Depuis que j’ai créé Partageons l’Éco en 2009, j’ai pris de meilleures décisions financières. La raison en est qu’avant chaque grande décision, je passe toujours au moins quelques heures à analyser chaque situation à travers un message. Les dilemmes que je rencontre sont très similaires à ceux que beaucoup d’entre vous ont, auront ou auront vécu. En conséquence, après chaque publication, nous recevons de nombreux retours très intéressants de la part de la communauté.
Avant 2009, j’ai eu plusieurs crises financières. Une erreur a été d’acheter une propriété de vacances à Lake Tahoe pour 710 000 $ en 2007 et de voir sa valeur tomber en dessous de 400 000 $ en trois ans, alors que la crise financière se développait. Je pensais faire une bonne affaire car les vendeurs avaient acheté la propriété pour 785 000 $ l’année précédente. Mais le raz-de-marée de saisies immobilières était tout simplement trop fort.
Si Partageons l’Éco avait existé à l’époque, j’aimerais penser que j’aurais retardé mon achat ou négocié beaucoup plus durement, car à l’époque, je pensais bêtement que mes revenus continueraient d’augmenter sept ans après l’effondrement de la bulle Internet. Nous sommes une fois de plus dans une reprise de l’immobilier et des marchés boursiers depuis sept ans. Soyez très prudent !
Exemples de résolution de décisions importantes avec l’écriture
Écrire, c’est penser. Permettez-moi de partager quelques exemples de la façon dont la rédaction d’articles m’a aidé à prendre de meilleures décisions.
Grande décision n°1 : À 34 ans, je me demandais si je devais abandonner une carrière bancaire de 13 ans et ne plus gagner d’argent en tant qu’écrivain pendant une période indéterminée. Cela semblait être une chose folle à faire, alors j’ai écrit : Le côté obscur de la retraite anticipée. Ce message m’a fait affronter tous les pièges liés à un départ si rapide de la course effrénée. Tous ceux qui envisagent de débrancher plus tôt devraient lire cet article.
Grâce à ce poste, j’ai pu formuler une stratégie de négociation d’indemnité de départ une année complète avant de partir. Parce que je savais avec 80 % de certitude que je partais, j’ai pu vivre beaucoup plus facilement ma dernière année de travail tout en restant payé. Parce que je ne me souciais plus autant des classements et des revenus, une grande partie de la pression du travail s’est dissipée. Au lieu de cela, j’ai pris six semaines de vacances au cours des trois dernières années et j’ai passé beaucoup de temps à écrire pendant mon temps libre.
Au moment de signer les documents de départ, j’avais déjà envisagé tous les scénarios possibles. C’est donc avec une grande impatience plutôt qu’une immense consternation que j’ai signé les documents pour passer au prochain chapitre de ma vie.
Grande décision n°2 : Après avoir quitté Corporate America, je me sentais encore un peu vulnérable. J’étais habitué à un salaire mensuel important et maintenant je ne gagnais rien. Pour me sentir à nouveau riche, je pensais vendre ma résidence principale et louer un appartement de deux chambres et une salle de bain pour la moitié du prix de possession de ma maison. Si j’avais vendu ma maison, j’aurais gagné environ 500 000 $ après taxes et frais. Pas génial puisque j’étais propriétaire de la maison depuis sept ans et que j’avais mis 325 000 $ de côté.
À l’époque, vendre était très tentant, alors j’ai écrit : Dois-je vendre ma maison maintenant que Facebook est introduit en bourse ? Nous avions traversé le pire de la crise financière et je me sentais chanceux d’avoir encore toutes mes ressources. Il est temps de tout vendre avant de retourner aux abysses !
Après avoir écrit cet article, j’ai décidé que ce n’était pas le moment de vendre car il semblait que nous n’étions qu’au début d’une reprise immobilière. J’ai reçu quelques offres modestes que j’ai refusées après avoir mis ma maison en vente pendant 29 jours. Dans mon instinct, je sentais que si je vendais, je regretterais cette décision 10 ans plus tard. Depuis 2012, les prix de l’immobilier à SF sont censés être plus élevés de 50 %. Grâce à l’effet de levier et à quatre années supplémentaires de remboursement du capital, mes capitaux propres sont passés de 500 000 $ à environ 1 500 000 $. C’est beaucoup d’argent gagné avec beaucoup moins de perturbations grâce à une réflexion approfondie avec une publication !
Grande décision n°3 : Environ 420 000 $ en argent CD arrivaient à échéance début 2014 et je ne savais pas trop comment réinvestir cet argent, car j’investis habituellement seulement 5 000 $ à 20 000 $ à la fois. J’ai adoré le CD parce qu’il rapportait sans risque 4,1 % par an. Si je pouvais gagner 4 % par an garanti pour le reste de ma vie, j’investirais toute ma valeur nette dans un tel actif.
Les deux classes d’actifs les plus évidentes à considérer étaient les actions et l’immobilier. En conséquence, j’ai écrit : Quel est le meilleur investissement : les actions ou l’immobilier ? L’article évalue tous les avantages et inconvénients de chaque classe d’actifs. En fin de compte, j’ai réalisé que je ne me sentais pas à l’aise d’investir plus de 150 000 $ en bourse à l’époque et que je ne voulais pas non plus détenir autant d’argent sans rien rapporter. Ce message m’a rappelé que je n’aime pas être un actionnaire minoritaire sans aucun contrôle sur quoi que ce soit. De plus, comparé à l’immobilier à SF, je n’ai pas aimé la volatilité du marché boursier.
Comme je souhaitais une maison plus petite avec vue panoramique sur l’océan dans un nouveau quartier, j’ai décidé d’utiliser 250 000 $ comme acompte pour une rénovation supérieure et j’ai réservé 120 000 $ supplémentaires pour effectuer une rénovation intestinale. Le remodelage est terminé, à l’exception d’un ajout de terrasse d’environ 20 000 $ à la chambre principale une fois que mon entrepreneur aura cessé de répondre à mes appels. Pendant ce temps, mon ancienne maison est louée à cinq personnes. Comme seulement trois personnes vivaient dans la maison auparavant, cela contribue à atténuer la pénurie de logements à SF. Cette décision m’a également rapproché d’environ 50 000 $ de mon objectif de revenu passif de 200 000 $/an.
Il est peut-être trop tôt pour dire si j’ai pris la bonne décision financière, car je prévois une baisse de la valeur des propriétés au cours des deux prochaines années. Mais je sais que je suis très satisfait de cette maison jusqu’à présent et que je tire toute la valeur de la maison précédente. Selon les données du quartier de Golden Gate Heights, les prix ont augmenté d’environ 15 % depuis 2014 alors que le marché boursier est stable.
Grande décision n°4 : Après avoir réussi à subvenir à mes besoins sans emploi pendant trois ans et demi, j’ai commencé à devenir craintif et agité au cours du deuxième semestre 2015. Mes perspectives économiques pour 2016 et 2017 n’étaient pas très bonnes et j’ai pensé qu’il serait sage de trouver un emploi avant que les opportunités d’emploi ne se raréfient. En conséquence, j’ai écrit : Il est temps de retourner travailler à temps plein ?
Bien sûr, vous savez que je n’ai pas encore repris le travail, Dieu merci, et que je viens d’entretenir un ou deux clients de conseil en entreprise pour rester engagé dans le monde réel. J’étais si près d’accepter un travail vraiment merdique dans cette société de prêt fintech à 30 minutes au sud pour un bas salaire simplement parce que je voulais la sécurité et la camaraderie. Ensuite, j’ai failli franchir le cap en retournant à mon ancien secteur d’activité, avec une banque de niveau 3 qui vient d’annoncer qu’elle licenciait 20 à 30 % de ses employés en Amérique du Nord ! Oui, le salaire aurait été d’au moins 250 000 $, mais pendant combien de temps en tant que dernier employé ?
Reprendre le processus de recherche d’un emploi à temps plein m’a rappelé la gêne qu’il y a à faire semblant de vouloir faire quelque chose que je ne veux pas faire. Je suis tellement heureuse de ne pas être retournée travailler à temps plein, car je serais restée au moins un an, peu importe à quel point les choses tournaient mal.
Présentez un argument écrit convaincant
Si vous ne parvenez pas à me convaincre, moi, la communauté FS, un membre de votre famille proche ou un ami, pourquoi vous devriez vous séparer de votre argent, alors restez sur votre argent jusqu’à ce que vous le fassiez. Il en va de même pour toutes les décisions importantes de la vie. Nous avons tous des angles morts qui doivent être éclaircis. La question est de savoir si vous aurez la patience et l’honnêteté d’entendre ce que les autres ont à dire.
L’écriture est une action très utile qui vous fait réfléchir beaucoup plus profondément. Si vous ne souhaitez pas créer votre propre site Web, écrivez au moins votre argument en privé. Après réflexion, il semble que non seulement Partageons l’Éco m’a permis de me libérer des entreprises américaines, mais cela m’a également épargné une tonne de chagrin au cours des sept dernières années !
Recommandation pour créer de la richesse
Gérez votre argent en un seul endroit : Inscrivez-vous à Personal Capital, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n°1 sur le Web pour mieux gérer vos finances. Vous pouvez utiliser Personal Capital pour vous aider à surveiller l’utilisation illégale de vos cartes de crédit et autres comptes avec leur logiciel de suivi. En plus d’une meilleure surveillance financière, gérez vos investissements via leur outil primé de vérification des investissements pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculateur de planification de retraite qui extrait vos données réelles pour vous donner une estimation aussi pure que possible de votre avenir financier à l’aide des algorithmes de simulation de Monte Carlo. Exécutez certainement vos chiffres pour voir comment vous allez. J’utilise Personal Capital depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
