Si vous souhaitez devenir riche ou simplement accroître votre patrimoine, vous devez d’abord être prêt à économiser davantage. Ensuite, vous devez être prêt à investir intelligemment cet argent pour vaincre l’inflation et bénéficier de rendements composés. Mais peut-être avez-vous besoin de motivation pour économiser davantage. Drôle ou pas, un excellent facteur de motivation est de visualiser votre moi seul et fauché.
Depuis que je suis en 4e année, j’ai cette légère obsession de rester en forme. Il y avait cette fille que j’aimais bien en cours de gym et que je voulais tellement impressionner, mais j’avais déjà du cran à neuf ans !
Alors, imaginez ma peur quand c’était la saison de la natation et que je devais m’asseoir à côté d’elle uniquement dans mon slip. J’avais hâte que le professeur siffle pour que je puisse sauter dans la piscine et expirer. Même à un si jeune âge, j’étais toujours très envieux des enfants osseux qui n’avaient pas besoin de rentrer leurs tripes.
Se mettre en forme physiquement et financièrement
Je n’ai jamais eu la fille. J’ai blâmé la génétique et mon manque de courage pour dire : « Tu veux manger un sandwich à la crème glacée pendant la récréation ? Tout au long de mes études secondaires, j’ai décidé de me mettre en forme. Je savais que je ne pouvais pas être pauvre et en mauvaise forme en même temps. Ce serait un désastre.
Aujourd’hui, je m’efforce de rester en bonne santé afin de pouvoir vivre le plus longtemps possible, de subvenir aux besoins de ma famille et de voir mes enfants grandir. J’essaie de jouer au tennis 3 à 5 fois par semaine et de faire au moins un type d’exercice à faible impact pendant mes jours de repos. Un de mes amis a une devise géniale : « Je me donne pour objectif de transpirer chaque jour que je mange. »
Pour ceux d’entre vous qui êtes célibataires, je suis sûr que vous avez tous vu les profils de rencontres en ligne de personnes qui sont superbes sur leurs photos. Mais lorsque vous les rencontrez en personne, il s’avère qu’il pèse en réalité plus de 30 livres de plus. Ou peut-être que c’est ce que vous avez fait pour votre propre profil. Quoi qu’il en soit, être en surpoids n’est pas un bon moyen de faire une première impression lorsqu’on est en quête de l’amour.
Si nous ne pouvons pas rester en forme, nous devons au moins être capables de générer suffisamment de richesse pour subvenir à nos besoins. Être inapte au portefeuille et à la richesse conduit à la solitude. C’est notre malédiction de la société, dont je parlerai davantage dans un prochain podcast.
« Pas d’argent, pas de miel », comme dit le proverbe.
Économisez plus d’argent en étant plus attentif
Perdre du poids et économiser de l’argent sont peut-être les deux choses les plus difficiles à faire systématiquement. Mais nous essayons parce que nous pensons que l’une ou les deux de ces activités nous apporteront un plus grand bonheur.
Si vous lisez régulièrement mon blog, j’espère également que mes articles vous motiveront également à économiser davantage. Je pense qu’il est de mon devoir de contribuer à diffuser les connaissances financières et j’essaie toujours d’encourager les gens à considérer l’argent de manière nouvelle.
Je reviens récemment d’un voyage de trois jours à New York pour couvrir quelques événements organisés par Empower Personal Capital. L’événement principal a été la révélation d’une étude menée par Yaron Levi, titulaire d’un doctorat en finance à l’UCLA, et Shlomo Benartzi, coprésident du Behavioral Decision-Making Group. Ils ont constaté que les dépenses ont diminué de 15,7 % en moyenne pour ceux qui téléchargent et utilisent l’application financière gratuite Empower. Parlez d’améliorer l’équilibre entre les dépenses et l’épargne.
Pour mettre 15,7 % en contexte, un ménage gagnant 50 000 $ par an finira par économiser 150 000 $ de plus sur une période de 20 ans. Étant donné que le solde moyen global de 401 000 $ au moment de l’étude est d’environ 101 650 $ et 150 000 $ pour les 55 ans et plus, les soldes moyens de 401 000 $ pourraient théoriquement doubler au cours de la prochaine génération si tout le monde adoptait une application financière pour les aider à gérer leur argent.
Utilisez la technologie pour économiser plus d’argent
Permettez-moi de m’adresser directement aux sceptiques en disant qu’il ne devrait pas être surprenant qu’un événement organisé par Empower aboutisse à un résultat positif sur l’application financière d’Empower. De plus, je suis leur consultant. Mais il est logique qu’une application financière puisse contribuer à réduire les dépenses et à accroître les investissements.
Dès que j’ai commencé à saisir mon budget dans Excel et à créer des calculs pro forma de ma valeur nette vers 2007, je suis devenu beaucoup plus sensible à mes habitudes de dépenses. Je ne voulais pas voir un nombre négatif dans la feuille de calcul de chaque mois, j’ai donc fait tout mon possible pour économiser davantage d’argent. Avant cela, je ne savais pas exactement combien j’avais accumulé à 30 ans.
En soulignant publiquement mon activité de revenu passif chaque année, je ressens plus de pression pour ne pas tout gâcher car je sais que beaucoup s’attendent à des progrès dans ma prochaine mise à jour. Plus vous vous tenez responsable, meilleures sont vos chances d’économiser davantage d’argent et de faire croître votre patrimoine.
L’application financière Empower Personal Capital m’aide à visualiser où je veux que ma valeur nette aille si je continue à investir un montant X de mes revenus et à obtenir Y rendements. C’est addictif et amusant si vous n’avez jamais essayé. Et vous n’êtes pas non plus obligé d’utiliser l’application de Personal Capital. Il existe Mint, Quicken et plusieurs autres outils financiers gratuits. Internet a éradiqué toutes les excuses expliquant pourquoi quelqu’un ne peut pas mieux gérer son argent.
Une balance financière portable vous tient responsable
L’analogie utilisée par le Dr Benartzi pour décrire pourquoi il pense qu’une application financière aide les gens à dépenser moins est celle d’une balance portable.
Si votre poids idéal est de 160 livres, mais que votre balance portable clignote 185 livres juste avant de manger, il y a de fortes chances que vous ne vous bourriez pas autant le visage. Vous pouvez sauter le cheeseburger et commander une salade avec un verre d’eau citronnée à la place. Je sais que je le ferais. (En relation: Le poids idéal me fait chier)
Une balance financière portable aide à modifier le comportement de la même manière. Si votre valeur nette diminue ou n’a pas beaucoup changé depuis des mois, vous serez peut-être plus motivé à économiser davantage. C’est bien d’être conscient de la douleur !
Chaque fois que je me connecte pour vérifier ma valeur nette, je suis plus motivé à rembourser mes dettes. C’est génial de mettre à jour le chiffre avec un nombre de plus en plus petit. D’un autre côté, si l’application financière indique que ma valeur nette monte en flèche, alors peut-être que je serai un peu plus aventureux et que j’achèterai de nouvelles chaussures.
Empower peut vous aider à économiser plus d’argent
Imaginez maintenant si une application financière pourrait vous montrer un vieux fauché à l’avenir si vous poursuivez vos habitudes financières actuelles. C’est exactement ce que fait l’application Empower avec sa fonction de contrôle des investissements. Il est certain que votre comportement changera pour le mieux à la marge.
Enfin, si vous voulez vraiment économiser davantage, n’habitez pas à New York. C’est la plus belle ville d’Amérique six mois par an, mais elle vous saignera à blanc. Même les chambres d’hôtel les plus standards coûtent plus de 400 $ la nuit en semaine. Ne parlons pas non plus du trajet en taxi ou en Uber à 66 dollars pour se rendre en ville, des cocktails omniprésents à 12 dollars, des déjeuners quotidiens à 25 dollars, des prix des condos à 2 000 dollars le pied carré ou des frais de scolarité de 50 000 dollars par an dans une école privée.
Je suis heureux d’être de retour à San Francisco, un endroit abordable !
Suivez judicieusement vos investissements afin que vous puissiez dépenser en toute confiance
Le moyen le plus simple de savoir combien dépenser pour une dépense de luxe est de connaître votre portefeuille de fond en comble. Cela signifie comprendre sa répartition d’actifs, sa génération de revenus et ses rendements. Vous pouvez le faire avec Habiliter et ses outils d’investissement gratuits.
La semaine dernière, je suis allé à la poste pour envoyer une douzaine d’exemplaires signés de mon best-seller USA Today, Jalons du millionnaire. Si vous souhaitez participer à la promotion, vous pouvez vous inscrire pour un examen financier gratuit avec Empower. Vous pouvez lire mon expérience et les instructions dans ce message.
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