Bien qu’environ 30% de mon portefeuille de capitaux propres soit investi dans des actions individuelles, je ne recommande pas que la personne non obsédée moyenne investit plus de 10% de leur portefeuille dans des actions individuelles.
La raison principale est parce qu’il est difficile de surpasser les différents indices à long terme. Bien qu’il n’y ait aucun frais pour posséder des actions individuelles par rapport à la possession de fonds indiciels, il y a des coûts plus importants associés à la possession d’actions individuelles.
À savoir, votre temps et votre attention! La perte de temps et la nécessité de votre attention sont les raisons les plus importantes de ne pas investir dans des actions individuelles. À moins que vous ne soyez un noix d’investissement, vous aurez de meilleures choses à faire avec votre temps et votre énergie.
Récemment, on m’a rappelé ces coûts beaucoup plus élevés de posséder des actions individuelles lorsque le lit, le bain et au-delà ont recommencé à tirer comme une fusée à nouveau. En tant que fier actionnaire de BBBY, j’étais content!
Puis j’ai regardé de plus près mon renversement Ira.
Investir dans des actions individuelles nécessite beaucoup d’attention
En 2014, j’ai acheté un fixateur dans le quartier Golden Gate Heights de San Francisco. Enfin, j’avais trouvé une maison panoramique océanique abordable!
En tant que gens frugaux, nous avons décidé d’aller nous coucher, se baigner et au-delà pour ramasser des rideaux, des oreillers et des draps. Pendant ce temps, nous avons été accueillis par un greffier amical qui a demandé s’il pouvait nous aider à trouver ce que nous recherchions.
D’une manière ou d’une autre, Greg, le greffier, a fini par me raconter une histoire inspirante sur la façon dont il avait quitté la rue et surmonté l’alcoolisme. Il avait pu sécuriser une pièce abordable dans un immeuble et sobre depuis cinq ans.
J’ai été tellement inspiré par l’histoire de Greg que j’ai décidé d’acheter 11 000 $ de lit, de bain et au-delà du stock le lendemain dans mon Rollover Ira. À l’époque, mon solde de roulement était d’environ 400 000 $, donc la position ne représentait qu’environ 2,8% de mon portefeuille. En outre, c’est dans mon Rollover IRA où j’échangerai des actions en raison de conséquences fiscales avant le retrait.
J’ai toujours aimé acheter des entreprises dont j’utilise les produits. Alors j’ai pensé pourquoi pas.
MEME Stock Mania Regnites
Compte tenu de la taille de la position de mon lit, My Bath et Beyond Holdings, j’ai oublié le stock jusqu’à ce que je commence à voir les titres récents sur Twitter pour parler de la façon dont Bbby était en feu! Le stock a augmenté de plus de 400% en seulement un mois!
La première chose que j’ai faite a été de vérifier mon Rollover IRA pour voir si je possédais toujours des actions. Vous voyez, je ne me souvenais même pas si je l’avais fait ou non. Et si je le faisais, je ne me souvenais pas du nombre d’actions que je possédais!
Quand j’ai vérifié, j’ai été consterné. Je n’ai possédé que 200 maigres actions! Drat, cela ne suffisait même pas pour emmener ma famille à Hawaï pendant 10 jours. Encore plus consternant était que même après la montée en puissance, j’étais Toujours en panne autour de 60% De mon prix d’achat 2014!
En raison de la taille de mon prix d’achat initial de BBBY, je n’avais pas accordé assez d’attention sur les actions après l’achat. Alors, que s’est-il passé depuis 2014 pour faire en sorte que BBBY sous-perforre autant? Prendre trop de dettes et Amazon.
Au cours de la dernière décennie, Amazon mange des détaillants à grande surface pour le déjeuner. Je le savais, tout le monde le savait. Heck, l’une des raisons pour lesquelles je possède des actions Amazon depuis plus de 10 ans est que je croyais à cette tendance en ligne laïque. Pourtant, je n’avais toujours pas la mémoire ou ne faisais pas la conclusion rationnelle pour vendre mon bbby.
Pourquoi investir dans des actions individuelles est difficile
1) Le cycle de vie des entreprises individuelles n’est pas éternellement. De nombreuses grandes entreprises dans le passé n’existent plus aujourd’hui pour diverses raisons. Pensez à Pan American Airways, Enron, Lehman Brothers, Worldcom et Washington Mutual. En conséquence, quelle que soit la force d’une entreprise individuelle, vous devez toujours y faire attention.
2) La concurrence s’intensifie toujours. Si une entreprise réalise un profit, la théorie économique indique que d’autres Les entreprises concurrenceront jusqu’à ce que les bénéfices de l’industrie diminuent à zéro. Si les bénéfices diminuent à zéro ou négatifs assez longtemps, les entreprises et les industries sont détruites. Par conséquent, il est plus sûr pour les investisseurs à long terme d’investir dans un fonds indiciel composé de nombreuses entreprises. Investir dans un fonds indiciel réduit considérablement la possibilité de perdre de l’argent en fonction de la destruction des entreprises et des industries entières.
3) La volatilité peut être beaucoup plus grande. Certains actions montent et descendent de plus en plus que d’autres. Plus un stock de volatilité démontre de la volatilité, plus vous ressentez d’émotion. Des émotions extrêmes telles que la cupidité et la peur sont les pires ennemis des investisseurs de stock individuels.
4) Vous pourriez ne pas posséder assez de stock pour faire une différence. Si vous ne savez pas comment construire correctement un portefeuille adapté aux risques, vos positions de stock individuelles pourraient ne pas être suffisamment importantes pour que vous fassiez attention. Lorsque vous ne portez pas d’attention appropriée, vous pouvez laisser vos perdants perdre depuis trop longtemps.
5) Vous pourriez posséder trop de stocks pour faire une différence. Dans une veine similaire, vous pourriez posséder tellement de stocks individuels que vous ne vous souciez pas de ce qu’ils font. Le manque de discipline peut également finir par nuire à votre portefeuille. Dans le même temps, si vous concentrez trop de votre portefeuille sur une action, vous pouvez être trop stressé et sous-perform si la société devient aigre.
Les fonds d’index sont également gérés activement
Une chose que les investisseurs sur le fonds indiciel et les ETF pour indices pourraient ne pas réaliser est que ces fonds sont également gérés activement.
Par exemple, il existe un comité d’investissement chez Standard & Poor’s qui décide quelles entreprises peuvent être incluses dans l’indice S&P 500. Tesla, par exemple, a été incluse dans l’indice S&P 500 le 21 décembre 2021. Tesla a remplacé l’investissement et la gestion des appartements dans l’indice.
Si vous possédez un Fonds Index Ishares S&P 500, il existe également un comité d’investissement chez BlackRock qui achète et vend des entreprises dans son fonds pour imiter les changements dans l’indice S&P 500. Les modifications apportées à l’indice S&P 500 et à d’autres grands fonds indiciels sont généralement plus lentes que les modifications d’un fonds commun de placement activement exécuté activement.
En tant qu’investisseur, vous êtes en fait heureux que le S&P 500 soit géré activement. Parce qu’à la fin de la journée, le comité d’investissement du S&P 500 souhaite avoir un indice fort qui reflète la santé de l’économie américaine. Sinon, une autre institution proposera un meilleur fonds indiciel.
Vous pouvez également accéder à l’approche hybride par indexation directe. Il s’agit d’une stratégie d’investissement croissante des riches qui fournit plus de personnalisation, de contrôle et d’optimisation fiscale. Son objectif est d’imiter un fonds indiciel, mais d’effectuer une récolte d’impôt et exclure des secteurs ou des actions spécifiques qui vont à l’encontre de vos valeurs.
Vous devez aimer investir pour investir dans des actions individuelles
Si vous n’avez aucun intérêt à lire sur le marché boursier et les nouvelles économiques, à écouter des appels de bénéfices trimestriels et à analyser les sociétés, vous ne devriez probablement pas investir dans des actions individuelles. Vous devez vraiment être obsédé par l’investissement pour posséder des noms individuels.
Pour les personnes intéressées à investir suffisamment pour lire les sites de financement personnel, je pense que la bonne répartition entre l’investissement passif et l’investissement actif est d’environ 90% des fonds indiciels passifs / 10% de stocks individuels actifs. Après tout, si vous n’investissez que dans des fonds indiciels passifs, vous ne pourrez jamais surpasser les masses qui n’investissent que dans des fonds indiciels passifs.
Même pour les amateurs d’investissement, je pense que le plus à investir est de 30% dans les actions individuelles et les fonds actifs. Beaucoup plus et vous prenez probablement trop de risques actifs, ce qui entraînera probablement une sous-performance à long terme dans votre portefeuille de capitaux propres publics.
N’oubliez pas qu’environ 80% des gestionnaires de fonds d’actions actifs sous-performent leurs indices respectifs sur une période de 10 ans. Oui, nous aimerions tous croire que nous sommes les 20% qui surpassent. Mais les données sont contre nous. Voir le pourcentage de fonds communs de placement sous-performant plus de 10 ans pour vous-même.
Gardez votre investissement plus simple pour que vous puissiez être plus gratuit
Ma principale raison d’investir maintenant est que les investissements peuvent générer suffisamment de revenus passifs pour que je puisse faire ce que je veux. Je ne veux plus passer beaucoup de temps à gérer mes investissements. Je suis tout simplement trop occupé avec la paternité, l’écriture et le tennis. Une heure par semaine maximale est la plus prête à passer à l’examen de mes investissements.
Quand je travaillais en finance depuis 13 ans et que je n’avais pas d’enfants, j’étais partout mes investissements. C’était incroyablement excitant de travailler en actions et d’investir dans des actions. C’était mon monde où la chasse aux licornes multi-bagger était un sport! Aujourd’hui, mon monde est ma famille.
En vieillissant, vous constaterez que les flux de trésorerie sont plus importants que la valeur nette. Les flux de trésorerie sont ce qui est réel. La valeur nette est subjective. La valeur nette devient un tableau de bord pour votre ego, surtout une fois que vous avez bien plus que ce dont vous avez besoin pour survivre.
Un rappel pour accorder plus d’attention aux actions
Cette dernière absurdité du cours de l’action de BBBY m’a rappelé de prêter plus d’attention aux actions.
Bien que les actions publiques représentent environ 30% de ma valeur nette totale et sont à 100% passives, j’ai toujours besoin de faire une meilleure attention. Depuis des années, je laisse la grande majorité de mes positions monter sur le marché haussier. Maintenant, les choses sont plus tremblantes.
Je m’efforcerai d’investir au moins 70% de mon portefeuille d’équité public dans le S&P 500 et d’autres indices. Ensuite, je serai plus déterminé à revoir mes actions individuelles une fois par mois.
Aujourd’hui, je veux principalement investir dans des gagnants à long terme avec des douves défendables. Le commerce et la sortie de la position est une perte de temps. Cependant, je dois être vigilant quant à la vente d’entreprises qui perdent leur avantage concurrentiel.
Le plus grand avantage de l’investissement dans les fonds immobiliers et privés est qu’ils sont plus propices à l’investissement à long terme. Contrairement aux actions, je ne crains pas que mes avoirs immobiliers diminuent de 30% un jour après avoir raté une estimation trimestrielle de 5%.
Cependant, il n’y a aussi que beaucoup de biens immobiliers physiques que l’immobilier peut posséder avant que la douleur de les gérer est trop. Heureusement, nous pouvons désormais investir dans l’immobilier en ligne pour 100% de revenus passifs. Plus vous obtenez de richesse, plus vous serez prête à laisser les professionnels gérer votre argent pour vous.
Que faire de mon lit, de ma baignoire et au-delà?
Vais-je vendre mes 200 actions de Bed, Bath et au-delà? Oui. J’ai vendu la moitié et je conserverai les 100 actions restantes pour le divertissement. Après tout, que se passe-t-il si cela finit par être le prochain GameStop? Le stock pourrait également aller à zéro.
Mon stock BBBY vaut désormais moins de 0,3% de mon portefeuille. Vous voyez donc, investir dans des actions individuelles joue avec votre tête et perdre votre temps. Gardez votre investissement simple!
Même si je suis en baisse de 6 000 $ + sur mon investissement de viande de chien bbby, au moins je suis beaucoup plus sur la propriété que j’ai achetée en 2014. Psychologiquement, je vais prendre la valeur marchande estimée de ma maison et soustraire 10 000 $. Au moins, j’ai eu de beaux rideaux et des draps!
Suggestions de lecteur
De plus, l’un des fonds les plus intéressants auxquels j’alloue un nouveau capital est le Produit de capital-risque de collecte de fonds. Le Fonds d’innovation investit dans:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 65% du produit est investi dans l’intelligence artificielle, dont je suis extrêmement optimiste. Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $, car Collecte de fonds a également démocratisé l’accès au capital-risque. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 200 000 $ et plus.
