La première règle de l’indépendance financière est de ne pas perdre d’argent. Si vous perdez beaucoup d’argent, vous perdez finalement un temps précieux. Perdre du temps est la plus grande erreur financière que vous puissiez commettre, car le temps est l’atout le plus précieux.
Maintenant, permettez-moi d’introduire la deuxième règle de l’indépendance financière: ne vous attendez jamais à ce que vos revenus augmentent toujours. S’attendre à ce que vos revenus augmentent toujours et à droite est la deuxième plus grande erreur financière que vous puissiez faire.
La vie n’est pas une ligne droite. De mauvaises choses se produisent tout le temps. Si ce n’est pas une pandémie qui écrase vos revenus, ce pourrait être un marché baissier. Et si ce n’est pas un marché baissier qui vous laisse sans emploi, ce pourrait être un problème de santé qui vous empêche de travailler.
La plus grande erreur financière m’a coûté une fortune
Les personnes de plus de 40 ans n’ont pas besoin d’être informées que la vie est à la fois merveilleuse et difficile. Pour vous tous, relativement tôt dans votre parcours financier, prenez attention.
Ne pas extrapoler les bons moments trop éloignés dans le futur. Si vous le faites, vous ferez probablement des erreurs financières que vous regretterez. Vous pouvez mal allonger les capitaux, obtenir des craquements de liquidité et acheter des choses que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre.
En 2007, à l’époque, j’ai gagné le plus d’argent dans ma carrière. J’avais récemment été promu vice-président et j’ai pensé que je suis enfin arrivé! Dans ma feuille de calcul, j’ai estimé que je ferais «de manière conservatrice» 10% de plus par an pendant les cinq prochaines années. Cela semblait raisonnable sur un marché haussier.
Lorsque vous rincez d’argent et que vous avez une carrière prometteuse, pourquoi ne pas vous récompenser? C’est donc ce que j’ai fait. J’ai acheté un condo de vacances à deux chambres à deux salles de bain à Lake Tahoe pour 715 000 $. Je pensais que c’était une bonne affaire car des condos similaires s’étaient vendus un an plus tôt pour 810 000 $.
Puis en 2008, Bear Stearns et Lehman Brothers ont fait faillite. Le S&P 500 s’est écrasé de 38,5% et le marché du logement s’est effondré. En quelques années, la valeur de mon condo a chuté à moins de 500 000 $. Les voisins effectuaient des ventes à découvert à gauche et à droite, faisant tomber tout le monde avec eux.
Si seulement j’avais évité l’erreur financière d’extrapolation des revenus. Je serais au moins 300 000 $ plus riche aujourd’hui. Leçon apprise.
Gardez vos attentes de revenus conservatrices. Si vous ne le faites pas, vous pouvez finir par acheter des choses au-delà de ce que vous êtes capable de vous offrir.
Avoir l’impression que vous méritez toujours plus de revenus est dangereux
Ce que j’ai réalisé de Le New York Times La grève est qu’il y a deux mondes différents en ce qui concerne les attentes de revenus.
Le premier monde des attentes de revenus est basé sur une méritocratie. Mieux vous faites votre travail, plus vous avez tendance à être payé. Si vous le puez, votre salaire sera à juste titre moins. Si vous sentez que vous n’êtes pas payé ce que vous valez, vous partez.
Le deuxième monde des attentes des revenus est basé sur le fait d’être toujours payé plus, quoi qu’il arrive. L’économie peut être en récession, le cours des actions de votre entreprise pourrait être dans les décharges, une bombe nucléaire peut avoir fait exploser, mais vous toujours Pensez que vous méritez d’être payé plus.
Cette deuxième vision de être payée viole la deuxième règle de l’indépendance financière. Avoir cet état d’esprit de droit est dangereux.
Éliminez la mentalité du droit si vous voulez vous enrichir
Voici des exemples de la façon dont le fait d’avoir un état d’esprit de droit peut nuire à votre richesse et à votre bonheur.
- Vous étudiez pendant une heure pour l’examen final tandis que vos pairs étudient en moyenne pendant trois heures. Vos pairs obtiennent des A et vous obtenez un B. Vous êtes énervé parce que les collèges vous rejettent, mais pas eux. Vous commencez à vous demander pourquoi la vie n’est pas juste et vous finissez par une personne solitaire et méchante. Vissez les riches pour l’avoir si bon!
- Trois ans hors de l’université, vous vous attendez à aller au bureau du coin. Lorsque vous êtes transmis pour une promotion, vous commencez à faire de la mauvaise tournure vos collègues et à saper votre patron. Tu penses, Savez-vous qui je suis ?! Vous vous transformez en virus que personne n’aime. En conséquence, votre trajectoire de carrière déraille.
Le New York Times Les travailleurs ont déclenché une grève pour une augmentation de salaire annuelle garantie de 5,25% pour quatre années consécutives. Oui, je comprends que tout le monde veut plus d’argent pour le travail qu’ils font. C’est toujours bon de se battre pour ce que vous pensez mériter.
Mais peut-être que les grévistes sont erronés étant donné qu’ils travaillent dans le secteur privé où les bénéfices sont plus importants que dans le secteur public.
La demande de faire plus sur un marché baissier
2022 a été l’année d’une récession et d’un marché baissier. Avec la façon dont la Fed augmentait les taux en 2023, il est surprenant que nous ne soyons pas entrés dans une autre récession d’ici la fin de cette année.
Les stratèges de Wall Street ne s’attendaient pas à des gains en 2023 pour le S&P 500 (même si le S&P 500 a fini par se fermer 24% +). Plus important encore, Le New York Times Le cours des actions (NYT) a frappé un bas de trois ans!
Comment s’attendre à une augmentation de salaire annuelle garantie de 5,25% dans une industrie en difficulté lorsque l’inflation est en baisse logique? Beaucoup de gens dans les médias perdent leur emploi. Au lieu de frapper, il serait peut-être plus rationnel de revenir au salaire de niveau 2019 étant donné que le NYT est de retour aux niveaux de 2019.
Après quelques cycles de licenciements en 2004, je n’ai pas osé demander mon remboursement des frais de scolarité MBA un semestre. Bien qu’il s’agisse d’une prestation d’entreprise, demander aurait mis mon emploi en danger. Je l’ai donc aspiré et payé les 12 500 $ de leur poche.
Mon analyse coûts-avantages m’a dit de penser à l’avenir. Pendant les mauvais moments, la survie est la chose la plus importante.
Je sais que je peux sembler cruel, mais éliminer le droit est vraiment pour le bien de tout le monde. Plus tôt vous pourrez mieux aligner vos attentes sur les réalités actuelles, plus tôt vous pourrez prendre des décisions financières optimales.
Ce n’est pas parce que vous êtes une certaine race, que vous travaillez dans une organisation prestigieuse ou que vous êtes allé à une université d’élite que vous méritez automatiquement en faire plus. Vous méritez d’en faire plus lorsque vous faites un excellent travail et lorsque les conditions économiques sont correctes.
Ce qui s’est passé une fois que j’ai aboli la mentalité de droit
Après avoir commis l’une des plus grandes erreurs financières à l’âge de 30 ans, j’ai dû souffrir pendant les 15 prochaines années avec les conséquences d’un trop cher. La propriété du lac Tahoe était mon albatros qui a rendu les vacances moins agréables à chaque fois que je montais.
Au moins, j’ai appris à ne plus jamais m’attendre à ce que mes revenus augmentent toujours. Voici ce que j’ai fait d’autre pour aider à construire plus de richesse:
- Plus important encore, j’ai développé un état d’esprit d’argent fort que personne n’allait me sauver. Dès que j’ai cessé de m’attendre à être toujours payé et promu, j’ai commencé à faire tout ce que je pouvais pour générer d’autres sources de revenus. L’immobilier est devenu mon salut. J’ai aspiré la douleur de gérer la propriété parce que je savais que c’était ma principale façon de me libérer de travailler pour toujours.
- A commencé à modéliser dans le ciel bleu, réaliste et Ciel sombre Scénarios de mon modèle de planification de la retraite. Ce faisant, je me suis forcé à être toujours conscient des risques à la baisse. Avec une telle sensibilisation, j’ai maintenu un taux d’épargne élevé et j’ai veillé à ce que j’avais une allocation d’actifs adaptée au risque.
- Tenue pour acheter des articles de gros billets dont je n’avais pas besoin. Par exemple, j’ai gardé mon ancien Land Rover Discovery II de 8 000 $ pendant 10 ans et je l’ai échangé pour une crise Honda que j’ai conduite pendant trois ans. J’ai utilisé les 80 000 $ que je voulais dépenser pour une voiture en 2005 et je l’ai investi dans le S&P 500.
- Resté conformément aux samouraïs financiers. Écrire trois articles par semaine pendant dix ans n’est pas facile. Mais les samouraïs financiers sont une importante police de tampon financier / d’assurance. Si tous mes investissements échouent, au moins j’aurai des samouraïs financiers crachant des sous.
- Tenez-vous fort sur les règles du feu et acceptez lorsque vous devez économiser et gagner plus. Faites face à des difficultés directement et faites tout ce que vous pouvez pour prendre soin de votre famille.
Attendez-vous à rien et à devenir plus riche en conséquence
La situation idéale est de savoir si vous pouvez négocier des augmentations de revenus garanties et prétendre que vous n’avez pas de filet de sécurité.
Savez-vous pourquoi des millions d’Américains n’ont pas pris la peine d’épargner pour la retraite dans les années 1980? Parce qu’ils s’attendaient à ce que leurs pensions d’entreprise prennent soin d’eux.
Mais ensuite, certaines entreprises ont fait faillite et les pensions ont disparu ou ont eu des lacunes. En conséquence, beaucoup de ces Américains ont fini par être moins riches que les travailleurs qui n’ont jamais eu de pension.
Si vous vous attendez à ce que votre 401 (k) soit suffisant pour la retraite, vous ne construirez pas de portefeuille imposable pour générer un revenu passif. Pire encore, si vous vous attendez à ce que la sécurité sociale couvre tous vos besoins de retraite, vous pourriez ne pas finir par économiser et investir du tout!
Veuillez prendre l’habitude d’attendre peu à rien. Si vous n’attendez rien, alors tout est à la hausse. Lorsque tout sera à la hausse, vous vous sentirez plus heureux et plus riche en conséquence.
Continuez à vous battre pour la rémunération et la promotion que vous pensez mériter. Soyez simplement conscient des réalités actuelles. Si vous pouvez éviter les plus grandes erreurs financières, vous vous retrouverez probablement beaucoup plus riche que ceux qui ne le font pas.
Investissez dans l’immobilier pour développer votre richesse
La meilleure décision financière que vous pouvez faire est d’investir régulièrement sur une longue période. Si vous le faites, vos chances d’atteindre l’indépendance financière augmentent considérablement. L’une des meilleures façons de construire la richesse est d’investir dans l’immobilier, un actif tangible qui génère des revenus, est moins volatile que les actions et fournit l’utilité.
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Les deux plateformes sont des sponsors de samouraïs financiers et les samouraïs financiers sont un investisseur à six chiffres dans les fonds de collecte de fonds.
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