Plafonds de revenu avant la suppression progressive des déductions fiscales

Les plafonds de revenus avant la suppression progressive des déductions fiscales sont d’environ 260 000 dollars pour les célibataires et d’environ 311 000 dollars pour les couples mariés, selon l’IRS en 2019.

Autrement dit, après avoir gagné plus de 260 000 $/311 000 $, vous ne pourrez pas déduire le plein montant de vos intérêts hypothécaires et de vos taxes foncières. Vous serez également soumis à l’impôt minimum alternatif (AMT).

Dans cet article, je vais vous démontrer 1) pourquoi le gouvernement ne croit pas en l’égalité, 2) les raisons pour lesquelles vous ne devriez pas vous marier si vous envisagez de gagner un revenu élevé, et 3) combien vous devriez vous efforcer de gagner chaque année en tant qu’individu ou en tant que couple marié.

Il est important que tout le monde comprenne quel type de limitations financières le gouvernement impose afin que vous puissiez optimiser votre style de vie.

Limites de revenus jusqu’au début de l’élimination progressive

Si le gouvernement croyait en l’égalité, il permettrait aux couples mariés de gagner jusqu’à 260 000 $ X 2 = 520 000 $ avant que les déductions ne commencent à être progressivement supprimées.

Malheureusement, le gouvernement estime que l’un des conjoints devrait soit abandonner son emploi de plus de 260 000 $ pour gagner seulement 51 000 $ (311 000 $ est le revenu maximum pour les couples mariés – 260 000 $ est le revenu maximum par personne), soit arrêter complètement de travailler pour devenir femme au foyer.

Pensez aux milliers de personnes studieuses qui souhaitent devenir avocats, médecins, scientifiques, ingénieurs, financiers et entrepreneurs. Le gouvernement leur dit qu’en récompense de leurs sacrifices et de leur travail acharné, il exclut 209 000 $ de leur revenu des déductions fiscales (qui devraient être de 520 000 $ contre 311 000 $ réels) parce qu’ils sont mariés et non célibataires.

Non seulement le gouvernement décourage-t-il les gens d’accéder à ces professions indispensables où il existe déjà une pénurie de médecins et de scientifiques, mais il encourage également les personnes aux revenus plus élevés à ne pas se marier.

Fardeaux financiers pesant sur les jeunes générations

Les conséquences d’un retard ou d’une diminution des mariages incluent une diminution du nombre d’enfants et une société vieillissante qui crée un fardeau financier croissant sur les jeunes générations.

N’est-il pas discriminatoire de vouloir que les personnes à faible revenu se marient et aient plus d’enfants par rapport aux personnes à revenu plus élevé ?

Il existe déjà un crédit d’impôt pour enfants de 1 000 $ accordé aux familles qui gagnent moins d’environ 110 000 $ par an. Pourquoi ne pas étendre le crédit d’impôt pour enfants de 1 000 $ à tous les couples ?

J’ai posé à un très haut responsable du Trésor américain de l’administration Reagan ces questions sur les raisons pour lesquelles le gouvernement crée des règles asymétriques qui affectent nos vies personnelles.

Il a déclaré qu’« il était dans le meilleur intérêt du gouvernement de garder le public américain gros, heureux et sous contrôle ».

Le gouvernement, une entité créée par des politiciens, qui adopte des lois pour gouverner le peuple, ne veut pas donner aux nerds, c’est-à-dire aux étudiants très performants et aux salariés diplômés des meilleures écoles, trop de pouvoir ou de liberté. Sinon, les politiciens céderaient contrôle/pouvoir à des gens qui peuvent voir à travers toute la rhétorique des grands frères.

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Éducation : plafonds de revenu pour les déductions fiscales

Voici un aperçu des derniers plafonds de revenus pour les déductions fiscales si vous ou l’une des personnes à votre charge êtes étudiant.

Crédit d’impôt pour enfants : plafonds de revenu pour les déductions fiscales

Saviez-vous que si vous gagnez moins de 2 500 $, vous n’êtes pas admissible au crédit d’impôt pour enfants ? J’espère certainement que quiconque élève un enfant gagne bien plus de 2 500 $. Élever des enfants peut être aussi coûteux ou bon marché que vous le souhaitez. Mais il faut bien plus que cela pour s’occuper d’un enfant.

En 2021, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt pouvant aller jusqu’à 2 000 $ par enfant. Si vous ne devez aucun impôt, le crédit d’impôt pour enfants est remboursable, mais seulement jusqu’à concurrence de 1 400 $ par enfant. En raison de la pandémie, le président Biden tente d’augmenter temporairement le crédit d’impôt pour enfants à 3 000 dollars par enfant âgé de 6 à 17 ans et à 3 600 dollars pour les enfants de moins de 6 ans.

Les limites supérieures de revenu du crédit d’impôt pour enfants pour les déductions fiscales sont de 200 000 $ pour les déclarants célibataires et de 400 000 $ pour les personnes mariées déclarant conjointement afin d’obtenir l’intégralité du crédit d’impôt pour enfants. Il s’agit de votre revenu brut ajusté modifié (MAGI).

Si votre MAGI dépasse ces seuils, le montant du crédit d’impôt pour enfants est réduit de 5 % pour chaque tranche de 1 000 $ au-dessus du seuil. Par exemple, si vous êtes un contribuable célibataire et que votre MAGI est de 225 000 $, vous bénéficierez d’un crédit d’impôt total de 75o $.

Comment lutter pour l’égalité

Ce qu’il y a de bien avec l’Amérique, c’est qu’elle reste un pays libre. Personne ne vous oblige à faire quoi que ce soit. Voici donc les stratégies que vous pouvez envisager si vous souhaitez bénéficier du maximum de déductions fiscales à votre disposition tout en gagnant un revenu élevé :

1. Ne vous mariez pas. Nous n’avons plus besoin de permis pour avoir des enfants. De nombreux couples élèvent une famille sans être légalement mariés. Ils n’ont pas besoin des chaînes du gouvernement pour dicter ce qu’ils peuvent et ne peuvent pas faire dans leur vie personnelle. L’impôt pénalisant le mariage est très important. Une fois que vous n’êtes plus marié, vous pouvez désormais gagner jusqu’à 516 000 $ combinés tout en bénéficiant de déductions fiscales complètes sur vos intérêts hypothécaires et vos impôts fonciers payés, contre seulement 310 000 $. Un écart de revenu de plus de 200 000 $ est important !
2. Ne vous mariez pas avant la fin de votre vie. L’une des choses les plus perverses du gouvernement est de supprimer les prestations de sécurité sociale d’une personne si elle décède célibataire. Les prestations ne vous sont pas versées parce que vous êtes décédé, ni à un proche survivant si les papiers de mariage ne sont pas signés. Pouvez-vous imaginer payer 400 000 $ d’impôt FICA sur 40 ans uniquement sans bénéficier de la sécurité sociale pour vous ou vos proches parce que vous n’avez pas signé d’acte de mariage ou trouvé l’amour ? Honteux! Par conséquent, dans l’intérêt de bénéficier des prestations de sécurité sociale qui vous reviennent de droit, décidez de vous marier lorsque vous savez que la fin est proche. Cela me rend tellement en colère que le gouvernement ait une disposition aussi injuste.
3. Ne vous mariez pas si vous avez votre propre maison. Le montant maximum des intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire est de 1 000 000 $ en tant que particulier et en tant que couple. Le 1 000 000 $ comprend également l’hypothèque sur une résidence secondaire que vous pouvez déduire. Disons que vous avez un prêt hypothécaire de 1 000 000 $ et que vous rencontrez quelqu’un qui est également propriétaire de sa maison et qui a un prêt hypothécaire de 500 000 $. Si vous vous mariez, la personne qui a une hypothèque de 500 000 $ ne pourra plus déduire les intérêts hypothécaires de votre revenu combiné ! Si la personne dont vous tombez amoureux a également une hypothèque de 1 000 000 $, alors une énorme dette hypothécaire de 1 000 000 $ est annulée. Disons que l’hypothèque de 1 000 000 $ a un taux d’intérêt de 4 % et que la personne paie un taux d’imposition effectif de 30 %. La personne perd 12 000 $ de déductions (40 000 $ X 30 %) simplement parce qu’elle se marie !
4. Envisagez de vous marier si vous envisagez de vendre une maison avec un bénéfice de plus de 250 000 $. Si l’un de vous possède une maison avec plus de 250 000 $ de bénéfices et envisage de la consolider, ou si vous vivez ensemble dans une maison en tant que couple non marié depuis des années et que vous souhaitez vendre la maison avec plus de 250 000 $ de bénéfices, vous voudrez peut-être envisager de vous marier. Les couples mariés peuvent gagner jusqu’à 500 000 $ de bénéfices non imposables lors de la vente d’une maison, contre 250 000 $ pour un particulier. C’est étonnant à quel point cette règle est logique par rapport aux autres.
5. Reportez votre indemnisation. Soit additionnez tous vos différents revenus dans une feuille de calcul Excel, soit saisissez vos chiffres dans un logiciel fiscal comme Turbo Tax et déterminez combien vous avez gagné jusqu’à présent. Si vous êtes déjà marié, gardez un œil sur le revenu total de 310 000 $. Plus vous dépassez ce montant, plus vous devrez plaider pour différer votre indemnisation ou demander le versement de votre prime de fin d’année l’année suivante.
6. Maximisez votre 401k, IRA, SEP-IRA, HSA. Vous avez jusqu’au 31 décembre pour maximiser votre 401 000 : 18 000 $ ou 24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Vous avez également jusqu’en avril prochain pour maximiser un IRA, un HSA ou un SEP-IRA. Votre mission principale est de réduire au maximum votre revenu imposable. Vous devez être travailleur indépendant pour démarrer un SEP-IRA, par exemple. J’ai souligné dans un article comment on peut théoriquement économiser plus de 100 000 $ avant impôts par an en contribuant à un 401 000 et à un SEP-IRA. Je contribuerais en dernier lieu à un Roth IRA parce que vous payez déjà des impôts sur un revenu élevé.
7. Démarrer une entreprise. Avoir une entreprise vous offre beaucoup plus de flexibilité en matière de revenus. Par exemple, disons que vous êtes sur la bonne voie pour gagner 500 000 $ par an. Étant donné que vous savez que 310 000 $ est le niveau de revenu maximum par couple marié, vous pouvez faire payer vos comptes clients au cours de la nouvelle année, anticiper vos dépenses en achetant ce nouveau Macbook Pro 15 pouces en décembre par rapport à février, ou payer aux gens un revenu supplémentaire pour réduire votre revenu à 310 000 $. Aider sa famille est l’un des plus grands avantages d’avoir sa propre entreprise.
8. Vendez vos pertes d’investissement. Vous pouvez déduire jusqu’à 3 000 $ par an de votre revenu ordinaire de vos pertes sur placements. Si vous avez plus de 3 000 $ par an de pertes sur investissement, ces pertes sont reportées chaque année jusqu’à ce qu’elles soient épuisées. Par exemple, une perte de 8 000 $ en investissant dans la viande de chien. Twitter signifie que vous pouvez déduire 3 000 $, 3 000 $ et 2 000 $ au cours des trois prochaines années.
9. Donnez à une œuvre caritative. C’est une question facile. Au lieu de donner de l’argent à un gouvernement inefficace, qui veut s’immiscer dans votre vie personnelle, pourquoi ne pas le donner à des œuvres caritatives qui vous tiennent à cœur ?

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Se soucier des inégalités

Les seules personnes qui se soucient vraiment des politiques fiscales discriminatoires sont les individus ou les couples qui gagnent respectivement plus de 258 000 $ et 310 000 $ par an. Mais même si vous ne faites pas de tels chiffres, vous devriez quand même vous en préoccuper, car la discrimination est une mauvaise chose, même si vous n’êtes pas victime de discrimination.

Il y a toujours une chance que vous puissiez gagner plus en un individu entreprenant un jour. Ou peut-être que vos propres enfants veulent se casser les fesses en allant aux études supérieures pendant des années et des années pour devenir médecins. Pourquoi devraient-ils être victimes de discrimination pour avoir investi autant de temps et d’argent pour aider la société ?

Mon parcours fiscal

J’ai retracé mon parcours de revenus, passant de 3,65 $/heure chez McDonald’s à bien plus de 250 000 $ dans la finance, puis à redescendre en dessous de 100 000 $ après ma première année de retraite anticipée.

J’ai payé des impôts à six chiffres au cours de ma vie et c’est tout simplement la vie. Le gouvernement n’est peut-être pas le plus efficace dans l’utilisation de l’argent des contribuables. Mais je sais qu’au moins une partie de mes impôts a aidé les moins fortunés.

Le revenu idéal pour un maximum de bonheur en tant qu’individu est de 200 000 $ à 250 000 $, car vous pouvez en tirer le meilleur parti sans être soumis à une suppression progressive des déductions fiscales.

Ne vous inquiétez pas des limites de revenu pour les déductions fiscales

Vous n’avez vraiment pas besoin de plus de 250 000 $ par personne pour être heureux. Si vous pouvez trouver l’amour de votre vie qui gagne également environ 250 000 $ par an, alors tant mieux. Le mariage n’est pas nécessaire pour être heureux !

Si vous gagnez actuellement plus de 250 000 $ par an sans aimer ce que vous faites, sachez que vous pouvez gagner moins. 250 000 $ vous placent parmi les 5 % de tous les salariés les plus riches.

En fin de compte, ne vous inquiétez pas trop des plafonds de revenus pour les déductions fiscales. Les plafonds d’impôt sur le revenu pour les déductions et les crédits changent constamment. Votre bonheur est plus important que le stress si vous n’optimisez pas pleinement votre situation fiscale chaque année.

Tentez votre chance pour poursuivre vos rêves. Vous vous sentirez incroyablement heureux de ne plus payer un montant exorbitant d’impôts chaque année tout en n’étant plus attaqué parce que vous êtes riche. La classe moyenne est la vraie première classe !

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