En période d’incertitude, assurez-vous que vous êtes au sommet de votre argent. La gestion de la trésorerie concerne vraiment la gestion du stress. Plus vous avez d’argent et mieux vous connaissez votre flux de trésorerie, moins vous serez stressé.
Acheter quelque chose à proximité du marché est risqué. Pour les actions achetées en 2000, il a fallu 10 ans aux investisseurs pour revenir même. Soyez prudent en baisse pour investir FOMO et acheter pendant la manie.
Qui connaît l’avenir. Tout ce que je sais, c’est qu’à ce stade, je suis heureux de gagner un rendement garanti (par exemple, remboursant une hypothèque, achetant une caution municipale) que de perdre potentiellement 10% sur tout le nouvel argent que j’économise. Pour vos investissements existants, assurez-vous de consulter votre allocation d’actifs.
Méfiez-vous des gens qui se moquent de ceux qui amalent de l’argent. Ces moqueurs n’investisaient probablement pas pendant la crise financière asiatique de 1997, la bulle Internet 2000 ou l’implosion du marché du logement 2008. S’ils l’étaient, ils n’avaient probablement pas beaucoup de choses et pensent donc qu’ils sont des génies pour investir dans un marché haussier.
Ce que j’aimerais que tout le monde fasse actuellement, c’est faire le bilan de toutes leurs sources en espèces. J’espère que nous ne parlons pas non plus d’un seul compte bancaire. Le marché boursier est à un niveau record et la volatilité pourrait revenir alors que la Fed se lance dans un cycle de baisse des taux d’intérêt pluriannuel pour, espérons-le, éloigner l’inflation.
En période d’incertitude, gardez une trace de tout votre argent
Voici cinq choses que je ferais en ce moment. Le marché boursier a une bonne course, mais coûte cher. Les taux d’intérêt augmentent, donc gagner de l’argent va être plus difficile à mesure que les coûts d’emprunt augmentent. La préservation des capitaux est intelligente!
1) Caisse dans les comptes de retraite avant impôt.
Vérifiez vos portefeuilles d’investissement 401k, IRA ou Roth pour voir leurs dernières compositions. Êtes-vous satisfait de vos pourcentages de détention en espèces? Vos portefeuilles d’investissement sont-ils alignés sur vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque?
Je détiens environ 30% en espèces pour tous mes portefeuilles depuis début 2017, car je suis préoccupé par les évaluations du marché boursier mondial. J’aime attendre que les opportunités d’achat pendant les trempettes et aient acheté des obligations pour être plus défensive.
2) Trésor dans les comptes d’investissement post-impôts.
Vérifiez vos pondérations en espèces dans tous vos comptes d’investissement après impôt. Les heures supplémentaires, vos avoirs en espèces peuvent augmenter en raison des paiements de dividendes. Les objectifs du compte d’investissement après impôt sont souvent différents des objectifs du compte de retraite avant impôt en raison de l’horizon temporel et des besoins de liquidité, par exemple, vous pourriez investir pour acheter une maison.
Je suis également entièrement investi dans mon compte Citibank Wealth Management avec des billets principalement structurés qui offrent une protection à la baisse.
3) Encombez votre compte bancaire.
L’espèce dans votre compte de marché monétaire est le plus précieux espèce de tous. Je ne déploierais aucun compte de marché monétaire avant d’avoir déploié de l’argent dans vos comptes de retraite avant impôt, puis vos comptes d’investissement après impôt. L’espèces dans votre 401k et IRA n’est pas liquide, ce qui annule l’un des grands avantages de l’argent.
Il serait stupide de gaspiller votre liquidité alors que vous avez déjà des espèces non liquides disponibles pour l’investissement. N’oubliez pas que la FDIC assure jusqu’à 250 000 $ par individu et 500 000 $ par compte conjoint. Si vous avez plus d’argent que cela, étalez-le à différentes institutions.
4) Encombez dans votre entreprise.
Au cours d’une récession, de nombreuses entreprises auront une réduction des revenus. Certains peuvent même faire faillite. Ainsi, il est important d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses d’exploitation.
Si vous ne pouvez pas couvrir les dépenses d’exploitation existantes, puis réduisez évidemment les coûts et trouvez de nouvelles sources de revenus. De nombreuses startups échoueront au cours des deux prochaines années, car elles sont négatives.
Je renforce ma catégorie d’entrepreneuriat pour compenser l’intérêt décroissant dans ma catégorie d’investissements en raison de l’incertitude sur les marchés mondiaux. Envisagez de prendre un excès de trésorerie au-delà des coûts d’exploitation de votre entreprise et de le stationner ailleurs. Selon ce que fait votre entreprise, votre entreprise peut être confrontée à un niveau de responsabilité plus élevé que vous en tant qu’individu.
5) L’argent physique caché.
Faites le bilan de tout l’argent physique que vous avez caché dans la maison, dans des coffrets de sécurité et enterré dans votre arrière-cour. Il y a un peu de réconfort en sachant que même si vous perdez tout, vous avez toujours une liasse d’argent pour vous permettre de passer des moments difficiles.
6) Enlèvement en espèces.
Si vous devez de l’argent, il est temps de commencer à vous demander votre argent. Vous souhaitez minimiser l’exposition aux problèmes financiers des autres avant que leurs problèmes ne deviennent vraiment mauvais. Au cours de la dernière crise financière, des millions de personnes ont perdu leur emploi et des milliers de personnes se sont bien complétées par leur hypothèque. L’effet Domino était terrible pour ceux qui ont continué à payer leurs hypothèques.
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Calculez vos avoirs en espèces pro forma
Après avoir fait le bilan de tous vos espèces, envisagez de faire ce petit exercice où vous déterminez la quantité d’argent que vous prévoyez d’économiser chaque mois et de l’extrapoler dans le futur.
Vous trouverez ci-dessous un exemple de client financier personnel qui tire des revenus de l’immobilier, des dividendes, un travail de jour et une entreprise en ligne. Il s’est engagé à économiser 20 000 $ par mois pendant un an. Lorsque nous avons parlé, il avait 149 000 $ en espèces, ce qui équivaut à environ 10% de sa valeur nette. 20 000 $ par mois équivaut à 67% de son revenu total d’impôt de 30 000 $.
En cours de route, il recevra des primes en espèces d’environ 50 000 $ et organisera de grands événements de liquidité lorsque son CDS sera prévu en avril et novembre. Son objectif est de construire son trésor à environ 1 million de dollars afin qu’il puisse acheter une maison de 2,5 millions de dollars dans la région de la baie en ~ 1,5 ans.
Certains d’entre vous penseront qu’il est imprudent de tenir autant d’argent. Mais, si l’immobilier et les actions diminuent et que vous ne pouvez pas être court, la construction de liquide en espèces est très bien.
Graphique calculant les propriétés en espèces
Le but de créer votre propre tableau d’épargne en espèces en période d’incertitude est de vous faire réfléchir à ce que vous pourriez économiser si vous vous engagez à un certain montant mensuel d’épargne.
Il est important de vous mettre au défi d’économiser plus parce que trop d’entre nous le placent. Une fois que vous avez rédigé tous les chiffres, vous serez surpris de voir combien vous pouvez réellement économiser si vous pouvez rester discipliné.
Un autre exemple de suivi de l’argent
Voici un autre exemple d’un client qui a été partout. Elle économise de 1 000 $ à 5 000 $ par mois. Elle s’est mis au défi d’économiser 5 000 $ par mois pour construire une piste de dépenses de vie de deux ans. De cette façon, elle peut quitter son emploi et devenir une pigiste de Rockstar et parcourir le monde.
Les ralentissements prennent le temps de jouer
Veuillez résister à l’envie d’investir tout votre argent pendant les grosses ventes. Jambe avec une meilleure stratégie de moyenne des coûts en dollars. Les ventes se produisent parce que l’avenir a changé. Les actions ne sont bon marché que si l’avenir n’a pas changé. Il peut prendre 2 à 3 ans aux marchés pour comprendre les choses. Par conséquent, répartissez vos investissements au fil du temps dans plusieurs tranches.
Pendant un ralentissement, l’argent est magnifique. Il se sent libérateur d’être libre d’exiger un prêt pour acheter une voiture, une maison ou quoi que ce soit. Lorsque vous avez beaucoup d’argent, vous ne vous inquiétez pas autant de perdre votre emploi ou de trouver de nouveaux clients indépendants pour payer les factures. Il est également incroyable de profiter des opportunités financières. N’oubliez jamais à quel point les choses peuvent devenir mauvaises.
Même si les choses se passent juste Peachy au cours des prochaines années, au moins vous avez proposé un plan d’épargne en espèces qui vous fera économiser plus que si vous n’avez fait aucune projection. J’ai exécuté mes chiffres afin de construire une position de 10% dans les actifs sans risque pour ma valeur nette entière à partir d’une position de 5% actuellement. J’espère que vous exécutez vos propres numéros aussi.
En période d’incertitude, avoir beaucoup d’argent est le meilleur! Ce serait dommage de perdre tous nos gains depuis le dernier ralentissement. Au lieu de cela, nous devons non seulement gérer notre allocation en espèces et nos actifs, mais nous devons également essayer de dépenser plus d’argent pour une vie meilleure.
Diversifier vos investissements dans l’immobilier
Les stocks sont très volatils par rapport à l’immobilier. Par conséquent, en période d’incertitude, investissez dans l’immobilier. L’immobilier détient sa valeur beaucoup mieux, fournit un abri et produit des revenus. Les valeurs immobilières ne se contentent pas de se contenter de la nuit.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier de Heartland pour profiter des évaluations plus faibles et des taux de plafond plus élevés. Je l’ai fait en investissant 810 000 $ avec des plateformes de financement participatif immobilières. Avec les taux d’intérêt baissés, la valeur des flux de trésorerie est en hausse. De plus, travailler à domicile est désormais beaucoup plus courant.
Jetez un œil à mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées.
Collecte de fonds: Un moyen pour tous les investisseurs de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère maintenant environ 3 milliards de dollars en capitaux propres pour plus de 350 000 investisseurs. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds immobilier privé diversifié est le moyen le plus simple d’obtenir une exposition immobilière.
Fundrise est un sponsor de longue date de Samurai financier et Partageons l’Éco est un investisseur à six chiffres dans les fonds de collecte de fonds.
Suivez facilement votre trésorerie et votre valeur nette
Afin d’optimiser vos finances, vous devez d’abord suivre vos finances. Je recommande de m’inscrire à Outils en ligne gratuits d’Empower Ainsi, vous pouvez suivre votre valeur nette, analyser vos portefeuilles d’investissement pour des frais excessifs et gérer vos finances via leur incroyable calculatrice de planification de la retraite. Ceux qui proposent un plan financier construisent beaucoup plus de richesse à plus long terme que ceux qui ne le font pas.
À propos de l’auteur:
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage Charles Schwab en ligne en 1995. Sam aimait investir tellement qu’il a décidé de faire carrière en investissant en passant les 13 années suivantes après que le collège travaillait dans deux des plus grandes sociétés financières au monde. Pendant ce temps, Sam a reçu son MBA de l’UC Berkeley en mettant l’accent sur la finance et l’immobilier. Il est également devenu enregistré en série 7 et série 63.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans en grande partie en raison de ses investissements qui génèrent désormais environ 300 000 $ par an de revenu passif. Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps en famille, à enregistrer des épisodes de podcast et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
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