Pas étonnant que les Millennials s’en foutent de l’argent !

Les Millennials ont tendance à avoir une mauvaise réputation en matière d’éthique de travail, de gestion financière et de bon sens. Le terme « arrêt silencieux » a été inventé par les Millennials pendant la pandémie pour ne pas travailler davantage. Mais ce n’est peut-être pas juste, car chaque génération plus âgée a tendance à s’en prendre aux plus jeunes.

Cependant, si vous avez l’impression que les Millennials, les gens nés entre 1980 et 2000, semblent un peu désemparés ou délirants en matière d’argent, vous pourrait avoir raison!

Il est courant que chaque génération haïsse la prochaine génération plus jeune. Vous devriez voir les attitudes de mes collègues propriétaires de condos de 65 ans et plus envers les propriétaires de moins de 35 ans lors de nos réunions annuelles HOA.

C’est comme si les jeunes propriétaires ne méritaient pas d’avoir les mêmes droits que les propriétaires plus âgés, même si ces derniers ont payé beaucoup plus pour leurs propriétés.

Étant donné qu’environ la moitié du lectorat de Partageons l’Éco est âgé de 18 à 35 ans, la proposition selon laquelle les Millennials ne se soucient pas de l’argent n’a pas semblent correspondre à la réalité.

La plupart d’entre vous s’en soucient beaucoup, c’est pourquoi vous êtes ici. Mais découvrons la vraie raison pour laquelle ces autres Millennials ne semblent tout simplement pas se soucier de l’argent, d’accord ?

Pourquoi les Millennials ne se soucient pas de l’argent

Après qu’Empower ait publié son Retirement Planner, ils ont analysé de manière anonyme les données de centaines de milliers d’utilisateurs qui ont décidé de manière proactive de tester eux-mêmes l’outil gratuit.

Chaque utilisateur saisit ses attentes en matière de revenus futurs (augmentations, héritages, aubaines) et ses dépenses attendues (60 000 $ de voiture de crise à mi-vie dans 15 ans, 250 000 $ de frais de scolarité dans 20 ans, etc.).

Le planificateur de retraite exécute ensuite une simulation Monte Carlo avec vos données liées existantes et les nouvelles données saisies pour obtenir votre flux de trésorerie de retraite attendu. Vous trouverez ci-dessous un exemple de la sortie de mon planificateur de retraite.

Les planificateurs de retraite

Vous trouverez ci-dessous les données issues de l’analyse des utilisateurs de Retirement Planner.

Préparation à la retraite par région et génération

  • Le Delaware est l’État le mieux préparé à la retraite avec le montant moyen d’épargne le plus élevé à ce jour, soit 286 277 $.
  • Le Connecticut est le deuxième pays le plus préparé (279 367 $ est le montant moyen économisé).
  • Le New Jersey est le troisième pays le plus préparé (272 918 $ est le montant moyen économisé).
  • La Californie est à la traîne avec seulement 227 290 $ économisés, se classant ainsi à la 20e place du classement général.
  • Les habitants de la Côte Est sont les plus intéressés à financer leurs objectifs en matière d’éducation : le New Jersey, le Massachusetts et New York se classent parmi les trois premiers épargnants en matière de dépenses d’éducation.
  • Les économies moyennes pour une éducation de 4 ans dans le New Jersey, le Massachusetts et New York sont de 199 039 $, contre 174 684 $ en Californie, au cinquième rang.
  • Les baby-boomers ont en moyenne économisé 554 805 $ pour la retraite. C’est 125 % de plus que la génération X (246 924 $) et plus de 700 % de plus que la génération Y (68 971 $).
Les millennials se sentent les plus riches de toutes les générations, selon une enquête sur la richesse de Charles Schwab de 2023.

Données spécifiques au millénaire sur la préparation à la retraite

Tout ce que nous avons lu jusqu’à présent semble logique. La vieille Côte Est est la région la plus riche d’Amérique, tandis que les générations plus âgées ont davantage épargné pour leur retraite. Concentrons-nous maintenant sur les données spécifiques au millénaire pour voir où les choses tournent mal.

  • Dépenses d’achat d’une maison : Les Millennials s’attendent à dépenser seulement 142 274 $ pour l’achat d’une maison, contre 686 739 $ indiqués par la génération X.
  • Dépenses de vacances : Les millennials s’attendent à dépenser 325 357 $ en vacances avant leur retraite.
  • Nombre d’années de travail : Les millennials s’attendent à travailler 15 ans en moyenne et à prendre leur retraite (hmm)
  • Épargne-retraite : Les Millennials prévoient d’économiser 445 687 $ après 15 ans de travail
  • Héritage: C’est le plus grand mystère de tous. Continuez à lire pour trouver la réponse.

Il est clair Les millennials sont sérieusement déconnectés de la réalité! Ils démontrent un paradoxe de richesse où leurs croyances ne correspondent pas à leurs actions.

Bien sûr, il est naturel d’introduire des chiffres plus ambitieux dans tout plan de retraite, mais beaucoup de gens seront déçus par des hypothèses aussi audacieuses. Passons en revue les points un par un.

N’oubliez pas qu’Empower compte plus d’un million d’utilisateurs, dont la plupart ont fait des études universitaires et sont à l’aise avec l’utilisation de la technologie.

Dépenses d’achat d’une maison

Le prix médian des maisons aux États-Unis était d’environ 220 000 dollars au cours de l’enquête (~ 400 000 dollars en 2023). Sur la base d’un budget de 142 274 $, il semble que les Millennials envisagent tous de vivre dans le Midwest (opportunité d’investissement !). Les emplacements des utilisateurs millénaires d’Empower sont fortement concentrés dans les grandes villes côtières.

Vous ne pouvez rien acheter dans toute la région de la baie de San Francisco pour 142 274 $. Bonne chance pour obtenir quelque chose de raisonnable pour 142 274 $ à San Diego, LA, New York, Miami, Boston, Seattle ou Washington DC et ses banlieues.

Nombre d’années de travail

L’Américain moyen travaille environ 40 ans jusqu’à sa retraite. D’une manière ou d’une autre, le Millennial moyen pense qu’il sera capable de travailler pendant 15 ans et de raccrocher ses bottes.

Le millénaire moyen envisage-t-il de créer un site de finances personnelles comme Partageons l’Éco ou quelque chose du genre ? Ce n’est pas une mauvaise idée puisque vous avez vu des profils de revenus réels de personnes financièrement libres qui ont fait exactement cela ! Étant donné que l’épargne-retraite moyenne des Millennials selon cette enquête n’est que de 69 000 $, il semble peu probable qu’ils prennent leur retraite dans 15 ans.

Alors que l’espérance de vie médiane dépasse 80 ans pour les hommes et les femmes, il faudra beaucoup plus d’argent pour soutenir une vie de retraite de plus de 40 ans sans travail.

Même avec un modeste 30 000 $ par an pour les frais de subsistance, le millénaire aurait besoin d’au moins 1 200 000 $ d’économies après avoir pris sa retraite entre 37 et 49 ans (âge auquel la personne a été interrogée + 15 ans), et cela en supposant une inflation des dépenses nulle.

Dépenses de vacances

325 357 $ de dépenses de vacances semblent tout simplement insensés, même si ces 325 357 $ ont été répartis sur une carrière de 40 ans pour équivaloir à 8 133 $ par an. Mais n’oubliez pas que ces Millennials prévoient de travailler seulement 15 ans, puis de prendre leur retraite.

Ainsi, au lieu de dépenser en moyenne 8 133 dollars par an pendant 40 ans en vacances, ils dépenseront la somme énorme de 21 690 dollars par an en vacances au cours de leur courte carrière. Faites la fête à bébé ! Où est ce Crystal sur mon yacht à Ibiza ?

Le budget moyen d’un ménage est aujourd’hui assez important !

Épargne-retraite

Les Millennials prévoient d’économiser 445 687 $ avant leur retraite. Ce n’est pas trop mal, surtout si vous avez une pension ou une sécurité sociale qui commence à entrer en vigueur à 62 ans. Cependant, les Millennials ne veulent travailler que 15 ans !

Pour économiser 445 687 $ en 15 ans, il faut 29 712 $ d’économies par an. Cela peut être fait, mais cela demandera de la discipline. Mais si vous dépensez entre 8 133 et 21 690 dollars par an en vacances, vous n’êtes pas du tout très discipliné !

Attentes en matière d’héritage

À présent, vous vous demandez quel type de drogue les Millennials fument pour être à ce point éloignés de la réalité. Eh bien, voilà, les amis. Le secret de tout ! Le millénaire moyen qui a essayé le planificateur de retraite s’attend à hériter de 1,06 million de dollars. C’est deux fois plus de revenus que leur salaire !

Il n’est pas étonnant qu’ils ne se soucient pas de travailler plus de 15 ans, qu’ils prévoient de dépenser 21 690 $ par an en vacances et qu’ils ne paient que 142 000 $ pour l’immobilier. Leurs parents vont les brancher !

Peut-être qu’ils pensent dépenser 142 000 $ uniquement pour la rénovation. Et étant donné que les Millennials n’auront pas d’hypothèque à payer, ils pourront simplement se détendre avec leurs fonds de retraite et de vacances jusqu’à ce qu’ils obtiennent une augmentation de revenu supplémentaire grâce à leur 401k et à la sécurité sociale.

Je comprends désormais pourquoi les Millennials mettent l’accent sur « suivre leur passion » et « faire un travail significatif », même s’ils n’ont pas versé leur contribution. Les données provenant de centaines de milliers de Millennials bien éduqués et férus de technologie de tout le pays ne mentent pas !

Les Millennials sont-ils illusoires ou sages ?

Hypothèses du planificateur de retraite du capital personnel
Ajout d’une hypothèse d’héritage de 1 million de dollars à 50 ans et possibilité de dépenser 20 000 $ par mois (au lieu de 18 892 $) à la retraite ! Jouez avec vos hypothèses pour voir ce que le planificateur crache.

Peut-être que ces Millennials ne font pas d’illusions. Avant, je pensais que le travail acharné était le principal ingrédient de la réussite financière. Maintenant, je crois que travailler dur et avoir des parents riches sont synonymes de succès !

Étant donné que les parents de la génération Y ont investi dans le plus grand marché haussier de l’histoire, il est logique de conclure que les parents baby-boomers ont beaucoup à donner. On estime que plus de 50 000 milliards de dollars de transfert de richesse générationnelle seront transmis des baby-boomers à leurs enfants du millénaire au cours des prochaines décennies. Cela donne beaucoup de droits.

La banque de maman et papa est d’une grande aide

J’ai vu de nombreux parents léguer leurs propres propriétés à leurs enfants adultes ou payer l’acompte sur une nouvelle propriété pour leurs enfants adultes.

Sept de mes voisins de Golden Gate Heights, à San Francisco, n’ont pas payé leur maison grâce à leurs parents. Je suis le seul âne qui a décidé de travailler plus de 70 heures par semaine tout en économisant plus de 50 % de mon revenu après impôt pour acheter mon propre logement. J’aurais dû simplement demander l’acompte à mes parents.

Soyons honnêtes. Si vous vous attendiez à un héritage de plus d’un million de dollars, prendriez-vous la peine d’essayer si fort ? J’en doute. C’est en partie parce que je savais que mes parents n’étaient pas riches que j’étais si déterminé à joindre les deux bouts par moi-même.

Les Banques de Maman et Papa sont partout. Ils proposent des acomptes pour la maison de leurs enfants. Ils ont créé des fiducies de vie révocables pour subvenir à leurs besoins.

Les grands-parents participent également au financement de 529 plans pour leurs petits-enfants et à des fins de transfert de richesse entre générations. Les Millennials agissent donc de manière totalement rationnelle.

Nouvelle enquête millénaire réalisée par Empower

Je commençais à donner aux Millennials le bénéfice du doute en matière d’argent. Ils semblaient agir de manière tout à fait rationnelle compte tenu du transfert massif de richesse entre les générations.

Cependant, au 4ème trimestre 2023, Empower a réalisé une autre enquête et a découvert que les Millennials ont besoin de 525 000 $ de revenu annuel pour être heureux ! C’est 4 fois plus que ce avec quoi les générations X, Boomers et Gen Zero ont répondu.

En conséquence, j’en reviens à penser que beaucoup de Millennials sont soit délirants, soit ignorants de leurs finances. 525 000 $ représentent les 3 % des revenus les plus élevés aux États-Unis. Vous n’avez pas besoin de gagner plus de 97 % des Américains pour vous sentir heureux !

Questions des lecteurs sur la génération Y

Quel genre d’attentes en matière d’héritage avez-vous saisies dans le Planificateur de retraite ? Comment pouvons-nous empêcher nos enfants de devenir des membres démotivés et non productifs de la société si nous avons une richesse importante à transmettre ? Millennials, qu’avez-vous remarqué chez vos pairs en matière d’argent ? As-tu appelé tes parents récemment ?

Investissez dans des sociétés privées de croissance

Si les Millennials veulent créer de la richesse, ils doivent investir. L’un des types d’investissement les plus intrigants du millénaire consiste à investir dans des sociétés privées en croissance. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.

Vérifier Entreprise de collecte de fondsqui investit dans les cinq secteurs suivants :

  • Intelligence artificielle et apprentissage automatique
  • Infrastructure de données moderne
  • Opérations de développement (DevOps)
  • Technologie financière (FinTech)
  • Immobilier et technologie immobilière (PropTech)

Environ 35 % sont investis dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA ! Est-ce que tu?

Fundrise a révolutionné la manière dont les investisseurs ordinaires peuvent s’exposer au capital-risque. Pour commencer, l’investissement minimum Fundrise n’est que de 10 $. Elles offrent également beaucoup de transparence contrairement aux sociétés de capital-risque traditionnelles. Fundrise vous permet de voir dans quoi vous investiriez avant de devenir actionnaire. Une plus grande clarté et des connaissances vous aideront à devenir un meilleur investisseur.

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