Chaque personne a une idée différente de la retraite parfaite. Certains sont heureux de vivre hors réseau, là où personne ne parle d’autre langue que l’anglais et où le meilleur restaurant de la ville est le greasy Spoon. D’autres sont heureux de vivre dans un T2 ou même dans une caravane pour joindre les deux bouts. Bon sang, certains sont même prêts à vivre dans une région où le temps est épouvantable pendant la moitié de l’année parce que les loyers sont très bon marché.
Si les premiers colons, il y a plus de 300 ans, ont passé trois mois à parcourir le pays pour une vie meilleure, pourquoi ne pas prendre un bus Greyhound et emménager en moins d’une semaine ? Et si vous ne voulez pas que vos enfants grandissent dans un environnement protégé ? Et si vous aimiez les arts et tous les types de nourriture ? Et si vous ne voulez pas simplement faire du vélo, mais conduire une vraie voiture avec des airbags ? Ce sont quelques questions que de nombreux lecteurs et amis m’ont posées au fil des années.
Partageons l’Éco ne sera jamais un blog de frugalité axé sur les économies afin que vous puissiez vivre dans les bois. Tout le monde sait que vous ne devriez pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Économiser de l’argent n’est pas sorcier. Vous le faites et voilà.
L’objectif de Partageons l’Éco est de maximiser vos revenus grâce à l’immobilier, à la bourse, aux produits dérivés, aux prêts P2P, aux investissements sans risque et à l’entrepreneuriat. Trouver des moyens de gagner plus d’argent est infiniment plus excitant que d’écrire encore et encore pourquoi vous devez budgétiser et épargner. Une fois que vous maximisez vos revenus, vos options s’élargissent considérablement !
MON SCÉNARIO DE RETRAITE IDÉAL
1) Diversité. Ayant grandi dans six pays différents pendant les 14 premières années de ma vie, j’ai un besoin de diversité. En conséquence, je préfère vivre dans ou en banlieue de villes internationales comme San Francisco, New York, Paris ou Londres. Une partie du plaisir de vivre dans une grande ville réside dans toutes les personnes formidables que vous finissez par rencontrer. L’autre gros avantage est toute la variété de la nourriture et des divertissements.
J’ai fréquenté des écoles internationales à l’étranger et c’était merveilleux d’entendre différents points de vue. Le seul problème de vivre dans une ville internationale est le coût. Vivre avec moins de 100 000 dollars pour une famille de quatre personnes, ou même pour une personne dans certains cas, n’est vraiment pas si génial lorsque le prix médian d’une maison unifamiliale à San Francisco est d’environ 1 million de dollars. Mais le coût de la vie élevé s’accompagne de revenus plus élevés.
2) Au-dessus du revenu médian. Étant donné que 100 000 $ par an est un peu serré dans les villes chères, le revenu de retraite idéal se situe autour de 200 000 $ par an. Il me manque environ 85 000 $ en fonction de mes capacités de génération de revenus passifs, c’est pourquoi j’essaie toujours de trouver activement comment générer plus de revenus passifs. Si je voulais tricher en incluant les revenus de X Factor, alors tout va bien. Mais tricher n’est pas amusant !
Avec 200 000 $ par an (~ 140 000 $ après impôts), je peux envoyer deux enfants dans une école privée si nécessaire (55 000 $), voyager confortablement deux mois par an (20 000 $) et ne pas avoir à me soucier de l’argent lorsque je vais manger au restaurant (15 000 $). Les 50 000 $ restants seront alloués au logement et à d’autres formes de divertissement. Je n’aurai pas besoin d’épargner pour la retraite puisque je suis déjà à la retraite.
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3) Centre de voyage. J’aime explorer de nouveaux endroits, mais en fait, je n’aime pas l’acte de voyager. Je suis toujours coincé sur le siège du milieu à côté des toilettes, entre deux énormes mecs en sueur. Je suis également très gâté car j’ai toujours pris la classe affaires lors de voyages internationaux depuis 1999. J’ai même eu l’occasion de voler en privé à plusieurs reprises lorsque j’étais en déplacement avec la direction d’une entreprise en quête d’introduction en bourse.
Je ne suis pas assez riche pour justifier un vol de 14 heures en classe affaires à 8 000 $ vers l’Asie alors que 1 300 $ en autocar suffiront, mais peut-être un jour. Parce que je suis gâtée, je recherche toujours des vols directs pour partir en vacances. L’inefficacité des escales me tue, tout comme le stress de rater un vol de correspondance.
Maintenant que j’ai plus de temps à la retraite, je me suis ouvert à l’idée de faire une escale, mais certainement pas deux pour l’instant, à moins que ce ne soient de superbes endroits où je prévois de rester plusieurs nuits. SF (Virgin America), NYC/Newark (JetBlue, United), Denver (Frontier), Atlanta (Delta), Houston (Continental, United), Dallas (American) et Baltimore/Washington (Southwest) sont quelques-uns des principaux hubs.
4) Environnement éducatif solide. L’éducation continue d’être la clé qui libère les gens. Après avoir fréquenté une école de commerce, il est devenu très évident que l’éducation sort les gens de la pauvreté et leur permet de gagner plus pour faire ce qu’ils veulent. San Francisco est formidable car nous avons Berkeley, Stanford, Santa Clara et USF.
Boston doit être la Mecque de l’éducation avec Harvard, le MIT, le Boston College et l’Université de Boston. Les écoles fortes attirent les personnes intelligentes ayant des idées innovantes. Les meilleurs hôpitaux et centres de recherche d’Amérique se trouvent également à SF, Boston et New York. Les soins de santé deviendront de plus en plus importants à mesure que nous vieillissons.
5) Climat modéré. Il est préférable de vivre dans un endroit où il fait beau toute l’année plutôt que la moitié de l’année. Le meilleur temps en Amérique est à San Diego, où la température moyenne est d’environ 76 degrés toute l’année. Malheureusement, la diversité n’est pas si grande et je dois donc sacrifier un peu de chaleur en vivant à San Francisco où la température moyenne est d’environ 65 degrés.
Quand je veux de la neige, je conduis jusqu’au lac Tahoe pendant 3 heures d’hiver pour pouvoir faire quelque chose avec la neige comme du snowboard. Quand je veux un temps plus chaud, je conduis juste 30 minutes dans n’importe quelle direction sauf vers l’ouest parce que c’est l’océan Pacifique. Napa Valley n’est qu’à une heure et change et est magnifique.
Je ne suis pas prêt à faire des compromis sur l’emplacement, la nourriture, le logement et l’éducation. Manger, c’est vivre. Voyager, c’est être libre. Apprendre, c’est vaincre. La vie est trop précieuse pour ne pas vivre où l’on veut. Vivre est un choix et je ne veux pas que l’argent me gêne et vous non plus.
ET SI VOUS NE VOULEZ PAS MANGER DE NOURRITURE POUR CHIENS À LA RETRAITE ?
* Ne prenez pas votre retraite. Si vous voulez une belle vie mais que vous n’avez pas d’argent, ne prenez pas votre retraite ! Il y a des choses bien pires dans la vie que de faire un travail ennuyeux de 40 heures par semaine dans une cabine remplie de climatisation. L’ennui ne devrait pas être la principale raison de prendre sa retraite. Vous pouvez toujours combler votre ennui avant ou après le travail. Si vous vous ennuyez au travail, il y a de fortes chances que vous vous ennuyiez à la retraite car il y a toujours quelque chose à faire. Faites-moi confiance sur certains des aspects négatifs de la retraite.
* Économisez plus d’argent. Au cours des cinq dernières années de ma carrière, j’ai augmenté mon épargne de 50 % à plus de 70 % de mon salaire net parce que l’économie allait en enfer et que j’ai commencé à vouloir m’en sortir. Chaque année d’économie de 70 % équivaut à mettre en banque deux années de frais de subsistance si vous maintenez votre style de vie. Si vous n’économisez pas jusqu’à en souffrir, vous n’économisez pas suffisamment. Et si vous n’économisez pas davantage, je me demande si vous souhaitez vraiment prendre votre retraite.
* Élargissez vos projets de déménagement. Bien que vous puissiez envisager de déménager en Amérique centrale, où très peu de gens vivent pour une raison autre que le prix bon marché, élargissez votre recherche aux États-Unis et en dehors des États-Unis. Veuillez prendre vos prochaines vacances en Thaïlande, en Malaisie, aux Philippines, en Équateur, au Paraguay, au Costa Rica, en Espagne, au Chili, au Venezuela et dans une foule d’autres pays. Vous serez agréablement surpris de découvrir à quel point la qualité de vie est excellente dans d’autres pays à des prix bien inférieurs. De plus, vous pouvez apprendre une nouvelle langue et une nouvelle culture.
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* Développer des passe-temps pour gagner de l’argent. Les passe-temps sont formidables car ils sont agréables et ne ressemblent pas à du travail. Les passe-temps qui génèrent des revenus sont encore meilleurs. L’astuce est de vous assurer que votre passe-temps ne commence pas à ressembler à du travail. J’aime écrire, donc j’aime bloguer. J’ai trouvé une poignée de produits clés que j’approuve et je les ajoute à mes articles, ce qui aidera les lecteurs à résoudre leurs problèmes et me rapportera quelques shekels. Un blogueur que je connais est partisan de vivre avec parcimonie avec moins que le revenu médian des ménages de 50 000 $ tout en gagnant plus de 40 000 $ par MOIS grâce à son site ! C’est un modèle commercial qui tue. J’aime aussi rencontrer de nouvelles personnes qui aiment le tennis. Par conséquent, l’une des choses avec lesquelles je joue est d’enseigner le tennis plusieurs heures par semaine, l’après-midi, lorsque je ne joue pas moi-même au tennis. Il doit y avoir quelque chose que vous puissiez faire. Et sinon, proposez simplement un service tel que l’enseignement pour protéger vos revenus.
* Cartographiez vos sources de revenus. Avant d’écrire Atteindre la liberté financière, une tranche de revenu à la fois, je ne savais vraiment pas quelles étaient mes sources de revenus passifs. Maintenant que c’est fait, j’ai un objectif clair : augmenter le flux de revenus à 200 000 $ d’ici la fin de 2015. J’ai regroupé tous mes comptes financiers avec Personal Capital et je peux suivre la croissance de mon budget et de ma valeur nette en conséquence. Vous devez maîtriser tous vos débits et crédits avant de pouvoir réellement progresser.
* Envisagez de travailler à temps partiel. Cela ne me dérangerait pas de travailler 10 heures par semaine chez le concessionnaire BMW, suivi de cinq heures par semaine chez Ben & Jerry’s, car j’adore les voitures et j’adore les glaces ! Si je peux gagner quelques centaines de dollars supplémentaires en dépensant de l’argent tout en ayant l’envie de rencontrer de nouvelles personnes, je suis déprimé. Il est désormais plus facile que jamais d’être consultant ou indépendant grâce au web. Avec des décennies d’expérience, il ne devrait pas être si difficile d’obtenir un travail indépendant si nous établissons correctement notre marque en ligne ou si nous contactons notre réseau.
NOTRE RETRAITE EST FAÇONNEE PAR NOTRE ÉDUCATION
Il vaut bien mieux gagner plus d’argent pour vivre une retraite plus confortable que de lésiner et d’épargner pour prendre sa retraite avec un maigre revenu. Gagner plus d’argent est infini, mais il ne peut en être de même pour réduire les dépenses. La raison pour laquelle les blogs sur la frugalité ou le minimalisme sont si populaires est que tout le monde peut arrêter de gaspiller de l’argent pour des conneries. Il faut beaucoup plus d’efforts et de puissance cérébrale pour générer des revenus et c’est à ce moment-là que les gens commencent à disparaître.
Tout le monde devrait vraiment créer trois sources principales de revenus dans sa vie : 1) un revenu d’emploi, 2) un revenu de placement passif et 3) un revenu X Factor basé sur les choses que vous aimez vraiment faire. La plupart des gens restent coincés avec le numéro 1 parce qu’ils sont trop paresseux, trop effrayés ou n’ont tout simplement pas l’éducation nécessaire pour investir leurs économies. Arriver au X Factor est encore plus difficile car cela nécessite une bonne idée et encore plus de risques.
Tant que vous disposez d’un revenu de travail quotidien, j’encourage fortement tout le monde à prendre plus de risques en dehors des heures de travail. Chasse à la fortune en bourse. Marquez-vous en ligne au lieu de laisser Facebook ou LinkedIn posséder votre marque. Démarrez une activité parallèle en vendant quelque chose pour lequel vous êtes doué. Si vous n’essayez pas, rien ne se passera. Mais si vous le faites, vous pourriez vous retrouver à manger de la côte de bœuf au lieu de la nourriture pour chien !
Recommandation pour créer de la richesse
Gérez votre argent en un seul endroit : Inscrivez-vous à Personal Capital, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n°1 sur le Web pour mieux gérer vos finances. En plus d’une meilleure surveillance financière, gérez vos investissements via leur outil primé de vérification des investissements pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculateur de planification de retraite qui extrait vos données réelles pour vous donner une estimation aussi pure que possible de votre avenir financier à l’aide des algorithmes de simulation de Monte Carlo. Exécutez certainement vos chiffres pour voir comment vous allez. J’utilise Personal Capital depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
Photo : Le yacht de Larry Ellison, Musashi Georgetown, a accosté à SF pour l’America’s Cup.
