Embaucher un conseiller financier ou perdre de l'argent tout seul gratuitement?

Ce qui suit est un article invité de Neal, un conseiller financier, sur ce qu’il faut savoir avant d’embaucher un conseiller financier.

Pendant les marchés forts, n’importe qui peut gagner de l’argent. Et pendant les marchés faibles, tout le monde a tendance à avoir des pertes. Pour la plupart, tous les navires augmentent et diminuent avec la marée, conseiller financier ou non.

Alors, quel est l’intérêt d’avoir un conseiller financier? Vous pouvez certainement investir votre propre argent tout aussi facilement.

(J’ai ma propre réponse à cette question et cela peut vous surprendre.)

Mais avant de passer à ma réponse, explorons le monde sauvage et merveilleux des conseillers financiers et de nos clients.

Oh et en passant, au cas où vous vous demandez un conseiller financier et un conseiller financier (remarquez que «E» vs le «O») sont interchangeables. Le conseiller financier est l’orthographe plus traditionnelle si vous voulez, mais vous verrez les deux orthographes. To-may-to, to-mah-to, po-tay-to, po-tah-to.

Embaucher un conseiller financier ou non?

1. Les conseillers financiers sont des vendeurs.

Je sais. Je suis un conseiller financier. Nous vendons des produits et des idées. Nous vendons bébé… nous vendons.

En fait, la majeure partie de notre formation est dans les ventes, et non sur la planification financière et non sur la gestion des investissements. Si vous lisez «comment devenir un planificateur financier», vous vous rendez compte que c’est vrai.

Un conseiller financier pourrait avoir une formation spécialisée en tant que planificateur financier certifié (par exemple) et qui fournit une éducation qui nous aide à planifier. Mais nous sommes toujours des vendeurs. Donc, lorsque vous allez embaucher un conseiller financier, gardez cela à l’esprit.

Nous gotsta gagnons leur vie et cela signifie que la plupart d’entre nous vont vous vendre quelque chose si nous le pouvons. Montrez-moi un conseiller financier qui a été dans l’entreprise et a survécu depuis plus de 10 ans, et je vous montrerai un vendeur assez net.

2. Nous n’avons pas de boule de cristal.

Si vous vous attendez vraiment à ce que votre conseiller financier batte le marché année après année, vous devriez trouver un emploi en tant que comédien debout parce que vous êtes drôle – et pas dans le bon sens. Vous pouvez en savoir plus sur la production d’alpha ici.

Si votre conseillère financière se fait bien, il y a quelques années, elle fera probablement merdique au cours d’autres années. C’est ce risque / récompense dont vous avez entendu parler. Malheureusement, c’est la façon dont le monde fonctionne. Les conseillers financiers professionnels ont certainement un large éventail d’expérience, de performance et d’implication des clients. Il en va de même dans n’importe quelle profession.

Avant d’embaucher un conseiller financier, il est toujours recommandé de faire preuve de diligence raisonnable avant de faire de votre argent. N’ayez pas peur de poser des questions difficiles. Vous voulez trouver un bon ajustement après tout.

3. Les conseillers financiers ont aussi des sentiments.

Si vous nous coupez… ne saignons-nous pas? Si vous nous chatouillez… ne rions-nous pas?

Oui…. Nous le faisons.

Cependant, et c’est énorme, si nous sommes bons, nous ne laissons pas nos sentiments interférer avec notre travail.

C’est une différence entre nous et vous qui explique pourquoi les meilleurs d’entre nous valent ce que vous nous payez.

Je suis dans cette entreprise depuis plus de 25 ans. Voulez-vous savoir combien de fois les clients intelligents (je veux dire super intelligents) m’appellent avec des idées super dangereuses? Que diriez-vous, «tout le temps».

Lorsque le marché est fort, nous avons tendance à penser que nous sommes des génies financiers. Les gens veulent prendre plus de risques et c’est une mauvaise idée. Et quand je dis «mauvais», je ne le pense pas non plus dans la manière cool de Michael Jackson. Je veux dire, mauvais comme dans… vraiment stupide.

Disons que vous élaborez un plan d’investissement de 20 ans qui se retrouve avec votre sirotage sur une plage de sable à votre retraite. Vous regardez un certain nombre de périodes de 20 ans et voyez que le pire des cas historiques est une perte de 40% pour un portefeuille de fonds propres. C’est trop raide pour vous. Vous sélectionnez donc un portefeuille avec moins de risque potentiel – et des pertes historiques de cas historiques.

Tout fonctionne très bien – jusqu’à ce que le marché décolle. À ce stade, laissé à vos propres appareils, vous devenez gourmand et mettez tout sur le marché. Au moment où vous faites cela, votre risque monte en flèche. Et si les choses ne se déroulent pas, vous pourriez être anéanti.

Mais si vous embauchez un conseiller financier qui est bon (et écoutez), cela n’arrivera pas. Elle vous rappellera votre plan à long terme et vous ramènera sur terre. Ne nous remercions pas… c’est notre travail.

4. Un conseiller financier devrait savoir ce qui fonctionne.

Je parle ici des vétérans de longue date. Des conseillers financiers expérimentés travaillent avec des clients depuis des décennies. Ainsi, nous avons vu toutes les erreurs connues de l’homme.

Nous avons vu ce qui se passe lorsque les gens deviennent gourmands ou effrayés. Et nous avons vu ce qui se passe lorsque les gens essaient de prédire l’avenir ou de l’ignorer. De plus, nous avons vu ce qui se passe lorsque les gens ne forcent pas leurs enfants à être financièrement responsables.

Lorsque vous embauchez un conseiller financier, exploitez leurs connaissances et leur expérience. Vous avez une vie financière. Nous avons fait partie de centaines d’entre eux. Non, nous ne sommes pas plus intelligents que vous. Nous venons de changer plus de bougies financières que vous. Nous connaissons la bonne clé à utiliser.

5. Nous savons ce qui est bon pour vous.

C’est exact. Vous le lisez bien. Nous savons ce qui est bon pour vous et vous ne le faites pas.

Combien de fois êtes-vous allé chez le dentiste pour un nettoyage pour découvrir que vous avez besoin d’une nouvelle couronne? Moi aussi. Cela pourrait faire mal, mais vous feriez mieux de connaître la vérité et de s’en occuper… non?

La même chose se produit dans la planification financière. Vous venez au bureau en pensant que tout est «Wunderbar». Nous collons un thermomètre financier dans votre …… Je veux dire… dans votre bouche …… et nous vous disons de quel médicament vous avez besoin pour commencer à prendre.

Nous vous disons:

À quel plan de retraite pour participer.

Comment protéger vos bénéficiaires.

À quelle fréquence mettre à jour votre confiance et ce qu’il faut rechercher.

Comment équilibrer votre portefeuille.

Comment utiliser les IRA hérités.

6. Les conseillers financiers ne sont pas parfaits.

Nous ne sommes que des gens. La grande majorité d’entre nous est honnête et veulent vous aider. Mais quelques-uns d’entre nous ne le sont pas. Vous devrez utiliser votre propre jugement pour trouver la bonne personne avec qui travailler.

Aussi beaux et honnêtes que nous, nous faisons des erreurs. Nous travaillons avec beaucoup de gens et nous oublions des choses. Quand nous le faisons… ne vous fâchez pas. Rappelez-nous et soyez gentil.

En fin de compte, être un conseiller financier est la meilleure idée de petite entreprise à laquelle je pourrais penser. J’adore y être. Non pas parce que je pense que je vous gagne plus d’argent – même si j’essaie de le faire du mieux que je peux. Je suis fier de ce que je fais parce que j’aide les gens à obtenir ce qu’ils veulent de la vie avec moins de risques et moins de coûts.

Je facture ce que je fais et j’en valai la peine.

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