Si vous disposez d’une police d’assurance parapluie, vous devriez apprendre à maximiser une politique d’assurance parapluie. Après tout, une police d’assurance parapluie vous coûte des primes chaque année où vous en possédez une.
Si vous disposez d’actifs qui dépassent ce que votre assurance automobile et votre assurance habitation offrent, vous devriez probablement souscrire une police d’assurance générale pour vous protéger. Le montant de la couverture d’assurance parapluie dont vous devriez bénéficier est un choix individuel. Si vous voulez être en sécurité, souscrivez une police d’assurance parapluie égale à votre valeur nette estimée.
J’ai personnellement adopté une approche « plus risquée » en souscrivant une police d’assurance globale inférieure à ma valeur nette. Je suppose que je ne fais rien de particulièrement offensant ou risqué dans la vie de tous les jours. Et mon activité ne met personne en danger physique. Par contre, si je dirigeais un parc d’attractions de montagnes russes, vous pariez vos petits pains d’acier que j’obtiendrai une couverture maximale !
Le but de cet article est de rappeler aux gens de protéger leurs actifs. Je veux également que vous parliez avec votre compagnie d’assurance puisque vous payez pour la couverture. Enfin, assurez-vous que la couverture d’assurance correspond aux attentes. Passer toute une vie de travail pour le voir disparaître par un acte aléatoire serait malheureux.
Comment maximiser une politique générale
Ayant vécu en Amérique depuis plus de 25 ans maintenant, il est clair que l’Amérique est le plus grand pays du monde. Mais même les plus grands ont des problèmes. Par exemple, avec plus de 150 millions d’orphelins dans le monde, il y a encore des familles qui décident d’avoir 10 enfants ! Que diriez-vous d’en adopter au moins un sur cinq pour aider à soulager certaines souffrances si vous vous souciez autant des enfants ?
L’Organisation des Nations Unies pour l’alimentation et l’agriculture estime qu’environ 805 millions de personnes sur les 7,3 milliards d’habitants de la planète souffrent de sous-alimentation chronique. Malgré ce chiffre ahurissant, c’est comme si les Américains s’en foutaient. Si nous le faisions, il n’y aurait pas 79 millions d’Américains obèses (35 % de la population) selon le CDC et le Journal of American Medicine. Nous serions beaucoup plus attentifs à ce que nous mangeons.
C’est inutile d’essayer de changer le monde. Vous serez simplement frustré ou mettrez les autres en colère. En tant que blogueur sur les finances personnelles, tout ce que je peux faire, c’est publier des choses en lesquelles je crois, basées sur mon expérience, qui peuvent aider les autres. Si vous n’aimez pas les conseils, vous pouvez cliquer en un tournemain.
Chaque année, j’appelle ma compagnie d’assurance pour vérifier ma couverture. Je leur demande de clarifier ma politique globale avec différents scénarios. La grande ironie de posséder une police d’assurance est que tu gagnes et perds en même temps si vous n’utilisez jamais votre police. Plus vous payez vos primes longtemps sans incident, plus votre compagnie d’assurance gagne cher. Voici quelques questions que j’ai posées et qui soulèvent un scénario intéressant.
Questions et réponses avec la compagnie d’assurance Umbrella Policy
Question: Disons qu’un membre de ma famille est poursuivi en justice pour le montant maximum couvert par ma police d’assurance parapluie, par exemple 3 millions de dollars. Cela signifie-t-il que si je suis poursuivi en justice dès le lendemain, je n’ai plus de couverture d’assurance parapluie puisqu’elle a déjà été utilisée par un autre membre du ménage ?
Répondre: Non. Votre police d’assurance générale couvre chaque personne du foyer par incident jusqu’à 3 millions de dollars. En d’autres termes, si vous êtes poursuivi en justice le lendemain, vous serez également protégé jusqu’à 3 millions de dollars.
Intrigué, j’enchaîne avec une autre question pour clarifier.
Question: Disons que j’ai 20 personnes vivant dans mon foyer. Êtes-vous en train de dire que j’ai théoriquement 60 millions de dollars de couverture d’assurance globale si chaque personne est poursuivie en justice dans des incidents distincts ?
Répondre: Attendez une minute, vous avez 20 personnes dans votre foyer ?! (J’ai expliqué que je demandais juste dans un tel scénario à titre d’exemple). Oui, en théorie, chaque membre de votre foyer bénéficierait d’une couverture parapluie.
L’assureur de ma police d’assurance parapluie n’a JAMAIS prononcé explicitement les mots « 60 millions de dollars de couverture » car elle était sous le choc que je demande une telle chose. Elle ne comprenait pas que je proposais simplement un scénario extrême pour clarifier un point. Elle ne voulait pas non plus être surprise sur une ligne enregistrée disant que j’étais éligible à une couverture parapluie de 60 millions de dollars. Au lieu de cela, elle n’arrêtait pas de me demander si j’avais 20 personnes dans ma maison.
La politique générale est un bon rapport qualité-prix
Si vous êtes un contribuable américain inquiet du coût des enfants, ne le soyez pas ! Tous ces articles sur le coût de 250 000 à 1 million de dollars pour élever un enfant de la naissance jusqu’à l’âge adulte sont faux. Si ce n’était pas le cas, pourquoi voyez-vous des familles nombreuses survivre très bien avec le revenu médian des ménages ?
Parce que le gouvernement veut que chaque Américain soit propriétaire d’une maison, il a prévu la déduction des intérêts hypothécaires et les bénéfices immobiliers non imposables afin d’attirer les locataires. Le gouvernement veut également que vous ayez beaucoup d’enfants parce que le taux de croissance démographique ralentit. Si le gouvernement ne le faisait pas, pourquoi instituerait-il une pénalité fiscale pour le mariage qui encouragerait un conjoint à revenu élevé à rester à la maison ? L’impôt est ridicule, comme vous le constaterez après avoir lu les multiples scénarios de revenus que j’ai saisis.
Si vous êtes célibataire et que vous payez beaucoup d’impôts, vous vous trompez en quelque sorte. En ayant une famille nombreuse, vous devenez bénéficiaire du crédit d’impôt pour enfants. Vous bénéficiez de subventions gouvernementales. De plus, vous bénéficiez d’avantages payés par d’autres contribuables. Par exemple, il y a des propriétaires qui paient des impôts fonciers et qui n’ont même pas d’enfants, et pourtant leurs impôts fonciers servent à financer les écoles publiques. C’est bon pour la société, mais qu’en est-il de simplement taxer/faire payer les personnes qui utilisent les installations à la place ?
Les compagnies d’assurance approuvent les familles nombreuses
Même les compagnies d’assurance soutiennent les familles nombreuses en facturant le même prix pour une couverture d’assurance parapluie, que vous ayez une personne dans votre foyer ou 20 personnes. Pourquoi ne pas accorder une réduction de prime pour les familles plus petites ou facturer plutôt par personne ? Ce serait trop logique.
Je veux juste avoir une discussion avec la communauté sur l’importance de la couverture d’assurance. Veuillez poser diverses questions sur les scénarios à vos compagnies d’assurance. Il est bon de savoir ce qui se passe dans diverses circonstances. La dernière chose que vous souhaiteriez, c’est que votre compagnie d’assurance vous dise : « TELLEMENT DÉSOLÉE ! Vous n’êtes pas couvert » lorsque vous en avez le plus besoin.
Connexes : Comment fonctionne une politique générale ?
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