Vaut-il mieux faire ses propres impôts ou embaucher un comptable CPA ? Malgré ce que beaucoup ont conseillé, je fais mes propres déclarations de revenus depuis 15 ans.
En cours de route, j’ai fait bouger les choses. Par exemple, une fois, j’ai oublié de déclarer le coût de base d’un produit d’actions d’une valeur de plus d’un million de dollars ! Pour une raison quelconque, j’ai simplement ignoré la section stock du logiciel.
Mon erreur fiscale DIY
Vous pouvez imaginer ma surprise lorsque j’ai reçu une facture fiscale de l’IRS de plus de 300 000 $ ! En ne saisissant pas la base de coût, l’IRS pensait que j’avais un revenu supplémentaire d’un million de dollars sur lequel je n’avais pas payé d’impôts.
Au lieu de cela, je n’avais qu’un revenu supplémentaire d’environ 10 000 $ puisque mon coût de base était d’environ 990 000 $. Le day trading est difficile et n’en vaut pas la peine !
Après m’être efforcé de rassembler tous les prix d’achat de mes actions, j’ai tout soumis à l’IRS et j’ai prié pour que ce ne soit qu’une erreur stupide. J’ai appelé les gens de l’IRS dans l’Utah pour expliquer ce que j’avais envoyé, et ils ont été très gentils.
L’homme à l’autre bout du fil a dit : «Ne vous inquiétez pas, nous constatons constamment ce type d’erreurs. » Deux mois plus tard, j’ai reçu une lettre de l’IRS. Elle disait que je devais des intérêts minimes et des impôts sur mes seuls bénéfices d’environ 10 000 $, soit environ 3 000 $. Ouf ! Dieu merci.
Leçon apprise. Déclarez toujours votre base de coûts et enregistrez tous les enregistrements de transactions. Je ne gâcherai plus jamais cette section. Même si mon expérience peut vous inciter à vous présenter à un CPA, il y a d’autres choses à considérer. Je chéris chaque expérience d’apprentissage et je recommencerais.
Pourquoi devriez-vous faire vos propres impôts
Mon incident de transaction boursière s’est produit il y a des années lorsque j’ai commencé à faire mes impôts moi-même. Depuis lors, les logiciels fiscaux comme TurboTax se sont considérablement améliorés. Il est donc beaucoup plus difficile de commettre des erreurs en vous déclarant.
Dans l’ensemble, il me faut environ 2 à 3 heures par an pour faire mes impôts à l’aide du logiciel TurboImpôt et j’adore ça. Mes impôts sont également compliqués. J’ai des propriétés locatives, des investissements en capital-investissement, des transactions boursières, des revenus normaux, des revenus secondaires, etc.
Il y a beaucoup de choses à considérer si vous décidez de faire vos propres impôts ou d’embaucher un CPA. Voici plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez faire vos propres impôts :
1. Vous apprenez comment fonctionne le système fiscal
Une fois que vous commencez à faire vos impôts, vous commencez à réaliser à quel point le système fiscal du gouvernement américain est compliqué. Vous découvrirez tous les crédits d’impôt et déductions intéressants.
Mais il existe des limites de revenu pour les déductions et crédits d’impôt. Vous réaliserez peut-être qu’ils ne s’appliquent pas à vous ou qu’ils seront progressivement supprimés si vous gagnez trop d’argent.
De plus, vous apprendrez ce que signifient W2, 1099, 1099-MISC, 1099-NEC, 5498, 1098, K1, 1040, 8582 et Schedule-E. Avec la connaissance vient la capacité d’optimiser vos propres impôts.
2. Vous en apprenez davantage sur vos propres finances
Étant donné que vous comprenez désormais mieux le fonctionnement du système fiscal, vous commencez à penser différemment à vos propres finances. Vous ajustez vos propres finances conformément à ce que le gouvernement encourage tous les Américains à faire, c’est-à-dire acheter une maison et démarrer une entreprise.
Vous n’êtes pas obligé d’acheter une maison ou de démarrer une entreprise. Mais vous pouvez saisir des chiffres pro forma dans le programme et voir ce qu’il advient de vos impôts si vous le faites.
Faire vos impôts vous permet de jouer avec différents scénarios et de comprendre les résultats. Vous êtes toujours en train de décider si vous devez être propriétaire de vos impôts ou embaucher un CPA ? Être capable de jouer avec un logiciel fiscal est la meilleure raison pour laquelle vous devriez faire vos propres impôts.
3) Les gens du fisc sont de bonnes personnes
Les gens de l’IRS sont en fait très favorables. Ceci est contraire à ce que l’on voit dans les films sur les grands et méchants agents du IRS écrasant la vie des gens. Je les ai appelés à plusieurs reprises pour demander de l’aide. À chaque fois, ils ont été très amicaux et courtois.
Pourquoi est-ce ? La raison est qu’ils savent que le système fiscal est tellement compliqué ! Tout le monde fait des erreurs. En fait, j’oserais supposer que la majorité des impôts effectués par les particuliers et les professionnels comportent au moins une erreur ou une entrée sous-optimale.
L’IRS n’est pas là pour punir les gens normaux comme vous et moi. Ils sont là pour vous aider. Une mauvaise réputation à l’IRS est certainement l’une des principales raisons pour lesquelles la plupart des gens ont peur de faire leurs propres impôts plutôt que d’embaucher un CPA.
4) Votre fiscaliste ne vous écoutera pas
Une autre raison simple pour laquelle vous devriez faire vos propres déclarations de revenus est qu’un CPA pourrait ne pas vous écouter. Certaines personnes sont très agressives lors de leurs retours. Par exemple, je parlais à mon ami CPA l’autre jour. Il a déclaré qu’un couple qui gagne seulement 80 000 $ par année en travaillant dans les services hôteliers voulait déduire 40 000 $ de dépenses !
Il était hors de question que mon ami soumette cela. La réputation de son entreprise, sa licence et son nom sont en jeu. La plupart des gens ne vont pas en prison pour des erreurs flagrantes sur leurs déclarations de revenus.
Au lieu de cela, l’IRS attend 3 ans pour vous envoyer un avis. Il contient une pénalité d’environ 5 % par an afin qu’ils puissent essayer de gagner plus d’argent grâce à vous.
5) Vous contrôlez votre propre emploi du temps
Même s’il me faut 2 à 3 heures pour faire mes propres impôts en ligne, une fois terminé, j’aime le laisser reposer un moment. J’aime revoir mes retours à une date ultérieure. La raison pour laquelle j’attends, c’est parce qu’il y a des formulaires fiscaux qui arrivent parfois en retard. Par exemple, je reçois souvent des relevés K-1 en retard.
Une autre raison est que vous voulez réfléchir. Le temps vous aidera également à être sûr que vous n’avez rien oublié de saisir.
Pourquoi vous ne devriez pas faire vos propres impôts
Lorsque vous décidez de faire vos propres déclarations de revenus ou d’embaucher un CPA, vous devez comprendre les avantages des deux. Voici les principales raisons pour lesquelles vous ne devriez pas faire vos propres impôts et devriez plutôt embaucher un comptable.
1) Vous êtes mauvais avec les chiffres
Si les chiffres vous rendent malade, ne faites pas vos propres impôts. Un comptable peut vraiment vous être utile. Après tout, il est facile de gâcher vos impôts si vous ne faites pas attention. Et si vous avez des difficultés avec les concepts fiscaux et les mathématiques, embaucher un CPA est une bonne solution.
Les erreurs peuvent vous coûter (ou vous rapporter) bien plus que ce que vous coûtera une déclaration de revenus sans erreur. Cela dit, je crois fermement que la majorité des déclarations de revenus comportent des entrées sous-optimales.
2) Vous avez le meilleur comptable et l’argent
Si vous avez un comptable vedette qui est sur la même longueur d’onde que vous en termes de philosophie fiscale, autant lui demander de faire vos impôts à votre place.
De plus, si vous n’avez pas envie de dépenser entre 500 $ et 1 500 $ pour un CPA exceptionnel, allez-y. Le CPA pourrait peut-être vous rapporter bien plus que 500 à 1 500 $ de plus. Je dis peut-être, car vous ne pouvez pas faire grand-chose avant d’entrer dans la zone grise.
3) Vous disposez d’un nombre incroyablement diversifié d’investissements et de flux de revenus.
Si vous possédez 5 propriétés locatives, 3 maisons de vacances, 5 investissements privés différents, des rentes, des dividendes, une activité parallèle et que vous gagnez plusieurs millions, vous souhaiterez probablement qu’un professionnel chevronné fasse vos impôts.
Si vous n’avez qu’un W2 et un prêt hypothécaire immobilier, il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas faire vos impôts vous-même.
4) Vous n’aimez pas réviser votre travail.
Si vous étiez du genre à l’école à passer votre examen final et à le remettre sans examiner minutieusement vos réponses, vous souhaitez embaucher un comptable.
Personnellement, j’aime revoir des feuilles de calcul, des budgets, des documents fiscaux, des essais, encore et encore jusqu’à ce que j’en ai marre.
Puisque vous êtes arrivé jusqu’ici, vous allez vous régaler.
Utilisez ImpôtRapide à la maison
Depuis 8 ans, j’utilise ImpôtRapide pour faire mes propres impôts. Avant d’utiliser TurboTx, j’avais deux craintes. 1) Sécurité et 2) Que se passe-t-il si tout le travail que je saisi n’est pas enregistré.
Comme pour tout ce qui se fait par voie électronique, il existe un risque pour la sécurité. Mais heureusement, je n’ai eu aucun problème de sécurité lors de mes déclarations de revenus.
Mon seul et unique obstacle a été lorsque je suis arrivé à former 8582 (Limitations de perte d’activité passive) pour les biens locatifs. Lorsque j’ai cliqué sur la case indiquant que j’avais des pertes passives pour ma location lorsque je l’ai achetée pour la première fois il y a 9 ans, le programme m’a suggéré d’appeler un professionnel TurboImpôt parce que c’est censé être une chose compliquée.
Eh bien, ce n’est pas compliqué pour moi, et je n’étais pas sur le point d’appeler après avoir passé 2 heures à faire mes propres impôts. J’ai cliqué sur « ignorer », puis le programme m’a averti que le formulaire de perte passive ne serait pas inclus dans mon formulaire et que je pourrais avoir des problèmes. Eh bien, ce n’était pas très réconfortant, étant donné que j’avais quelques pertes passives !
Après quelques recherches, il s’avère que les pertes passives pour un propriétaire actif ne sont de toute façon pas autorisées si vous gagnez plus de 150 000 $ par an. Après 150 000 $, vous ne pouvez reporter aucune perte passive pour réduire votre facture fiscale une fois que votre location commence à générer un revenu positif.
Ce que j’espère, c’est que les pertes passives pourront être ajoutées à mon coût de base pour la propriété si jamais je la vends, de sorte que ma facture fiscale soit moindre puisque mes bénéfices sont moindres. Un comptable m’a assuré que c’était le cas, mais nous traverserons ce pont lorsque nous y arriverons. Pour l’instant, j’ai beaucoup appris et je garde tous les enregistrements.
Connexes : Taux d’audit par revenu : votre chance d’être audité par l’IRS
ImpôtRapide facilite le bricolage des impôts
Dans l’ensemble, je suis très satisfait de ImpôtRapide et je recommanderais leurs produits à tout le monde. Ils peaufinent leur logiciel de bricolage depuis 10 ans.
C’est toujours intimidant d’entreprendre de nouvelles choses, mais après un peu de pratique, tout ce que vous aurez envie de faire, c’est de faire vos propres déclarations de revenus. Une fois que vous avez compris les concepts de base, le reste concerne la collecte et la saisie de données.
Faire ses propres déclarations de revenus est un sentiment très gratifiant d’apprendre à connaître ses propres finances. Combinez un logiciel fiscal simple avec toutes les réponses que vous pouvez trouver sur Internet et vous disposez de suffisamment de munitions pour faire vos propres impôts.
Recommandation
Gérez vos finances en un seul endroit : La meilleure façon de devenir financièrement indépendant et de vous protéger est de maîtriser vos finances en s’inscrire avec Capital personnel.
Il s’agit d’une plateforme en ligne gratuite qui regroupe tous vos comptes financiers en un seul endroit afin que vous puissiez voir où vous pouvez optimiser. Avant Personal Capital, je devais me connecter à huit systèmes différents pour suivre plus de 25 comptes de différence (courtage, plusieurs banques, 401K, etc.) afin de gérer mes finances.
Désormais, je peux simplement me connecter à Personal Capital pour voir comment se portent mes comptes d’actions et comment ma valeur nette évolue. Je peux également voir combien je dépense chaque mois.
Le meilleur outil est leur analyseur de frais de portefeuille qui gère votre portefeuille d’investissement via son logiciel pour voir ce que vous payez. J’ai découvert que je payais 1 700 $ par an en frais de portefeuille que je ne savais pas que je payais !
Il n’existe pas de meilleur outil financier en ligne qui m’a davantage aidé à atteindre la liberté financière. Cela ne prend qu’une minute pour vous inscrire.
Recommandation en matière d’économies d’impôt
Démarrer une entreprise : Une entreprise est l’un des meilleurs moyens de protéger vos revenus contre davantage d’impôts. Vous pouvez soit vous constituer en société en tant que LLC, S-Corp, soit simplement être un propriétaire unique (aucune constitution en société n’est nécessaire, soyez simplement un consultant et déposez une annexe C).
Chaque homme d’affaires peut créer un 401k pour travailleur indépendant auquel vous pouvez contribuer jusqu’à 54 000 $ (18 000 $ de votre part et ~ 20 % des bénéfices d’exploitation). Toutes vos dépenses professionnelles sont également déductibles d’impôt.
Lancez simplement votre propre site Web comme celui-ci en moins de 30 minutes pour légitimer votre entreprise. Voici mon guide étape par étape pour créer votre propre site Web.
Lecteurs, déposez-vous vos propres impôts ou engagez-vous un CPA ? Qu’avez-vous appris de vos déclarations de revenus au fil des années ?
