Une vérification de crédit devrait-elle être autorisée ou exigée par un employeur ? Peut-être. Cependant, les temps sont déjà si difficiles pour des millions de personnes en période de pandémie que la législation pourrait interdire une telle chose.
De plus, après l’effondrement de l’économie en 2008-2010, il n’est pas rare que des personnes perdent leur maison à cause d’une saisie ou d’une vente à découvert. La cote de crédit d’une personne est généralement démolie de 200 points ou plus et le reste pendant 3 ans ou plus.
Une vérification de crédit après une forclusion
Un de mes amis proches, Tom, a décidé de donner suite à mon projet de licenciement parce qu’il est épuisé et n’a plus envie de travailler dans la vente de logiciels. Il a suffisamment de revenus économisés pour durer environ 2 ans s’il maintient son style de vie actuel, qui n’est en aucun cas somptueux.
Si Tom réussit à organiser son licenciement, il souhaite voyager pendant 6 mois, puis voir s’il peut trouver un emploi dans la vente dans l’une des grandes entreprises Internet/technologiques telles que SalesForce ou Google.
Étant donné que ses revenus passeront littéralement à 0, à l’exception de ses 6 mois d’indemnité de départ et de 1 800 $/mois d’allocations de chômage, il ne veut plus continuer à payer son condo sous-marin qu’il a acheté au plus haut du marché.
Le paiement de Tom est d’environ 4 500 $ par mois (y compris les taxes foncières et HOA), ce qui était digestible alors qu’il gagnait 10 000 $ par mois après impôts. Mais maintenant qu’il n’a presque plus de revenus, il trouve que c’est un gros gaspillage de dépenser autant pour vivre dans un condo de 2 chambres et 2 salles de bain maintenant qu’il veut voyager.
Sans emploi, Tom ne se sent plus moralement obligé de payer son hypothèque, puisque la banque a accepté de lui prêter de l’argent en fonction de la valeur collatérale de la propriété. De plus, la Californie est un État sans recours, ce qui signifie que la banque ne peut pas s’en prendre aux autres actifs de Tom.
Les vérifications de crédit sont-elles appropriées pour les nouvelles embauches ?
Dans six mois, Tom voudra réintégrer le marché du travail. Grâce aux relations qu’il a cultivées et aux compétences qu’il a développées au cours des 8 dernières années, il croit fermement qu’il a de bonnes chances de trouver un autre emploi similairement rémunéré. Sa seule véritable inquiétude est de savoir si une entreprise décidera ou non de ne pas embaucher Tom en raison de sa mauvaise cote de crédit s’il vend son condo à découvert.
La cote de crédit actuelle de Tom est : «quelque part dans les années 700« . Il n’en est pas sûr car il n’a pas vérifié son crédit depuis qu’il a acheté sa maison il y a 5,5 ans. Tout ce qui dépasse 720 est considéré comme excellent.
Si Tom réalise des ventes à découvert, il s’attend à ce que sa cote de crédit chute aux alentours de 500, ce qui est absolument horrible. Pourtant, Tom lui-même est un gars travailleur, honnête et gentil.
Doit-il être puni pour avoir effectué un mauvais investissement auprès d’une banque, compte tenu de la férocité de la récession ? Peu de gens prévoyaient un effondrement aussi important. As-tu? Je suppose que je l’ai fait en mars 2020 !
Arguments expliquant pourquoi les vérifications de crédit pour les nouvelles recrues sont appropriées
1) Si vous ne pouvez pas gérer vos finances, vous ne pourrez peut-être pas gérer le travail.
2) Un point de données parmi tant d’autres qui donne un aperçu du caractère d’une personne.
3) Pourrait démontrer un niveau de littératie financière, ce qui est important pour les emplois liés à la finance.
4) Cela pourrait être un signal qui démontre la fiabilité et la responsabilité.
5) Permet à l’employeur de savoir si le candidat a désespérément besoin d’argent ou non.
Arguments expliquant pourquoi les vérifications de crédit sont inappropriées
1) Ce que sont les finances personnelles d’une personne ne regarde pas une entreprise, tant que l’on fait un excellent travail pour elles. Personne n’aime une atteinte à la vie privée.
2) Pénalise injustement les gens qui décident d’acheter une maison à une époque où ils en avaient simplement besoin en raison d’une famille grandissante et du désir de s’enraciner. La plupart des propriétaires de maisons sous-marines ne sont pas des spéculateurs et des millions de personnes ont perdu leur emploi à cause de la récession.
3) Que se passe-t-il si une personne n’obtient pas d’emploi et a une très mauvaise cote de crédit ? Une entreprise pourrait s’exposer à une éventuelle action en justice de la part du demandeur alléguant une discrimination fondée sur la cote de crédit, même si la raison est très difficile à prouver.
Quelle est votre cote de crédit ?
Le fait est que de plus en plus d’employeurs vérifient les cotes de crédit des candidats potentiels pour déterminer leur employabilité. La cote de crédit n’est pas le facteur principal, mais c’est l’une des nombreuses variables qui peuvent servir à départager de nombreux candidats.
C’est important pour toi vérifiez votre score une fois par an. J’ai déjà trouvé quelques erreurs sur mon score, ce qui a réduit mon score d’un important 60 à 80 points ! Dès que j’ai corrigé les erreurs, ma cote de crédit à l’époque est passée d’environ 715 à 785.
Ce bond a été énorme, car à l’époque, il y a 10 ans, j’achetais mon premier bien locatif. Si je n’avais pas vérifié, j’aurais littéralement payé des dizaines de milliers de dollars de plus en intérêts sur la durée du prêt si ma cote de crédit erronée avait été utilisée.
J’ai découvert que ma cote de crédit moyenne est de 798, ce qui est considéré comme « excellent ». Cependant, je suis un peu ennuyé de savoir que cela ne peut pas être juste 800. Appelez-moi gourmand, je suppose !
Peu importe votre pointage de crédit après environ 760, car les prêteurs offrent les meilleurs taux d’intérêt pour ce pointage et au-delà. Mais pour que cela n’ait pas vraiment d’importance, vous devez d’abord vérifier.
Connexes : Comment améliorer votre pointage de crédit à plus de 800
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Vérifiez votre pointage de crédit Experian aujourd’hui. Vérifiez votre dernier pointage de crédit Experian directement depuis leur site Web. Experian est le produit le plus couramment acheté parmi les trois grands. C’est une bonne idée de connaître votre pointage de crédit avant de demander un prêt. S’il est inférieur à 720, vous n’obtiendrez pas le meilleur taux, mais vous pourrez au moins consacrer du temps à améliorer votre score.
De plus, 1 rapport de crédit sur 4 contient des erreurs, ce qui affecte négativement la cote de crédit. J’avais une facture d’électricité en retard de 8 $ qui a écrasé mon pointage de crédit de 100 points et a presque fait dérailler le refinancement de mon prêt hypothécaire. Ce qui est effrayant, c’est que je n’en avais aucune idée ! Une étude de la FTC a révélé qu’environ 25 % des rapports de crédit comportent des inexactitudes. Vérifiez votre pointage de crédit aujourd’hui.
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Photo : Coucher de soleil du pêcheur mexicain, SD.
