Je n’ai pas de conseiller financier, mais j’ai un gestionnaire de patrimoine Citigold qui m’a été affecté pour un compte d’investissement après impôt. Vous en obtenez un après avoir franchi un certain seuil d’actif. Dans mon cas, 250 000 $. Ce compte autogéré a été classé par mon chèque de départ en juin 2012 et il s’est développé assez depuis en raison des contributions régulières et du marché haussier.
Citibank a une division de gestion de patrimoine où vous payez environ 1% de vos actifs en frais. Mais je ne suis pas en panne avec les frais de conseiller traditionnels. J’aime gérer mon propre argent parce que j’ai le temps et les connaissances pour le faire.
Après tout, j’ai passé 13 ans à travailler chez Goldman Sachs et Credit Suisse, et j’ai obtenu mon MBA de UC Berkeley. Cependant, j’apprécie mon conseiller financier car il met en évidence des idées d’investissement intéressantes. Il me donne également de la couleur sur ce qu’il voit sur les marchés et ce que font ses clients. De là, je décide quoi investir.
M’a aidé à investir dans une note structurée indice pour la protection de la baisse
La dernière idée d’investissement qu’il a soulignée était une note structurée S&P 500 où un investisseur obtient 150% de la hausse du S&P 500 après 5 ans, pas de dividendes et une barrière de baisse de 30% pour récupérer tout son argent. Je suis toujours inquiet de mettre du nouvel argent au travail lorsque le marché boursier est à des sommets à tous les temps, mais je sais aussi que les marchés ont tendance à faire des sommets plus élevés à long terme. En fin de compte, j’ai décidé d’investir 50 000 $ dans ce titre via ce compte.
John m’a souligné cette idée parce qu’il connaît mes critères d’investissement. Nous parlons ou échangeons des e-mails chaque semaine. Si nous n’étions pas en contact régulier, il y a de fortes chances que j’aurais manqué cette note particulière. Il se passe toujours tellement de choses et je sais qu’il n’a pas appelé tous ses clients à ce sujet. C’est à nous de trouver les meilleures opportunités à tout moment.
Ce que j’ai découvert après avoir consulté des dizaines de clients de finances personnelles au fil des ans, c’est que ceux qui ont de l’argent avec un robo-conseiller ou un conseiller de patrimoine traditionnel ne pas Gardez leur conseiller financier à jour. Non seulement ils ne tiennent pas leur conseiller financier à jour avec leurs objectifs financiers, mais ils ne prennent même pas le téléphone pour obtenir un aperçu mensuel ou trimestriel de leur performance de portefeuille ou entendre les perspectives du marché de leur conseiller.
Les conseillers financiers adorent cela lorsque leurs clients ne leur demandent rien. Une fois qu’ils ont mis en place l’allocation des actifs de leur client, tout ce qu’ils ont à faire est de vous faire exploser leur mise à jour générique régulière et de percevoir des frais. Quelle belle entreprise. Exiger mieux.
Faites travailler votre conseiller financier pour son argent
J’aimerais que tous ceux qui ont de l’argent avec un conseiller de patrimoine numérique ou un conseiller de patrimoine traditionnel les contactent aujourd’hui pour organiser un appel de 30 à 60 minutes. Sur cet appel, vous devriez passer par les trois choses suivantes:
1) Obtenez une mise à jour du portefeuille d’investissement.
La mise à jour doit inclure une réduction de vos gagnants et des perdants, une analyse de votre allocation actuelle d’actifs, un aperçu des frais que vous avez payés jusqu’à présent et une comparaison des performances de votre portefeuille d’investissement par rapport au S&P 500 ou n’importe quel indice que vous avez benchmarked.
Si les performances de votre portefeuille d’investissement ne suivent pas la référence souhaitée, vous devez demander à votre conseiller pourquoi. Il est inutile de sous-performer constamment votre référence si vous payez des frais. Vous devez demander à votre professionnel financier quels sont les avantages que vous avez reçus pour les frais que vous payez.
2) Mettez à jour votre conseiller avec vos objectifs financiers.
Votre conseiller financier ne peut pas lire dans votre esprit. Vous devez le garder régulièrement à jour sur les changements dans vos objectifs financiers. Même si vous n’avez apporté aucun changement, c’est à vous de lui rappeler quels sont vos objectifs financiers. Je vous garantis qu’il n’aura aucune idée des détails si vous n’avez pas parlé au cours des 12 derniers mois.
Lorsque je me suis assis avec mon gestionnaire de patrimoine pour la première fois en 2012, je lui ai dit que j’étais optimiste sur l’économie et que je voulais investir massivement dans les actions avec mon chèque de départ. La licenciement ressemblait à un billet de loterie digne d’être transformé en quelque chose de plus grand. 100% de mon chèque de départ ont été investis dans l’indice industriel S&P 500 et Dow Jones.
Maintenant, mes perspectives sont plus conservatrices parce que je veux protéger les gains d’environ 60% que j’ai réalisés depuis 2012. En conséquence, j’ai envoyé à John cet e-mail:
Cher John,
J’espère que vous avez passé de bonnes vacances. J’ai de nouveaux objectifs que j’aimerais partager avec vous pour la nouvelle année avec laquelle j’espère que vous pourrez m’aider.
A) Je voudrais passer mon allocation d’actifs à 40% d’actions et 60% d’obligations pour devenir plus défensive. Identifions les avoirs à long terme à vendre pour minimiser les impôts.
b) J’aimerais investir tout nouveau L’argent dans un ratio similaires de 40% et 60% d’obligations. Ma cadence mensuelle sera de 10 000 $ à 30 000 $ par mois en moyenne. Si je n’ai rien investi pour le mois, veuillez suivre.
c) Avec la vente dans les obligations, j’aimerais commencer à construire un important portefeuille d’obligations municipales. Mon objectif à court terme est de construire un portefeuille d’obligations Muni de 250 000 $ qui crache ~ 6 250 $ par an de revenu sans impôts via CMF et MUB.
d) Veuillez également m’envoyer de nouvelles émissions d’obligations municipales de Californie avec au moins un coupon de 2,5%. Je voudrais acheter des obligations spécifiques au PAR dans des incréments de 10 000 $ à 20 000 $. J’ai un fort accent sur la création de revenus passifs sans impôts à double imposition au cours des trois prochaines années.
e) Dans les cinq ans, j’espère utiliser un nouvel argent pour construire un portefeuille Muni Bond équivalent au principal laissé sur ma résidence principale afin que je puisse vivre gratuitement. Sur la base des versements hypothécaires mensuels réguliers et des rémunérations aléatoires du capital, je m’attends à ce que le chiffre de correspondance soit d’environ 650 000 $ par rapport à l’hypothèque de 819 000 $ aujourd’hui.
f) D’ici le 1er juin 2017, j’aurai environ 340 000 $ dans un CD et 60 000 $ en investissement privé sont dû. Selon l’endroit où se trouvent le marché boursier et les obligations à l’époque, je voudrais déployer 300 000 $ du produit des investissements à faible risque qui ont de fortes chances de produire un rendement brut de 4%. Veuillez garder un œil sur de tels titres.
Ce fut une course incroyable depuis que nous avons commencé à travailler ensemble en 2012. Protégeons les gains que nous avons réalisés jusqu’à présent et réduisons notre exposition aux risques. Personne n’a jamais perdu de verrouillage dans un gain!
Salutations,
Sam
Maintenant que mon gestionnaire de patrimoine connaît mes intentions, il peut me présenter des idées plus appropriées qui correspondent à mes objectifs. Chaque e-mail et appel téléphonique que j’ai avec lui sera beaucoup plus concentré. Il n’a pas à deviner ce que je veux car il sait exactement ce que je veux.
3) Fournissez une image financière complète de votre conseiller financier.
Plus votre conseiller financier connaît votre valeur nette entière, plus il peut faire de recommandations appropriées. Les conseils peuvent être très différents s’il pense que votre valeur nette entière est composée des 500 000 $ que vous avez avec lui contre si le 500 000 $ ne représente que 20% de votre valeur nette.
Depuis que j’ai mon principal compte d’épargne plus quelques hypothèques avec Citibank, j’ai déterminé que mon conseiller financier connaît suffisamment d’informations financières sur moi. Je n’ai révélé mes actifs dans aucune autre institution pour le garder concentré.
CONNEXES: Attribution de la valeur nette suggérée par âge et expérience de travail
4) Créez des incitations à votre conseiller financier.
Les institutions financières créent toujours des incitations pour que les clients fassent plus d’affaires. Vous devriez envisager de faire de même pour obtenir un meilleur service. Votre conseiller financier traite quotidiennement avec de nombreux clients. Il est naturel pour lui de desservir les clients qui ont le plus d’argent en premier.
Si votre portefeuille est plus petit, la manière la plus simple que vous puissiez améliorer le service est de garder votre conseiller à jour avec de nouvelles fonds que vous prévoyez d’investir. Un conseiller financier avisé se concentrera sur votre potentiel financier à la hausse.
Dire à John que j’ai un afflux de 400 000 $ d’ici le 1er juin 2017, ce qui le permet de le garder motivé à continuer à m’envoyer une descente mensuelle de ses meilleures idées d’investissement à tout le moins. Quand il voyageait à l’étranger, il répondait activement à mes e-mails à minuit son temps. J’apprécie vraiment un tel service.
Si vous n’avez pas un afflux d’argent à venir, vous pouvez toujours parler de vos plans pour un afflux potentiel. Au lieu de dire que j’ai 400 000 $ à venir l’année prochaine qui doit être mis au travail, je pourrais lui dire que je pense à la vente de mon entreprise pour une large manne au cours des cinq prochaines années. Cela le fera sûrement pomper pour fournir un excellent service.
Enfin, l’un des moyens les plus simples d’obtenir un meilleur service client est d’être simplement gentil. Les gens qui vendent, aiment parler aux gens qu’ils aiment. C’est un appel téléphonique plus facile à passer.
Mon instantané SEP-IRA J’ai commencé en 2013 en utilisant le portefeuille de Personal Capital -> ALLOCATION -> Sélectionner le compte d’investissement.Aider le conseiller financier vous aider
Nous devons tous maximiser les avantages et minimiser les coûts. Ne vous contentez pas du service que vous obtenez déjà. L’autre jour, je frappais ma limite de données de 15 Go avec AT&T. Je les ai appelés et ils ont augmenté ma limite de données mensuelle à 20 Go sans frais supplémentaires. Demandez plus.
Cela fait du bien de savoir que vous avez quelqu’un à la recherche de votre meilleur intérêt. Il se passe trop de choses pour que vous puissiez suivre tout ce qui se passe sur les marchés financiers. Donnez à votre conseiller financier un plan de match à suivre afin que vous puissiez vous concentrer sur les choses qui vous apportent le plus de joie.
Se diversifier en immobilier privé de haute qualité
Les actions et les obligations sont des aliments de base classiques pour l’investissement à la retraite. Cependant, je suggère également de se diversifier dans l’immobilier – un investissement qui combine la stabilité des revenus des obligations avec un plus grand potentiel de hausse.
Considérer Collecte de fondsune plate-forme qui vous permet d’investir passivement à 100% dans l’immobilier résidentiel et industriel. Avec plus de 3 milliards de dollars en actifs immobiliers privés sous gestion, la collecte de fonds se concentre sur les propriétés dans la région de la ceinture de soleil, où les évaluations sont plus faibles et les rendements ont tendance à être plus élevés.
Alors que la Réserve fédérale se lance dans un cycle de baisse des taux d’intérêt pluriannuel, la demande immobilière est prête à croître dans les années à venir. J’ai personnellement investi plus de 270 000 $ avec collecte de fonds, et ils ont été un partenaire de confiance et un sponsor de longue date de Samurai financier. Avec un minimum d’investissement de 10 $, la diversification de votre portefeuille n’a jamais été aussi simple.
