Voici un article perspicace d’Allan des Philippines. Il partage avec nous son histoire de grandir dans la pauvreté et de gravir les échelons. J’espère que vous apprécierez ses 5 habitudes financières qu’il a apprises et qui ne vous rendront jamais riche.
On dit que nous sommes des créatures d’habitudes. Cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit d’argent. Lorsque les choses se compliquent, il est plus facile de recourir à ce qui est confortable. Lorsque cela se produit, vos propres habitudes financières prennent le dessus. La seule question est : vos habitudes financières vous aideront-elles à vous en sortir et vous rendront-elles riches ?
Mauvaise pratique n°1 Jouer avec de l’argent
L’apprentissage de mes habitudes financières a commencé alors que j’étais encore un jeune enfant, jouant dehors par un après-midi ensoleillé. La première habitude financière que j’ai apprise a été de jouer avec l’argent. Oui, littéralement. Mais pas avec de l’argent réel.
Mes amis et moi jouions à des jeux en pariant sur des paquets de cigarettes soigneusement pliés ressemblant à de l’argent fictif. Une Marlboro rouge vaut 50 PhP (1$ US). Une cigarette verte de marque locale « Champion » coûte 5 PhP (10 centimes). Un paquet de cigarettes Philip Morris vaut 100 PhP (2 $ US).
C’était alors de l’argent fictif. Et c’était facile à obtenir. Il me suffit d’attendre que mon père ait fini son paquet de cigarettes et je serais sur la bonne voie pour gagner mon argent (fictif) pour la journée. Parfois, nous jouions même avec des pièces de monnaie, en les faisant rouler à tour de rôle sur le sol comme un dé. Jouer avec de l’argent était amusant !
Entre jouer avec d’autres enfants et être conscient de ce qui est cool, j’ai appris que l’argent peut m’acheter des choses. Mais comme nous étions pauvres, je devais me contenter de mes vêtements usés. Après un certain temps, je suis déjà devenu tellement grand que je ressemblais déjà à Winnie l’ourson.
Il ne s’agit pas tant que les autres enfants aient de meilleurs vêtements. C’était plutôt parce que je ne pouvais pas jouer dehors autant que les autres enfants. Ma mère me rappelait toujours de faire mes tâches ménagères. Voulant plutôt sortir et jouer, je raisonnerais en me demandant « comment se fait-il que les autres enfants ne fassent aucune corvée ? Ce à quoi ma mère a répondu avec amour :
« Parce que nous ne sommes pas comme eux. Ils peuvent faire ce qu’ils veulent parce qu’ils sont riches. Nous sommes pauvres. »
C’était la première fois que je réalisais que nous étions différents des autres. Nous étions pauvres. J’ai commencé à remarquer à quel point mes vêtements et mes chaussures étaient usés. Je me souviens même d’être allé à l’école sans chaussures.
C’est une leçon que j’ai prise à cœur. Si vous n’avez pas d’argent, vous êtes pauvre. Si vous êtes pauvre, vous devez travailler pour avoir de l’argent. C’est l’une des meilleures habitudes financières à avoir : du courage !
#2 – Travailler pour de l’argent
Ayant grandi dans une famille d’agriculteurs, je savais à quel point mes parents travaillaient dur juste pour mettre de la nourriture sur la table. Ma mère me demandait parfois de l’aider à récolter les feuilles de tabac dans une ville voisine. Elle me motivait en payant pour chaque feuille de tabac que je pouvais récolter. Avec la promesse d’un salaire, j’ai volontiers accepté d’y aller.
Le lendemain, je me suis réveillé tôt le matin, je suis allé avec elle à la ferme et j’ai commencé à cueillir des feuilles de tabac à gauche et à droite. Après des heures passées sous la chaleur épuisante du soleil, j’ai réussi à récolter des tonnes de feuilles de tabac. Ce jour-là, je suis rentré chez moi avec des maux de dos et des muscles déchirés. Mais j’étais heureux. J’ai pu aider ma mère et cela m’a aussi enrichi de 100 PhP (2 US $). C’est de l’argent réel, pas un paquet de cigarettes Philip Morris. 🙂
C’était un travail dur. J’étais tellement fatigué que je pensais que j’allais tomber malade le lendemain. Heureusement que j’ai pu regarder mon émission de télévision préférée ce soir-là – un jeu télévisé japonais intitulé « Le Château de Takeshi ». J’ai pu en rire et dormir profondément cette nuit-là.
Une chose était désormais claire. Je dois d’abord travailler avant de pouvoir espérer gagner de l’argent et être payé. Si je ne suis pas payé, je n’ai pas d’argent à dépenser.
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#3 – Dépenser de l’argent
Dépenser trop d’argent est l’une des pires habitudes financières. Dépensez toujours dans les limites de votre argent.
Après avoir obtenu mon diplôme universitaire, j’ai eu la chance d’être embauché par une société informatique multinationale en tant que programmeur mainframe pour un salaire mensuel de 16 000 PhP (environ 320 $ US). C’était alors beaucoup d’argent pour moi, sortant directement de l’université sans aucune expérience professionnelle.
Quand j’ai reçu mon premier salaire, j’étais tellement ravie. Je pensais que c’était le meilleur moment de ma vie. Pourquoi ne devrait-il pas l’être ? J’avais de l’argent pour acheter ce que je ne pouvais pas me permettre auparavant. Même s’il ne s’agit que d’une nouvelle paire de chaussures. Même s’il ne s’agit que d’un dîner occasionnel entre amis. Même si ce n’est qu’une jolie chemise ou deux. Après tout, l’argent que je gagnais était finalement le mien. C’était libérateur.
Mais pas pour longtemps. Plus je consommais, plus je réalisais que j’en voulais plus. Je voulais plus d’argent pour acheter ce nouveau téléphone portable. Alors je suis parti et j’ai essayé la seule façon que je connaissais alors de gagner plus d’argent : travailler dur dans mon travail. En conséquence, j’ai été promu presque chaque année et mon salaire a augmenté régulièrement. Tôt ou tard, j’ai réalisé que même avec un salaire plus élevé, il me semblait que ce n’était toujours pas suffisant. J’étais toujours à court d’argent.
C’est à ce moment-là que j’ai réalisé qu’il existe en fait une autre façon d’obtenir plus d’argent : emprunter.
#4 – Emprunter de l’argent
Emprunter trop d’argent peut être l’une des pires habitudes financières. Une fois que j’ai commencé à gagner beaucoup d’argent, j’ai pu dépenser confortablement pour des choses. J’en suis arrivé à un point où j’ai acheté quelque chose même si je n’avais pas l’argent pour le payer. Je n’avais qu’à utiliser ma nouvelle carte de crédit.
En une journée, j’ai acheté en même temps une nouvelle machine à laver, un réfrigérateur, une cuisinière à gaz et une nouvelle paire de chaussures. Pire encore, tout le solde devait être réglé à la fin du mois.
Je ne savais pas qu’il existait un truc appelé « versements mensuels », donc je n’ai jamais pris la peine de demander. Tout ce qui m’importait, c’était de me montrer, en faisant semblant d’avoir beaucoup d’argent en utilisant ma nouvelle carte de crédit. Avec le recul, c’était l’une des choses les plus stupides que j’ai jamais faites dans ma vie.
Même si je le voulais, je ne pourrais pas payer TOUT le solde au bout d’un mois. En premier lieu, la raison pour laquelle j’ai utilisé la carte est parce que je n’avais pas d’argent liquide. J’ai essayé de payer autant que je pouvais, mais après des mois passés à payer péniblement un peu au-dessus du minimum, j’étais loin de payer le solde.
Pour aggraver les choses, je me suis mis encore plus en difficulté en faisant une avance de fonds sur ma carte de crédit juste pour avoir l’argent nécessaire pour payer mon loyer. J’ai payé les frais élevés d’avance de fonds avec une sensation de serrement dans l’estomac.
Je n’avais pas le choix. Je pourrais être expulsé de l’appartement si je ne payais pas. Ce fut une expérience humiliante et douloureuse pour moi. À partir de ce moment-là, je me suis incliné pour ne pas me permettre de revivre la même chose.
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#5 – Économiser de l’argent
Le lendemain, je me suis rendu directement à la caisse de notre entreprise et je me suis inscrit à un programme d’épargne automatique. Le programme déduit automatiquement un pourcentage de mon salaire et le transfère sur mon compte d’épargne.
J’ai commencé avec seulement 2 % de mon salaire inscrit au plan d’épargne. Au bout de 3 mois, je l’ai augmenté à 5%. Encore 3 mois et je l’ai encore augmenté à 10 %. Après un an, je me sentais suffisamment à l’aise pour l’augmenter encore à 20 %. Dans mon esprit, si l’argent ne me parvient pas, je ne pourrai pas y toucher. Je ne pourrai pas le dépenser.
À ce moment-là, j’étais encore en train de rembourser ma dette, mais le plan d’épargne automatique m’a beaucoup aidé sur le plan de la confiance. C’était libérateur de savoir que j’avais de l’argent économisé quelque part, même si je ne le vois pas.
Après des années d’épargne, j’ai enfin pu rembourser mes dettes de carte de crédit. J’avais tellement peur de m’endetter que ma carte de crédit a été immédiatement coupée le jour où j’ai payé la totalité du solde. Je me sentais enfin libre après très très longtemps !
Des mois d’épargne grâce au plan d’épargne automatique ont été d’une grande aide pour constituer mon fonds d’urgence pour environ 6 mois de dépenses.
Cela s’est avéré être une bonne chose puisque quelques mois plus tard, ma sœur a glissé en montant notre escalier et s’est blessée à la tête. J’ai été choqué. Avec une montée d’adrénaline, j’ai réussi à l’amener à l’hôpital.
À ce jour, je remercie encore Dieu que cela se soit produit alors que j’avais déjà un peu d’argent économisé. J’ai pu acheter les médicaments nécessaires. J’ai pu payer la facture de l’hôpital. J’ai pu payer l’opération. Plus important encore, ma sœur s’est rétablie sans aucune complication. Je ne peux pas imaginer comment cela aurait pu se passer si cela s’était produit alors que j’étais encore lourdement endetté.
Parmi toutes les habitudes financières, épargner et investir de l’argent est la meilleure. Je recommande d’investir dans des actions de croissance plutôt que dans des actions à dividendes.
Pourquoi ces 5 habitudes financières ne me rendront jamais riche
Il est important d’établir de solides habitudes financières. Avec le recul, j’ai certainement parcouru un long chemin en tant que jeune enfant jouant avec des paquets de cigarettes en prétendant que c’était de l’argent pour devenir désormais un professionnel de l’informatique sans dettes et doté d’un fonds d’urgence capable d’aider sa sœur en cas d’urgence réelle.
En toute honnêteté, je pense vraiment que ces 5 habitudes à elles seules ne me rendront jamais riche. Je suis encore loin de la liberté financière. Économiser de l’argent, c’est bien, mais le faire fructifier, c’est autre chose.
Au moins, c’est un bon point de départ. J’ai hâte d’apprendre les habitudes financières d’investissement et de commencer mon voyage pour devenir vraiment riche. Lorsque cela se produira, j’aurai 5 autres habitudes financières à vous partager.
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À propos d’Allan : Même avec une connaissance privilégiée de son travail en tant que programmeur mainframe pour une société de cartes de crédit au cours des 7 dernières années, il a quand même été brûlé par les dettes de carte de crédit. En tant que blogueur sur les finances personnelles, il essaie d’acquérir de meilleures habitudes financières et de les partager via son blog..
