Les riches s’enrichissent en achetant des actifs valorisés comme des actions, des obligations, des biens immobiliers et des œuvres d’art. Ils disposent de portefeuilles d’investissement très diversifiés.
Les gens qui ne deviennent pas riches dépensent leur argent pour déprécier leurs actifs. Ils achètent des voitures qu’ils ne peuvent pas se permettre confortablement au lieu d’utiliser ma règle du 1/10ème pour l’achat de voitures. Et ils gaspillent de l’argent pour des choses comme des vêtements qu’ils n’utilisent que quelques fois par an.
Il faut de la discipline pour faire des recherches sur les actifs investissables. C’est probablement l’une des raisons pour lesquelles beaucoup de gens ne s’en soucient même pas. Mais investir et constituer un portefeuille diversifié sont les clés de la croissance de la richesse.
Excuse n°1 : il est trop difficile de constituer un portefeuille d’investissement diversifié
L’une des plus grandes réticences que j’entends de la part des lecteurs qui veulent devenir riches est qu’investir est trop compliqué. Les gens n’aiment pas non plus le changement, car cela demande des efforts. Mais tout le monde peut apprendre à investir.
Et grâce à l’essor des sociétés de technologie financière, investir aujourd’hui est plus facile que jamais. De plus, les sociétés de technologie financière ont rendu accessible un large éventail de types d’investissement aux investisseurs quotidiens. Vous n’avez pas besoin d’être un gestionnaire de hedge funds ou un day trader professionnel pour constituer un portefeuille diversifié.
Tout novice peut ouvrir un compte E-Trade et autres. Éloignez-vous simplement de la plateforme de trading RobinHood.
Excuse n°2 : je ne peux pas me permettre d’avoir un portefeuille diversifié
La deuxième réticence la plus courante que je reçois de la part des lecteurs est qu’ils n’ont pas suffisamment de revenu disponible pour investir. Les gens se plaignent tout le temps qu’investir coûte trop cher. Dans le passé, les commissions des courtiers auraient pu être dissuasives. Mais devinez quoi, les plateformes de trading les plus réputées comme Fidelity proposent désormais des transactions gratuites.
Et grâce à la technologie, certaines maisons de courtage vous permettent d’acheter des fractions d’actions. Le trading d’actions fractionnées a été introduit par Motif Investing, qui a été acquis par Charles Schwab. Désormais, tout le monde peut se permettre d’acheter des positions sur des actions dont les cours sont à 3 et 4 chiffres.
De plus, les sociétés de technologie financière ont permis aux investisseurs non accrédités et accrédités d’investir dans un large éventail de types d’actifs. Par exemple, vous pouvez désormais investir dans le financement participatif immobilier, l’investissement dans les terres agricoles, les beaux-arts, les objets de collection et bien plus encore avec seulement des centaines de dollars au lieu de millions de dollars.
Un portefeuille diversifié est une sage décision
J’encourage les gens à épargner, à investir, à gagner un revenu passif et à constituer un portefeuille diversifié depuis plus d’une décennie.
Cela fait un moment que je n’ai pas dû surveiller attentivement ma propre situation de trésorerie. Mais comme j’ai dépensé beaucoup d’argent pour acheter un réparateur l’année dernière, les flux de trésorerie sont serrés. J’ai pour objectif de reconstituer mon trésor de liquidités à 100 000 $, tout en remboursant environ 85 000 $ de dettes hypothécaires locatives. Ce ne sera pas facile parce que je ne veux pas tricher en vendant des actifs pour rembourser mes dettes.
Malgré mes objectifs d’élimination de la dette et d’épargne, je souhaite continuer à investir dans des actions et des obligations lorsque j’en vois une opportunité. Avec la récente volatilité du marché, je vois actuellement BEAUCOUP d’opportunités. Les stocks de pétrole et d’énergie ont été écrasés, mais ne vont pas atteindre zéro.
Les chouchous du marché tels que Tesla, Pandora, GoPro, Yelp et Lending Club ont tous été battus, et j’adore tous leurs produits et services. Les taux d’intérêt évoluent, ce qui donne un vent favorable à quelques secteurs. Et je veux investir !
Comment investir à moindre coût dans un portefeuille d’actions diversifié
Point douloureux commun : Comment constituer un portefeuille d’actions à bas prix si je n’ai pas beaucoup d’argent à investir ?
Dans le passé, il en coûtait 7,95 $ pour acheter ou vendre une action en ligne. Si vous n’avez que 1 000 $ à investir, acheter un panier de 20 actions à ce taux vous coûterait 20 X 7,95 $ = 159 $. Payer 159 $ de commissions pour un portefeuille de 1 000 $ représente des frais énormes de 15,9 % ! Même si vous aviez 10 000 $ à investir, 159 $/10 000 $ représentent toujours une commission de 1,59 %. Nous savons tous que les commissions et les frais pèsent sur les rendements.
Mais les commissions de trading ne sont plus une excuse. La concurrence dans le domaine des technologies financières a vraiment aidé les investisseurs particuliers à économiser beaucoup d’argent. Les maisons de courtage en ligne proposent désormais des transactions gratuites.
Il ne faut pas beaucoup d’argent pour commencer à investir dans les actions !
Compte tenu du coût élevé de l’investissement, voici ce qui se passe :
1) Ne vous embêtez pas à investir. Les personnes qui souhaitent investir dans un portefeuille diversifié d’actions, mais qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir, finissent par ne pas investir du tout. L’épargne est importante, mais l’achat d’actifs qui s’apprécient avec le temps est le véritable moteur de la création de richesse. Ne pas prendre la peine d’investir en raison du coût et de la compréhension sont les deux principales raisons pour lesquelles les gens n’investissent pas. Il est beaucoup plus facile de dépenser de l’argent pour un repas gastronomique, une montre de luxe ou un joli sac à main plutôt que de rechercher et d’investir dans une action et d’espérer ensuite que celle-ci augmente.
2) Optez pour la voie facile. Les personnes qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir finiront souvent par acheter un fonds indiciel de marché ou un ETF comme VYM ou SPY. Ce n’est pas du tout une mauvaise façon de procéder. En fait, c’est la voie à suivre pour plus de 70 % de votre portefeuille d’investissement. Les fonds indiciels et les ETF à faible coût visent à obtenir une exposition de manière ajustée au risque. Le seul inconvénient est que vous perdez de la flexibilité quant à ce que vous pouvez investir exactement. Par exemple, SPY est l’ETF de l’indice S&P 500. Et si vous n’aimiez que 100 entreprises sur 500 ? Vous êtes coincé.
3) Investissez d’une manière inappropriée au risque. Les personnes qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir peuvent finir par investir beaucoup plus qu’elles ne le devraient sur une action, un ETF ou un fonds particulier parce qu’elles souhaitent économiser sur les commissions. Cette action peut être coûteuse et insensée, surtout lorsque les choses tournent mal. J’en suis coupable et j’ai perdu des milliers de dollars en surallocationant un seul titre.
Si seulement j’avais investi dans un tas de noms différents, j’aurais perdu beaucoup moins ou gagné de l’argent. C’est tout simplement du gaspillage de dépenser 79 $ en commissions pour acheter 10 actions. Mais la plupart du temps, ce n’est plus un problème. Si vous payez toujours des commissions commerciales, il est temps de changer de maison de courtage !
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LA SOLUTION POUR CONSTRUIRE UN PORTEFEUILLE D’ACTIONS DIVERSIFIÉ
Grâce aux quelque 270 participants à mon enquête sur la fidélité à l’entreprise, j’ai accepté un poste de consultant à temps partiel chez Motif Investing (qui a duré deux bonnes années jusqu’à fin 2016). J’ai la chance de vivre à San Francisco, où il y a tant d’entreprises innovantes dans la région. J’ai entendu parler d’eux pour la première fois lorsqu’ils ont remporté le prix Best in Show au Finovate 2014. Je croyais en leur proposition de valeur pour les investisseurs particuliers, mais je n’ai pas été vendu à 100 % jusqu’à ce que j’éprouve le problème de ne pas avoir le montant normal d’argent que j’investis habituellement en actions.
Il y a un sentiment formidable de gagner de l’argent en investissant, difficile à expliquer. Vous ressentez également le terrible sentiment de passer à côté d’opportunités d’investissement dont vous êtes convaincu qu’elles donneront de bons résultats. J’avais prévu d’acheter Amazon et Netflix avant leurs résultats du 4ème trimestre 2014, mais je ne l’ai pas fait parce que la vie m’a gêné. En conséquence, j’ai perdu plus de 12 % de rendements. Juste au cas où le pétrole et mes valeurs technologiques préférées rebondiraient, je souhaite participer à la reprise, même si j’investis seulement un montant beaucoup plus faible que celui auquel je suis habitué.
Je suis généralement un investisseur TRÈS agressif lorsqu’il s’agit d’investir activement 20 % de mon portefeuille d’investissement (~ 80 % de mon portefeuille d’investissement est géré passivement et assez conservateur avec des fonds indiciels et des notes structurées). Je suis agressif en raison de mon expérience en tant que jeune de 22 ans qui a transformé 3 000 $ en 165 000 $ avec une transaction très chanceuse.
Si j’avais investi 25 000 $ dans VCSY, j’aurais été instantanément millionnaire après impôts ! Au moins, j’ai transformé les 165 000 $ en un condo de 580 000 $ à San Francisco en 2003, dont la valeur a depuis pris de l’ampleur grâce à l’inflation et à une économie robuste.
Comment j’ai construit un portefeuille d’investissement diversifié
Bien que Motif Investing ait été acquis par Charles Schwab et ne soit plus disponible, voici un aperçu de la façon dont j’ai construit mon motif à l’époque. J’ai décidé de virer bancaire un montant inférieur à celui souhaité, mais toujours respectable, de 10 020 $ sur mon compte Motif Investing afin de constituer un portefeuille significatif rempli d’actions et d’ETF que je considère attrayants en ce moment.
J’ai ajouté les 20 $ à des fins de commission, mais j’ai réalisé par la suite que chaque nouveau compte avec un solde d’au moins 2 000 $ sur 45 jours obtenait au moins 50 $ de crédit de libre-échange s’il effectuait au moins une transaction (jusqu’à 150 $ de crédit gratuit total). C’est moi car dès que le transfert ACH a été confirmé, je me suis mis à construire mon motif ce jour-là.
Au départ, je pensais simplement acheter une dizaine d’actions hautement spéculatives pour faire le tour. Mais ensuite, on m’a rappelé que je pouvais acheter jusqu’à 30 actions dans un seul Motif pour le même prix de 9,95 $. Cela représente une économie de commission de 228,55 $ si je devais acheter les mêmes noms chez E*TRADE ou Fidelity, mes deux autres comptes de courtage. De plus, 10 000 $ ne représentent pas exactement de la monnaie. Il peut acheter la moitié d’un Rhino, ma bête Honda Fit 2015.
Étant donné que mon objectif est d’obtenir la meilleure offre possible, j’ai décidé de le faire en créant un véritable portefeuille de 30 actions/ETF divisé en sept catégories principales : international/défensif, Internet, pétrole et gaz, automobiles, institutions financières, immobilier et technologie.
J’ai construit mon portefeuille d’investissement diversifié selon les hypothèses suivantes :
1) Les actions qui ont subi une correction et sont actuellement en disgrâce. Ciblez les actions en difficulté qui ont subi une correction de 20 % ou plus par rapport à leurs plus hauts. Je privilégie les actions de croissance qui portent des noms de marque.
2) Acheter des entreprises que j’utilise et que je comprends (le modèle Peter Lynch). L’un des moyens les plus simples de surmonter votre peur d’investir ou de trouver des actions à acheter est de rechercher et d’acheter des actions que vous connaissez. Les noms de mon portefeuille incluent : Apple, Yelp, Netflix, Hawaiian Airlines, Chevron, Bed Bath & Beyond et GoPro.
3) Actions qui pourraient bénéficier d’un environnement de taux d’intérêt bas : immobilier, ameublement/rénovation, banques. Les taux se sont effondrés récemment, le rendement à 10 ans s’établissant désormais à ~1,63 %. Si les actions commencent à perdre la popularité, les actions immobilières et liées à l’immobilier pourraient surperformer relativement.
4) Actions susceptibles de bénéficier d’un environnement durablement bas des prix du pétrole et du gaz : les automobiles et les compagnies aériennes. Personne ne s’attendait à ce que le pétrole s’effondre de 50 % en un an. Les compagnies aériennes ont déjà augmenté, mais pas Honda, en partie en raison de contraintes d’approvisionnement. Un faible niveau de pétrole devrait en fait nuire légèrement à Tesla Motors, car cela rend leur produit plus cher sur une base relative, mais j’aime leur prochain cycle de produit. Je suis ici un acheteur de pétrole plutôt qu’un vendeur, d’où l’ETF pétrolier USO.
5) Créer une performance totale du portefeuille qui a largement sous-performé le S&P 500 au cours de la dernière année. Une fois que vous avez créé votre motif, la plateforme vous montrera comment il aurait fonctionné au cours des périodes précédentes de trois mois, d’un an et de cinq ans. Ce motif particulier aurait rapporté -15 % au cours de l’année écoulée, tandis que le S&P 500 a rapporté +16 %, soit un écart de 31 %. La sélection d’actions avec un biais à la baisse entraîne généralement davantage de pertes à court terme, car il est impossible de déterminer les plus bas. J’espère que ces actions retrouveront leur popularité si les marchés se stabilisent au cours de la prochaine année.
Développez votre patrimoine aujourd’hui
Construire un portefeuille d’investissement diversifié est une sage décision. Je passerais la plupart de votre temps à me concentrer sur une allocation appropriée d’actifs d’actions et d’obligations. Une fois que vous disposez d’une allocation d’actifs appropriée, envisagez d’investir dans l’immobilier.
Avec un montant de fonds limité et un fort désir d’investir maintenant, je comprends parfaitement la frustration de payer des commissions coûteuses qui empêchent d’investir. Une grande partie de la raison pour laquelle je souhaite économiser à nouveau 100 000 $ est pour ne jamais avoir l’impression de ne pas pouvoir investir dans quelque chose parce que je n’ai pas assez d’argent.
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