Le secteur de l’allègement de la dette n’a pas vraiment la meilleure réputation pour une raison ou une autre. Peut-être que la raison est que nous entretenons secrètement du ressentiment envers les gens qui se mettent au-dessus de leurs têtes et cherchent des solutions autres que le remboursement de leurs dettes !
Alors que vous pouvez résoudre vous-même votre situation d’endettement en mendiant, en plaidant, en appelant vos créanciers pour qu’ils proposent un programme de remboursement, pourquoi laisseriez-vous une société de règlement de dettes facturer des frais exorbitants ? Si vous présentez vos arguments suffisamment solides, vous pourriez même demander à la société émettrice de la carte de crédit ou à la banque de pardonner une partie de ce que vous devez !
En raison de la situation économique catastrophique de ces dernières années, les niveaux d’endettement des consommateurs ont atteint des niveaux alarmants. De l’achat de cette nouvelle voiture que vous n’auriez pas dû avoir, aux téléviseurs grand écran qui ruinent le feng shui dans votre chambre, aux vêtements de luxe avec des marges de 95 % qui ne sont jamais portés, aux belles vacances que vous pensez mériter, aux repas à 100 $ par personne, la dette de consommation des gens a explosé dans un mauvais sens.
N’ayez crainte cependant ! Avec le gouvernement prêt à vous renflouer avec des allocations de chômage incroyablement longues, de l’argent gratuit pour votre prêt hypothécaire et des crédits pour payer à temps (ne devriez-vous pas le faire de toute façon ?), certains consommateurs s’en sortiront bien. Mais pour d’autres, ce sont les sociétés d’allègement de la dette qui viennent à la rescousse ! Peut être.
Les problèmes liés à l’industrie de l’allègement de la dette
Une de mes connaissances a été contactée par l’une de ces sociétés de règlement de dettes. Il m’a demandé mon avis, dont j’avais peu, alors j’ai fait quelques recherches. Je me suis présenté comme un candidat potentiel pour ce programme et j’ai appelé une société de règlement de dettes aléatoire que j’ai trouvée en ligne. Je leur ai dit que j’avais environ 50 000 $ de dettes de carte de crédit que je ne pouvais plus payer. Après une longue conversation, j’ai trouvé intéressant qu’ils minimisent les programmes de conseil en crédit au profit du règlement des dettes.
Vous voyez, ce sont deux offres commerciales distinctes ! Un programme de conseil en crédit propose un plan et fournit des services éducatifs moyennant des frais. Pourquoi êtes-vous un tel âne pour avoir une dette de carte de crédit de 50 000 $ si vous ne pouvez pas la rembourser, voici ce que vous devez faire. Une société de règlement de dettes agit essentiellement comme votre mercenaire en essayant d’amener votre créancier à annuler une partie de votre dette moyennant des frais.
On pourrait penser que les sociétés de règlement de dettes et de conseils en crédit devraient travailler main dans la main pour fournir la meilleure solution d’allégement de dette à un client. Au lieu de cela, il s’agit d’un vaste accaparement de terres et d’un argumentaire de vente. Je veux dire sérieusement, que se passe-t-il avec cette industrie ? Si j’étais le consommateur moyen, j’aurais certainement souscrit à un programme de règlement de dettes s’ils pouvaient réellement réduire ma dette de 50 000 $ à 15 000 $ et me facturer moins de 35 000 $ pour ce faire.
Le créancier reçoit 15 000 $ de ma part au lieu de 0 $, et la société de règlement des dettes reçoit un certain pourcentage des frais de recouvrement en guise de récompense. J’ai parlé à mon ami et il a décidé qu’un programme de conseil en crédit, plutôt qu’une société de règlement de dettes, était le meilleur pour lui, car cela affectait le moins sa cote de crédit. Soupir, il devrait simplement lire ce site ou des sites sur la dette gratuitement.
Sur Techcrunch, ils ont présenté le profil d’une société appelée Debteye. Vous les avez peut-être vus dans la blogosphère puisqu’ils ont également un blog. Après avoir lu l’article sur Techcrunch, j’ai décidé de les contacter et d’en apprendre davantage sur ce qu’ils font et sur l’industrie pour mon ami et vous tous.
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Une conversation avec Debteye
Q : Alors, que fait Debteye ?
R : Nous aidons les consommateurs à se désendetter sans avoir recours à des sociétés tierces coûteuses qui facturent des frais exorbitants pour mettre en place des accords avec leurs créanciers. Notre logiciel aidera les clients à établir des plans de paiement et à négocier avec leurs créanciers pour potentiellement réduire leur paiement mensuel. L’industrie de l’allégement de la dette devrait aider les consommateurs, et non leur nuire.
Q : Quels sont vos frais ?
R : Actuellement, notre logiciel est gratuit. Toute personne qui s’inscrit obtiendra un compte gratuit à vie. Nous n’avons pas encore décidé exactement combien facturer, mais nous prévoyons que ce chiffre se situera entre 10 $ et 20 $/mois.
Q : Comment votre logiciel vous aide-t-il à négocier des règlements pour vos clients ?
R : Notre logiciel enverra automatiquement des lettres de règlement aux créanciers à différents moments du processus. Les créanciers sont également priés de renvoyer les offres/accords par fax à un numéro de fax spécifique que nous leur fournissons. Les clients peuvent également appeler eux-mêmes leurs créanciers pour négocier le compte si ceux-ci ne répondent pas, mais la plupart des sociétés de recouvrement répondent dans les 72 heures.
Q : N’est-il pas plus efficace de confier la négociation de la dette à des sociétés de services plutôt qu’à des logiciels ?
R : Chaque créancier a son propre processus lorsqu’il s’agit de réduire son taux d’intérêt ou d’annuler un solde de capital. En fait, certains créanciers comme Chase ne travailleront pas avec des sociétés de règlement de dettes. Nous pouvons reproduire ce que les sociétés d’allégement de dette peuvent faire lorsqu’il s’agit de négocier avec leurs créanciers.
Q : Comment comptez-vous changer les habitudes de dépenses des consommateurs lorsqu’il s’agit de se désendetter ?
R : C’est une excellente question. Nous croyons que l’élément le plus important pour se désendetter est d’apprendre à ne pas s’endetter après le programme ! Nous prévoyons de les encourager en leur proposant différents conseils et outils et en les récompensant pour leur bon comportement. Il s’agit de la prochaine phase de développement et vous serez informé une fois terminée.
Q : Selon vous, quel est le problème majeur dans le secteur de l’allègement de la dette ?
R : L’un des problèmes est que beaucoup d’entre eux ne sont pas transparents quant à leurs tarifs. Il existe des frais mensuels cachés et les clients ignorent les frais associés au programme. En outre, il n’existe pas de produit unique d’allégement de la dette. Chacun a sa propre situation et doit être évalué de manière approfondie pour déterminer quel programme lui convient le mieux. Rares sont les entreprises qui veillent véritablement au meilleur intérêt du client.
CONCLUSION
Il est intéressant de comprendre comment tout est devenu si orienté processus. D’après l’interview, il ressort qu’on ne peut pas simplement prendre le téléphone et appeler American Express pour vous soulager d’une dette de carte de crédit de 50 000 $ en souffrance, par exemple. Au lieu de cela, il existe un processus dans lequel vous devez franchir des obstacles pour faire avancer les choses. De la paperasse, de la paperasse, de la paperasse et de la bureaucratie !
Je connais plusieurs personnes qui ont des hypothèques sous-évaluées et qui n’arrivent même pas à convaincre quelqu’un d’écouter leur cas. Au lieu de cela, ils doivent délibérément ne pas payer leur hypothèque pendant 3 mois et nuire à leur crédit avant que la banque ne commence à leur donner l’heure de la journée. Quelle inefficacité !
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