Lorsque nous naissons dans ce monde, nous n’avons aucune idée de ce qu’est l’argent. Ainsi, nous commençons tous avec une déconnexion financière due à un manque de sensibilisation. Mais au fil du temps, nous apprenons la valeur de l’argent ainsi que la conscience financière.
Mais même à l’âge adulte, certaines personnes souffrent encore de déconnexion financière. Certaines personnes gaspillent leur argent tout en continuant à critiquer la façon dont les autres dépensent le leur. D’autres pensent que seule leur façon d’investir est la bonne, et que la façon dont tout le monde investit est mauvaise. Lorsqu’il s’agit d’argent et de personnes, la déconnexion financière est omniprésente.
J’y ai pensé récemment lors d’une interaction que j’ai eue avec un de mes amis. L’un de mes nouveaux restaurants préférés à San Francisco est Espestus Churrascaria. Le restaurant sert de la bonne viande brésilienne à l’ancienne, plus savoureuse que certains des meilleurs faux-filet vieillis à sec. Depuis que j’ai visité Rio de Janeiro en 2006 pendant mes études de commerce, j’ai eu envie de manger Picanha (croupe) jusqu’à ce que finalement mon meilleur ami m’emmène à Espestus le mois dernier.
La déconnexion financière abonde
Après être parti sans picanha pendant huit ans, je voulais revenir un mois plus tard. L’une des principales raisons pour lesquelles je n’y suis jamais allé était peut-être le coût. À 74 $ par personne après taxes et pourboire pour la nourriture seule, Espestus coûte un joli centime !
Au lieu d’y aller simplement avec mon amie la deuxième fois, je lui ai demandé si elle aimerait inviter un autre couple d’amis à nous pour en faire quatre.
Voici la réponse textuelle de son amie : Trop cher !
Espetus est sûrement un endroit cher pour manger, mais nos amis ont la trentaine, louent un appartement à 3 700 $ par mois et conduisent une Porsche Cayenne 2010. Le mari possède également une moto d’une valeur de 10 000 $.
Voici ma réponse textuelle à mon ami : Demandez-leur quand même. Ils conduisent une Porsche qui coûte littéralement 15 fois plus que Moose !
Elle répond par SMS : OK, je verrai.
Qui est déconnecté de la réalité financière ?
Mon ami connaît ce couple mieux que moi. Je suis absolument sûr que le mari gagne plus d’argent que mon ami étant donné qu’il a sept ans de plus et qu’il est ingénieur en matériel informatique dans la Silicon Valley. Sa femme travaille actuellement à temps partiel dans le commerce de détail, elle ne gagne donc probablement pas grand-chose. Peut-être que mon amie pensait simplement à elle au lieu de regarder l’ensemble de leur situation financière. Mon ami est une personne très économe et gentille.
Je suis une personne très analytique lorsqu’il s’agit d’évaluer les finances de quelqu’un. J’ai quelques déclencheurs qui sont traités instantanément. Si je vois quelqu’un conduire une Porsche Cayenne à 40 000 $ (il l’a achetée d’occasion), je suppose automatiquement que le conducteur gagne au moins 200 000 $, voire 400 000 $, selon ma règle du 1/10 pour l’achat d’une voiture.
En tant que propriétaire, si je sais que quelqu’un paie 3 700 $ de loyer par mois, je suppose qu’il gagne au moins 148 000 $ par an, car 40 fois le loyer mensuel en tant que revenu annuel est le minimum que j’accepte pour les locataires (voir Stratégie de tarification pour maximiser le loyer). Je suis sûr que beaucoup d’entre vous ont également leurs propres hypothèses sur les autres.
Un couple qui gagne entre 148 000 et 400 000 dollars par an en revenus combinés peut sûrement se permettre un dîner de 150 dollars pour deux, non ? En posant la situation de cette façon, mon amie a reconnu qu’elle n’avait pas réfléchi à la situation. Cependant, elle se sent toujours mal de leur demander de nous accompagner à Espetus Churrascaria pour passer un bon moment, alors elle n’a jamais demandé.
Mon ami montre-t-il une déconnexion financière ou suis-je conscient de mes finances ?
Soyez prudent avec les choses que vous possédez
La vérité est que mon ami a plus raison que tort. Il est peu probable que le couple ait beaucoup d’économies étant donné la faillite de l’ancienne entreprise pour laquelle le mari travaillait. L’épouse est sans emploi depuis deux ans et le loyer d’un appartement d’une chambre coûte cher, 3 700 $ par mois. Ils aiment juste leurs jouets. Bravo à eux de dépenser pour ce qui leur apporte du bonheur. C’est un couple très généreux et très amusant à côtoyer – c’est pourquoi j’ai demandé à mon ami de les inviter en premier lieu.
J’ai juste des valeurs financières différentes d’eux. Par exemple, personnellement, je ne dépenserais jamais plus de 2 000 $ par mois en loyer. Le jour où j’en avais besoin, c’était le jour où j’ai acheté ma première propriété à SF en 2003. Parce qu’ils dépensent énormément en loyer, je pense automatiquement qu’ils sont assez riches. Par conséquent, j’ai supposé qu’ils pouvaient dépenser librement en nourriture, ce que je n’hésite pas à payer.
Les choses que vous possédez permettent à vos amis de dresser un portrait financier de qui vous êtes. Je veux toujours m’ancrer bas pour avoir le choix de dépenser si je le souhaite. Ancrer haut serait sûrement mauvais pour mes finances, car je traînerais avec des gens riches qui ne pensent rien aux dîners à 75 $, aux spectacles à 200 $, aux chambres d’hôtel à 500 $ et aux billets en classe affaires à 8 000 $ à l’étranger.
Ils supposeraient automatiquement que je peux tout me permettre grâce à mes affaires. Si je ne suis pas disposé à payer, je serai alors considéré comme « bon marché ». Et il n’y a rien de plus ennuyeux que lorsque les riches me traitent de bon marché.
Transformez la déconnexion financière en sensibilisation financière
J’encourage tout le monde à pécher par excès de prudence en dépensant pour des choses qui peuvent être vues par les autres. Lorsque je possédais un coupé BMW M3 d’occasion à l’âge de 27 ans, je voulais naturellement acheter une montre de course sophistiquée comme la Rolex Daytona en acier inoxydable (10 000 $ à l’époque).
Maintenant que je conduis une Land Rover de 14 ans, je suis simplement heureux si l’horloge de mon tableau de bord ne s’éteint pas ! Dépenser engendre davantage de dépenses grâce à vos propres désirs et grâce aux hypothèses des autres. Ce n’est pas la faute de quelqu’un qui pense que vous gagnez plus que ce que vous gagnez réellement quand vous avez beaucoup de jouets fantaisie.
Évitez autant que possible le piège des dépenses négatives si vous souhaitez accroître votre patrimoine. Et si vous êtes déjà riche, n’oubliez pas d’offrir à volonté vos amis les moins riches. picanha!
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Lecteurs, mon ami fait-il preuve d’une grande conscience financière ou d’une déconnexion financière en disant que le couple n’a pas les moyens de manger avec nous ? Suis-je trop simpliste dans mes hypothèses financières sur les autres parce que je crois que tout le monde est rationnel ? Comment équilibrez-vous les sorties avec des amis qui ont une richesse financière très différente de la vôtre ? Pensez-vous qu’il est naturel que d’autres personnes évaluent votre santé financière en fonction des biens que vous possédez ?
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