Créer de la richesse est devenu une seconde nature pour moi. C’est ce qui arrive lorsque vous écrivez plus de 1 300 articles sur les finances personnelles sur sept ans. Non seulement l’écriture vous aide à devenir intelligent sur les sujets sur lesquels vous écrivez, mais de nombreux articles eux-mêmes rapportent de l’argent grâce à Internet !
Bien sûr, tout pourrait mal tourner une fois que la prochaine crise financière éclatera. Mais j’espère que tous les articles qui parlent de gestion de trésorerie, de ne pas être trop fier de travailler à côté et de suivre une allocation de valeur nette recommandée vous aideront à ressentir moins de douleur lorsque le marteau tombera.
L’une des clés pour accroître ma richesse réside dans un suivi méticuleux de tous mes comptes financiers. J’avais l’habitude de tout écrire dans une feuille de calcul chaque mois. Cette pratique m’a aidé à me concentrer sur les comptes sous-performants afin de pouvoir faire quelque chose à leur sujet. Aujourd’hui, mes comptes sont regroupés en ligne donc tout est automatisé.
Voici ce qui m’arrive chaque semaine
1) Personal Capital envoie par courrier électronique un rapport de performance. Ils comparent mes différents investissements (You Index) au S&P 500, à un indice obligataire américain et à un indice boursier étranger. Si je me situe à +/- 2 % du S&P 500, je suis content. Je ne prends même pas la peine de me connecter pour vérifier ma répartition de valeur nette dans un tel scénario. Tout ce que je veux vraiment faire, c’est augmenter ma valeur nette de 2 à 3 fois le taux de rendement sans risque chaque année (3,5 % à 6 %). Je ne fais une analyse approfondie de ma valeur nette que lorsque je suis sous-performant ou que je perds de l’argent.
Selon ma dernière mise à jour hebdomadaire, mes investissements globaux ont augmenté d’environ 6,16 % en 2016. La surperformance par rapport au S&P 500 est en grande partie due à une large participation en obligations, qui ont surperformé les actions. Mes cinq portefeuilles d’investissement sont en hausse entre 3 % et 6,5 %. Mais si je regarde la croissance de ma valeur nette, le chiffre est plus élevé en raison de la forte appréciation de l’immobilier à SF et des bons flux de trésorerie de mon entreprise.
2) Dans le même e-mail hebdomadaire, je compare mes dépenses mensuelles en cours à celles du mois précédent pour voir si tout est normal. Le principe de base selon lequel dépenser toujours moins que ce que l’on gagne est toujours pertinent. D’après un rapport de dépenses d’octobre, j’ai dépensé environ 30 000 $ ce mois-ci, soit 53 212 $ de moins que ce que j’ai dépensé à la même période en septembre. High five pour avoir été si frugal ! Ou bien, pourquoi ai-je dépensé plus de 80 000 $ en septembre ?! Je ne vois pas de Range Rover dans mon garage. Oh oui, j’ai renforcé certaines positions existantes sur les ETF en actions et en obligations étant donné la liquidation des deux marchés.
Chaque mois, j’essaie d’investir entre 5 000 et 20 000 dollars en moyenne dans divers placements. J’ai investi davantage en septembre parce que mon système d’achats périodiques me pousse à appuyer lorsque la volatilité est plus grande. Maintenant, je suis revenu à ma cadence d’investissement mensuelle normale et j’attendrai que de nouvelles opportunités se présentent. La plus grande opportunité que je vois est d’attendre que l’immobilier à SF corrige d’environ 10 % et achète une autre maison unifamiliale fin 2017/début 2018 avant l’expiration des périodes de blocage de l’introduction en bourse pour les plus de 10 000 employés d’Uber et d’Airbnb.
3) Après avoir passé trois minutes à examiner mon rapport hebdomadaire, je continue de vivre ma vie sans me soucier de mes finances. Je connais le pire des cas, je découvrirai dans une semaine si quelque chose ne va pas, par exemple une carte de crédit piratée, un mauvais investissement, etc. Pensez maintenant à ce qui pourrait arriver si vous ne faisiez qu’un bilan de santé complet tous les deux ans. Il est possible que le lendemain de votre examen, vous contractiez un certain type de cancer. Si vous n’êtes pas traité pendant deux ans, vous pourriez être mort !
L’objectif du suivi financier automatisé est que chacun passe plus de temps à vivre sa vie qu’à se soucier de l’argent. Si vous disposez d’une bonne structure financière, tout ce dont vous avez besoin est de temps pour faire croître votre patrimoine.
Une surveillance régulière de la santé est cruciale
Même si je suis relativement doué pour gagner de l’argent, je suis mauvais pour rester mince. Les avantages d’une surveillance régulière de la santé sont tout aussi bénéfiques pour la santé et la forme physique qu’une surveillance financière régulière l’est pour la richesse. Pourtant, pour une raison quelconque, je n’ai jamais pris la peine de suivre ma forme physique et mon apport calorique jusqu’à cette année !
Comme beaucoup d’entre vous, chaque année, j’ai pour objectif de perdre 5 kilos. Pourtant, chaque année, j’échoue en gardant le même poids, soit environ 165 livres à 5’10 ». Je pèse ce poids depuis 16 ans maintenant. Cette année, je suis en passe de prendre 5 livres. Que se passe-t-il ? Je joue toujours au tennis trois fois par semaine et j’ai même commencé à soulever des poids deux fois par mois pour développer ma force et ma définition.
Ma prise de poids a commencé à l’été 2015, lorsque ma sœur et mon neveu sont venus me rendre visite. Je leur ai offert des boissons au thé au lait bouillonné tous les deux jours pendant une semaine. Je pensais qu’ils avaient chacun environ 150 à 200 calories maximum, étant donné qu’une canette de Coca illicite contient 140 calories.
J’ai eu tort! Une boisson typique au thé au lait bouillonné avec de nombreuses friandises supplémentaires contient 1 000 calories ! En d’autres termes, je buvais 7 fois plus de calories que je ne le pensais. Bien sûr, j’ai pris du poids quelques mois plus tard avec ma nouvelle dépendance. Obstinément, je ne savais pas pourquoi jusqu’à l’été 2016, lorsque j’ai finalement téléchargé une application de fitness appelée MyFitnessPal. Jusque-là, j’attribuais simplement ma prise de poids à la vieillesse.
Pour ceux d’entre nous qui ont tendance à prendre du poids, je crois fermement que c’est parce que nous n’avons AUCUNE IDÉE exactement du nombre de calories que nous mangeons. Notre QI santé est si bas que lorsque nous comprenons les choses, nous sommes beaucoup plus lourds !
Répondez à ce quiz de 9 questions et voyez comment vous vous en sortez. Les réponses sont en bas alors ne trichez pas. Vous devez obtenir 5 droits ou plus pour réussir.
Alors comment as-tu fait ? Tout le monde aurait dû répondre correctement à au moins deux questions si vous aviez deviné toutes les questions. Ma thèse est que seules les personnes qui ont répondu correctement à 5 questions ou plus sont en excellente forme. Divulgation complète : je n’en ai que quatre.
Réponses : Pastèque 678 calories, Baklava 334, Salade César avec vinaigrette 1 441, Moka à la menthe poivrée Starbucks 410, Quatre Dumplings frits coréens 572, Big Mac 550, Ruth’s Chris ribeye 1 152, Hamachi nigiri en une seule pièce 51, Apport calorique recommandé pour un homme de 5’10 » essayant de perdre 1 lb/semaine 1 560.
Mais attendez ! J’entends la cacophonie des plaintes sur le caractère injuste de mon test ! C’est quoi le baklava ? Je n’ai jamais mangé de nigiri hamachi auparavant, seulement des Big Mac ! Les réponses semblent toutes si similaires ! Waouh. Bienvenue dans mon monde.
Quand je passais le SAT pour entrer à l’université, je me disais constamment : qui diable a écrit ces questions et réponses ? Sûrement pas un Asiatique qui a grandi en Zambie, aux Philippines, en Malaisie et à Taiwan avant de venir en Amérique pour faire ses études secondaires. Après quelques recherches, le SAT a été créé par Carl Brigham, professeur de psychologie à l’Université de Princeton en 1926.
Voici une citation intéressante de la page Wikipédia :
« Dans son article de 1930 « Tests d’intelligence des groupes d’immigrants », Brigham a rétracté son analyse de 1923 des résultats des tests mentaux de l’armée. En raison de l’utilisation de techniques d’analyse et d’administration de tests préjudiciables dans sa recherche initiale, il a reconnu que ses conclusions étaient « sans fondement » et a déclaré : « cette étude, avec toute sa superstructure hypothétique de différences raciales, s’effondre complètement. »
Mec, si le SAT avait été créé par quelqu’un avec mes antécédents, je le tuerais sûrement ! Hamachi nigiri et dumplings frits coréens pour tous !
Suivez tout souvent
Si je ne peux pas perdre 5 livres, je suis sûr que je ne vais pas en prendre 5 cette année. Courir sur le court de tennis avec des haltères attachés autour de mes jambes ne va pas améliorer mes performances. De plus, je ne veux pas mourir prématurément d’une maladie cardiaque avant que mes enfants ne deviennent des membres à part entière de la société.
L’un des plus grands paradoxes que je vois aujourd’hui est l’existence de gens riches en mauvaise santé. Si vous êtes riche, l’un de vos principaux objectifs est d’essayer de vivre le plus longtemps possible parce que la vie est tellement belle ! Caviar à volonté (85 calories pour 100g) bébé ! Ne tronquez pas artificiellement vos gains à la loterie en mourant jeune.
La plupart d’entre nous ici sont riches ou le deviendront un jour. Il est donc logique que nous surveillons continuellement nos finances et notre santé. Fixer des objectifs financiers et de remise en forme dans une application qui vous permet de rester honnête vous aidera à réussir. Ou bien, vous pouvez simplement passer du temps avec des athlètes professionnels. Quelle que soit la manière la plus simple.
Lecteurs, quelqu’un est-il riche et en surpoids ? Suivez-vous religieusement vos finances, mais ne suivez pas combien vous mangez et faites de l’exercice ? Pourquoi pensez-vous qu’il y a cette déconnexion ? Si vous êtes pauvre, ne serait-il pas encore plus important d’être en forme, car il n’est pas agréable d’être pauvre et en mauvaise santé ?
