Quelle que soit la classe d’actifs dans laquelle vous investissez, l’objectif est toujours d’optimiser le rendement. Même si vous économisez simplement de l’argent sur un compte du marché monétaire, vous devez optimiser le rendement lorsque vous le pouvez.
Les données de la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis (FRED) indiquent que la moyenne nationale des dépôts sur les comptes du marché monétaire non géants (c’est-à-dire moins de 100 000 dollars) était de 0,1 % en 2022.
Cela ne sert à rien quand on peut optimiser le rendement de son épargne avec une banque en ligne. Mais les taux ont finalement augmenté pour contrecarrer une inflation d’environ 7 % après la pandémie.
Les taux de CD ont également chuté, par exemple 0,22 % pour 1 an, 0,49 % pour 3 ans et 0,78 % pour 5 ans. C’est bien loin des 4,1 % que j’avais l’habitude d’obtenir dans un CD qui a malheureusement expiré en 2017. Heureusement, j’ai réinvesti le produit du CD dans des actions, du financement participatif immobilier et des obligations, qui ont tous bien fonctionné depuis. Et les taux de CD se sont à nouveau renforcés après la pandémie.
Lorsque les taux sont bas, les investisseurs ont tendance à augmenter les actifs générateurs de revenus tels que les immeubles locatifs, les REIT et les obligations. Les actions peuvent certainement également en bénéficier. Mais la question qui préoccupe désormais tous les investisseurs est la suivante : dans quelle mesure les actifs générateurs de revenus ont-ils augmenté en raison des fondamentaux par rapport à une frénésie induite par la Fed ? Et dois-je optimiser le rendement de mon épargne au lieu de continuer à investir dans des actions de croissance plus risquées ?
Plan d’optimisation de la trésorerie
Afin d’optimiser le rendement de mes liquidités, j’ai procédé à une analyse approfondie de mes liquidités actuelles. J’épargne de manière agressive en prévision d’une disparition de deux ans. Étant donné que je suis dedans mode réserve d’argentje cherchais de meilleures façons d’optimiser mes économies de plus de 200 000 $.
En bref, le compte d’épargne de la CIT Bank verse un intérêt majoré de 0,4 % sans frais pour les soldes de compte de 10 000 $ ou plus. C’est un taux avantageux par rapport aux <0,2 % que je gagne actuellement chez Citibank.
Maintenant que j’y pense, j’ai déjà renoncé à plus de 1 500 $ de revenus d’intérêts d’épargne parce que j’étais tellement concentré sur l’économie d’argent et j’ai oublié que je devrais également optimiser mon argent !
Mon plan est de conserver entre 200 000 $ et 250 000 $ d’économies jusqu’à la fin de l’année afin d’acheter potentiellement une maison haut de gamme dont la valeur a diminué de 10 % ou de profiter d’autres opportunités d’investissement. Toute trésorerie accumulée au-delà de 250 000 $ sera utilisée pour rembourser la dette hypothécaire ou investir par tranches en cas de correction supérieure à 3 % du S&P 500.
Si je n’optimise pas mes économies de 200 000 $ à 250 000 $ au cours des deux prochaines années, je passerai à côté de 4 000 $ à 5 000 $ de revenus d’intérêts. Quel gâchis. Il est temps de faire un changement.
Entretien avec Katie Linendoll – Optimiser le retour sur vie
Dans le cadre de la sensibilisation de Capital One, j’ai eu l’occasion d’interviewer Katie Lindendoll, une animatrice de télévision, conférencière et journaliste spécialisée dans la technologie et les gadgets. Katie est surtout connue pour son rôle de contributrice technique au TODAY Show et pour avoir remporté un Emmy Award pour son travail sur le SportsCenter d’ESPN.
De plus, Katie possède sa propre entreprise de production de contenu et héberge un podcast technologique (www.katie.show) et parcourt le monde en tant que conférencier principal. C’est toujours amusant d’apprendre auprès de personnes qui réussissent dans différents domaines.
Vous avez eu une carrière assez passionnante. Parlez-nous de quelques-unes de vos expériences de travail les plus mémorables et les plus inhabituelles.
Je suis toujours à la recherche d’une histoire captivante que je peux partager avec mon public.
Certaines des opportunités les plus uniques comprennent :
- Rencontre avec une tribu indigène du Serengeti. Je suis fasciné par les cultures et j’ai été tellement intrigué d’apprendre qu’elles consomment une demi-tasse de sang et une demi-tasse de lait tous les jours jusque tard dans la soirée.
- J’ai couvert de nombreux rapports sous-marins uniques, notamment la plongée avec les astronautes de la NASA et de l’Agence spatiale européenne dans le seul laboratoire sous-marin au monde au large des Florida Keys dans le cadre d’un programme semestriel appelé NEEMO (NASA Extreme Environment Mission Operations) où les astronautes vivent sous l’eau pour simuler la microgravité et effectuer certaines tâches et opérations de 6 à 18 jours.
- A vécu cumulativement plusieurs semaines sur l’île des Bermudes pour aborder un reportage pour CNN sur l’invasion du poisson-lion (une espèce prédatrice envahissante originaire du Pacifique et qui dévaste désormais les écosystèmes de l’Atlantique).
- Ce que je trouve intéressant et un défi permanent, c’est de préparer ces aventures : la technologie compacte est la clé pour les longues journées et les terrains uniques. L’étendue des options pour filmer seul ces jours-ci m’époustoufle encore et heureusement, je peux désormais mettre la main sur tout ce dont j’ai besoin, des drones aux boîtiers sous-marins personnalisés, car il est extrêmement important de ramener les meilleurs visuels pour raconter pleinement l’histoire.
Souvent, ma curiosité mène à l’histoire suivante. Je dois être vraiment fasciné par la pièce pour la couvrir. De plus, j’aime également optimiser le retour sur mon épargne et mes investissements.
Qu’est-ce que vous aimez chez Capital One et qui vous a amené à vous associer à eux ?
Je suis client de Capital One depuis des années. J’ai près de 30+ pigistes qui travaillent sous mes ordres et les finances doivent rester organisées. Lorsque j’ai une question financière, je n’ai pas beaucoup de temps pour aller au fond des choses. Capital One m’a toujours rendu la tâche facile et accessible. Capital One contribue également à optimiser le rendement de mon épargne.
Décrivez deux de vos propres astuces financières qui peuvent aider les gens à atteindre plus rapidement la liberté financière.
1. Désencombrez et numérisez. Combien de personnes ont des piles de magazines qui encombrent leur maison ? Pourquoi ne pas obtenir un abonnement numérique illimité à plus de 175 grands magazines (y compris les anciens numéros) pour seulement 10 $ par mois (contre près de 10 $ pour chaque abonnement d’un an) – qui est même accessible sur cinq appareils maximum ! Sans parler du respect de l’environnement.
2. Automatisez vos paiements de factures. Vous travaillez dur pour votre argent. Ne le perdez pas à cause des frais de retard ! En planifiant des paiements automatiques avec des fonctionnalités telles que le paiement de factures en ligne de Capital One, vous aurez une meilleure tranquillité d’esprit en sachant que vos factures sont payées à temps, à chaque fois.
De quelles manières pouvons-nous tirer parti de la technologie pour améliorer notre bien-être financier et notre bonheur ?
La technologie évolue continuellement et offre aux gens davantage de moyens de se faciliter la vie afin que vous puissiez profiter de ce qui compte le plus pour vous. Les technologies à commande vocale sont très prometteuses pour nous faciliter la vie. Avec les appareils compatibles Amazon Alexa comme le populaire Amazon Echo, vous pouvez télécharger des « compétences » qui vous permettent d’obtenir la météo, les résultats sportifs et même des mises à jour d’actualités.
Quels changements souhaiteriez-vous voir dans le domaine des finances personnelles aux États-Unis ?
Survivre aux moyens est certainement un problème. Glisser une carte de crédit sur le moment fonctionnera, mais à long terme, beaucoup sont confrontés à la réalité de l’endettement accumulé.
J’aimerais voir les gens être plus responsables dans leurs achats et leurs dépenses. L’utilisation d’alertes, comme les alertes de compte personnalisées de Capital One, vous permet de suivre toutes vos activités bancaires et vous aidera à rester honnête et responsable.
Comment utilisez-vous la technologie et les gadgets pour contrôler vos propres finances ?
Je suis un apprenant très visuel et pratique, mais il peut être difficile de rester organisé lorsque je suis toujours en déplacement. Je comprends mieux mes habitudes de dépenses lorsque je peux voir où je devrais réduire et quand tout est réglé pour moi. Quand il est devant moi dans un joli tableau, difficile de ne pas le reconnaître !
J’aime utiliser quelque chose appelé Capital One Enhanced Transactions, qui m’aide à suivre combien je dépense VRAIMENT et quand.
Quelles leçons précieuses avez-vous tirées en créant votre propre entreprise ?
Il m’a fallu quelques années pour vraiment comprendre les cycles de la technologie. C’est presque toujours occupé, mais parfois, comme au quatrième trimestre, cela peut être particulièrement fou – je sais que je ne peux pas réserver de temps d’arrêt pendant cette période. C’est le contraire avec les mois d’été. Les choses ralentissent un peu mais reprennent chaque année après la fête du Travail, marquée par le nouveau lancement de l’iPhone. Il est important pour moi de passer du temps en famille, mais aussi de savoir à l’avance quand il est préférable de planifier afin de pouvoir vraiment prendre mon temps libre et ne pas avoir à travailler pendant les pauses.
Quels sont vos meilleurs conseils pour créer sa marque personnelle ?
Reste fidèle à toi. Je ne ferai jamais quelque chose avec lequel je ne suis pas à l’aise ou qui ne me convient pas. Dans les premières étapes de la construction de votre marque, vous serez mis au défi : les gens ont des opinions et vous ne voulez pas passer pour une diva. Cependant, rester fidèle à vous est toujours la bonne réponse.
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Lecteurs, quel est le taux actuel de votre compte du marché monétaire ? Avez-vous été tellement concentré sur l’économie d’argent que vous avez oublié d’optimiser vos retours d’argent comme moi ? Comment optimiser le rendement de votre épargne ?
Optimisez vos rendements avec l’immobilier
Les actions sont très volatiles par rapport à l’immobilier. Par conséquent, si vous souhaitez atténuer la volatilité et créer de la richesse en même temps, investissez dans l’immobilier. L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour créer de la richesse.
La combinaison d’une hausse des loyers et d’une hausse de la valeur du capital constitue un puissant générateur de richesse. À 30 ans, j’avais acheté deux propriétés à San Francisco et une propriété à Lake Tahoe. Ces propriétés génèrent désormais un montant important de revenus, essentiellement passifs.
Jetez un œil à ma plateforme de financement participatif immobilier préférée. L’inscription et l’exploration sont gratuites.
Collecte de fonds : un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012 et gère environ 3 milliards de dollars d’actifs sous gestion pour plus de 350 000 investisseurs. Il investit principalement dans l’immobilier résidentiel et industriel Sunbelt, où les valorisations sont inférieures et les rendements ont tendance à être plus élevés. Pour la plupart des gens, investir dans un eREIT diversifié est le moyen le plus simple d’obtenir une exposition immobilière.
Recommandation pour créer de la richesse
Afin d’optimiser vos finances, vous devez d’abord suivre vos finances. Je vous recommande de vous inscrire aux outils financiers gratuits du tableau de bord personnel d’Empower afin que vous puissiez suivre votre valeur nette, analyser vos portefeuilles d’investissement pour détecter des frais excessifs et gérer vos finances grâce à leur fantastique calculateur de planification de retraite.
Ceux qui maîtrisent leurs finances créent une richesse bien plus importante à long terme que ceux qui ne le font pas. J’utilise Empower depuis 2012. C’est la meilleure application financière gratuite pour gérer votre argent. Optimisez toujours le retour sur tous vos investissements. Cela inclut tous vos investissements à revenus passifs.
Optimisez le rendement de votre épargne est un article original de FinancialSamurai.com.
