Avec l’état misérable de l’économie actuelle, certains cherchent désespérément des moyens de s’attaquer à leur dette. Les gens veulent éviter la faillite ou la perte de leur maison et de leurs économies. La triste réalité pour beaucoup est que la faillite et la saisie immobilière sont les seuls événements qui se profilent à leur horizon financier.
Afin de vous attaquer à vos dettes et de vous libérer des difficultés financières, vous devez faire preuve de discipline. Cela nécessitera une utilisation créative des ressources existantes et un changement dans la façon dont vous abordez la réduction de la dette.
Changez vos habitudes et attaquez votre dette
Pour ceux qui ont d’importantes dettes de carte de crédit, il peut être difficile de s’attaquer à leurs dettes. Il peut être difficile de trouver de l’argent supplémentaire pour payer ne serait-ce que le solde minimum de vos cartes de crédit. Mais un petit effort peut faire beaucoup de chemin.
Vous devez être déterminé si vous voulez vous attaquer à votre dette. Vos efforts peuvent mettre de côté des liquidités supplémentaires pour payer plus que le minimum sur au moins quelques soldes de cartes de crédit.
Mais cela impliquera certains changements de style de vie. Réduisez le montant que vous dépensez pour des commodités telles que la restauration rapide. Abandonnez les dîners au restaurant et les week-ends de luxe. Changer votre façon de dépenser peut libérer de petites sommes d’argent. Cela peut à son tour être utilisé pour payer plus que le minimum sur les cartes de crédit.
Et si vous réduisiez la taille de votre voiture ? Prendre les transports en commun plus souvent ? Imaginez l’argent que vous pourriez économiser en n’ayant pas à faire le plein d’essence chaque semaine !
Vivre au-dessus des moyens disponibles est probablement la façon la plus courante pour de nombreuses personnes de s’endetter ! Optez pour un mode de vie plus simple. Non seulement vous rembourserez vos dettes plus rapidement, mais vous apprendrez peut-être même à apprécier la liberté qu’offre la simplicité.
Obtenez une carte de crédit à faible intérêt, ou aucune carte de crédit du tout
Une autre méthode pour réduire la dette de carte de crédit consiste à transférer le solde de votre carte à intérêt élevé vers une carte à faible intérêt. Attention cependant ! Les sociétés émettrices de cartes de crédit s’en rendent compte et imposent des pénalités en petits caractères pour toute tentative de report de dettes.
Transférer les soldes des cartes à intérêt plus élevé vers les cartes à intérêt plus faible est un moyen de réduire les paiements mensuels. Ce processus est appelé effectuer un transfert de solde.
Mais les consommateurs doivent désormais utiliser ce processus avec prudence. Les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent désormais un intérêt de lancement de 0 % pendant six, huit ou douze mois. Mais il y a des petits caractères qui échappent souvent aux consommateurs.
Peu connu de la plupart des consommateurs, il existe désormais des captures associées à ce taux de lancement de 0%. Ils exigent souvent que les consommateurs ne transfèrent pas leurs soldes sur d’autres cartes pendant une période plus longue que le taux de lancement.
Transférer les soldes des cartes à intérêt élevé vers de nouvelles cartes sans intérêt est une bonne chose, à condition que les consommateurs respectent les règles. Dans le cas contraire, les consommateurs risquent souvent de se retrouver dans une situation pire qu’auparavant.
Les transferts fréquents de soldes, ou « sauts de carte », peuvent entraîner des frais d’intérêts de pénalité importants s’ils ne sont pas effectués correctement. Vous devez être capable d’agir de manière responsable avec vos finances. Emprunter de l’argent pour emprunter plus d’argent peut être préjudiciable si vous n’y faites pas attention.
Voulez-vous transférer vos dettes vers une carte à faible intérêt, à partir d’une carte à intérêt élevé ? Choisissez la carte avec soin. Obtenez au moins une carte de miles aériens, ou toute autre carte de type avantages d’ailleurs. Cela peut permettre des voyages et des vacances sans coûter une somme importante en espèces.
Attaquez votre dette avec les gros canons
D’autres options pour réduire votre dette pourraient consister à contracter un prêt sur valeur domiciliaire. De plus, vous pouvez encaisser un 401K, contracter un emprunt sur une police d’assurance-vie ou emprunter de l’argent à des amis et à des proches.
Toutefois, ces options ne sont pas idéales. De plus, ils sont souvent hors de portée pour la plupart des consommateurs en grande difficulté financière.
À ce stade, vous devriez envisager d’essayer de régler votre dette de carte de crédit, pour un montant inférieur au total dû. Vous pouvez essayer de renégocier directement les soldes des cartes de crédit et des prêts.
Toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit n’opteront pas pour cette solution, surtout si le consommateur a des retards de paiement chroniques ou des surfacturations. Mais si la majorité de vos paiements sont effectués à temps et dans les limites de crédit, le règlement des dettes peut être une excellente alternative pour réduire les soldes et les intérêts de la dette.
Si la renégociation ne fonctionne pas, la menace de faillite obligera souvent la société émettrice de la carte de crédit à réduire le solde ou les intérêts d’une carte. Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne veulent pas que les consommateurs fassent défaut sur leurs dettes. Lorsque cela se produit, ils sont rarement payés à un niveau proche du solde dû dans le cadre d’un règlement de faillite.
Si tout le reste échoue ou si le montant de la dette est trop élevé, la faillite peut être la seule option. Avant de déposer une demande de liquidation ou de restructuration, vous devez épuiser toutes les autres méthodes disponibles, courantes et inhabituelles.
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