Si vous prévoyez de prendre votre retraite, il est bon de savoir quel âge la plupart des gens prennent leur retraite en Amérique. Vous ne voulez pas être un inadapté et prendre votre retraite trop tôt. Sinon, qu’allez-vous faire du reste de votre vie? Vous ne voulez pas non plus prendre votre retraite trop tard et manquer de faire tout ce que vous voulez faire.
De nombreux Américains sont dans une situation financière difficile, avec seulement environ 17 500 $ en économie de retraite pour ceux de 56 à 61 ans. Avec une économie de retraite si faible selon l’Economic Policy Institute, on pourrait penser que la plupart des Américains ne prendront jamais de retraite.
La vérité est que la plupart des Américains se retirent finalement. Regardons l’âge que la plupart des gens prennent leur retraite en Amérique afin que vous ayez un objectif de retraite de référence à tirer.
À quel âge la plupart des gens prennent-ils leur retraite?
Selon la Life Insurance and Market Research Association (LIMRA), 69% des Américains prennent leur retraite à l’âge de 66 ans. Environ 51% prennent leur retraite entre 61 et 65 ans. À 75 ans, 89% des Américains ont quitté la main-d’œuvre.
Cela me surprend que moins de 1% des Américains prennent leur retraite avant l’âge de 50 ans. Avec la façon dont l’indépendance financière prend sa retraite précoce (FEU) a décollé, ainsi que l’essor des travaux indépendants, on pourrait penser que le pourcentage serait plus élevé.
De plus, j’écris sur la retraite sur les samouraïs financiers depuis 2009. Des dizaines de millions de lecteurs ont lu ce site depuis. J’espère que pendant cette période, plus de gens ont construit plus de richesse et ont pu prendre leur retraite plus tôt.
Jetez un œil à ce graphique ci-dessous qui montre quel âge la plupart des gens prennent leur retraite en Amérique.
Comment les retraités peuvent-ils survivre?
Limra estime que le ménage américain moyen a environ 253 200 $. Mais la plupart de cela appartient aux riches.
La tenue médiane ne coûte que 17 500 $, ce qui correspond bien à l’estimation de 17 000 $ de l’Institut de politique économique (à partir de 2013). 75% des Américains ont moins de 100 000 $ économisé.
La raison pour laquelle la plupart des Américains sont en mesure de prendre leur retraite par 66 malgré si peu de richesse est due à la sécurité sociale, à une pension traditionnelle et à des plans de retraite. LIMRA rapporte qu’environ 41% des retraités ont un revenu annuel inférieur à 25 000 $. Des retraités avec un revenu supérieur à 50 000 $ par an, environ 80% s’inspirent d’un régime de pension ou de retraite.
Malheureusement, très peu d’Américains de moins de 40 ans auront une pension traditionnelle qui peut plus soutenir une retraite. Et même s’il y avait une pension, avec le changement de travail américain typique tous les trois ans, il n’y a aucun moyen que les travailleurs d’aujourd’hui restent assez longtemps à collecter.
L’économie de la retraite dépend principalement de vous
Par conséquent, l’accent mis sur l’épargne-retraite doit être mis sur le maximum d’un 401k, un IRA et d’autres plans de retraite avant impôt tout en économisant de l’argent supplémentaire dans des comptes d’investissement après impôt.
Juste au cas où il y a un changement d’emploi, un besoin de liquidité ou le désir de prendre sa retraite avant que la pénalité de retrait anticipé de 10% ne disparaisse, avoir un portefeuille d’investissement après impôt robuste est une décision sage.
Pour plus de sécurité, il est sage de construire même plusieurs flux de revenus pour réduire le risque de concentration. Il n’y a pas une seule personne que je connais qui a pris sa retraite avant l’âge de 50 ans qui n’a pas au moins trois sources de revenus au-delà d’un plan de retraite traditionnel.
Pour en savoir plus sur la création de revenus passifs, jetez un œil à mon article nouvellement mis à jour: le classement des meilleurs investissements de revenu passif. Ces articles mettent en évidence les meilleurs investissements passifs sur le revenu pour soutenir votre retraite. Parce que franchement, avoir un 401 (k) et la sécurité sociale ne suffit pas.
Travail à temps partiel pour le revenu de retraite supplémentaire
Malgré les chiffres des revenus de la retraite anémique, l’économie des concerts permet aux millions d’Américains de travailler à temps partiel et de compléter ou de remplacer une source de revenu à temps plein.
Je suis à peu près sûr que si tout allait en enfer, je pourrais gagner au moins 50 000 $ par an en conduisant pour Lyft, en assemblant des meubles pour Task Rabbit et être le greeter le plus sympathique de Walmart. Mais ensuite, en travaillant plus de 50 heures par semaine, je ne serais pas vraiment à la retraite.
Travailler pour aider à compléter votre revenu de retraite est ce que j’appelle Barista Fire. Vous travaillez essentiellement à construire un tampon de revenu ou à couvrir un écart de revenu entre les dépenses de vie souhaitées et combien vos investissements passifs imposables crachent.
Vous pourriez même être en mesure d’obtenir des soins de santé subventionnés si vous travaillez suffisamment d’heures.
La seule dépense qui pèse vraiment lourdement sur ma femme et moi à la retraite est notre assurance santé. Nous payons 2 380 $ / mois en assurance santé non subventionnée pour une famille de quatre personnes.
Gardez les coûts de logement bas pour vous aider à prendre votre retraite
La clé pour survivre à la retraite à faible revenu est de posséder une sans dette à domicile et d’avoir une couverture médicale suffisante. Les frais de santé et de vie pris en charge, survivre à seulement 2 000 $ par mois, tout en étant difficile, est faisable.
Je recommande fortement d’essayer de maintenir les dépenses de logement à 10% de votre revenu brut annuel. Si vous le faites, prendre sa retraite tôt devient beaucoup plus facile.
Si vous avez la chance d’avoir des enfants qui vous rappellent, ils pourraient même venir à votre secours si les choses deviennent trop difficiles. Cela dit, élever des enfants peut être très cher.
Pour ceux qui vivent dans une région à coût élevé du pays avec quelques enfants, gagnant 300 000 $ par an ne fournit un style de vie confortable de la classe moyenne. Vous ne pourrez pas prendre votre retraite avant 60 ans, encore moins 50.
Tu resteras occupé à la retraite
Bien que j’aie quitté à temps plein à l’âge de 34 ans, je n’ai jamais cessé de faire des choses ici et là pour rester occupé.
Par exemple, j’ai continué à publier trois fois par semaine sur les samouraïs financiers depuis 2009 par plaisir et stimulation mentale. En conséquence, ce site apporte des revenus publicitaires pour compléter ma retraite.
Quel que soit l’âge que la plupart des gens prennent leur retraite en Amérique, vous devez toujours rester actif une fois que vous avez pris votre retraite. La plupart iront bien car la plupart se retireront de quelque chose, pas de quelque chose.
Votre concentration passe simplement de quelque chose que vous avez marre de faire à quelque chose qui est beaucoup plus intéressant. Si vous avez la chance d’aimer ce que vous faites, alors travaillez par tous les moyens jusqu’à la fin!
Nouvelles suggestions de recherche réduisant l’âge de la retraite traditionnelle de 65 ans
Bien que la plupart des gens prennent leur retraite traditionnellement dans la soixantaine, de nouvelles recherches de Bill Bengen, créatrice de la règle de 4%, suggère que nous pourrions être en mesure de réduire l’âge de la retraite de 5 à 10 ans. Bengen estime désormais qu’un taux de retrait sûr de 5% est approprié pour les retraités, permettant aux travailleurs de prendre sa retraite avec 20 fois leurs dépenses annuelles au lieu de 25x.
Retirer confortablement au milieu de la cinquantaine est une perspective passionnante pour beaucoup de ceux qui se sentent brûlés et prêts à changer. Cet âge établit un équilibre parfait – un peu assez pour profiter d’un style de vie actif mais assez vieux pour avoir construit une richesse substantielle.
Vous voulez en savoir plus? Écoutez ma conversation avec Bill Bengen lui-même, où nous plongeons dans des taux de retrait et des stratégies en toute sécurité pour prendre sa retraite plus tôt.
Gérez votre retraite plus efficacement
Vérifier Calculateur de planification de la retraite gratuite d’Empoweren utilisant vos données réelles pour exécuter des milliers d’algorithmes pour voir quelle est votre probabilité pour le succès de la retraite.
Une fois que vous vous inscrivez, accédez simplement à la planification -> Planificateur de retraite pour gérer vos différents scénarios de retraite. Il n’y a pas de meilleur outil gratuit en ligne pour vous aider à suivre votre valeur nette, à minimiser les dépenses d’investissement et à gérer votre richesse.
Diversification immobilière
L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour vous aider à prendre votre retraite et à rester à la retraite. Il s’agit d’un actif tangible qui est moins volatil et produit des revenus de retraite.
Cherchez à diversifier vos investissements immobiliers à travers le pays où les évaluations sont plus faibles, les rendements de location nets sont plus élevés et les taux de croissance peuvent être plus élevés. La pandémie mondiale a accéléré des changements démographiques vers des zones à moindre coût du pays en raison des travaux de la tendance des maisons.
Vérifier Collecte de fonds et leurs ereits. Ereits donne aux investisseurs un moyen de diversifier leur exposition immobilière avec une volatilité plus faible par rapport aux actions. Le revenu est complètement passif et il y a beaucoup moins de risque de concentration.
Si vous êtes optimiste sur le changement démographique vers des zones à moindre coût et moins densément peuplées du pays, consultez Crowdsstreet. CrowdStreet se concentre sur les opportunités immobilières commerciales individuelles dans les villes de 18 heures.
Les deux plates-formes sont gratuites à s’inscrire et à explorer. J’ai personnellement investi 957 000 $ dans le financement participatif immobilier dans 18 propriétés pour gagner un revenu à 100% passivement. J’ai personnellement investi 300 000 $ et plus dans la collecte de fonds et la collecte de fonds et Crowdstreet sont des sponsors de samouraïs financiers.
