Pour la plupart des gens, je crois que leur tolérance au risque est une illusion. Les gens surestiment constamment combien d’argent ils sont prêts à perdre. Comprendre et gérer votre tolérance au risque dans l’investissement est crucial pour le succès à long terme.
Si vous prenez trop de risques, vous pourriez vous faire exploser. Si vous prenez trop peu de risques, vous pourriez ne pas atteindre vos objectifs financiers dans le délai que vous souhaitez.
Exemple de gestion de votre tolérance au risque
Disons que quelqu’un vous offre 100 000 $ pour traverser une autoroute animée les yeux bandés. Le feriez-vous? Probablement pas, à moins que vous ne saviez avec certitude qu’un requin de prêt casserait toutes vos côtes et coupera vos Pinkies si l’argent que vous empruntions n’était pas retourné à 21 heures ce soir-là.
Vous devez maintenant peser entre potentiellement être frappé par un camion et mourir, ou la certitude de ressentir une douleur intense pendant un long séjour à l’hôpital. Une fois que vous êtes guéri, le requin de prêt vous attendra car vous devez toujours 100 000 $!
Nous ne savons pas ce que nous ne savons pas. Par conséquent, il est important de parcourir différents scénarios lorsqu’il s’agit d’investir et de planifier votre retraite. J’ai mis mon 401k à travers trois scénarios différents de cas de base, de cas réaliste et de cas de ciel bleu pour voir s’il y aura assez pour que je puisse vivre à la 60e place.
Tout le monde devrait faire de même car il vaut mieux se retrouver avec trop que trop peu. La réalité est que j’ai complètement radié mon 401k pour que je puisse rester affamé et construire d’autres flux de revenus.
Stocks et hauts record
Lorsque les marchés boursiers sont à des sommets record, je reçois beaucoup de commentaires que nous devons tous être fortement investis dans des actions. Nous devrions être encore plus gourmands lorsque les autres sont gourmands! Après tout, les marchés de taureaux sont lorsque nous pouvons gagner le plus d’argent.
C’est formidable à quel point nos souvenirs sont courts en matière d’investissement. Jetez un œil au commentaire de mon poste d’allocation de valeur nette recommandée et voyez par vous-même. C’est comme si 2009 ne s’était jamais produit.
Le mieux est quand quelqu’un qui n’a commencé à investir qu’après l’accident, ou qui n’avait pratiquement pas d’argent pendant l’accident me dit qu’il est tellement optimiste sur les marchés. L’enthousiasme me donne l’espoir que nous répéterons les mêmes erreurs encore et encore. Ce n’est qu’à travers suffisamment de douleur que nous changeons nos manières.
À l’heure actuelle, les temps sont à nouveau bons avec le S&P 500 et d’autres actifs de risque aux sommets record. Trump est à nouveau président de 2025-2029, et c’est un risque. Mais attendez-vous à ce que la volatilité revienne étant donné que certaines des politiques de Trump seront inflationnistes.
Contrôle de la tolérance au risque
Il y a un grand dicton à Wall Street, « Les taureaux gagnent de l’argent, les ours gagnent de l’argent, les porcs sont abattus. » La phrase est utilisée pour conseiller une cupidité excessive et une impatience. Un recruteur d’Anderson Consulting m’a prononcé cette phrase en 1999 après m’être vanté de la façon dont je faisais sur les marchés cette année-là.
À 21 ans, je pensais que j’étais un génie investissant même si je ne savais même pas comment analyser correctement un bilan. J’ai transformé les 2 000 $ dans mon compte Ameritrade à plus de 8 000 $ en seulement six mois après les échanges d’actions comme Books a Million (BAMM, toujours mon ticker préféré de tous les temps) avant sa prise de contrôle, Macromedia et TDFX Graphics. Un rendement de 400% m’a placé dans les 0,1% des rendements en investissement supérieurs et j’ai fierté les dortoirs comme si je possédais l’endroit.
Ma cupidité m’a gardé et j’ai continué à échanger des actions entre les cours jusqu’à ce que je perde la moitié de tout mon portefeuille. Avec 4 000 $ encore sur mon compte, je pensais que 100% était toujours un excellent rendement d’un an. J’ai extrapolé par erreur que la gestion d’un portefeuille de 4 000 $ était la même que la gestion d’un portefeuille de 4 milliards de dollars. J’ai porté mon arrogance dans mon entretien et à la surprise de personne, je n’ai pas obtenu le poste.
Investir FOMO pour le max
J’ai été témoin du même type de bravade ces dernières années qu’en 1998, 2000 et 2007. Il y a un fort faux sentiment d’invincibilité que les investisseurs ont avec leurs investissements lorsque les bons moments sont de retour.
Si vous suivez mon site depuis 2009, vous savez que je suis aussi positif que possible. Cependant, avoir la majorité de votre valeur nette / économie de retraite en bourse est ridicule. C’est aussi ridicule qu’un gars prêt à traverser une autoroute les yeux bandés pour 100 000 $.
Il est important d’inhaler la volatilité que nous avons connue lorsque les marchés boursiers du monde entier ont commencé à s’effondrer lorsque la Grèce a commencé à jouer au poulet avec l’UE sur leur situation de dette. Nous devons prétendre comment cela se sentirait si nous étions un investisseur chinois local qui a vu 30% de ses actions diminuer en quelques semaines. Il est si facile d’être audacieux quand tout ce que vous avez vu est un marché haussier.
Investir FOMO est probablement le type de FOMO le plus difficile à contrer. En raison de l’investissement de FOMO, certaines personnes sont en marge pour acheter des investissements spéculatifs comme les actions de mèmes et les crypto-monnaies. S’ils ne font pas attention, ils pourraient perdre tout leur argent et plus encore.
Gérer mieux votre tolérance au risque
J’ai récemment retiré de l’argent des actions et dans des obligations lorsque le S&P 500 a atteint 4 500. J’ai eu des critiques. Cela ne me dérange pas d’être critiqué si vous étouffez pourquoi vous pensez comme vous le faites.
Cependant, la personne en question a demandé pourquoi j’achèterais des rendements obligataires près des bas de tous les temps. Eh bien, le plus bas de tous les temps était plus proche de 0,5% en août 2020. À ~ 5%, le rendement des obligations à 10 ans est désormais relativement attrayant, les marchés boursiers sont encore proches de records.
Que j’ai raison ou mal, seul le temps nous le dira. Cependant, ce que je fais, c’est gérer activement mon portefeuille en fonction de mes hypothèses disposées. Tout le monde doit apprendre à quantifier sa tolérance au risque en comprenant ma formule FS-Seer. Une fois que vous avez quantifié votre tolérance au risque en termes de temps, vous trouverez votre véritable tolérance au risque!
Si vous ne savez pas par où démarrer et que vous voulez un super facile, investissez dans un fonds du marché monétaire ou une obligation de trésorerie. Ils sont sans risque et paient maintenant un rendement élevé.
Passez plus de temps sur vos investissements
Il y a en fait des gens qui ne passent aucun temps à trouver un cadre d’investissement. Tout ce qu’ils font est d’investir dans des actions comme les zombies sans cervelle. Suivre à l’aveugle des conseils d’investissement ou suivre le troupeau n’est pas une excellente idée.
S’il vous plaît, si vous allez mettre vos économies durement gagnées entre les mains de quelqu’un d’autre, trouvez vos propres pensées! Personne ne connaît l’avenir, ce qui est donné. Mais si vous ne connaissez pas l’avenir et que vous ne connaissez pas votre tolérance au risque, vous vous préparez vraiment à l’échec.
Si vous n’aimez pas gérer activement votre portefeuille, c’est bien aussi. En fait, il vaut probablement mieux laisser un gestionnaire de patrimoine gérer votre argent si vous avez de meilleures façons de gagner de l’argent.
Réflexions sur l’avenir
La gestion de votre tolérance au risque sera toujours importante. Par conséquent, vous mieux faire une analyse en profondeur de vos avoirs chaque année.
Je continue de croire qu’un fort marché haussier pluriannuel dans le logement est le fondement d’une économie en convalescence. N’oubliez pas que les actions et les obligations réduisent les événements à l’avenir. Votre objectif numéro un une fois que vous avez construit un portefeuille important est de ne pas perdre d’argent. Assurez-vous que votre portefeuille reflète votre tolérance au risque.
Investir dans des sociétés de croissance privée
Enfin, je pense que la diversification des sociétés de croissance privée grâce à un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
Découvrez le Fundrise Venture Product, qui investit dans les cinq secteurs suivants:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 35% du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, qui, je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que le fonds d’innovation tient avant de décider d’investir et combien. Les fonds traditionnels de capital-risque nécessitent d’abord l’engagement du capital et espèrent ensuite que les partenaires généraux trouveront de grands investissements.
Gérez vos finances au même endroit
La meilleure façon de devenir financièrement indépendante et de vous protéger est de maîtriser vos finances en vous inscrivant avec Habiliter. Ils sont une plate-forme en ligne gratuite qui regroupe tous vos comptes financiers en un seul endroit afin que vous puissiez voir où vous pouvez optimiser. La gestion de votre tolérance au risque est beaucoup plus facile avec Empower, car vous pouvez voir où se trouve tout votre argent.
Avant d’autonomier, j’ai dû me connecter à huit systèmes différents pour suivre plus de 25 comptes de différence (courtage, banques multiples, 401k, etc.) pour gérer mes finances. Maintenant, je peux simplement me connecter à Empower pour voir comment tout se passe au même endroit.
Le meilleur outil est leur analyseur de frais de portefeuille. Il gère votre portefeuille d’investissement via son logiciel pour voir ce que vous payez. J’ai découvert que je payais 1 700 $ par an en frais de portefeuille, je ne savais pas que je payais!
Il n’y a pas de meilleur outil gratuit en ligne pour vous aider à suivre votre valeur nette, à minimiser les dépenses d’investissement et à gérer votre richesse. Pourquoi jouer avec votre avenir?
À propos de l’auteur:
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne en ligne en 1995. Sam aimait investir tellement qu’il a décidé de faire carrière en investissant en passant les 13 prochaines années après le travail au collège chez Goldman Sachs et Credit Suisse Group. Pendant ce temps, Sam a reçu son MBA de l’UC Berkeley en mettant l’accent sur la finance et l’immobilier.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans en grande partie en raison de ses investissements qui génèrent désormais environ six chiffres par an de revenu passif. Il se concentre fortement sur le financement participatif immobilier pour les évaluations inférieures d’arbitrage dans l’empire intérieur. Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps en famille, à consulter pour diriger des sociétés de fintech et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
