L’investissement à long terme est difficile sans discipline. L’un des plus gros problèmes que j’observe toujours est l’incapacité des gens à contrôler leurs dépenses une fois qu’ils commencent à gagner de l’argent ou beaucoup plus d’argent.
Nous connaissons tous quelqu’un qui gagne les grosses dollars, mais ne fait que vivre un chèque de paie pour chèque (voir: gratter sur 500 000 $ par an). Après trois mois de travail exténuant hors de l’université, j’ai décidé d’acheter une nouvelle voiture d’occasion. Non seulement j’ai obtenu une voiture qui a été garée plusieurs arrêts de métro pour 200 $ / mois, mais j’ai également obtenu une toute nouvelle moto!
Quel type d’idiot de cul stupide de 23 ans achète une voiture et une moto lorsque le système de métro à Manhattan est si efficace? Mon salaire de base n’était que de 40 000 $ et j’essayais d’économiser de l’argent en vivant dans un studio avec mon ami du secondaire. Mais je n’ai pas pu m’empêcher d’acheter les deux choses que j’ai toujours voulu depuis le lycée. Heureusement, j’ai obtenu un bonus qui m’a permis de maximiser mon 401k et d’économiser quelque chose de plus. Mais j’aurais pu sauver beaucoup plus.
Après avoir quitté Manhattan pour une entreprise concurrente à San Francisco deux ans plus tard, j’ai promis de recommencer et de serrer sérieusement mes dépenses. J’ai fait dire que mon travail était à risque en raison de l’effondrement de Dotcom, donc j’ai senti que j’avais esquivé une balle en échappant à la côte est.
L’investissement discipliné est un investissement à long terme
Après deux ans de travail dans les services bancaires, je savais que je ne serais pas en mesure de durer une carrière entière. Par conséquent, j’ai sauvé comme un fou. 100% de chaque bonus a été investi. Et mes dépenses ont été réduites au minimum en vivant dans un appartement de 2 chambres et 1 salle de bains au bord du quartier chinois de SF avec une personne mentalement perturbée que j’ai rencontrée sur Craigslist. J’ai finalement obtenu une voiture, mais c’était une Honda Civic de sept ans que j’ai achetée à ma mère pour 7 200 $.
Sur la base de mes habitudes de consommation à Manhattan, je savais que je ne serais pas en mesure de contrôler correctement mes dépenses une fois que j’ai commencé à gagner plus d’argent en tant qu’associé et au-delà. Par conséquent, j’ai commencé à investir ~ 20% de mes économies après 401k dans des CD de 5 à 7 ans, à ~ 50% dans l’immobilier, ~ 10% en capital-investissement et à ~ 20% restants en actions chaque année.
Parce que j’ai travaillé dans le secteur des services financiers, il était important de se diversifier à partir des actions uniquement étant donné que ma carrière et ma rémunération étaient étroitement liées à la performance du marché boursier. Mais ce que j’ai réalisé à propos de mes investissements en actions, c’est que je n’avait pas la patience conserver les titres assez longtemps pour faire des rendements significatifs.
Day Trading Trop Trop pour mon bien
Au lieu de cela, j’achèterais et vendais des actions au point où le chef de département m’a appelé à une réunion pour me demander si j’avais un problème de trading. Apparemment, j’ai accumulé 12 millions de dollars en volume de négociation d’un an par rapport au prochain employé le plus élevé qui a échangé 5 millions de dollars en volume de négociation!
Je me suis excusé pour mon comportement de trading de jours, même s’il était parfaitement dans les ETF des index de règne sur le commerce, et j’ai promis de se concentrer sur ma carrière à la place. Cette réunion avec le chef de département a été le tournant pour commencer à investir tout en dehors de mon 401k dans des investissements privés et des biens immobiliers. Si j’avais continué à échanger si agressivement, j’aurais probablement été licencié.
Investir à long terme est le meilleur moyen
Alors que je reviens sur mes investissements, les plus grands rendements sont ceux que j’ai détenus le plus. L’immobilier de San Francisco a augmenté d’environ 5 à 6% par an à ne pas que j’ai investi en 2003. Avec un versement de 20%, nous parlons d’un rendement de 25% à 30% par an. Ensuite, il y a eu mon investissement de 10 ans dans Bulldog Gin qui a annualisé un taux de rendement annuel estimé à 15%. Enfin, il y a un Fonds de valeurs mobilières soutenu par l’hypothèque de 7 ans dans lesquels j’ai été contraint d’investir pendant la crise qui a annualisé 24,5% par an.
Le S&P 500 a annualisé environ 7% à 10%, y compris les dividendes depuis le début. Pas mal en comparaison, mais en fait pas aussi bon que l’un de mes investissements immobiliers ou de capital-investissement. Bien sûr, investir dans le S&P 500 a potentiellement moins de risques (toujours baissé dans la crise), avec une pure liquidité. Mais qui sait, j’ai peut-être vendu la panique pendant le ralentissement car il est si facile de cliquer sur certains boutons pour se débarrasser d’une position. Beaucoup de gens ont vendu et ne se sont jamais rétablis!
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Se sauver de toi
Investir dans des fonds privés, des CD à long terme et des sociétés privées m’a essentiellement sauvé de moi-même. J’ai toujours fini par blesser ma valeur nette avec mon achat de propriété de vacances en 2007, mais cela aurait pu être bien pire. Lorsqu’il y a une durée de 7 à 10 ans pour chaque investissement, vous finissez par faire ce qui suit:
1) Serrez les dépenses.
Plus vous accumulez, plus vous serez tenté de dépenser l’argent assis sur votre compte bancaire. Lorsque vous verrouillez de l’argent dans un investissement à long terme en sachant qu’il y a une pénalité pour le retrait anticipé, vous n’irez pas le souffler sur une voiture à prix ridiculement, une fusée d’entretien ou d’autres choses superflues dont vous n’avez pas besoin.
Le sentiment est similaire à vous rendre délibérément pauvre afin de rester discipliné. Par rapport au consommateur typique qui dépense la plupart de ce qu’il fait, vous ne dépensez pas seulement, mais vous gagnez également probablement un retour qui créera un écart de richesse élargi au fil du temps.
2) Rester calme pendant un ralentissement.
Lorsque vous êtes enfermé, vous ne pouvez rien faire. En tant que propriétaire, votre principale préoccupation est de recevoir un chèque de loyer régulier. Il est trop difficile de vendre des biens sur un marché de cratérisation. En tant qu’investisseur en capital-investissement, vous vous inquiétez principalement de savoir si votre entreprise dépasse la baisse.
Heureusement pour Bulldog Gin, ils ont pu lever une autre série de financement après la crise. Avec CDS, vous collectez simplement vos revenus garantis. Lorsque vous savez que vous ne pouvez pas vendre facilement, la panique commence à disparaître.
La réalité est que votre profil de risque d’investissement est probablement différent de la façon dont vous investissez réellement. En conséquence, il est important d’effectuer un bilan financier complet chaque année pour vous assurer que vous êtes aligné.
3) éprouver des surprises.
Étant donné que vos investissements sont il y a si longtemps, vous avez tendance à les oublier. Lorsque les fonds expirent enfin ou que votre investissement en capital-investissement a enfin un événement de liquidité, c’est un peu comme gagner à la loterie parce que vous vivez sans de tels fonds tout ce temps. En février 2014, j’ai eu une belle manne à six chiffres en raison d’un CD à 5 ans expiré. J’en ai utilisé 260 000 $ pour un acompte sur mon fixateur Golden Gate Heights. Si je n’avais pas cette manne, je ne pense pas que j’aurais pu offrir ma maison actuelle, ce qui serait une honte qui pleure parce que j’aime tellement l’endroit.
La manne surprise est un sentiment très similaire à l’obtention d’un remboursement d’impôt «surprise». Même si l’argent a toujours été le vôtre pour commencer, il se sent toujours bien lorsque l’argent rentre enfin à la maison. Avec l’investissement à long terme, le sentiment est encore meilleur en raison d’un rendement.
Pour ceux qui ne sont pas disciplinés avec de l’argent, je suggère fortement de chercher des investissements où vous pouvez verrouiller votre argent pendant des années. Non seulement vous vous adapterez rapidement à la vie sans ces fonds, mais vous serez également motivé pour gagner plus d’argent pour compenser votre liquidité plus faible. Quand il est enfin temps de collecter, vous n’aurez probablement même pas besoin d’argent!
Voici quelques exemples d’investissements à long terme que j’ai détenus:
- Deux fonds de dette de capital-risque expirent en 2020 – 2026.
- Diverses obligations municipales à coupon zéro expirant en 2021, 2022, 2023, 2024, 2025 avec un rendement de 3% à 4%.
- 4,1% de rendement, 7 ans CD.
- 3,75% de rendement, CD à 7 ans.
- Fundrise Heartland Ereit ou un fonds de capital-risque pour trouver le prochain Snapchat.
- Des stocks technologiques comme Google et Apple, que je tenais depuis 2012
L’objectif est de verrouiller régulièrement mon argent chaque année pour créer une machine d’interruption perpétuelle. Cela fait des années que je n’ai pas fait une vague de dépenses stupides. Mais alors que j’entre dans la quarantaine, j’ai peur que mes anciennes habitudes reviennent!
Investir dans des sociétés de croissance privée
Enfin, envisagez de se diversifier en sociétés de croissance privée grâce à un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
Découvrez le produit de financement de la collecte de fonds, qui investit dans les cinq secteurs suivants:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 55% du fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce qui, je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA! Investir dans des entreprises privées est une question d’investissement à long terme.
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Personnellement, j’ai investi 150 000 $ dans Fundrise Venture jusqu’à présent pour obtenir plus d’accès aux sociétés d’IA privées. Fundrise est un sponsor de longue date de Samurai financier.
