L’une de mes croyances en tant que séjour à la maison, est que je n’échangerais pas le temps que j’ai passé avec mon fils contre n’importe quelle somme d’argent. Le revenu perdu soit damné! Étant donné que le temps est beaucoup plus précieux que l’argent, surtout à mesure que vous vieillissez, cela ressemble à une déclaration logique.
Mais peut-être que cette déclaration est un tas de BS et un type de signalisation de vertu ennuyeuse.
Peut-être que c’est juste une rationalisation de me sentir mieux à l’idée de manquer ce que j’aurais pu faire si j’avais continué à le retirer en finance. Si vous dépensez 500 $ la tête sur un repas, bien sûr, vous allez dire que c’était le meilleur dîner que vous ayez jamais eu à moins que vous ne vouliez vous sentir comme un imbécile.
Peut-être que je fais juste des trucs pour masquer mes lacunes en tant que personne qui a frappé un plafond de verre et a décidé de négocier une licenciement au lieu de faire face à la réalité que je n’étais tout simplement pas assez bon pour être promu.
Après tout, justifier l’échec est la nature humaine. Certains blâment même d’autres pour leurs échecs au lieu de regarder à l’intérieur.
L’argent que vous auriez pu gagner au lieu de la parentalité à temps plein
Pour voir si nous restons à la maison, les parents sont délirants dans nos croyances, il est toujours bon de faire le calcul. Cristallisez la valeur de l’argent en déterminant ce qu’elle peut acheter, sinon, l’argent n’a pas beaucoup de sens. Le revenu perdu fait partie du fait d’être un parent à plein temps.
Lorsque j’ai quitté mon emploi de finance en 2012, j’ai eu un salaire de base de 250 000 $. Mon bonus variait de 0% à 200% de la base, selon ma performance, les performances de l’entreprise et l’économie globale.
Disons que je retourne au travail aujourd’hui à 41 avec un salaire similaire et un bonus légèrement supérieur à la moyenne. Je vais supposer que ma compensation totale serait de 500 000 $ par an.
Voyons maintenant ce que j’aurais pu faire avec les 1 000 000 $ que je préfère étant donné que j’ai été un papa à la maison pendant deux ans. En réalité, je pense que j’aurais économisé au moins 50% de la rémunération, mais nous nous amurons et disons que j’ai tout dépensé.
Décomposer 1 000 000 $ de revenu perdu
La première chose que vous remarquerez au sujet du graphique est que 1 000 000 $ se tournent rapidement à environ 620 000 $ après avoir payé un taux d’imposition effectif de 38%. 38% comprend la taxe de l’État de Californie et la taxe FICA. 380 000 $, c’est beaucoup d’impôts pour payer toutes les manières de le réduire.
J’ai vraiment essayé de penser de manière réaliste à toutes les choses sur lesquelles je pouvais dépenser les 620 000 $ et de ne pas me sentir comme une personne complètement inutile. Le Range Rover est agréable d’emmener la famille, mais après un an ou deux, c’est juste une autre voiture.
Les 10 années de scolarité des écoles privées sont une excellente couverture si mon fils ne gagne pas la loterie SF Public School. Je frissonne de penser à la quantité de lycée privé coûtera à San Francisco en 12 ans. Oh s’il vous plaît laissez-le être autorisé à aller dans une école publique près de notre maison.
Je n’ai pas besoin de rénover ma cuisine ou mes salles de bains parce qu’ils ont été terminés il n’y a pas si longtemps. Mais si j’achetais un autre fixateur dans Golden Gate Heights, ce serait bien d’avoir un budget de 100 000 $ pour un tel projet.
Aurait été plus frugal et donner
Je ne dépenserais certainement pas 35 000 $ pour des vêtements, des chaussures, des montres ou des bijoux de fantaisie. Mais si vous m’avez forcé, je pourrais acheter un rare Patek Philippe sur 30 000 $ car ils ont tendance à l’apprécier au fil du temps.
Enfin, je ferais un don à un centre d’accueil dans lequel je me porte volontaire et au réseau américain Nystagmus pour aider à trouver un remède pour cette condition oculaire.
Disons que je dépense 220 000 $ des 620 000 $ après taxe (taux d’épargne après impôt). J’investirais très probablement 400 000 $ du produit pour créer des revenus de retraite passifs.
Investir le produit du revenu de retraite
Vous trouverez ci-dessous un graphique qui montre le montant du revenu de retraite annuel que je pourrais gagner en pourcentage de rendement si j’investisais l’intégralité de 620 000 $ après impôt. Si je pouvais me retirer à nouveau, j’avoue que j’aurais travaillé trois à cinq ans de plus. Rétrospectivement, prendre sa retraite à 34 ans était bien trop jeune.
Il est probablement prudent de choisir quelque part autour d’un pourcentage annuel de 4 à 5% pour être réaliste et plus conservateur. Avec un rendement annuel de 4 à 5%, 1 000 000 $ de revenu brut pourraient générer de 24 800 $ à 31 000 $ en revenus de retraite. Pas mal!
31 000 $ ne me laisseraient que 25 000 $ à moins de mon objectif ultime de générer 300 000 $ de revenu de retraite par an pour soutenir une famille de quatre personnes à San Francisco coûteuse.
Cependant, étant donné que j’aurais dépensé 220 000 $, je ne serais en mesure d’investir que 400 000 $ du produit. Avec un rendement de 5%, cela pourrait encore générer environ 20 000 $ par an en revenus de retraite.
Le fait est que gagner 245 000 $ par an en revenus de retraite actuellement contre 265 000 $ – 275 000 $ par an en revenus de retraite si j’avais poursuivi mon emploi et réalisé 1 000 000 $ de salaire brut sur deux ans, ne ferait pas une grande différence dans notre vie.
La raison en est que, même à San Francisco, nous ne dépensons pas tous nos 245 000 $ actuels par an en revenus de retraite. Tout revenu de retraite supplémentaire serait simplement un tampon financier supplémentaire au cas où nous aurions un deuxième enfant ou que nous devons soutenir mes parents et mes beaux-parents.
Faites le calcul vous-même sur le travail par rapport à la parentalité
Après avoir traversé cet exercice, je réaffirme ma conviction que je préfère être de beaucoup un père à la maison et renoncer à deux ans de revenus.
Ce n’est pas comme si l’argent que j’aurait été facile à gagner aurait été facile à faire. Je devrais passer 10-12 heures par jour au bureau, puis passer encore 45 minutes par jour. Je prendrais probablement aussi du poids, je perdrais les cheveux, recommencerais à broyer mes dents et je me sentirais beaucoup plus stressé.
Connexes: les avantages pour la santé de la retraite anticipée sont inestimables
À l’inverse, ce fut une joie de voir mon garçon grandir tous les jours depuis sa naissance. Chaque jalon observé a été témoin d’un cadeau inestimable. Il y a certainement eu des jours où être un parent de séjour à la maison a été extrêmement difficile, mais ces jours sont moins fréquents que les jours que j’avais au bureau.
Oui, cela me prendra plus de plus pour atteindre mon objectif de revenu de retraite ultime. Mais en attendant, j’ai pu passer plus de temps avec ma famille, ce que vivre la bonne vie est.
Déterminer si le compromis en vaut la peine
J’aimerais que tous les parents qui envisagent d’être un parent de séjour à la maison fassent également les deux exercices ci-dessus. Qu’achèteriez-vous et combien de revenus de retraite pourriez-vous générer avec l’argent que vous gagnez? Découvrez également le seuil de revenu où aller travailler en vaut la peine et vice versa. Le revenu perdu est l’un des sacrifices que nous faisons pour être des parents au foyer.
Moins vous faites, plus il peut être facile d’être un parent à la maison tant que l’autre parent peut en faire suffisamment pour subvenir aux besoins de la famille. Le coût de la garde d’enfants coûte cher. Si vous rapportez 35 000 $ par an après l’impôt, mais que vous devez payer 20 000 $ par an pour les services de garde, cela en vaut-il vraiment la peine? Peut-être seulement si vous aimez vraiment ce que vous faites.
Je sais maintenant pourquoi certaines familles ont autant d’enfants malgré le coût. C’est simplement parce que les enfants sont une merveilleuse joie pour ces parents. L’argent ne se rapproche même pas. J’aimerais que quelqu’un m’ait dit cela quand j’étais plus jeune. J’aurais essayé d’avoir trois ou quatre enfants! Hélas, je me sens chanceux d’en avoir deux.
Maintenant que mes deux enfants sont à l’école à plein temps, je reviens à l’indépendance financière. J’ai acheté une maison pour toujours en octobre 2023 et j’ai fait exploser mon revenu passif dans le processus. Je suis maintenant en quête de retrouver l’indépendance financière d’ici le 31 décembre 2027. Heureusement, maintenant j’ai 40 heures supplémentaires par semaine pour le faire!
Connexes: carrière ou famille? Vous avez seulement besoin de sacrifier au plus 5 ans
Investir dans des sociétés de croissance privée
Si vous prévoyez d’être un parent de séjour à la maison, vous devez continuer à investir. Vous devez compenser votre revenu perdu en travaillant également des bousculades.
Envisagez de se diversifier dans les sociétés de croissance privée grâce à un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
Découvrez le produit de financement de la collecte de fonds, qui investit dans les cinq secteurs suivants:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 65% du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce qui est extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que le fonds d’innovation tient avant de décider d’investir et combien. Les fonds traditionnels de capital-risque nécessitent d’abord l’engagement du capital et espèrent ensuite que les partenaires généraux trouveront de grands investissements.
Fundrise est un sponsor de longue date de Samurai financier et les samouraïs financiers ont investi plus de 270 000 $ à Fundrise jusqu’à présent.
Si vous êtes un parent à la maison, combien avez-vous renoncé à des revenus perdus? Si vous n’êtes pas un parent de séjour à la maison, combien de revenus vous auriez besoin pour ne pas être un parent de séjour à la maison et pourquoi?
