change-t-elle la façon dont vous envisagez d’investir votre argent ?
Oui. Je prévois de profiter de taux plus élevés en achetant des actifs qui doivent également offrir des taux plus élevés pour rester compétitif. Ces actifs comprennent les obligations municipales, les obligations ordinaires, les REIT, les actions versant des dividendes et les investissements immobiliers participatifs.
6. Des taux plus élevés aident-ils les retraités ou les personnes qui souhaitent prendre leur retraite plus tôt ?
Oui. Des taux plus élevés signifient que vous avez besoin de moins de capital pour générer le même montant de revenu. Moins vous avez besoin de capital, moins vous devez travailler et épargner. Vous pouvez en fait augmenter votre taux de retrait sécurisé si la Fed commence à augmenter ses taux.
Parallèlement, si vous souscrivez à la philosophie de retraite Legacy, vous souhaiterez peut-être maintenir votre taux de retrait à un niveau modéré.
7. Une inflation plus élevée contribue-t-elle à votre richesse ?
Oui. En tant que propriétaire multi-actifs, mes actifs gonflent avec l’inflation. En tant que propriétaire, j’ai la possibilité d’augmenter les loyers pour suivre l’inflation ou pour profiter de l’inflation.
En fait, je pense qu’acheter des propriétés locatives dès maintenant est une bonne idée. Avec le retour de l’inflation, vous bénéficierez non seulement d’une hausse des loyers, mais aussi d’une hausse de la valeur du capital.
L’inflation réduit le coût de votre dette tout en augmentant la valeur de votre propriété. Par conséquent, acheter un bien immobilier est judicieux dans un environnement de hausse des taux d’intérêt.
8. Des taux d’intérêt plus élevés vous donnent-ils envie d’économiser ou de dépenser plus d’argent ?
Étant donné que l’inflation est censée augmenter, la valeur d’un dollar demain vaudra bien moins que la valeur d’un dollar aujourd’hui, dans un environnement inflationniste plus faible.
En conséquence, il est préférable de dépenser de l’argent maintenant pour profiter davantage de la vie ou acheter des actifs qui surferont sur la vague d’inflation. Les deux itinéraires offrent un avantage positif.
En tant que retraité, des taux d’intérêt plus élevés sont également excellents pour générer un revenu passif. Des taux d’intérêt plus élevés signifient qu’il faut moins de capital pour produire le même montant de revenu ajusté au risque. Si vous suivez le taux de retrait sécurisé des samouraïs financiers, vous pouvez retirer à 1,6 % si le rendement des obligations à 10 ans atteint 2 %.
Qui perd dans une hausse des taux de la Fed ?
Maintenant que vous avez répondu à ces huit questions dans votre tête ou que vous les avez partagées dans la section commentaires, nous devons nous rappeler qui perd.
L’archétype de la personne qui perd peut être décrit comme quelqu’un qui n’investit pas dans des actifs gonflants, est preneur de prix, a de faibles compétences professionnelles et ne lit pas de blogs sur les finances personnelles. Par conséquent, vous devriez tous continuellement épargner, investir, apprendre, vous bousculer et GAGNER !
Les locataires perdent pendant un cycle de hausse des taux de la Fed, car ils seront confrontés à des loyers plus élevés.
Les coûts des intrants sont plus élevés dans un cycle de hausse des taux de la Fed. Par exemple, le coût du bois a considérablement augmenté pendant la pandémie à mesure que la demande de maisons augmentait.
Même si vous voyez vos coûts d’emprunt augmenter, vous bénéficierez d’une augmentation de vos revenus grâce aux innombrables façons de générer de nouveaux revenus qui feront plus que compenser toute augmentation des coûts.
Alors que je conclus cet article, je ne trouve toujours pas trop de raisons de ne pas accepter une hausse des taux d’intérêt. Il y aura des difficultés à court terme, surtout si vous détenez des actions à forte valorisation ou des sociétés très endettées. Mais dans l’ensemble, une hausse générale des taux par la Fed est une bonne chose.
Comment investir et profiter dans un environnement de taux d’intérêt en hausse
Où investir dans un environnement de taux d’intérêt en hausse
Dois-je acheter une maison lorsque les taux d’intérêt augmentent ?
Recommandation pour créer de la richesse
Inscrivez-vous à Personal Capital, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n°1 sur le Web pour mieux gérer vos finances. En plus d’une meilleure surveillance financière, gérez vos investissements via leur outil primé de vérification des investissements pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculateur de planification de retraite qui extrait vos données réelles pour vous donner une estimation aussi pure que possible de votre avenir financier à l’aide des algorithmes de simulation de Monte Carlo. Exécutez certainement vos chiffres pour voir comment vous allez. J’utilise Personal Capital depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
Refinancer votre dette
Si vous avez beaucoup de dettes, il est bon de profiter des taux d’intérêt historiquement bas et de refinancer votre dette à un niveau inférieur. Découvrez Credible, mon marché de prêts préféré où des prêteurs qualifiés se font concurrence pour votre entreprise.
Personnellement, j’ai récemment refinancé vers un ARM 2,5% 7/1. En conséquence, j’économise désormais des milliers de dollars par an en intérêts. J’ai également obtenu un nouveau ARM 7/1 pour l’achat d’une nouvelle maison sans frais, grâce à Credible Mortgage. Profitez des taux bas avant une hausse des taux de la Fed.
