Mes locataires ne le savent pas mais j’aime venir traîner chez moi. Je suis enfermé chez moi et je travaille de 6h à 10h tous les matins, donc c’est un plaisir quand de vrais êtres humains me tendent la main pour voir si je peux examiner un problème. Pendant que j’y suis, j’aime leur demander comment ils vont.
Un locataire de 26 ans m’a dit qu’il détestait son travail, qu’il ne supportait pas son micromanager et qu’il voulait être libre. Eh bien, qu’est-ce que tu sais ! Pareil ici quand j’avais ton copain d’âge. Quelques mois plus tard, il a quitté son emploi pour devenir pêcheur en haute mer en Alaska. Quelqu’un veut venir avec ? J’ai eu le branchement.
Plus je peux développer une relation étroite avec mes locataires, moins ils risquent de me bousiller. Tous les locataires ne souhaitent-ils pas simplement passer du temps avec leur propriétaire le samedi matin ? Bien sûr que non! Je suis un peu fou parce que je suis toujours à la recherche d’une histoire à découvrir et à partager avec vous tous. C’est un peu comme être un journaliste d’investigation, ou Chip, de The Cable Guy.
En plus de savoir comment réparer les choses moi-même, il y a une grande raison pour laquelle je suis toujours prêt à visiter mes locations. Je me sens mal de passer si peu de temps à penser à mes biens locatifs proportionnellement à leur valeur. Oui, je me suis suicidé quand j’étais plus jeune pour avoir le privilège de prendre des risques. Mais une fois que l’on se situe du bon côté de l’inflation, il devient plus facile de créer de la richesse à long terme.
Les biens locatifs représentent environ 30 % de ma valeur nette (40 % si l’on inclut ma résidence principale), mais j’oublie souvent que j’ai même des biens locatifs car aucune attention n’est nécessaire la plupart du temps. Ce n’est que lorsque je reçois un chèque de loyer ou un SMS pour réparer une valve de lave-vaisselle qui fuit que je réalise : « Oh ouais ! J’ai acheté des locations. Super ! »
Exercice d’optimisation de la valeur nette
J’aimerais que tout le monde répertorie ses actifs du plus précieux en pourcentage de la valeur nette au moins précieux. Attribuez maintenant un pourcentage du temps que vous consacrez à la réflexion, à la maintenance ou à l’intelligence de la classe d’actifs par semaine, mois ou année. Enfin, prenez le temps que vous consacrez à chaque classe d’actifs et soustrayez son pourcentage de la valeur nette totale. Partout où vous êtes à découvert, envisagez de consacrer plus de temps à cette classe d’actifs.
Voici un exemple de mon exercice d’optimisation de la valeur nette, avec les réflexions correspondantes.
Immobilier (30% short) : L’immobilier représente une grande partie de ma valeur nette, car l’immobilier est la classe d’actifs sur laquelle je me concentrais le plus sur l’accumulation dans la vingtaine et la trentaine. Compte tenu de l’appréciation depuis le ralentissement économique et de la décision d’acheter un immeuble à rénover en 2014, la pondération globale se situe à une limite supérieure du confort. Une position courte de 30 % représente un écart important qui doit être réduit, d’autant plus que nous sommes si loin dans la reprise.
Je prévois de consacrer plus de temps à réfléchir à la façon dont je peux mieux gérer mon risque en période de ralentissement, tout en diversifiant mes avoirs immobiliers dans des zones moins chères et à plus haut rendement du cœur du pays grâce au financement participatif immobilier. Jusqu’à présent, j’ai régulièrement remboursé l’hypothèque au taux d’intérêt le plus élevé tout en constituant un trésor de liquidités. Les prix s’affaiblissent à SF et je veux être prêt à peut-être acheter une autre propriété avant une autre introduction en bourse majeure.
Affaires en ligne (30 % de plus) : Je passe la plupart de mon temps sur le commerce en ligne parce que c’est le plus amusant et celui qui présente le plus d’avantages. Si je ne croyais pas au potentiel de hausse, je réduirais le temps passé à près de 30 %. Cependant, le blogging est la meilleure activité au monde, avec une forte corrélation avec l’effort et la récompense. Quelle autre entreprise existe-t-il qui coûte si peu à gérer, peut être réalisée n’importe où dans le monde et ne nécessite pas de vendre quoi que ce soit ? Je crois fermement que mes efforts produiront chaque année un rendement supérieur à celui de toute autre classe d’actifs.
Actions publiques (6 % de plus) : Je passe plus de temps à réfléchir aux actions publiques parce que je ne suis pas optimiste à l’égard des actions. Le S&P 500 est cher et je doute que Trump soit capable de tenir toutes ses promesses en matière de santé et de réforme fiscale. Par conséquent, j’ai essayé de réduire prudemment mon exposition, même si les actions ne représentent qu’un petit pourcentage de ma valeur nette (~ 12 %). À l’heure actuelle, j’ai une pondération d’environ 48 % en actions dans mon portefeuille d’investissement public.
Revenu fixe public (Égal) : Je suis passé de 0 % de mon temps sur les titres à revenu fixe avec 0 % d’exposition à 10 % de mon temps et à avoir 10 % de ma valeur nette dans les titres à revenu fixe depuis l’élection présidentielle de 2016. J’adore pouvoir générer un rendement brut très probable de 4 à 6 % jusqu’à l’échéance, car mon objectif de croissance de la valeur nette n’est que de 4 % par an. Obtenir un rendement plus élevé par rapport à mes prêts hypothécaires est un arbitrage fantastique sur lequel je suis prêt à jouer le plus longtemps possible. Chaque semaine, je recherche de nouvelles obligations municipales californiennes à acheter. Connexes : Les arguments en faveur de l’achat d’obligations
Investissements privés (4% Short) : Après avoir passé beaucoup de temps à rechercher chaque investissement de capital-investissement ou de fonds privé avant d’investir, j’ai tendance à tout oublier jusqu’à ce qu’il y ait une mise à jour trimestrielle des performances. Comme je ne peux rien faire avec les fonds en raison d’un blocage de 5 à 10 ans, je passe mon temps sur des choses que je peux contrôler, qui sont principalement mon activité en ligne. Je devrais probablement consacrer un peu plus de temps à réfléchir à de nouveaux investissements privés car ils correspondent à mon désir de me protéger de moi-même.
CD (2% courts) : J’adorais les CD étant donné qu’ils payaient plus de 4 %, il y a plus de 7 ans. Désormais, les meilleurs CD ne paient qu’environ 2,5 %. Ils devraient augmenter à mesure que les taux d’intérêt augmentent, mais ils ne sont pas aussi efficaces sur le plan fiscal que les obligations municipales, qui rapportent déjà des taux plus élevés. Je passe plus de temps à réfléchir à la manière de redéployer le capital lorsque mes CD expirent. Connexes : Alternatives d’investissement en CD
Ne négligez jamais vos actifs les plus précieux
Vous n’êtes pas obligé de trouver la parité entre la valeur de vos actifs et le temps consacré à chaque actif. Vous devez simplement vous assurer que votre allocation d’actifs est adaptée au risque. Si vous possédez une classe d’actifs qui domine votre valeur nette, c’est une bonne idée de passer plus de temps à réfléchir à ce qui se passe, d’autant plus que les temps sont si bons. Quand les temps tournent mal, il est peut-être trop tard.
Je suis un fervent partisan du suivi de votre valeur nette en raison de la négligence. Lorsque nous avons un enfant à élever, des parents âgés à prendre en charge, un travail à endurer, une entreprise à diriger ou un monde à voir, il est facile de perdre la trace de notre richesse. Une fois par trimestre, effectuez l’exercice d’analyse de votre valeur nette et du temps passé avec chaque classe d’actifs. Vous ne finirez peut-être pas par agir, mais au moins vous deviendrez plus conscient de ce que vous avez.
Connexes : La valeur nette moyenne d’une personne supérieure à la moyenne
Recommandation sur la création de richesse
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