Points clés à retenir
- Les incendies de forêt qui ont décimé des quartiers de Los Angeles cette semaine sont survenus quelques mois seulement après que le plus grand assureur de biens de Californie a commencé à laisser expirer des milliers de polices.
- Les assureurs, citant l’exposition croissante aux catastrophes et la difficulté d’augmenter les primes en Californie, se sont retirés de l’État ces dernières années, obligeant davantage de propriétaires à s’en remettre à l’assureur de dernier recours de l’État.
- Un représentant de l’Insurance Information Institute, un groupe professionnel, a déclaré Investopédia les assureurs étaient « prêts à aider les clients et à payer les sinistres ».
- Les régulateurs ont récemment introduit une série de réformes destinées à enrayer l’exode des assureurs de Californie et à accroître la disponibilité de la couverture dans les zones à haut risque.
Les incendies de forêt ont continué de faire rage à Los Angeles jeudi soir, décimant des quartiers et soulevant des questions sur l’avenir du marché californien de l’assurance de biens, déjà en difficulté.
Les assureurs ont renoncé à faire affaire en Californie ces dernières années, alors que le nombre et l’intensité des incendies de forêt dans l’État – et dans tout le pays – ont augmenté.
State Farm, le plus grand assureur de biens de Californie, a annoncé en mars dernier qu’il ne renouvellerait pas 2 % de ses polices d’assurance en cours en Californie, invoquant « l’inflation, le risque de catastrophe, les coûts de réassurance et les limites du travail dans le cadre de réglementations d’assurance vieilles de plusieurs décennies ». Cette annonce est intervenue moins d’un an après que le fournisseur d’assurance a annoncé qu’il cesserait d’accepter de nouvelles demandes en Californie. À Pacific Palisades, site de ce qui est aujourd’hui l’incendie le plus destructeur de l’histoire de la ville, la société a abandonné environ 1 600 polices d’assurance l’année dernière, a indiqué le département des assurances de l’État. Actualités CBS.
State Farm n’est pas le seul à réduire ses activités en Californie. Plusieurs autres grands assureurs, dont Allstate (ALL), Travelers (TRV) et Chubb (CB), ont modifié leurs offres dans l’État pour limiter l’exposition aux catastrophes naturelles. Les assureurs ont déclaré que la difficulté d’augmenter les primes en vertu de la réglementation californienne et leur incapacité à inclure les coûts de réassurance dans les hausses de taux ont également joué un rôle dans ce recul.
Dommages et pertes économiques projetés au-dessus de 50 milliards de dollars
Le coût total des incendies de cette semaine n’est toujours pas clair. Une estimation préliminaire de AccuWeather estime les pertes économiques totales entre 52 et 57 milliards de dollars.
CoreLogic estime qu’il y a près de 200 000 maisons dans le comté de Los Angeles présentant un risque élevé ou très élevé de dommages causés par les incendies de forêt. La valeur totale de la reconstruction de ces maisons est estimée à plus de 145 milliards de dollars.
Jeudi soir, les incendies de Palisades et d’Eaton, les deux plus importants, avaient endommagé ou détruit plus de 9 000 structures, selon le Los Angeles Times signalé.
Les assureurs n’estimeront leurs coûts que la semaine prochaine au plus tôt, a déclaré Mark Friedlander, directeur des communications d’entreprise à l’Insurance Information Institute. Mais il s’est dit convaincu que les assureurs pourraient gérer les dégâts. « Les assureurs de biens ont géré leur portefeuille d’affaires de manière responsable » et sont « prêts à aider les clients et à payer les sinistres », a-t-il déclaré dans un courrier électronique à Investopédia.
Jasper Cooper, responsable du crédit chez Moody’s Ratings, a déclaré S&P mondial il s’attendait à ce que les pertes assurées se chiffrent en milliards de dollars.
Les réformes de l’assurance publique améliorent la stabilité
Friedlander a déclaré qu’une série de réformes récentes au sein du département des assurances de l’État, mises en œuvre par le commissaire aux assurances de l’État Ricardo Lara, devraient également améliorer la stabilité du marché. La stratégie d’assurance durable a été conçue pour inverser l’exode des assureurs de Californie en assouplissant certaines restrictions sur les augmentations de tarifs en échange d’une meilleure couverture dans les zones à haut risque.
Les réformes visent également à réduire le nombre de propriétaires dépendant du plan FAIR, l’assureur de dernier recours de l’État. Le nombre de polices d’assurance du plan FAIR a plus que doublé au cours des quatre dernières années, les assureurs privés se retirant de l’État. L’exposition du plan a presque triplé au cours de la même période, passant de 153 milliards de dollars en 2020 à 458 milliards de dollars en septembre 2024.
