Si vous cherchez à embaucher un conseiller financier, ce post discutera de quelques questions à poser avant de le faire. Il est important d’embaucher un conseiller financier expérimenté qui a également plus de richesse que vous.
Imaginez apprendre à cuisiner de quelqu’un qui ne sait qu’à faire fonctionner un four à micro-ondes. Miam! Ces dîners de poulet à télévision surgelés ont vraiment bon goût!
Imaginez l’apprentissage de l’investissement en actions de quelqu’un qui ne sait pas comment calculer un modèle de remise de dividendes ou un WACC. PSSSST, j’entends que Zynga est un bon achat! Pourquoi? Parce que je l’ai entendu dans les nouvelles!
Imaginez l’apprentissage de l’investissement immobilier de quelqu’un qui n’a jamais possédé ni ne comprend le concept des taux de plafond. Voici les clés Mr. Bank! Je ne peux plus payer mon hypothèque.
Un conseiller financier peut vous aider à obtenir une piste financière et à créer de la richesse. Cependant, votre conseiller financier doit être qualifié pour le faire.
Voici mon expérience de parler à un professionnel de la finance en 2013, ce qui m’a aidé à construire un million de dollars supplémentaires en valeur nette.
Pas de simulation avec un conseiller financier
Nous appelons ces scénarios, « Parler de votre A $$.«C’est un mode de vie pour tant de personnes dans le secteur consultatif parce que nous devons commencer quelque part et c’est un monde compétitif là-bas. De plus, je crois que la plupart d’entre nous veulent intrinsèquement aider les gens. Mais, parfois, nous finissons par nuire à ceux qui nous soucions pendant le faux, jusqu’à ce que vous le fassiez.
Ce n’est qu’après que vous êtes satisfait des réponses de votre conseiller si vous envisagez de payer des conseils financiers. En fait, je recommande de passer au moins quelques mois à gérer vos finances par vous-même avant de prendre une décision. Qui sait. Vous découvrirez peut-être votre propre gourou financier à l’intérieur après avoir utilisé leurs outils!
Commençons par une situation intéressante entre le conseiller et le client afin de leur donner des conseils sur la façon dont ils peuvent nous aider mieux.
Devrait votre financier Conseiller être plus riche que vous?
Imaginez un conseiller financier qui a une valeur nette respectable de 250 000 $. Il a 32 ans, affamé, est allé à Penn State et généralement un gars tout autour. Il possède une maison, a 100 000 $ dans son 401k, spécialisé en anglais et aime le football.
Pendant ce temps, vous êtes un gros kahuna avec une valeur nette de 2,5 millions de dollars à l’âge de 38 ans. Vous possédez plusieurs propriétés, des dérivés commerciaux, avez 700 000 $ dans votre 401k, 600 000 $ supplémentaires dans votre compte commercial E *, sont allés à UPENN, créé et créé et créé de 600 $ Vendu une entreprise et ayez peu de dettes!
Comment diable est le conseiller financier qui a le 1 / 10e la valeur nette de son client de son client convaincu qu’il est digne? De toute évidence, Big Kahuna devrait envisager un conseiller avec plus d’expérience, qui investit dans des cercles similaires et qui a une valeur nette plus élevée. Alors, comment le conseiller financier commence-t-il? Par l’agitation, la loyauté et la confiance.
Comment un conseiller financier peut vous gagner
1) Démontrez votre agitation. La principale promesse que vous pouvez donner à vos clients est que vous travaillerez plus dur que tout autre conseiller sur la planète. Lorsque vous ne savez pas grand-chose, vous devez fournir un service. Promesse Répondez à tous les e-mails, renvoyez tous les appels téléphoniques, sortez votre client pour des repas, regardez les investissements qui l’intéressent et recherchent de nouvelles opportunités. L’éthique de travail est la première chose que vous pouvez contrôler.
2) Démontrez votre fidélité. La fidélité est vitale dans le secteur des services, mais c’est l’un des sujets de discussion les plus sous-estimés. Si vous faites un travail à gauche et à droite ou en sachant d’autres clients pendant que votre client se tient juste devant vous lors d’une fête, vous êtes déloyal et irrespectueux, franchement. Il est important de faire en sorte que votre client se sente comme si vous vous en tiendrez avec lui pendant les bons moments et les mauvais moments.
3) Construisez la confiance. La confiance est acquise grâce à une démonstration cohérente de l’agitation. La confiance est similaire à la fidélité, mais est davantage basée sur les choses simples qui vont au cœur même d’une bonne relation. Lorsque votre client sonne pour passer une commande, peut-il raccrocher le téléphone pour regarder son enfant jouer au football et vous faire confiance pour appuyer sur l’achat au lieu de vendre pour le nombre exact d’actions qu’il a mentionnées? Une fois que vous avez gagné la confiance de quelqu’un, assurez-vous de ne jamais le perdre.
CONNEXES: Votre conseiller financier devrait-il être plus intelligent et plus riche que vous?
Questions à poser avant d’embaucher un conseiller financier
En raison de mon expérience de l’interview littéralement des centaines de candidats au cours de ma carrière, j’ai développé un détecteur de conneries pour les gens qui cherchent des conneries. S’il y a une chose dont vous pouvez m’accuser, c’est minutieux avec des décisions importantes.
La dernière chose que vous voulez faire est d’embaucher quelqu’un qui est une déception totale. Une fois qu’ils sont en raison de lois du travail strictes, c’est un processus très ardu pour les faire sortir!
Voici une liste de questions que vous devriez envisager de poser à votre potentiel conseiller financier. L’objectif est de mieux comprendre leur caractère, leur fiabilité et leur sens financier.
Vous devez savoir que votre conseiller est aussi intelligent ou, espérons-le, beaucoup plus intelligent que vous-même. Vous devez également être en mesure de vous reposer facilement en sachant qu’ils sont toujours à la recherche de vous.
Questions de base Pour le conseiller financier
Êtes-vous un conseiller en placement enregistré (RIA)? Un RIA a l’obligation fiduciaire de faire ce qui est le mieux pour leurs clients. Ria est différente d’un courtier.
- Depuis combien de temps êtes-vous un conseiller financier?
- Quelles sont vos informations d’identification? (étudiant de premier cycle, études supérieures, certifications, présence en ligne)
- Pensez-vous que les informations d’identification sont importantes si l’on a prouvé qu’ils peuvent gérer correctement leurs finances au fil du temps?
- Depuis combien de temps êtes-vous dans votre travail actuel?
- Que faisiez-vous avant votre travail actuel et combien de temps avez-vous été là?
- Comment êtes-vous incité?
- Donnez-moi un exemple de l’endroit où vous avez aidé à renverser la situation financière d’un client pour le mieux.
Un lecteur écrit: «J’ai eu un petit conseil pour quiconque utilise ou envisage d’embaucher un conseiller financier. Allez sur le site Web de la FINRA et saisissez le nom de votre conseiller. Cela vous montre s’ils ont eu des plaintes et quelle est la plainte. C’est essentiellement une vérification des antécédents de leur vie professionnelle. J’avais un courtier qui avait 6 plaintes enregistrées contre lui dans une période de 3 ans! »
Philosophie d’investissement et questions financières
- Quelle est votre croyance fondamentale sur l’allocation des actifs? À quelle fréquence? Pourquoi devrions-nous le faire? Quels signaux utilisez-vous?
- Comment allez-vous construire le bon portefeuille d’investissement pour quelqu’un de 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans et 30 ans à partir de la retraite?
- Si l’histoire a montré à maintes reprises que la majorité des gestionnaires de fonds actifs sous-performent leurs références, pourquoi des fonds communs de placement gérés activement existent-ils toujours?
- Quelles sont vos perspectives actuelles pour le marché du logement et pourquoi?
- Où voyez-vous le taux sans risque à 10 ans passer au cours des prochaines années et pourquoi?
Selon vous, quel est le taux de retrait approprié à la retraite?
- Pensez-vous aux rentes une bonne idée pour quelqu’un de mon âge avec mon flux de revenus et mes actifs?
- Pourquoi tant de gens dénigrent les polices d’assurance-vie entière?
- À quoi se négocent actuellement le S&P 500 en termes de P / E
- Où voyez-vous le S&P 500 ou Dow Jones au cours des 12 mois, 24 mois et 36 mois et pourquoi?
- S’il y a une piste de long et que vous avez terminé le premier tour à 30 mi / h, à quelle vitesse devez-vous aller sur le deuxième tour à la moyenne de 60 mph?
Questions de découverte des personnages Pour votre conseiller financier
- Veuillez expliquer pourquoi vous êtes différent des autres conseillers financiers?
- Sur quoi est un domaine de faiblesse sur lequel vous devez travailler et comment comptez-vous y arriver?
- Quelle a été votre plus grande erreur financière et comment avez-vous récupéré?
- Pourquoi pensez-vous que les gens dépensent plus qu’ils ne gagnent?
- Si vous n’étiez pas un conseiller financier, que seriez-vous?
- Quels sont les meilleurs moyens de communication? (pour se terminer sur une note douce)
Avec les questions ci-dessus, vous devriez être en mesure d’avoir une bonne idée du caractère de votre conseiller financier et du QI financier. Vous n’avez pas à leur poser toutes ces questions évidemment. Mais, vous devez poser suffisamment de questions pour savoir que vous en avez pour votre argent.
L’activité consultative financière est une entreprise de services, pas une entreprise de gourou des actions. Vous voulez pouvoir vous entendre avec votre conseiller et, espérons-le, établir une amitié au fil du temps.
La confiance est la plus importante avec un conseiller financier
Parce que j’ai passé toute ma carrière dans le secteur des finances, le sens financier arrive en deuxième position pour faire confiance à un conseiller financier. Je veux savoir que lorsque le marché s’écrase pendant que je pêche sur un bateau quelque part au large du golfe du Mexique, mon conseiller financier recherche des opportunités basées sur nos directives préfabriquées. Je ne veux pas avoir à me soucier de décrocher le téléphone pour garder un œil sur lui.
La confiance est en train de TantAmount quand il s’agit de demander à quelqu’un de chercher vos finances. La confiance doit être gagnée par l’agitation et une démonstration cohérente de l’objectif au fil du temps. La dernière chose que vous voulez est de payer des conseils financiers et de demander à un conseiller de vous perdre plus d’argent que vous ne le devriez autrement.
À la fin de la journée, vous devez utiliser votre conseiller comme caisse de résonance pour les idées et les plans. La décision financière ultime dépend de vous. Si vous ne pouvez pas faire confiance à votre conseiller financier, vous devriez devenir un investisseur de bricolage à la place.
Restez impliqué dans vos finances
Cela ne me dérange pas si mon conseiller financier n’est pas aussi riche tant qu’il est de S / Il fournit un service client incroyable, est digne de confiance et suit mes paramètres de risque d’investissement. Cependant, plus je paie pour des conseils, plus j’ai besoin d’un conseiller assaisonné. Il n’y a aucune raison qu’un conseiller plus riche avec 20 ans d’expérience ne peut pas avoir aussi faim que quelqu’un avec seulement deux ans d’expérience.
Un an après avoir quitté les finances, j’ai eu deux consultations gratuites avec un professionnel de la finance Empower qui a révélé un angle mort majeur. J’avais 52% de mon portefeuille assis en espèces, pensant que je devais investir comme un enfant conservateur de 65 ans. Le conseiller m’a rappelé qu’à 35 ans, j’avais encore de nombreuses opportunités financières à venir. En trois mois, j’ai investi 80% de cet argent et j’ai utilisé le reste pour un acompte sur un fixateur supérieur – les deux décisions ont bien payé.
Utiliser des outils financiers gratuits pour créer de la richesse
Pour ceux d’entre vous qui ne veulent pas obtenir un conseil financier gratuit, inscrivez-vous à Les outils financiers gratuits de l’Empower pour au moins garder une trace de toutes vos richesses. Exécutez vos comptes d’investissement via leur fonctionnalité de contrôle d’investissement pour voir si vous payez des frais inutiles et si vous avez la bonne allocation d’actifs.
Après avoir lié tous vos comptes, exécutez la calculatrice de planification de la retraite pour voir si vous êtes sur la bonne voie pour générer suffisamment de revenus à la retraite. Il n’y a pas de meilleur outil gratuit en ligne pour vous aider à suivre votre valeur nette. Ce qui peut être mesuré peut être amélioré. Ne jouez pas avec votre avenir financier car il n’y a pas de bouton de rembobinage.
À propos de l’auteur:
Sam a lancé des samouraïs financiers en 2009 pour donner un sens à la crise financière. Il a passé les 13 années suivantes après avoir fréquenté le College of William & Mary et UC Berkeley pour B-School travaillant chez Goldman Sachs et Credit Suisse. Il possède des propriétés à San Francisco, Lake Tahoe et Honolulu et a investi 810 000 $ dans le crowdfunding immobilier.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans en grande partie en raison de ses investissements qui génèrent désormais environ 300 000 $ par an de revenu passif, en partie grâce à ses investissements dans le financement participatif immobilier. Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps en famille, à consulter pour diriger des sociétés de fintech et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
