Être frugal est une bonne habitude à adopter si vous voulez construire plus de richesse. Cependant, il est très difficile de se frayer un chemin vers la retraite anticipée.
Au lieu de cela, il vaut mieux essayer de gagner plus de revenus car la hausse est illimitée. Vous ne pouvez économiser autant!
Vivre un mode de vie frugal de la retraite
Étonnamment, je n’ai pas reçu beaucoup de recul de mon poste, le montant d’argent nécessaire pour prendre sa retraite tôt et vivre dans une pauvreté abject.
Presque tout le monde a obtenu l’essentiel, ce qui devait vous aider à vous demander si la poursuite de la retraite anticipée est contre-productive si vous devez vivre comme un pauvre. Au lieu de cela, peut-être que trouver un emploi que vous aimez faire serait une meilleure utilisation de votre temps.
Oui, quelques lecteurs m’ont frappé en utilisant les mots «Élite côtière» comme terme péjoratif pour dire à quel point je suis hors de contact que 200% du FPL est un salaire de la pauvreté. Mais allez, ce n’est pas de la politique. Ce n’est pas moi qui établit les règles. Si vous trouvez les niveaux de FPL insultant, appelez votre membre du Congrès ou votre femme avides de pouvoir!
Le gouvernement dit que si vous gagnez jusqu’à 400% du FPL, vous êtes considéré comme suffisamment pauvre pour obtenir des subventions aux soins de santé par rapport à payer un supplément pour subventionner les autres. En général, il vaut mieux donner que de recevoir. Si nous devenons tous des preneurs, notre pays est vissé.
Je reconnais également dans le poste que gagner de 300% à 400% de la FPL semble tout à fait bien dans les villes non coastales.
La déconnexion de l’épargne pour la retraite
Dans cet article, je veux souligner certaines déconnexions, peut-être que certains d’entre vous qui pensent à vivre 200% du FPL ou moins ne reconnaissent pas. Permettez-moi de préparer le terrain avec le budget d’un lecteur.
Mon objectif principal est que vous vous concentrez tous sur la génération du plus de richesse que possible grâce à des revenus et des investissements. Après la peur pandémique, il est plus important que jamais de rechercher des opportunités d’investissement.
S’appuyer sur votre emploi de jour, lorsque des millions de personnes ont perdu leur emploi, ce n’est pas la façon intelligente de procéder.
Difficile de se frayer un chemin vers la retraite anticipée
Voici le lecteur Joe, un homme de 23 ans vivant dans une ville rurale en Pennsylvanie. Il loue et a deux colocataires. Il pense que vivre sur 200% du FPL est très bien. Son plan est de se frayer un chemin vers la retraite anticipée et explique son budget ci-dessous:
La «capacité à faire» de la retraite à 200% du niveau de pauvreté n’est pas si mauvaise si vous vivez dans une zone pauvre. Nous ne sommes pas tous des élites côtières. Considérez que 25 000 $ par an va très loin lorsque le loyer est de 650 $ par mois.
Voici mon budget mensuel:
Loyer: 650 $
Assurance automobile: 48 $
Gaz: 65 $
Téléphone: 30 $
Nourriture: 150 $
Toilettage: 20 $
Divers: 100 $
Santé: 72 $
Jeux: 65 $
Alcool: 50 $
Total: 1 250 $
De toute évidence, les soins de santé augmenteraient à la retraite, mais les coûts divers et les coûts de gaz diminueraient. Ce budget est de 1 250 $ par mois de dépenses. Si vous gagniez 25 000 $ par an, cela coûterait environ 22 500 $, ce qui vous donne 1 875 $ par mois.
C’est 525 $ d’argent amusant, ce qui est assez doux. Je veux dire, vous pouvez aller dîner chez Applebees pour 25 $, faire du bowling pendant 5 $ de l’heure, etc. Il y aurait également de l’argent pour les vacances.
Commentaires sur le budget
Tout d’abord, je félicite Joe de vivre si frugalement et d’apprécier son style de vie. Beaucoup d’entre nous ne semblent pas reconnaître à quel point nous l’avons vraiment génial en Amérique. Même avec 200% des revenus FPL, vous vivrez toujours beaucoup mieux que des millions d’autres à travers le monde.
Joe me rappelle ma situation lorsque j’ai obtenu un emploi à New York. J’ai partagé un studio avec un ami pendant deux ans avant de continuer à partager un appartement de deux chambres, une salle de bain avec deux autres.
Pour plus de détails, voir: Ligne directrice des dépenses de logement pour la liberté financière
Vivre frugalement depuis le début m’a aidé à sauver et à investir de manière agressive pour le reste de ma vie. Une fois que vous avez baissé vos coûts, votre richesse commence vraiment à aggraver grâce à des investissements cohérents.
Il n’y a que plusieurs problèmes avec le budget de Joe qui doivent être résolus.
Budget frugal Déconnexion de la retraite anticipée
Voici où je pense que Joe et d’autres qui pensent que vivre 200% de FPL se trompent en ce qui concerne la retraite anticipée.
1) «Vivre dans une zone pauvre».
Lorsqu’il y a plus de richesse, il y a de meilleures infrastructures, de meilleures écoles, de meilleurs restaurants, plus d’options de divertissement, plus d’activités gratuites et moins de criminalité.
Les personnes rationnelles choisiront de vivre dans des domaines meilleurs plus ils sont plus âgés et plus riches, pas des zones plus pauvres. À l’extrême, vous ne voudrez pas continuer à vivre sur un bloc infesté de drogue une fois que vous pouvez vous permettre de vivre dans une communauté fermée. Heck, certains voudront peut-être parcourir le monde.
Il est facile de le briller lorsque vous avez 23 ans. Au moment où vous avez 50 ans, vous aurez plus difficile de continuer à dormir sur une dalle de ciment froide. Je jure que Applebees commencera à goûter dégoûtant après votre 1 000e visite.
Même si les grandes villes sont plus chères, elles sont plus chères pour une raison. Il y a beaucoup plus de possibilités d’emploi bien rémunérées. De plus, les grandes villes sont également plus excitantes avec des gens beaucoup plus intéressants à rencontrer.
2) Penser que vous n’aurez que vous prendre soin.
Lorsque vous avez 23 ans et célibataire, il est facile de penser que votre budget ne changera pas parce que vous n’êtes responsable que de vous-même. Il est également facile de se sentir invincible. Mais comme nous le savons, il y a beaucoup de gens dans la vingtaine qui ne peuvent même pas prendre soin d’eux-mêmes parce que leurs parents le sont toujours.
Mais devinez quoi? La vie arrive. Vos parents peuvent tomber malades et avoir besoin d’une aide financière. Ils peuvent également avoir besoin de votre temps, ce qui réduirait votre potentiel de gagner de l’argent. Vous pourriez aussi tomber malade. Vous pourriez même trouver quelqu’un qui vous tient à cœur et que vous souhaitez fonder une famille. Passer de la prise en charge uniquement de vous-même pour prendre soin de deux personnes ou plus peut être un énorme fardeau financier.
Bien que 200% des revenus FPL augmentent avec la taille des ménages, l’augmentation correspondante des revenus est souvent insuffisante pour correspondre au stress accru de l’éducation des enfants. Vous voudrez également tout donner à vos enfants, ce qui pourrait facilement dépasser l’augmentation du budget FPL du gouvernement fédéral.
La vie n’est pas statique, peu importe à quel point il est difficile pour vous de voir l’avenir. À un moment donné, ma femme et moi avons décidé que nous serions satisfaits sans enfants. Ensuite, nous en avons eu un en 2017 et un autre en 2019. Ensuite, nous avons acheté une maison pour toujours au 4T2023. Maintenant, nos dépenses ont traversé le toit et je ne suis techniquement plus indépendant financièrement. En conséquence, j’ai décidé de retourner travailler dans un rôle de conseil à temps partiel pour aider à reconstituer mes économies.
3) Vous ne pouvez pas prendre votre retraite tôt parce que vos revenus sont trop bas.
C’est la plus grande déconnexion de tous. Les gens qui vivent super frugalement aujourd’hui, principalement parce qu’ils ont un revenu modeste, pensent qu’ils peuvent prendre sa retraite tôt en raison de leur budget frugal. Passons en revue le Prendre sa retraite tôt pour vivre dans ou près de la pauvreté Charte à nouveau.
Disons que vous finissez vraiment par prendre votre retraite tôt avec seulement vous-même. Pour vivre 200% de FPL (24 280 $) en tant que personne unique, vous devez avoir entre 485 600 $ et 1 214 000 $ dans votre portefeuille d’investissement imposable en fonction d’un taux de rendement ou de retrait de 5% à 2%.
Disons maintenant que vous êtes Joe, qui gagne heureusement 25 000 $ par an en revenus bruts et vit avec deux colocataires dans une zone pauvre. Il peut dépenser 525 $ par mois en activités amusantes. Cependant, que se passe-t-il si Joe ne s’était pas amusé et a plutôt investi 100% de son argent amusant pour prendre sa retraite tôt. Combien de temps faudra-t-il à Joe pour amasser les 485 600 $ nécessaires à 1 214 000 $ pour prendre leur retraite?
Certaines personnes essaient de se tromper en disant qu’ils sont des tirs de la côte, la stratégie de retraite précoce la plus dangereuse à suivre. Ils pensent qu’ils ont suffisamment de fonds sauvés afin qu’en 20 à 30 ans, leurs économies soient suffisantes pour prendre soin d’eux après 60 ans. Le fait est que tout peut arriver d’ici là.
Lecture connexe: le moins d’argent nécessaire pour prendre sa retraite confortablement
Longtemps pour prendre sa retraite
En utilisant un taux de retrait de 4% et un rendement composé de 7% sur ses 6 300 $ / an d’épargne, il faudrait Joe 30 ans sans plaisir à prendre sa retraite tôt. Pour ce moment-là, il aura assez pour dépenser 525 $ / mois sur lui-même.
Mais il y a un autre problème qui est qu’après 30 ans, ses 525 $ aujourd’hui n’auront que le pouvoir d’achat de 225 $ en utilisant un taux d’inflation de 3%.
Bien sûr, vivre 200% du FPL est plus faisable une fois que vous n’avez plus à économiser pour la retraite ou à payer une hypothèque. Mais il est difficile de se retrouver à la retraite ou de posséder une maison payée à un revenu aussi faible en premier lieu.
Aucune personne rationnelle ne se retire d’un revenu beaucoup plus élevé pour vivre si par Sparannely non plus. Frugal votre chemin vers la retraite anticipée semble être un bon plan, jusqu’à ce que vous l’essayiez.
La meilleure stratégie de retraite anticipée
Bien sûr, Joe ne sera pas coincé en ne gagnant que 25 000 $ par an pour les 30 prochaines années. En fait, il a mentionné dans un commentaire de suivi qu’il gagne environ 35 000 $. Mais s’il a déjà la mentalité que gagner 200% de FPL est assez bon, alors il est probable qu’il ne prendra pas d’autres mesures pour essayer de suralimenter ses revenus.
La clé est de gagner autant d’argent que possible tout en conservant les dépenses aussi fixes que possible. Tant que vos revenus augmentent plus rapidement que le taux de vos dépenses, vous gagnez. Et tant que vous investissez avec diligence plus de vos économies chaque mois de manière adaptée aux risques, vous allez vraiment gagner à long terme.
Je veux vraiment encourager les lecteurs à développer un état d’esprit d’abondance. Ne vous contentez pas de vivre au minimum. Le désir de se frayer un chemin vers la retraite anticipée est un état d’esprit de rareté.
Au lieu de cela, efforcez-vous de gagner plus afin que vous puissiez non seulement prendre votre retraite tôt, mais aussi avoir l’optionnalité pour le vivre.
Sachez que le montant d’argent que vous pouvez faire là-bas est sans fin. Il n’y a que des coûts que vous pouvez réduire. Au lieu de prendre votre retraite tôt sur un maigre portefeuille, trouvez un emploi que vous aimez. Continuez à travailler jusqu’à ce que votre portefeuille puisse générer au moins 300% du FPL dans le revenu passif.
Ne sous-estimez pas le coût des soins de santé et de la famille. Parce que ce sont vos actifs les plus importants, vous dépenserez n’importe quelle somme d’argent pour les garder forts.
Recommandation pour construire la richesse
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Il n’y a pas de bouton de rembobinage dans la vie. Tirez le meilleur parti de tout, surtout des choses utiles et gratuites.
Lecteurs, quelles autres déconnectent-vous au sujet de l’indépendance financière à la retraite précoce? Avez-vous essayé de se frayer un chemin vers la retraite anticipée? Pourquoi ne pas aller à la place illimitée à la place?
